Sledováním vývoje hypotečních trhů se zabývá Evropská hypoteční federace, která sbírá a publikuje statistické údaje o poskytnutých hypotékách v jednotlivých zemích Evropy. V současnosti jsou k dispozici výsledky za rok 2005, některé z nich jsou v níže uvedených tabulkách. Týkají se hypotečních úvěrů určených speciálně k financování bytových potřeb.
Největší hypoteční trhy
Celková výše nesplacené jistiny hypoték použitých na financování bydlení dosáhla v Evropské unii roce 2005 hodnoty více než 5,1 bilionu eur. Pro srovnání, ve Spojených státech to bylo 7,1 bilionu eur. Největší celkový objem hypoték mají Velká Británie a Německo, v obou případech přesahuje 1 bilion eur. Britské hypotéky pak tvoří více jak čtvrtinu celkového objemu hypotečních úvěrů poskytnutých v celé Evropské unii.
Jak se na celkovém objemu hypoték podílejí jednotlivé země, ukazuje následující tabulka. Je zde uvedeno jednak patnáct největších evropských hypotečních trhů a pro srovnání pak údaje za Českou republiku a naše nejbližší sousedy Slovensko, Polsko a Maďarsko. Rozdíly mezi vyspělými a novými hypotečními trhy jsou jasně patrné. Odborníci z řad bankéřů však odhadují, že přibližně v horizontu deseti let by české hypotéky mohly západní Evropu dohnat.
Přehled evropských trhů s hypotékami určenými na financování bytových potřeb - rok 2005 | ||
země | nesplacená jistina hypoték (v mil. eur) | růst zadluženosti hypotékami |
Velká Británie | 1 414 386 | 9,5% |
Německo | 1 162 588 | 0,5% |
Francie | 503 600 | 16,5% |
Nizozemsko | 487 322 | 11,9% |
Španělsko | 475 571 | 23,6% |
Švýcarsko | 262 433 | 5,5% |
Itálie | 243 622 | 18,1% |
Dánsko | 195 762 | 12,3% |
Švédsko | 159 025 | 9,3% |
Norsko | 125 260 | 12,9% |
Irsko | 98 956 | 28,5% |
Belgie | 98 060 | 11,9% |
Portugalsko | 79 452 | 11,7% |
Finsko | 65 946 | 13,5% |
Rakousko | 53 815 | 11,9% |
Polsko | 14 646 | 51,9% |
Maďarsko | 9 205 | 21,3% |
Česká republika | 6 016 | 63,4% |
Slovensko | 3 078 | 40,1% |
Evropská unie celkem | 5 138 835 | 10,7% |
Spojené státy celkem | 7 144 201 | 13,8% |
Podle údajů Evropské hypoteční federace činila celková nesplacená jistina hypoték použitých na financování bydlení v ČR 6 016 mil. eur. To je při současném kurzu koruny k euru přibližně 168 mld. korun. Hypoteční trh však rychle roste, proto podle údajů ministerstva pro místní rozvoj dosahovala nesplacená jistina těchto hypoték ke konci loňského roku již téměř 228 mld. korun.
Druhý sloupec tabulky zachycuje údaje o rychlosti růstu zadluženosti hypotékami. Nejvíce se rozvíjí právě mladé hypoteční trhy, ze zemí uvedených v tabulce je na prvním místě Česká republika s 63,4% růstem, následují ji Polsko a Slovensko. Ještě rychlejšího růstu než ČR dosáhly země, které v tabulce uvedeny nejsou. V rámci Evropské unie to byly Estonsko, Litva a Lotyšsko (v poslední jmenované přes 97 %). Ovšem úplně největší nárůst zaznamenaly značně zaostávající trhy v Srbsku a na Ukrajině – v obou případech přes 240 %. Na zcela opačném konci pomyslného žebříčku se nacházejí stagnující trhy v Německu (0,5%) a Švýcarsku (5,5 %).
Kde jsou hypotéky nejoblíbenější
O oblibě financování bydlení hypotečními úvěry v jednotlivých zemích vypovídají lépe než absolutní čísla o objemu poskytnutých hypoték ukazatele jako podíl výše nesplacené jistiny vztažené k HDP nebo k počtu obyvatel. Pro většinu zemí Evropy (a pro srovnání též USA) jsou tyto dva parametry zachyceny v následující tabulce.
Pokud jde o podíl zadluženosti hypotečními úvěry vůči HDP, jednoznačně vedou Nizozemsko a Dánsko, kde se tento ukazatel blíží sto procentům. Průměr za celou Evropskou unii je přibližně poloviční – 47,5 %, ve Spojených státech, kde mají hypotéky dlouhou tradici, je to více – 71,2 %. V České republice činí zadluženost hypotékami na HDP pouhých 6,1 %, což v rámci EU znamená třetí místo od konce před Polskem a Slovinskem.
Názorně je "intenzita hypotečního zadlužení" jednotlivých zemí zachycena v následující mapě. V zemích vyznačených žlutě je podíl zadluženosti hypotékami na HDP vyšší než 70 %.
Druhý sloupec tabulky ukazuje, kolik korun českých dlužil na hypotékách každý obyvatel té které země v roce 2005. Zatímco každý Čech dlužil necelých 16 500 korun, na každého obyvatele Dánska a Islandu připadal hypoteční dluh přes jeden milion korun. V průměru Evropské unie činil dluh na jednoho obyvatele necelých 313 tisíc korun, každý Američan dlužil více než dvakrát tolik:
Zadluženost hypotékami na financování bytových potřeb v jednotlivých zemích Evropy - rok 2005 | ||
země | podíl zadluženosti hypotékami vůči HDP | hypoteční dluh na jednoho obyvatele (v Kč) |
Nizozemsko | 97,1% | 835 790 |
Dánsko | 94,0% | 1 011 662 |
Švýcarsko | 88,9% | 989 737 |
Island | 82,9% | 1 003 804 |
Velká Británie | 80,0% | 658 855 |
Spojené státy | 71,2% | 674 012 |
Irsko | 61,7% | 673 453 |
Švédsko | 55,2% | 493 498 |
Portugalsko | 53,9% | 211 024 |
Norsko | 52,7% | 760 452 |
Španělsko | 52,6% | 309 013 |
Německo | 51,7% | 394 083 |
Evropská unie | 47,5% | 312 761 |
Finsko | 42,5% | 352 163 |
Lucembursko | 34,1% | 614 978 |
Malta | 33,8% | 105 512 |
Belgie | 32,9% | 262 507 |
Francie | 29,4% | 232 557 |
Řecko | 25,1% | 114 684 |
Estonsko | 24,8% | 54 364 |
Rakousko | 21,9% | 183 394 |
Lotyšsko | 19,6% | 30 426 |
Itálie | 17,2% | 116 530 |
Kypr | 16,0% | 80 036 |
Chorvatsko | 12,7% | 23 938 |
Litva | 11,0% | 18 513 |
Maďarsko | 10,5% | 25 504 |
Slovensko | 8,1% | 15 996 |
Česká republika | 6,10% | 16 471 |
Polsko | 6,00% | 10 739 |
Slovinsko | 4,80% | 18 205 |
Bulharsko | 4,70% | 3 635 |
Turecko | 2,50% | 2 880 |
Rumunsko | 1,80% | 1 874 |
Srbsko | 1,40% | n/a |
Rusko | 0,80% | 979 |
Ukrajina | 0,40% | 1 007 |