Není nic horšího než "poradce" od Partners.

Nepovinná pojistka platí všeobecně za nejhorší investici vůbec. Tady v USA. Pojišťováka bych v lepším případě srazil ze schodů, v horším vyzval aby promptně opustil vchod do mého domu, pak už jen střílím a mířím přesně kam mám.

Ostatně k nám do místa kde bydlíme mají podomní cokoliv, vstup přísně zakázán. Když obtěžují volám policii a ta je tu max do 5ti minut.

Tak to jsi hustej, no

Spravna odpoved je jiz na zacatku clanku: "pojistku, je lepší nemít žádnou."

Nejlepsi zivotni pojisteni? Vkladat penize do nemovitosti. Jednak z toho mate sami uzitek a az to prijde, tak i potomkum neco zustane

Ale velice často je nemovitost dražší než celková částka vložená do pojistného. Takže tato možnost není zdaleka pro každého. A přitom ta pojistka může krýt klienta v daleko vyšším rozsahu než je cena nemovitosti.

A v neposlední řadě je třeba uvažovat i tak, že s rostoucím věkem se může likvidní majetek klienta natolik zvyšovat, že pojistka se může snižovat nebo při dostatečném likvidním majetku i zcela zrušit.

Takže žádné investičko na spoření, ale dobrá rizikovka nastavená převážně na klesající částky plnění v čase.

Není nic horšího než si platit životní pojištění....

Slovo Partners pečlivě ukryté v textu, ale já Vás prokoukl už v názvu.

Partners, OVB atp nebrat

Někde je asi chyba v překladu - článek totiž tvrdí, že čtvrtina lidí skončí ještě před starobním důchodem v důchodu invalidním, což je zjevně totální hovězina. Jelikož se u nás ročně přizná 5 000 invalidních důchodů, počítaje v to i částečné, ale jednotlivé věkové roční kategorie mají hodně přes 100 000 lidí, lze z toho jasně vyvodit, že to nebude žádná pětina, ale asi tak třicetina.

Ale není... a bude hůř...

Trochu bych zkrátil nadpis:

Není nic horšího než Životní pojištění

stále platí od první republiky, že bankovnictví a pojišťovnictví jsou největší zloději...a nebude to jinak

O bankovnictvi uz to snad ani neplati, ale o pojišťovnictví to plati dvakrat.

Nechapu proc preferuje klesajici pojistne castky u invalidity a smrti? Vzdyt prece cim jsem starsi, tak riziko je vetsi ale ja dostanu min?? To je nejaky divny.

Naprosto jednoduché. Pojistné částky by se měly spočítat podle toho, kolik peněz by do výdajů chybělo, kdyby se v danou chvíli něco stalo. U invalidity se tak například zjistí, že měsíčně rodině chybí 1 000 korun měsíčně. Dnes, když je danému člověku 35 a do důchodu půjde v 65, chybí každý měsíc 1 000. Potřebná pojistná částka tedy dnes bude 1 000 krát 360 měsíců. Tedy cca 360 000. Ale kdyby se něco stalo za 15 let, nebube potřeba celé 360 000, ale polovina. Proto lineární klesání. To je zjednodušený výpočet. Teď si představte, když budete chtít sjednat 360 000 invaliditu 3. stupně pro 35 letého člověka, kolik to asi stojí. Dejme tomu, že v případě lienárního klesání pojištění bude stát třeba 60, v případě konstantní pojistné částky to bude 150.

Větší službu, když už chcete ty peníze za konstantní pojistnou částku vydat, tak větší službu vám udělá ušetřené peníze investovat. I kdyby vám to vyneslo 3%p.a. tak máte po 30 letech asi 50 000. Při optimističtějším zhodnocení 6% to bude 84 000.

Stejně tak to funguje v principu i u smrti. Opět když se spočte, jaký příjem a jaké výdaje bude mít rodina v případě smrti člověka. Pokud něco chybí, je třeba to vynásobit počtem měsíců do důchodu. A opět, pokud by smrt nastala po 15 stačí poloviční pojistné částka.