Zájem o drobného klienta je dnes skutečně neuvěřitelný. Podíváme-li se pár let zpět, tak drobné půjčky adresované občanům stály zcela stranou zájmu bank. Půjčky v řádech desetitisíců totiž považovaly banky za zbytečné mrhání časem. Nyní však banky pochopily, že úvěrovat občany je sice administrativně náročnější s ohledem na výši úvěrů, avšak v porovnání s úvěry právnickým osobám jde o mnohem méně rizikové aktivní obchody.
Co nabízí ČSOB občanům
ČSOB nabízí svým klientům účelový a bezúčelový spotřební úvěr. Rozdíl mezi nimi spočívá v tom, že u bezúčelového spotřebního úvěru nemusí žadatel prokazovat účel použití prostředků získaných na úvěr. Tato svoboda klienta samozřejmě něco stojí a neúčelový spotřební úvěr má v případě ČSOB vyšší úročení než úvěry účelové. To však není nijak ojedinělý jev a podobně se chovají i ostatní banky. Důvodem vyšších úrokových sazeb v případě neúčelových je vyšší riziko s nimi spojené.
Přehled úrokových sazeb u spotřebních úvěrů ČSOB
| ČSOB spotřební úvěry | Splatnost | Úroková sazba |
| Účelový krátkodobý | max. 1 rok | 12,5% |
| Účelový střednědobý | max. 4 roky | 13,5% |
| Účelový dlouhodobý | max.7 let | 14,5% |
| Neúčelový krátkodobý | max. 1 rok | 15,0% |
| Neúčelový dlouhodobý | max. 3 roky | 15,0% |
Komentář k úrokovým sazbám:
Úrokové sazby jsou stanoveny jako pevné po celou dobu splácení úvěru. Klient, který projde scoringovým hodnocením banky testujícím jeho bonitu získá právě příslušnou sazbu. To znamená, že ČSOB nestanovila tyto sazby jako minimální, které se budou zvyšovat s ohledem na méně dobrou klientovu bonitu. Naopak velmi bonitní klienti mohou dosáhnout na úvěry se sazbou o jeden procentní bod nižší než se uvádí v tabulce. Úvěr lze splácet buď prostřednictvím anuitních splátek nebo lineárně. Klient si může zvolit jednorázové nebo postupné čerpání prostředků v závislosti na potřebách financovaného předmětu.
Výše úvěru s ohledem na financovaný předmět
| ČSOB spotřební úvěry | Max. výše úvěru | Max. splatnost |
| Neúčelový | 150 000 Kč | 3 roky |
| Účelový (spotř. zboží, ojeté auto, vybavení bytu atd.) | 500 000 Kč | 5 let |
| Účelový (bydlení a nové auto) | 750 000 Kč | 7 let |
Formy zajištění ČSOB spotřebních úvěrů
Nejčastějším zajišťovacím instrumentem je ručení třetí osobou. Podmínkou je, že ručitel musí sám vyhovět podmínkám pro přidělení úvěru. Další z forem zajištění může být zástavní právo k depozitu, které musí být uloženo po celou dobu splatnosti u banky. Kromě těchto dvou možností může banka u vyšších úvěrovaných částek použít zajištění formou zástavního práva k nemovitosti.
Srovnání s konkurencí
Jaké podmínky nabízí tři vybrané banky klientovi, který si chce půjčit sto tisíc a nemá zájem sdělovat bance účel použití. Půjčku by chtěl splácet po dobu tří let. Pro naše srovnání jsme vybrali banky ČSOB, Union a Raiffeisen Bank.
Úrokové sazby jednotlivých bank
| ČSOB | Union banka | Raiffeisen Bank | |
| Úroková sazba | 15% | 13% | 14% |
Komentář k hodnotám:
Úrokové sazby všech institucí jsou stanoveny jako pevné po celou dobu splatnosti. ČSOB a Union banka navíc nabízejí snížení sazeb o jeden procentní bod v případě velmi bonitního klienta. Co se týče splácení, tak všechny z námi sledovaných bank nabízejí anuitní formu pouze ČSOB ještě navíc lineární. V oblasti pojištění neschopnosti splácet úvěr v důsledku trvalé invalidity či smrti šla nejdále Raiffeisen Bank, která automaticky pojišťuje úvěr při podpisu smlouvy. Pojištění je tedy zahrnuto již v uvedené úrokové sazbě. Union banka i ČSOB nabízí klientům možnost uzavřít pojištění vkladu zvlášť.
Kritéria pro získání úvěru
| ČSOB | Union banka | Raiffeisen Bank | |
| Věk | 18 let (max.65 let v době splatnosti) | 18 let | 21 let |
| Status | pro všechny osoby s pravidelným příjmem | pro všechny osoby s pravidelným příjmem | pouze pro zaměstnance |
| Bonita | podrobnosti neudány | 1,6 násobek ŽM | čistý příjem musí dosáhnout desetiny úvěru (tedy 10 tisíc) |
| Zajištění | ručení | ručení | ručení |
| Živ.pojištění | ne | ne | ne |
Jak hodnotíte ČSOB spotřební úvěr vy? Těšíme se na vaše názory.
 |
