Nejlépe v našem mini testu dopadly pojišťovny Direct a Česká pojišťovna, nejdráže naopak pojišťovny Wüstenrot a Uniqa. Nutno dodat, že příklad má orientační vypovídací hodnotu. Změna kteréhokoliv z parametrů může výsledným pořadím zahýbat.
Zadání příkladu
Zkusili jsme zřídit povinné ručení na dobu neurčitou, ceny jsou uváděny vždy za 1 rok. Pojistili jsme Škodu Fabia Combi Classic 1,2 s výkonem 47 kW v pořizovací ceně 295 900 korun včetně DPH vyrobenou v letošním roce. Rok narození majitele je 1979, řidičský průkaz vlastní od roku 1997, je svobodný a trvale žije v Praze.
| Pojišťovna | Roční platba (on-line) |
Název produktu |
Limit plnění: věcná škoda/ škoda na zdraví |
| Direct | 2 958 | Základní | 18/35 |
| Direct | 3 054 | Rozšířená | 30/60 |
| ČP | 3 585 | Standard | 20/40 |
| Allianz | 3 597 | Základní | 40/40 |
| Triglav | 3 624 | 50/50 | 50/50 |
| ČP | 3 729 | Bonus Exclusive | 100/100 |
| Allianz | 3 813 | Vyšší | 80/80 |
| Kooperativa | 3 948 | Standard | 24/54 |
| Generali | 4 000 | Standard | 18/35 |
| Kooperativa | 4 056 | Benefit | 70/70 |
| Generali | 4 160 | Plus | 30/60 |
| ČSOB | 4 167 | Standard | 24/44 |
| ČPP | 4 268 | Speciál Plus | 20/40 |
| ČSOB | 4 372 | Dominant | 60/60 |
| ČSOB | 4 495 | Premiant | 100/100 |
| Uniqa | 4 675 | 18/35 | 18/35 |
| ČPP | 4 860 | Super Plus | 70/70 |
| Uniqa | 4 860 | 50/60 | 50/60 |
| Wüstenrot | 5 040 | Základní | 18/35 |
| Uniqa | 5 045 | 100/100 | 100/100 |
| Wüstenrot | 5 292 | Zvýšený | 70/70 |
Výše povinného ručení závisí i na rodinném stavu
Cena pojištění závisí u některých finančních ústavů i na faktorech, které se týkají přímo samotného řidiče vozidla. Téměř všechny pojišťovny zjišťují věk a místo bydliště. Některé se ptají i na pohlaví, rodinný stav, dobu držení řidičského průkazu či zaměstnání.
Osobní údaje slouží zejména k přesnějšímu oceňování rizika. Proto vydělají na výši pojištění méně rizikoví klienti. Takzvanou segmentaci (rozdělování klientů do skupin) řeší každá z pojišťoven trochu jinak. U jedné se tedy můžete dostat do rizikové skupiny, zatímco jiná pojišťovna nemusí určité údaje brát vůbec v potaz.
| Věk řidiče (rok 2006) |
Počet |
| < 18 let | 243 |
| 18 - 20 | 8 212 |
| 21 - 24 | 14 013 |
| 25 - 34 | 37 337 |
| 35 - 44 | 24 286 |
| 45 - 54 | 15 890 |
| 55 - 64 | 10 728 |
| > 64 let | 5 517 |
Například Wüstenrot mimořádně zvýhodňuje ženy. Dvacetiletý muž si zde může Fabii z našeho příkladu pojistit na jeden rok za 6048 korun, oproti tomu 25letá žena za 4032 Kč. Podle statistik pojišťovny jezdí totiž ženy opatrněji. Následky škod zapříčiněných ženami jsou obecně menší, zatímco četnost škod je přibližně vyrovnaná.
ČPP zase nabízí speciální produkt Sporopov. Pojištění je určeno řidičům nad 35 let s trvalým bydlištěm v obci do 10 000 obyvatel s osobním automobilem starším 8 let. Podobně si lze u Generali sjednat pojištění Venkov. Zvýhodněný tarif je určen pro držitele osobního automobilu s trvalým bydlištěm v obci do 30 000 obyvatel.
„Nejbezpečnější skupinou motoristů jsou podle našich statistik starší zkušení řidiči. Ženy a muži nad 55 let způsobují nejméně dopravních nehod. Zajímavá je i vysledovaná menší rizikovost mladších ročníků po uzavření sňatku oproti svobodným vrstevníkům,“ dodává Eva Svobodová z Uniqa pojišťovny.
|
Kraj |
Počet |
| HL. M. PRAHA | 34 689 |
| SEVEROMORAVSKÝ | 29 565 |
| JIHOMORAVSKÝ | 28 850 |
| STŘEDOČESKÝ | 24 613 |
| SEVEROČESKÝ | 20 914 |
| VÝCHODOČESKÝ | 20 029 |
| ZÁPADOČESKÝ | 16 473 |
| JIHOČESKÝ | 12 832 |
Na závěr je důležité zmínit i výši pojištění po případném zavinění dopravní nehody. Pojišťovny pracují od 1.1. 2000 s režimy bonusů a malusů. Za každý rok, kdy nezpůsobíte škodu, máte obvykle nárok na 5% slevu (bonus). Po případném čerpání pojišťovna cenu upraví opačným směrem (malus). Nejčastěji odečte 24 nebo 36 měsíců z bezškodného průběhu, zmizí vám tedy sleva ve výši minimálně 10-15 procent.
Když se dostanete na nulu, malus se začíná přičítat, a cena pojištění naopak roste. Zásadní je maximální hranice, kam až se může po případné nehodě pojištění vyšplhat. Přístup pojišťoven se v této oblasti liší. Detailněji se budeme této problematice věnovat v některém z příštích článků o povinném ručení.
