Banka zpravidla nejprve trpělivě upozorňuje na první chybějící splátky, později dlužníka upomíná písemně. Způsob vymáhání se ale stupňuje v čase. Pokud ovšem všechny varianty řešení selžou, může banka své nedobytné pohledávky prodat.
Jednoduše řečeno, zbaví se drahého a neefektivního vymáhání svých zapůjčených peněz. Dochází k takzvané změně v osobě věřitele, a to obvykle na firmu specializující se právě na vymáhání pohledávek. Kolotoč vymáhání dluhu se po krátké odmlce roztáčí znovu, možná jen o trochu rychleji.
Nelze však postoupit pohledávky všechny. Výjimkou je například pohledávka, jež zaniká nejpozději smrtí věřitele nebo jejíž obsah by se změnou osoby věřitele změnil. Věřitel také nemůže postoupit pohledávku, kterou nelze postihnout výkonem rozhodnutí.
"Na naší poradenské lince i v poradnách se množí dotazy dlužníků, které směřují na Sdružení obrany spotřebitelů a týkají se případů oznámení změny v osobě věřitele u jejich dluhu. Dotazují se, zda je postup věřitele správný, jaké další závazky jim z toho vyplývají či jak mají postupovat," potvrdil vývoj posledních týdnů iDNES.cz Martin Mišurec, tiskový mluvčí sdružení.
Změnu v osobě věřitele upravuje v tuzemském právním řádu občanský zákoník a nazývá ji postoupením pohledávky. Ten, kdo špatné úvěry převezme (i za úplatu), nastupuje na místo původního věřitele (banky, splátkové společnosti apod.). Dokonce tak může učinit bez souhlasu dlužníka, případně i proti jeho vůli.
S postoupenou písemnou smlouvou o úvěru přechází na nového věřitele i její příslušenství (úroky, poplatky apod.) a také všechna práva s touto, nejčastěji úvěrovou, smlouvou spojená. Stejně zůstává zachována možnost dlužníka uplatnit námitky proti pohledávce, a to i v případě změny věřitele.
Změnu oznamuje původní nebo nový věřitel
Ať už převezme správu vašeho aktuálního dluhu kdokoliv, musíte vždy vědět, komu platit. Zákon stanoví, že dlužník musí být o změně věřitele informován bez zbytečného odkladu. Tuto povinnost plní buď původní, nebo nový věřitel oznámením. Nový věřitel se ale navíc prokazuje smlouvou o postoupení pohledávky. Po té dlužník musí začít plnit nově oznámenému věřiteli.
Dokud se ale dlužník o novém věřiteli nedozví, může svůj závazek splnit původnímu věřiteli. "Doporučujeme hlídat si došlou, zejména pak doporučenou. Pokud si například zásilku uloženou na poště dlužník nevyzvedne, nemusí se ani dozvědět, kdo jeho dluh převzal a komu má splácet," varoval Mišurec.
