Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Bez kontokorentu můžete snadno přijít i o stovky korun měsíčně

aktualizováno 
Většina lidí zapomíná na vedlejší funkci kontokorentního úvěru, která však dokáže ušetřit nemalé částky. Kontokorenty totiž fungují nejen jako šikovné úvěry v době, kdy vám dojdou vlastní prostředky, ale také jako obrana proti sankčním poplatkům za přečerpání zůstatku. Nejen ty vás totiž mohou nemile překvapit svou výší.
Peníze, kalkulačka, dluh

Peníze, kalkulačka, dluh | foto: Profimedia.cz

Abyste se dostali do problémů, stačí jen nechat na účtu minimální zůstatek a nepočítat s poplatky či úroky účtovanými na konci měsíce. Anebo například zaplatit kartou prostřednictvím imprinteru (tzv. žehličky) a mezitím zaplatit jiné závazky. Na konci měsíce se pak na vašem výpisu z bankovního účtu objeví částka s minusem. Jaké to má pro vás důsledky a kolik porušení smluvních podmínek stojí?

V čem může kontokorent pomoci:
- vyvarovat se placení dalších pokut a sankcí např. s nezaplacenou splátkou úvěru z účtu (např. hypotéky, spotřebitelského úvěru, leasingu),
-
 překlenout časový nesoulad mezi příjmy a výdaji.

Počítejte se sankčním úrokem i placenými upomínkami
O tom, že se nevyplatí pravidelně přečerpávat zůstatek svého běžného účtu, vás obvykle přesvědčí už samotný ceník banky. Od prvního dne, kdy se dostanete do záporných čísel, musíte počítat s velmi rychle po sobě následujícími sankcemi.

První tichou reakcí banky je sankční úrok, který se pohybuje od 18 do 30 % ročně a vypočítává se z aktuálně dlužné částky zpravidla denně. Obvykle vzápětí (cca 3.–5. den po vzniku neoprávněného dluhu) následuje přinejmenším telefonát či výzva k vyrovnání dluhu. Tyto již o něco hlasitější kroky bank bývají navíc zpoplatněny a je třeba dodat, že ne zrovna málo.

Například Komerční banka účtuje za každý vzniklý nepovolený debet kromě sankčního úroku ještě okamžitý poplatek celých 200 korun. Volksbank upomíná písemně za 100 korun, mBank žádá vyrovnání nejprve telefonicky a účtuje si za to 50 korun.

Banka Sankční úrok
(v % p.a.)
Poplatek 
za výzvu
k úhradě dluhu/
1. upomínku
(v Kč)
ČSOB 30,00 200/200
Poštovní spořitelna 30,00 50/350
GE Money Bank 28,65 250
eBanka/Raiffeisenbank 25,35 100
Komerční banka 25,00 200
Česká spořitelna 25,00 poštovné
UniCredit Bank 23,75 250
mBank 22,00 50/150
Bawag Bank 20,00 200/100
Volksbank 18,00 100 Kč
Zdroj: Fincentrum.cz

Dlouhodobé nepovolené debety banky netolerují
Trvá-li dluh delší dobu a dlužník na výzvy nereaguje, přistupuje banka k vymáhání prostřednictvím zpravidla ještě dražších písemných upomínek. Na bance, výši dlužné částky a především délce období, v němž klient na výzvy banky nereaguje, záleží, zda se informace o porušování podmínek vedení účtu dostanou do úvěrového registru, či nikoliv.

Krátkodobý a nahodilý nepovolený debet, který okamžitě uhradíte, by však neměl mít na vaši úvěrovou historii žádný vliv. Banky se nicméně shodují v tom, že se za určitých podmínek do registru negativní informace o špatné platební morálce klienta přeci jen dostat může. Například v České spořitelně, pokud klient nemá kontokorent a ke konci měsíce bude po splatnosti s částkou vyšší než 500 korun.

Banka Sankce při přečerpání (bez KTK
 v Kč)**
Kontokorent
úroky  
v % p. a.
Čerpání kontokorentu
dle příkladu 
(v Kč)
KB 674 16 47,3
Volksbank 350 16,25 38
UniCredit Bank 319 12 34,8
Bawag Bank 258,9 6,9/13,9* 40,9
eBanka/RB 152 13/17,9  52 
PS 139,5 12 35,3
mBank 115 nenabízí nenabízí
ČSOB 88,3 12,9 38
GE Money Bank 83,2 17,9 52
ČS 82,6 15,9 46,2

Zdroj: Fincentrum.cz
Pozn.: Příklad - kontokorent čerpán během roku pouze 3x, a to 7 000 Kč 10 dnů, 3 000 Kč 7 dnů a 5 000 Kč 3 dny
          * bez zajištění
          ** sankční úrok + poplatek za výzvu, příp. za 1. 
              upomínku

Řešením může být kontokorent
Vhodným řešením pro toho, kdo opakovaně nevychází se svými penězi na běžném účtu, je kontokorentní úvěr, případně kreditní karta. Obojí by ovšem mělo primárně sloužit pouze k překlenutí časového nesouladu mezi příjmy a výdaji.

Bankami nabízené úroky na kontokorentních úvěrech, případně kreditních kartách, jsou sice ve srovnání například s úvěry spotřebitelskými vyšší, ale při krátkodobém čerpání nejsou náklady na jejich čerpání nikterak dramatické. Navíc se u kreditních karet v některých případech můžete spolehnout na bezúročné období. Pro představu jsme zvolili příklad, kdy klient prostřednictvím kontokorentu čerpá během jednoho roku úvěr několikrát po sobě, a to v částkách - 7 tisíc korun po dobu 10 dnů, částku 3 tisíce korun 7 dnů a 5 tisíc korun 3 dny. Stejné zadání jsme použili i pro srovnání s dluhem nepovoleným.



Můžete si ještě půjčit?

%
Vypočítat
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Spočítáno: dofinancovat hypotéku úvěrem je řešením, ale dražším

Od dubna musely banky výrazněji omezit poskytování hypoték nad 80 procent hodnoty nemovitosti. Kdo nemá dostatek hotovosti, hypotéku nezíská. I teď však...  celý článek

Petr Borkovec
Názor: ČNB zvedá prst oprávněně, Češi si berou hypotéku „na krev“

Půjčit si a pořídit vlastní bydlení je trend dnešní doby. Za vhodnou investici to považuje podle průzkumu 76 procent Čechů. A není divu. Již několik let jsou...  celý článek

Ilustrační snímek
Po rozvodu refinancovala hypotéku. Čekalo ji nepříjemné překvapení

Každý rozvod stojí spoustu peněz. A nejen za právníky. Pokud mají manželé hypotéku, která po vypořádání majetku přejde je na jednoho, čeká nového majitele...  celý článek

Další nabídka

Kurzy.cz

V září se 60 miliard korun octne „na ulici“
V září se 60 miliard korun octne „na ulici“

České ministerstvo financí včera oznámilo, že v září neprodá žádné nové pokladniční poukázky a jen 16 miliard korun dlu... celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.