Bonita: Půjčí mi dost na vyhlédnutý dům?

Žadatel o hypotéku má většinou jasný záměr, kolik peněz potřebuje. Problém má spíš v tom, jestli mu požadovanou částku v bance půjčí. Aby to zjistil, musí nejprve podstoupit proces, kterému se říká zkoumání bonity – schopnosti splácet úvěr.
Dům

Dům | foto: Profimedia.cz

„Různé banky posuzují klientovu schopnost splácet různě, některé jsou přísnější, jiné benevolentnější,“ vysvětluje Radka Papoušková z Hypoteční banky. „Obecně lze říct, že po odečtení pravidelné měsíční splátky hypotéky, životního minima a všech dalších pravidelných výdajů, jako jsou třeba pojištění, splátky jiných úvěrů a alimenty, musí žadateli o hypotéku zůstat určitá rezerva. Tu stanovuje banka a bývá pro různé typy a doby fixací úroků jiná.“ Rezerva může být například 25 procent z měsíční splátky hypotéky.

Co banka, to jiný výpočet

Jedné a té samé rodině půjčí jedna banka milion a druhá nabídne hned dva. Kde je rozdíl? V posouzení bonity. Různým způsobem se totiž hledí nejen na příjmy, ale třeba i na povolání, dosažené vzdělání, věk a místo bydliště. Vyšší nabídku mohou poskytnout banky, u nichž lze splácet hypotéku delší dobu – kdo nabídne splatnost třicet let, sníží splátku a na úvěr dosáhne víc lidí. Takovou šanci využijí zejména mladí lidé, kteří v době splatnosti hypotéky budou ještě v produktivním věku.

Starším klientům banky poskytnou hypotéky se splatností do 70 let jejich věku, například padesátníci mohou splácet maximálně 20, u většiny bank však jen 15 let. Klienti však musí počítat i s tím, že ačkoli se splátka o trochu snížila, budou splácet o dost déle, a tím pádem celkově zaplatí mnohem víc peněz.

Všichni dokládat příjmy nemusí

Detaily propočtu bonity se u jednotlivých bank liší, každopádně u většiny hypoték musíte k žádosti o poskytnutí úvěru doložit své příjmy daňovým přiznáním nebo potvrzením od zaměstnavatele. „Výjimkou je pouze hypotéka bez doložení příjmů, u které je důležité, že splácení úvěru vám dovolují vaše reálné příjmy, jež dokládáte pouze čestným prohlášením,“ dodává Radka Papoušková. Většiny klientů se však dokládání příjmů týká už proto, že ten, kdo potvrzení přinese, bude mít nižší úrok. Kromě příjmů se banky zajímají i o výdaje. V modelových příkladech banky počítaly s tím, že rodiny nesplácejí žádné jiné úvěry, neplatí pojistky, spoření ani alimenty.

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...