Banky nabízejí hypotéky s úrokem pod 4 procenta, ale mají hromadu podmínek

V posledních měsících si lidé na bydlení moc nepůjčovali. Banky zareagovaly a snižují úroky u hypoték. Po České spořitelně snižuje sazby i Komerční banka a UniCredit Bank. Podmínek je ale hodně. Musíte mít například aktivní účet v konkrétní bance nebo jednorázové pojištění.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto: MF DNES

Roční úrok 3,59 procenta, to už je u hypotéky opravdu slušná nabídka. Jen málokdo z klientů České spořitelny si přitom hned povšimne, že základní sazba je 4,59 procent, jedno procento jsou slevy za splnění dalších podmínek. A i ta základní sazba je "od" – většina lidí na ni nejspíš nedosáhne.

Na nejnižší sazbu dosáhnou podle vyjádření České spořitelny movitější klienti s příjmem značně převyšujícím splátku úvěru a ti, kteří požádají o hypotéku do 60 procent zástavní hodnoty nemovitosti. I když však banka klientovi nenabídne nejnižší sazbu, ale třeba roční úrok pět procent, o akční jedno procento lze jít dolů i v tomto případě.

Co udělat, abyste získali slevy

První půlprocentní slevu lze získat za aktivní využívání Osobního konta. Sleva není automatická, musíte o ni v bance písemně požádat a přitom se zavázat, že opravdu budete účet používat. A to znamená, že na účet pošlete alespoň o polovinu víc, než kolik je měsíční splátka hypotéky, a prostřednictvím účtu provedete alespoň čtyři platby.

Banka vás bude jednou ročně kontrolovat. Když se vám podmínky splnit nepodaří, budete muset slevu za daný rok vrátit a další rok vás čeká sazba o půl procenta vyšší. Používání osobního konta vás vyjde minimálně na 69 korun měsíčně, můžete ho mít i zdarma, ale to byste museli mít pravidelný měsíční příjem přes 100 tisíc korun, nebo pět milionů na kontě. Jenže to byste pak zase nejspíš nežádali o hypotéku.

Abyste získali další půlprocentní zvýhodnění, musíte mít hypotéku s pětiletou fixací minimálně na 20 let, musíte si koupit pojištění schopnosti splácet, nesmíte být v prodlení se splácením a především musíte celou dobu splatnosti zůstat u České spořitelny. Takže žádné refinancování. V případě, že by klient po ukončení fixace úrokové sazby odešel k jiné bance, musí dosud obdrženou slevu za poslední období vrátit.

V podmínkách banky je psáno, že hypotéku poskytují bez poplatku za vyřízení. To je pravda, avšak alespoň nějakému jednorázovému poplatku se stejně nevyhnete. Pokud totiž chcete využít nižší sazby, musíte si povinně zvolit dvě služby, každou za jednorázový poplatek 1 999 korun. Za to vám banka garantuje, že budete mít po celou dobu splatnosti zvýhodněnou sazbu.

To ale neznamená, že sazbu, kterou vám nabídnou dnes, udržíte po celých 20 let. Jen to, že budete platit o půl procenta méně, než kdybyste tuto výhodu neměli. Když se za pět let zvýší úrokové sazby na osm procent, vy budete platit 7,5.

V každém výročí fixace, tedy po pěti letech, můžete umořit bez sankcí úvěr až o 20 procent dlužné částky. Nepřímo z této výhody vyplývá, že předčasné splacení nepřipadá v úvahu.

Přidávají se další banky

S ještě nižší sazbou přichází na trh UniCredit Bank. "Připravili jsme novou variabilní Převratnou hypotéku s atraktivní úrokovou sazbou již od 3 procent," uvádí mluvčí banky Tomáš Pavlík. Jsou to hypotéky s pohyblivou sazbou (každý měsíc se může splátka měnit podle sazby vyhlašované ČNB) a na tři procenta dosáhne ten, kdo si pořídí osobní účet v bance za minimálně 64 korun, bude ho aktivně využívat, to znamená, že mu na něj bude chodit například výplata a bude z něj provádět platby.

Další podmínkou pro nejnižší úrok je sjednání jednorázového pojištění úvěru Cardif. Aktuálně je pojistné 2,5 procenta částky, kterou si půjčujete, takže třeba u dvoumilionové hypotéky je to 50 tisíc korun.

Nabídka je zajímavá pro lidi, kteří se nebojí jít do rizika plovoucích sazeb, navíc i ten, kdo splní podmínku vlastnit účet a pojištění, dosáhne na příjemných 3,3 procenta.

Banka také od zítřka snižuje úrokové sazby u standardní hypotéky, a to z 4,84 na 4,60 procenta. Na čtyřprocentní sazbu se klienti mohou dostat v případě, že si sjednají jednorázově placené pojištění úvěru Cardif, budou vlastnit některý z balíčků osobních účtů banky a zároveň využijí kreditní kartu.

Podle zdroje MF DNES i Komerční banka přichází se sazbou začínající trojkou, je však zajímavá především pro movitější klienty.

Na sazbu 3,95 procenta totiž dosáhne jen ten, kdo požádá o hypotéku na částku vyšší než čtyři miliony korun. Další podmínky jsou, že úvěr bude do 70 procent hodnoty zastavované nemovitosti a s tříletou fixací; navíc podobně jako u České spořitelny musí klient měsíčně připsat na účet v bance takovou částku, aby zaplatil splátky všech úvěrů a půjček v bance (minimálně však 10 000 korun) a provést alespoň tři odchozí transakce, navíc musí uzavřít rizikové životní pojištění.

Kolik doopravdy zaplatíte za hypotéku

Jaké jsou skutečné náklady, abyste dosáhli na nejnižší sazbu, hypotéka na 1,5 milionu korun, 5 let fixace, splatnost 20 let.

Jednorázové poplatky
Poplatek za uzavření zdarma
Poplatek za služby 3 998
Odhad nemovitosti od 3 000
Měsíční platby
Splátky hypotéky 8 771
Osobní účet* 69
Úvěrový účet 200
Pojištění nemovitosti 200
Pojištění schopnosti splácet 500
Celkem
Jednorázově od 6 998
Měsíčně 9 740
Z toho splátka hypotéky 8 771

Poznámka: model na příkladu České spořitelny, údaje jsou v korunách,* zvolí kartu, výběry z bankomatů ČS zdarma, internetové bankovnictví, platby v rámci ČR zdarma, spořicí plán 4,84 procenta ročně činila průměrná sazba hypotečních úvěrů poskytnutých v červenci letošního roku.

Úroky snižují nejen banky

Zareagovaly i stavební spořitelny. I u nich si lze totiž pořídit hypoúvěr. Například Modrá pyramida snížila úrokovou sazbu u Hypoúvěru a Hypoúvěru Garant ze 4,69 až o 0,4 procenta. Akční nabídka trvá do 3. října a sazba 4,29 procenta platí pro ty, kteří mají na účtu stavebního spoření naspořeno alespoň 35 procent cílové částky, budou splácet úvěr z běžného účtu vedeného v Komerční bance a kteří si zároveň k úvěru sjednají rizikové životní pojištění Pyramida od Komerční pojišťovny.

Do konce září mohou sníženou úrokovou sazbu využít i klienti Českomoravské stavební spořitelny. I ona snižuje sazby svých překlenovacích úvěrů o 0,4 procenta.

  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...