Zmapovali jsme devět nejlepších termínovaných vkladů bank i záložen

Máte k dispozici větší částku peněz? Pak možná stojíte před rozhodnutím, kam s nimi. Výhodné úrokové sazby na spořicích účtech jsou v nenávratnu a do investic se vám možná nechce. Vyplatí se termínový vklad?

Od termínovaných vkladů dnes nelze očekávat velký výnos. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Když dáte bance nebo záložně svoje peníze k dispozici a slíbíte, že na ně po domluvenou dobu nesáhnete, pak dostanete lepší úrok než například na běžném účtu. Sazby na termínovaných vkladech v průběhu června ovšem opět poklesly a banky se v jejich nabídce nepředhánějí.

Pět nejlepších termínovaných účtů přibližuje Dagmar Prajzlerová z Partners.

Banky: Top 5 termínovaných vkladů

Pořadí produktů určuje úroková sazba. V uvedeném příkladu je počáteční vklad 100 000 Kč uložen na jeden rok a deklarované zhodnocení získáte za předpokladu, že peníze nevyberete před smluvně dohodnutým termínem. Výnos podléhá zdanění 15 %.

BankaProduktÚroková sazbaNaspořeno v Kč po zdanění
Oberbank Termínovaný vklad TOP JISTOTA0,7 % p.a.100 594,97
ExpobankIQ MAXI vklad0,6 % p.a.100 510,00
Equa bank Termínovaný vklad – Občané 0,5 % p.a.100 425,03
Fio bankaTermínovaný vklad s obnovou 0,5 % p.a.100 425,03
Waldviertler Sparkasse BankVkladový účet0,4 % p.a.100 339,97
Zdroj: Finparáda.cz, stav k červnu 2016

1 Oberbank, Termínovaný vklad TOP JISTOTA

Věděli jste?

Že riziko investic si volíte sami? Investic se nemusíte bát. Zvolte si částku k investici, výši rizika a délku investice. Výpočet výnosu najdete zde.

Podmínky: Minimální vklad 30 000 Kč, maximální vklad není uveden
Měna: CZK, EUR
Frekvence připisování úroků: k 31. 12., nebo na konci doby splatnosti
Poplatky: zřízení, vedení i zrušení termínovaného vkladu je bez poplatku
Pozor: Za předčasný výběr části vkladu nebo zrušení vkladu si banka vezme polovinu úroků „nahromaděných“ k předčasně vypovězené částce v okamžiku výběru.
Hodnocení: Klasický termínovaný vklad s transparentními podmínkami. Výnos je vyplacen na účet dohodnutý ve smlouvě.

2 Expobank, IQ MAXI vklad

Podmínky: Minimální vklad 100 000 Kč, maximální vklad bez omezení
Měna: CZK, EUR, USD, RUB
Frekvence připisování úroků: na konci doby splatnosti
Poplatky: zřízení a vedení termínovaného vkladu je bez poplatku

Nepřehlédněte

Nutnost vedení běžného účtu: Na výběr je běžný účet Expo Global za 299 Kč měsíčně a Expo Active za 149 Kč měsíčně. Klient může využívat nastavení obou účtů i zdarma, avšak za splnění předem daných podmínek. U konta Expo Global je podmínka souhrnných vkladů u banky ve výši 750 000 Kč, u konta Expo Active je to 500 000 Kč. U účtu Expo Active existuje ještě další varianta souhrnných vkladů u banky ve výši 250 000 Kč a kreditního obratu 40 000 Kč měsíčně. Jedná se o nadstandardní typy účtů pro aktivní klienty.
Pozor: Za předčasné ukončení není dohodnutý úrok vyplacen. Klient dostane pouze částku, kterou na počátku vložil (tzv. jistinu).
Hodnocení : Klasický termínovaný vklad s transparentními podmínkami, v případě předčasného výběru klient nedostane nic navíc. K termínovanému vkladu si musíte v bance založit běžný účet.

3 Equa bank, Termínovaný vklad – Občané

Podmínky: Minimální vklad 20 000 Kč, maximální vklad není uveden
Měna: CZK, EUR, USD
Frekvence připisování úroků: na konci doby splatnosti (v ročním intervalu) Poplatky: zřízení a vedení termínovaného vkladu je bez poplatku
Nutnost vedení běžného účtu (účet zdarma).
Pozor: Za předčasné zrušení termínovaného vkladu před datem splatnosti si banka účtuje poplatek 4 % z vložené částky (tzv. jistiny) u termínovaných vkladů založených od 21. 6. 2014. U termínovaných vkladů založených před tímto datem si banka účtuje 2 % z vložené částky.
Hodnocení: Klasický termínovaný vklad s transparentními podmínkami, v případě předčasného výběru si banka účtuje aktuálně poplatek ve výši 4 % z jistiny. Klient si musí k termínovanému vkladu založit v bance i klasický účet.

4 Fio banka, Termínovaný vklad s obnovou

Podmínky: Minimální vklad 3 000 Kč, maximální vklad není uveden
Měna: CZK
Frekvence připisování úroků: na konci doby splatnosti
Poplatky: zřízení, vedení a zrušení termínovaného vkladu je bez poplatku
Pozor: Za předčasné ukončení si banka účtuje poplatek z předčasně vybírané částky (vybíraná částka x platná úroková sazba, kterou je vklad úročen x počet dnů do splatnosti/365, nejméně však 1 000 Kč).
Hodnocení: Klasický termínovaný vklad s transparentními podmínkami. V případě předčasného výběru si banka inkasuje poplatek podle pravidel, která jsou klientovi předem známa. Klient si nemusí zakládat běžný účet, banka poskytne výpis elektronickou cestou zdarma (papírově 25 Kč + poštovné). Všechny termínované vklady v nabídce Fio banky mají automatickou obnovu, což znamená, že dokud není vklad zcela zrušen, bude obnoven za podmínek platných ke dni jeho obnovy.

5 Waldviertler Sparkasse Bank, Vkladový účet

Podmínky: Minimální vklad 30 000 Kč, maximální vklad: není uveden
Měna: CZK, EUR
Frekvence připisování úroků: úroky se připisují vždy podle zvolené frekvence splatnosti termínovaného vkladu
Poplatky: zřízení, vedení, zrušení termínovaného vkladu je bez poplatku
Pozor: Za předčasné ukončení si banka inkasuje poplatek od 0,20 % do 1,50 % z předčasně vybrané částky podle druhu výpovědní lhůty.
Hodnocení: Klasický termínovaný vklad s transparentními podmínkami. V případě předčasného výběru banka inkasuje poplatek podle pravidel, která jsou předem specifikována a liší se podle typu výpovědní lhůty. Klient si nemusí zakládat běžný účet. Banka poskytne výpis zdarma ve všech verzích, elektronicky, papírově i osobním odnosem.

Družstevní záložny: TOP 4 termínovaných vkladů

Žebříček uvedený v tabulce uvádí čtyři družstevní záložny, které nabízejí zajímavé zhodnocení. Pořadí opět určuje úroková sazba, která ukazuje nejvyšší výnos při počátečním vkladu 100 000 Kč na jeden rok. Výnos podléhá zdanění 15 %.

Škola investování

Vklady v družstevních záložnách ovšem mají svá omezení, která je potřeba vzít v úvahu. Na jedné straně jsou tu sice vyšší výnosy, ale na druhé straně jsou zde omezení daná legislativou uplatňovanou od loňského roku. Klíčovým je v tomto směru pravidlo 1:10. V praxi to znamená, že členům kampeliček lze úročit pouze desetinásobek členského vkladu. Na zhodnocení 100 000 Kč tedy vydá člen družstva 10 000 Kč navíc na členský vklad. Ten je sice vratný, ale netýká se ho pojištění vkladů. Může se tedy stát, že v případě krachu záložny družstevník o tuto částku přijde.

Družstevní záložnaProduktÚroková sazbaNaspořeno v Kč po zdanění
ANO spořitelní družstvo Termínovaný vklad ANO PRO zhodnocení 2,55 % p.a.102 167,50
Artesa spořitelní družstvo Termínovaný vklad Artesa Standard 2,50 % p.a.102 124,97
Záložna CREDITAS, spořitelní družstvo Termínovaný vklad CREDITAS1,5 % p.a.101 275,00
Peněžní dům, spořitelní družstvoTermínovaný vklad1,1 % p.a.100 935,03
Zdroj: Finparáda.cz, stav k červnu 2016

1 ANO spořitelní družstvo, Termínovaný vklad ANO PRO zhodnocení

Podmínky: Minimální vklad: 20 000 Kč, maximální vklad není omezen. Nutnost vedení běžného účtu i internetového bankovnictví.
Frekvence připisování úroků: na konci doby splatnosti
Poplatky: zřízení, vedení i zrušení termínovaného vkladu, včetně elektronického výpisu je bez poplatku.
Pozor: Za předčasný výběr inkasuje družstvo poplatek stanovený individuálně, maximálně 5 % z vkladu.
Hodnocení: Klasický termínovaný vklad s nejvyšším výnosem. V případě předčasného výběru není jasné předem, jaký poplatek si bude družstvo účtovat a klient musí o jeho výši vyjednávat.

2 Artesa spořitelní družstvo, Termínovaný vklad Artesa Standard

Podmínky: Minimální vklad: 20 000 Kč, nebo 1 000 eur, maximální vklad není uveden. Nutnost vedení běžného účtu i internetového bankovnictví.
Frekvence připisování úroků: na účet na konci vkladového období (společně s družstevním vkladem)
Poplatky: zřízení, vedení i zrušení termínovaného vkladu, včetně elektronického výpisu je bez poplatku
Pozor: Za předčasný výběr inkasuje družstvo poplatek 1, 5 % z vybírané částky, minimálně 1 000 Kč.
Hodnocení: Klasický termínovaný vklad s transparentními podmínkami a vysokým výnosem. V případě předčasného výběru je jasné předem, jaký poplatek si bude družstvo účtovat.

3 Záložna CREDITAS, Termínovaný vklad CREDITAS

Podmínky: Minimální vklad: 5 000 Kč, maximální vklad není uveden
Frekvence připisování úroků: měsíčně na účet CREDITAS
Poplatky: zřízení, vedení i zrušení termínovaného vkladu je bez poplatku
Nutnost vedení běžného účtu (účet zdarma)
Pozor: CREDITAS účtuje poplatek ve výši 20 % z výše termínovaného vkladu v případě ukončení termínovaného vkladu z důvodu ukončení členství v záložně ze strany klienta.
Hodnocení: Termínovaný vklad s nízkým počátečním vkladem a jasně stanovenými podmínkami.

4 Peněžní dům, spořitelní družstvo Termínovaný vklad

Podmínky: Minimální vklad 100 Kč, maximální vklad není uveden
Frekvence připisování úroků: na konci kalendářního měsíce, nebo v den ukončení vkladu
Poplatky: založení a vedení vkladového účtu zdarma
Pozor: Za předčasný výběr si družstvo účtuje podle sazebníku smluvní pokutu za předčasný výběr z vkladu až 10 % z vybírané částky, u vkladových účtů s délkou trvání vkladu nad jeden rok včetně je možno během kalendářního roku provést předčasný výběr z vkladu až do výše 25 % aktuální hodnoty vkladu bez smluvní pokuty.
Hodnocení: Termínovaný vklad s minimálním počátečním vkladem. Částky jsou úročeny pásmově podle jejich výše. Družstvo aplikuje u úložek nad sedm měsíců další individuální bonusové schéma, které vklady ještě více zhodnocuje. Bonusové schéma se odvíjí od výše dalšího členského vkladu. Družstvo umožňuje předčasný výběr až do výše 25 % aktuální hodnoty vkladu, pokud je vkladový účet uzavřen minimálně na rok.

Termínovaný vklad ano, nebo ne?

Od termínovaných vkladů dnes nelze očekávat velký výnos, spíš jen to, že inflace naše uložené peníze tolik neznehodnotí. Vložení peněz na termínovaný vklad tak v dnešní době nízkých úrokových sazeb ocení zejména velmi konzervativní lidé, kteří mají obavu využít například progresivnější podílové fondy, ale mají k dispozici větší sumu peněz a aktuálně ji nepotřebují.

Záleží na každém, zda dá důvěru bance, nebo družstevní záložně. V případě druhé varianty musí počítat s rizikem, že přijde o členský příspěvek, pokud záložna zkrachuje.

Lepší volbou i pro konzervativní klienty mohou být spořicí účty nových menších bank, které „náborují“ nové klienty nabídkou lepšího úročení (okolo 1,1 %) s možností mít peníze ihned k dispozici. Ale i tady je třeba kontrolovat výši úrokové sazby, která se může každé tři měsíce změnit.

Autor:
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Byla to láska na první pohled, říká hvězda Gilmorek o manželství s modelkou

Milo Ventimiglia (46), představitel Jesse ze seriálu Gilmorova děvčata nebo Jacka Pearsona ze seriálu Tohle jsme my, je...