Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

České hypotéky doženou Evropu tak za deset let

aktualizováno 
Český hypoteční trh zažívá v posledních letech období mimořádného růstu, při srovnání s vyspělými zeměmi západní Evropy má však ještě co dohánět. Jak jsou na tom ostatní nové členské státy Evropské unie? Kde se poskytuje hypoték nejvíce a kde jsou nejoblíbenější?
Dům

Dům | foto: Profimedia.cz

Sledováním vývoje hypotečních trhů se zabývá Evropská hypoteční federace, která sbírá a publikuje statistické údaje o poskytnutých hypotékách v jednotlivých zemích Evropy. V současnosti jsou k dispozici výsledky za rok 2005, některé z nich jsou v níže uvedených tabulkách. Týkají se hypotečních úvěrů určených speciálně k financování bytových potřeb.

Největší hypoteční trhy

Celková výše nesplacené jistiny hypoték použitých na financování bydlení dosáhla v Evropské unii  roce 2005 hodnoty více než 5,1 bilionu eur. Pro srovnání, ve Spojených státech to bylo 7,1 bilionu eur. Největší celkový objem hypoték mají Velká Británie a Německo, v obou případech přesahuje 1 bilion eur. Britské hypotéky pak tvoří více jak čtvrtinu celkového objemu hypotečních úvěrů poskytnutých v celé Evropské unii.

Jak se na celkovém objemu hypoték podílejí jednotlivé země, ukazuje následující tabulka. Je zde uvedeno jednak patnáct největších evropských hypotečních trhů a pro srovnání pak údaje za Českou republiku a naše nejbližší sousedy Slovensko, Polsko a Maďarsko. Rozdíly mezi vyspělými a novými hypotečními trhy jsou jasně patrné. Odborníci z řad bankéřů však odhadují, že přibližně v horizontu deseti let by české hypotéky mohly západní Evropu dohnat.

 

Přehled evropských trhů s hypotékami určenými na financování bytových potřeb - rok 2005
země nesplacená jistina hypoték (v mil. eur) růst zadluženosti hypotékami
Velká Británie 1 414 386 9,5%
Německo 1 162 588 0,5%
Francie 503 600 16,5%
Nizozemsko 487 322 11,9%
Španělsko 475 571 23,6%
Švýcarsko 262 433 5,5%
Itálie 243 622 18,1%
Dánsko 195 762 12,3%
Švédsko 159 025 9,3%
Norsko 125 260 12,9%
Irsko 98 956 28,5%
Belgie 98 060 11,9%
Portugalsko 79 452 11,7%
Finsko 65 946 13,5%
Rakousko 53 815 11,9%
Polsko 14 646 51,9%
Maďarsko 9 205 21,3%
Česká republika 6 016 63,4%
Slovensko 3 078 40,1%
Evropská unie celkem 5 138 835 10,7%
Spojené státy celkem 7 144 201 13,8%
Zdroj: Evropská hypoteční federace

Podle údajů Evropské hypoteční federace činila celková nesplacená jistina hypoték použitých na financování bydlení v ČR 6 016 mil. eur. To je při současném kurzu koruny k euru přibližně 168 mld. korun. Hypoteční trh však rychle roste, proto podle údajů ministerstva pro místní rozvoj dosahovala nesplacená jistina těchto hypoték ke konci loňského roku již téměř 228 mld. korun.

Druhý sloupec tabulky zachycuje údaje o rychlosti růstu zadluženosti hypotékami. Nejvíce se rozvíjí právě mladé hypoteční trhy, ze zemí  uvedených v tabulce je na prvním místě Česká republika s 63,4% růstem, následují ji Polsko a Slovensko. Ještě rychlejšího růstu než ČR dosáhly země, které v tabulce uvedeny nejsou. V rámci Evropské unie to byly Estonsko, Litva a Lotyšsko (v poslední jmenované přes 97 %). Ovšem úplně největší nárůst zaznamenaly značně zaostávající trhy v Srbsku a na Ukrajině – v obou případech přes 240 %. Na zcela opačném konci pomyslného žebříčku se nacházejí stagnující trhy v Německu (0,5%) a Švýcarsku (5,5 %).

Kde jsou hypotéky nejoblíbenější

O oblibě financování bydlení hypotečními úvěry v jednotlivých zemích vypovídají lépe než absolutní čísla o objemu poskytnutých hypoték ukazatele jako podíl výše nesplacené jistiny vztažené k HDP nebo k počtu obyvatel. Pro většinu zemí Evropy (a pro srovnání též USA) jsou tyto dva parametry zachyceny v následující tabulce.

Pokud jde o podíl zadluženosti hypotečními úvěry vůči HDP, jednoznačně vedou Nizozemsko a Dánsko, kde se tento ukazatel blíží sto procentům. Průměr za celou Evropskou unii je přibližně poloviční – 47,5 %, ve Spojených státech, kde mají hypotéky dlouhou tradici, je to více – 71,2 %. V České republice činí zadluženost hypotékami na HDP pouhých 6,1 %, což v rámci EU znamená třetí místo od konce před Polskem a Slovinskem.

Názorně je "intenzita hypotečního zadlužení" jednotlivých zemí zachycena v následující mapě. V zemích vyznačených žlutě je podíl zadluženosti hypotékami na HDP vyšší než 70 %.

Větší obrázek

Druhý sloupec tabulky ukazuje, kolik korun českých dlužil na hypotékách každý obyvatel té které země v roce 2005. Zatímco každý Čech dlužil necelých 16 500 korun, na každého obyvatele Dánska a Islandu připadal hypoteční dluh přes jeden milion korun. V průměru Evropské unie činil dluh na jednoho obyvatele necelých 313 tisíc korun, každý Američan dlužil více než dvakrát tolik:

 

Zadluženost hypotékami na financování bytových potřeb v jednotlivých zemích Evropy - rok 2005
země  podíl zadluženosti hypotékami vůči HDP hypoteční dluh na jednoho obyvatele (v Kč)
Nizozemsko 97,1% 835 790
Dánsko 94,0% 1 011 662
Švýcarsko 88,9% 989 737
Island 82,9% 1 003 804
Velká Británie 80,0% 658 855
Spojené státy 71,2% 674 012
Irsko 61,7% 673 453
Švédsko 55,2% 493 498
Portugalsko 53,9% 211 024
Norsko 52,7% 760 452
Španělsko 52,6% 309 013
Německo 51,7% 394 083
Evropská unie 47,5% 312 761
Finsko 42,5% 352 163
Lucembursko 34,1% 614 978
Malta 33,8% 105 512
Belgie 32,9% 262 507
Francie 29,4% 232 557
Řecko 25,1% 114 684
Estonsko 24,8% 54 364
Rakousko 21,9% 183 394
Lotyšsko 19,6% 30 426
Itálie 17,2% 116 530
Kypr 16,0% 80 036
Chorvatsko 12,7% 23 938
Litva 11,0% 18 513
Maďarsko 10,5% 25 504
Slovensko 8,1% 15 996
Česká republika 6,10% 16 471
Polsko 6,00% 10 739
Slovinsko 4,80% 18 205
Bulharsko 4,70% 3 635
Turecko 2,50% 2 880
Rumunsko 1,80% 1 874
Srbsko 1,40% n/a
Rusko 0,80% 979
Ukrajina 0,40% 1 007
Zdroj: Evropská hypoteční federace

 



Můžete si ještě půjčit?

%
Vypočítat
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

„Mnoho mladých lidí dnes utrácí hlava nehlava a nemá žádný finanční plán do...
Hypotéku a úvěr splácí déle a dráž. Paradox? Ne, je to výhoda, míní

Existují dva přístupy ke splácení hypotéky. Jedním z nich je splatit hypotéku co možná nejrychleji, druhým pak snížit měsíční splátky na minimum a s...  celý článek

Ilustrační snímek
Hypotéky se usadily na hladině dvou procent, zdražují pozvolna

Hypotéky opět zdražily, ale jen mírně. Průměrné úrokové sazby poskočily v červnu na 2,04 procenta. Objemy i počty uzavřených hypoték kopírují květnové výsledky.  celý článek

Martin Mašát
NÁZOR: Kam zamíří sazby hypoték. Budeme platit 2,4 nebo 10 procent?

Ceny bytů rostou do nebe, sazby hypoték jsou stále nízké a úvěry si lidé berou jak housky na krámě. Nic ale netrvá věčně. Ceny nemovitostí se zaseknou nebo...  celý článek

Dumrealit.cz/Development
Obchodník - realitní specialista

Dumrealit.cz/Development
Zlínský kraj
nabízený plat: 35 000 - 100 000 Kč

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.