Auto na dluh: plusy a minusy úvěru a leasingu

  11:00
Rádi byste měli nové auto, ale nemáte na něj. Na výběr máte leasing, spotřebitelský úvěr u banky nebo přímo u prodejce. Čtěte rady a tipy, jak vysněné auto financovat.
To, že auto je hned od začátku vaše, je hlavní výhodou spotřebitelského úvěru oproti leasingu.

To, že auto je hned od začátku vaše, je hlavní výhodou spotřebitelského úvěru oproti leasingu. | foto: Profimedia.cz

Leasing nad úvěry dlouhou dobu vedl díky tomu, že jeho vyřízení bylo ve srovnání se spotřebitelským úvěrem daleko snadnější. Když jste si vybrali auto, stačilo vyřídit pár formalit a mohli jste v něm rovnou odjet. Dnes jsou ale i banky schopné úvěr vyřídit do půl hodinky – za předpokladu, že se obrátíte na tu, u které máte svůj běžný účet. Ale i když oslovíte "cizí" banku, peníze můžete získat během několika dnů. Na druhou stranu banka si za půjčku naúčtuje poplatek a může vyžadovat, abyste si u ní k úvěru otevřeli běžný účet. Za půjčku 350 000 korun na 5 let to může na poplatcích být dalších 5 300 až 7 600 korun.

Na zrychlení bank leasingové společnosti zareagovaly tím, že samy začaly poskytovat spotřebitelské úvěry. Půjčku tak stejně jako leasing vyřídíte přímo u prodejce automobilů. A tyto úvěry mají u klientů úspěch. Například u GE Money Auto úvěr autoCredit vítězí nad leasingem na plné čáře – osm z deseti aut je financováno právě tímto způsobem.

zvolte si správný typ leasingu

Čtěte tipy, jak auto financovat a kde můžete ušetřit.

Ojetinu kupte raději na úvěr

Obecně platí: když chcete auto pro svoji osobní potřebu a vyberete si ojetý vůz, zvolte spotřebitelský úvěr, bývá výhodnější. Navíc na leasing nedostanete auta starší deseti let a u ojetiny také zapomeňte na nulovou akontaci. Ta bývá výjimkou i u nových vozů, běžně musíte složit nejméně 10 procent z ceny vozu.

Když potřebnou sumu nemáte, budete muset sáhnout po úvěru. Jde jen o to, vybrat si, jestli vzít úvěr od prodejce, nebo od banky. Než se někde upíšete, nechte si udělat několik kalkulací a kromě ceny porovnejte i podmínky.

přijdete-li o auto na leasing, máte problém

V případě, že zničíte auto pořízené na leasing, peníze od pojišťovny dostane leasingová společnost.

Odevzdáte techničák

Leasingová společnost neprověřuje schopnost splácet tolik jako banka, i když do registru neplatičů nahlíží také. Zato se při vyřizování autoúvěru běžně setkáte s tím, že vám na dobu, než dluh splatíte, "zabaví" velký technický průkaz. Je to proto, že autem za úvěr ručíte.

Když velký techničák potřebujete – například jedete na technickou kontrolu nebo auto chcete nechat přestavět na plyn, leasingová společnost vám doklad zapůjčí. Auto na leasing je totiž až do doby, než ho splatíte, majetkem leasingové společnosti. Problém může nastat i v případě, že nemáte na splátky a potřebujete auto prodat, případně ho nabouráte nebo vám ho někdo ukradne.

K leasingu si budete muset sjednat nejen povinné ručení, ale i havarijní pojištění, což může být u ojetého vozu zbytečný výdaj.

Jinak je to u auta nového: havarijně byste ho pojistili tak jako tak a s leasingem můžete získat lepší cenu. Vzhledem k objemu pojistek, které leasingovky pojišťovnám dodávají, mají výrazné slevy. Například přes ČSOB Leasing vyjde povinné ručení a havarijní pojištění včetně pojistky čelního skla u Kooperativy téměř o 5 500 korun ročně levněji.

U havarijního pojištění se zase můžete setkat s tím, že jeho cenu leasingovka po celou dobu trvání smlouvy vypočítává z kupní ceny vozu a nezohledňuje opotřebení. "Pokud o to klient požádá, můžeme jednou ročně cenu vozu aktualizovat a pojistné snížit," nabízí Petr Jeníček z ČSOB Leasing

Ohlídejte si započítání bonusů

Před podpisem leasingové smlouvy se zajímejte o to, jestli vám pojišťovna započítá bonusy k povinnému ručení. Jde totiž o nemalé peníze. Například 35letý řidič z Prahy, který jezdí s novou Fabií 1,4, může u Wüstenrot pojišťovny zaplatit za povinné ručení 7 260, ale také jen 2 900 korun ročně. Rozdíl je v bonusu.

Když si koupíte auto přes GE Money Auto, můžete svůj bonus uplatnit, jen když si povinné ručení sjednáte sami, nikoli v rámci pojistky, kterou nabízí GE k leasingu.

plusy a minusy úvěru a leasingu

Úvěr

+ auto je okamžitě vaše

+ peníze z pojistné události pojišťovna vyplatí majiteli vozu

+ úvěr nepodléhá DPH

- možná vyšší úroky než u leasingu

- časově i administrativně náročnější vyřízení

Leasing

+ rychlé vyřízení

+ možné sjednat výhodnější povinné ručení a havarijní pojištění

+ nižší úroky

- vlastníkem je po celou dobu splácení leasingová společnost

- splátka bude vyšší o DPH

- peníze z pojistné události pojišťovna vyplatí leasingové společnosti

Modelové příklady financování auta

Nová Škoda Octavia za 500 000 korun

  • Rok výroby 2008, objem motoru 1.6 benzin,
    klient má vlastních 150 000 korun, splatnost 60 měsíců

 Leasing*  splátka  poplatky  zůstatková hodnota auto vyjde na
ŠkoFIN**  7 115  0  1 190   578 079
ČSOB Leasing  6 884  0  1 190   564 230

Poznámka: * bez povinných pojištění, ** Škoda Leasing Bonus, navíc zimní kola v ceně 12 000 korun
Zdroj: leasingové společnosti a banky

 Úvěr leasingovka  splátka  poplatky  auto vyjde na
 GE Money Auto  7 138  0  578 280
 Úvěr banka   
 Česká spořitelna   7 371  5 740  597 975
 ČSOB   7 592  5 300  610 820
 Zdroj: leasingové společnosti a banky

Nová Kia cee’d za 280 000 korun

  • Rok výroby 2008, objem motoru 1.4 benzin, klient má vlastních 28 000 korun, splatnost 60 měsíců

 Leasing*  splátka  poplatky  zůstatková hodnota auto vyjde na
ŠkoFIN**  5 111  0  1 190  335 836
ČSOB Leasing  4 952  0  1 190 326 310

Poznámka: * bez povinných pojištění, ** AutoFIN Leasing Light s Allianz
Zdroj: leasingové společnosti a banky

 Úvěr leasingovka  splátka  poplatky  auto vyjde na
 GE Money Auto  5 155  0  337 300
 Úvěr banka   
 Česká spořitelna  5 307  4 956  351 368
 ČSOB 5 467 4 320  360 340
 Zdroj: leasingové společnosti a banky

Ojetá Škoda Fabia za 230 000 korun

  • Rok výroby 2007, objem motoru 1.2 benzin,
    klient má vlastních 69 000 korun, splatnost 60 měsíců

 Leasing*  splátka  poplatky  zůstatková hodnota auto vyjde na
ŠkoFIN**  3 496  0  1 000  279 768
ČSOB Leasing  3 624  0  1 190 287 630

Poznámka: * bez povinných pojištění, ** akce Ojeté jako nové
Zdroj: leasingové společnosti a banky

 Úvěr leasingovka  splátka  poplatky  auto vyjde na
 GE Money Auto  3 521  0  280 260
 Úvěr banka   
 Česká spořitelna  3 391  4 228  276 651
 ČSOB 3 493 3 410  281 990
 Zdroj: leasingové společnosti a banky

Autoři:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...