Bankovní záruka – snadnější cesta k penězům

Pro vznikající společenství vlastníků bývá v mnoha případech velkým problémem uskutečnit opravy či rekonstrukce zásadnějšího rázu. Vlastní zdroje nemají často vytvořeny a cesta k úvěru bývá velmi často trnitá. Jednou z účinných možností pro takové subjekty je získání bankovní záruky ze strany třetího subjektu.

Ochota komerčních bank úvěrovat bytová družstva či vzniklá společenství vlastníků není příliš vysoká. Problémem obecně bývá nedostatečná bonita těchto žadatelů. Jednou z možností jak dosáhnout jejích uspokojivých hodnot je získání bankovní záruky ze strany jiné banky. Bankovní záruka vzniká písemným prohlášením třetího subjektu (banky) v záruční listině deklarující uspokojení věřitele v případě neplnění ze strany dlužníka. Je logické, že taková garance třetího subjektu přináší pro úvěrující instituci mnohem větší jistotu a dlužník se dostane nejen k penězům, ale i k výhodnější úrokové sazbě.

Obrátit se s žádostí o bankovní záruku lze v podstatě na každou komerční banku, avšak Českomoravská záruční a rozvojová banka se v rámci Programu PANEL na tyto záruky specializuje. Smyslem tohoto programu je v první řadě usnadnit přístup bytových družstev či společenství vlastníků k finančním zdrojům určeným na opravy bytových domů.

 

Rádi byste vyrazili na pořádnou dovolenou, ale vaše finanční situace vám to nedovoluje?
Kam pro peníze na dovolenou, když chybějí. Více ZDE.

Jak vyplývá z názvu programu, tato bankovní záruka je poskytována pouze na opravy domů postavených panelovou technologií. Ovšem vzhledem k početnosti panelové výstavby se tato možnost otevírá vysokému počtu subjektů. Jaké jsou tedy parametry záruk poskytovaných ze strany ČMZRB?

Záruka pokrývá až sedmdesát procent hodnoty úvěru

Je logické, že bankovní záruka nepokrývá úvěr v celé jeho výši. Maximálně může pokrývat sedmdesát procent nesplacené jistiny úvěru. V průběhu splátkového kalendáře a umořování dluhu se tedy logicky zmenšuje výše bankovní záruky. Nabízí se samozřejmě otázka, kolik taková garance stojí. Díky podpoře státu je její cena stanovena na 0,4 procenta p.a., přičemž výpočtovou základnou je výše zaručené částky ze strany ČMZRB. Samozřejmostí je poskytnutí záruky na celou dobu splatnosti úvěru.

Kromě záruky je možné získat i úrokovou dotaci

Nevíte, do které banky zajít pro úvěr? Pak vám určitě přijde vhod náš
TEST SPOTŘEBITELSKÝCH ÚVĚRŮ

Zatímco bankovní záruka je nástroj jednoznačně podporující přístup dlužníka k penězům prostřednictvím zvýšené bonity, tak úvěrovaný subjekt může ČMZRB ještě požádat o poskytnutí úrokové dotace. Tato forma podpory snižuje úrokové zatížení dlužníka a usnadňuje mu splácení úvěru. Maximální doba poskytování úrokové dotace činí 15 let. Je tedy v zájmu dlužníka, aby délka splátkového kalendáře nepřekročila tuto hranici.

Výše dotace se pohybuje mezi třemi a pěti procenty p.a., přičemž kritériem pro přidělení výše dotace je poloha úvěrem opravovaného bytového domu. Pokud se nachází v ekonomicky slabším regionu je podpora vyšší zatímco ve velkých městech či oblastech s nízkou nezaměstnaností činí pouze tři procenta. V kontextu současných nízkých úrokových sazeb to však v žádném případě nejsou zanedbatelná čísla a dotace mohou pokrýt více než polovinu úrokových nákladů dlužníka. Pro dlužníka je navíc vysoce pozitivní fakt, že obě podpory mohou být poskytnuty na jeden úvěr a navzájem se nevylučují.

Shrňme si podmínky obou forem podpory:

• Předmětem podpory musí být výlučně dům postavený panelovou technologií. 
•  Získané finanční prostředky musí směřovat do oprav statických poruch, rekonstrukce rozvodů (plyn, topení, elektroinstalace) či zateplení domu.
•  Oprava bude zčásti nebo zcela financována bankovním úvěrem v české měně.

Bojíte se rizika? Tak plaťte! Kolik vlastně za pojištění platíme?
(1. díl seriálu o pojištění) Více ZDE.

V této souvislosti je dobré připomenout spolupracující bankovní instituce, které uzavřely s ČMZRB na tento program smlouvu: Česká spořitelna, Českomoravská hypoteční banka, Českomoravská stavební spořitelna, Československá obchodní banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Raiffeisen stavební spořitelna, Sparkasse Muhlviertel West banka, Stavební spořitelna České spořitelny, Volksbank, Všeobecná stavební spořitelna Komerční banky, WaldviertelSparkasse von 1842, Wustenrot – stavební spořitelna.

Velkým problémem společenství vlastníků je odhodlat se k radikálnějším investicím do společného objektu. Kdo chodí na členské schůze, tak ví, jak obtížné je sladit protichůdné zájmy mnoha členů. Zanedbání péče o dům a neprovedení klíčových oprav ovšem může mít velice nákladné důsledky. S ohledem na nízký stav finančních prostředků ve vytvářených fondech oprav společenství vlastníků je v mnoha případech financování cizími zdroji nevyhnutelné. Opačná strategie spočívající v postupné akumulaci vlastních zdrojů v řádech několika let se nemusí vyplatit.

Co si myslíte o možnostech společenství vlastníků v oblasti financování oprav? Měly by je financovat ze svého? Zdá se vám podpora ČMZRB dostatečná? Těšíme se na vaše názory.