České hypotéky doženou Evropu tak za deset let

Český hypoteční trh zažívá v posledních letech období mimořádného růstu, při srovnání s vyspělými zeměmi západní Evropy má však ještě co dohánět. Jak jsou na tom ostatní nové členské státy Evropské unie? Kde se poskytuje hypoték nejvíce a kde jsou nejoblíbenější?
Dům

Dům | foto: Profimedia.cz

Sledováním vývoje hypotečních trhů se zabývá Evropská hypoteční federace, která sbírá a publikuje statistické údaje o poskytnutých hypotékách v jednotlivých zemích Evropy. V současnosti jsou k dispozici výsledky za rok 2005, některé z nich jsou v níže uvedených tabulkách. Týkají se hypotečních úvěrů určených speciálně k financování bytových potřeb.

Největší hypoteční trhy

Celková výše nesplacené jistiny hypoték použitých na financování bydlení dosáhla v Evropské unii  roce 2005 hodnoty více než 5,1 bilionu eur. Pro srovnání, ve Spojených státech to bylo 7,1 bilionu eur. Největší celkový objem hypoték mají Velká Británie a Německo, v obou případech přesahuje 1 bilion eur. Britské hypotéky pak tvoří více jak čtvrtinu celkového objemu hypotečních úvěrů poskytnutých v celé Evropské unii.

Jak se na celkovém objemu hypoték podílejí jednotlivé země, ukazuje následující tabulka. Je zde uvedeno jednak patnáct největších evropských hypotečních trhů a pro srovnání pak údaje za Českou republiku a naše nejbližší sousedy Slovensko, Polsko a Maďarsko. Rozdíly mezi vyspělými a novými hypotečními trhy jsou jasně patrné. Odborníci z řad bankéřů však odhadují, že přibližně v horizontu deseti let by české hypotéky mohly západní Evropu dohnat.

 

Přehled evropských trhů s hypotékami určenými na financování bytových potřeb - rok 2005
země nesplacená jistina hypoték (v mil. eur) růst zadluženosti hypotékami
Velká Británie 1 414 386 9,5%
Německo 1 162 588 0,5%
Francie 503 600 16,5%
Nizozemsko 487 322 11,9%
Španělsko 475 571 23,6%
Švýcarsko 262 433 5,5%
Itálie 243 622 18,1%
Dánsko 195 762 12,3%
Švédsko 159 025 9,3%
Norsko 125 260 12,9%
Irsko 98 956 28,5%
Belgie 98 060 11,9%
Portugalsko 79 452 11,7%
Finsko 65 946 13,5%
Rakousko 53 815 11,9%
Polsko 14 646 51,9%
Maďarsko 9 205 21,3%
Česká republika 6 016 63,4%
Slovensko 3 078 40,1%
Evropská unie celkem 5 138 835 10,7%
Spojené státy celkem 7 144 201 13,8%
Zdroj: Evropská hypoteční federace

Podle údajů Evropské hypoteční federace činila celková nesplacená jistina hypoték použitých na financování bydlení v ČR 6 016 mil. eur. To je při současném kurzu koruny k euru přibližně 168 mld. korun. Hypoteční trh však rychle roste, proto podle údajů ministerstva pro místní rozvoj dosahovala nesplacená jistina těchto hypoték ke konci loňského roku již téměř 228 mld. korun.

Druhý sloupec tabulky zachycuje údaje o rychlosti růstu zadluženosti hypotékami. Nejvíce se rozvíjí právě mladé hypoteční trhy, ze zemí  uvedených v tabulce je na prvním místě Česká republika s 63,4% růstem, následují ji Polsko a Slovensko. Ještě rychlejšího růstu než ČR dosáhly země, které v tabulce uvedeny nejsou. V rámci Evropské unie to byly Estonsko, Litva a Lotyšsko (v poslední jmenované přes 97 %). Ovšem úplně největší nárůst zaznamenaly značně zaostávající trhy v Srbsku a na Ukrajině – v obou případech přes 240 %. Na zcela opačném konci pomyslného žebříčku se nacházejí stagnující trhy v Německu (0,5%) a Švýcarsku (5,5 %).

Kde jsou hypotéky nejoblíbenější

O oblibě financování bydlení hypotečními úvěry v jednotlivých zemích vypovídají lépe než absolutní čísla o objemu poskytnutých hypoték ukazatele jako podíl výše nesplacené jistiny vztažené k HDP nebo k počtu obyvatel. Pro většinu zemí Evropy (a pro srovnání též USA) jsou tyto dva parametry zachyceny v následující tabulce.

Pokud jde o podíl zadluženosti hypotečními úvěry vůči HDP, jednoznačně vedou Nizozemsko a Dánsko, kde se tento ukazatel blíží sto procentům. Průměr za celou Evropskou unii je přibližně poloviční – 47,5 %, ve Spojených státech, kde mají hypotéky dlouhou tradici, je to více – 71,2 %. V České republice činí zadluženost hypotékami na HDP pouhých 6,1 %, což v rámci EU znamená třetí místo od konce před Polskem a Slovinskem.

Názorně je "intenzita hypotečního zadlužení" jednotlivých zemí zachycena v následující mapě. V zemích vyznačených žlutě je podíl zadluženosti hypotékami na HDP vyšší než 70 %.

Větší obrázek

Druhý sloupec tabulky ukazuje, kolik korun českých dlužil na hypotékách každý obyvatel té které země v roce 2005. Zatímco každý Čech dlužil necelých 16 500 korun, na každého obyvatele Dánska a Islandu připadal hypoteční dluh přes jeden milion korun. V průměru Evropské unie činil dluh na jednoho obyvatele necelých 313 tisíc korun, každý Američan dlužil více než dvakrát tolik:

 

Zadluženost hypotékami na financování bytových potřeb v jednotlivých zemích Evropy - rok 2005
země  podíl zadluženosti hypotékami vůči HDP hypoteční dluh na jednoho obyvatele (v Kč)
Nizozemsko 97,1% 835 790
Dánsko 94,0% 1 011 662
Švýcarsko 88,9% 989 737
Island 82,9% 1 003 804
Velká Británie 80,0% 658 855
Spojené státy 71,2% 674 012
Irsko 61,7% 673 453
Švédsko 55,2% 493 498
Portugalsko 53,9% 211 024
Norsko 52,7% 760 452
Španělsko 52,6% 309 013
Německo 51,7% 394 083
Evropská unie 47,5% 312 761
Finsko 42,5% 352 163
Lucembursko 34,1% 614 978
Malta 33,8% 105 512
Belgie 32,9% 262 507
Francie 29,4% 232 557
Řecko 25,1% 114 684
Estonsko 24,8% 54 364
Rakousko 21,9% 183 394
Lotyšsko 19,6% 30 426
Itálie 17,2% 116 530
Kypr 16,0% 80 036
Chorvatsko 12,7% 23 938
Litva 11,0% 18 513
Maďarsko 10,5% 25 504
Slovensko 8,1% 15 996
Česká republika 6,10% 16 471
Polsko 6,00% 10 739
Slovinsko 4,80% 18 205
Bulharsko 4,70% 3 635
Turecko 2,50% 2 880
Rumunsko 1,80% 1 874
Srbsko 1,40% n/a
Rusko 0,80% 979
Ukrajina 0,40% 1 007
Zdroj: Evropská hypoteční federace

 

  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

PAMÁTKY TÁBOR, s.r.o.
Přípravář staveb/rozpočtář

PAMÁTKY TÁBOR, s.r.o.
Jihočeský kraj
nabízený plat: 40 000 - 50 000 Kč

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...