4 tipy jak šikovně ukládat peníze do penzijního fondu

Penzijní připojištění je vhodným doplňkem investičního portfolia a má i při dlouhodobém spoření příznivý poměr mezi výnosem a rizikem. I tak se však vyplatí zvolit dobrou strategii investování. Její výběr záleží i na věku klienta. Jiný způsob spoření je vhodný pro člověka těsně před důchodem, jiný pro dvacetiletého studenta.

Tip pro starší

Začnete-li spořit v 55 letech nebo později, dosáhnete nejvyššího zhodnocení svých úložek, smlouvu totiž můžete ukončit již po pěti letech. Celkově naspořená suma pro výplatu penze nebo jednorázového vyrovnání nebude ovšem nijak závratná.

Tip pro střední věk

Relativně zajímavé výnosy dosáhnete i v případě, že začnete spořit dříve, třeba již v 35 letech. Výnosová míra úložek sice výrazně nepřevýší inflaci, ale s přihlédnutím k nízkému riziku to není špatné. Vzhledem k relativně dlouhé době pravidelného spoření budete mít při odchodu do důchodu vytvořen solidní základ pro vyplácení poměrně slušné penze. Teoreticky si můžete i zkusit zaspekulovat spolu s mladými klienty, tak jak popisujeme ve třetí variantě.

Tip pro mladé

Z hlediska výnosu je pro mladé klienty ideální průběžně zakládat a rušit penzijní připojištění. Vyplatí se to kvůli daňovým výhodám, protože při měsíční úložce 1500 korun (18 000 za rok) můžete od svého daňového základu odečíst až 12 000 korun. Takový postup je sice proti duchu zákona, není však proti jeho liteře.

Například při dvacetiprocentní efektivní daňové sazbě můžete ušetřit téměr 2400 korun, které navíc můžete dále investovat. Jen tato samotná daňová úspora vám přinese skoro bezrizikové roční zhodnocení ve výši 19 procent. Jelikož penzijní připojištění musí trvat nejméně jeden rok, můžete ho zrušit a zase znovu založit každý rok. Po každém zrušení si vyberete své peníze a můžete je dlouhodobě investovat třeba do podílového fondu. Za pár tisícikorun navíc musíte ovšem penzijní fondy „obíhat“ každý rok. Možná je i z organizačních důvodů pohodlnější absolvovat celou proceduru jen jednou za dva roky. V tomto případě samotná daňová úspora vynese stále atraktivních 11,3 procenta.

Tip pro všechny

Určitě zkuste požádat svého zaměstnavatele, ať na penzijní připojištění přispívá. Je to výhodné i pro něj.

Penzijní připojištění - speciální příloha

Zajistěte si finanční nezávislost i v důchodu.
Speciál Fincentra Vám poradí jak na to.

Komerční prezentace:

---

Uzavřete si ZDE smlouvu o penzijním připojištění
s nejefektivněji hospodařícím penzijním fondem na trhu.

.... více na www.pfkb.cz

---