Chce byt nebo domek? Kolik vám dáme?

Podívejme se, jak vysoký hypoteční úvěr by nabídli jednotlivé banky dvěma fiktivním rodinám s rozdílnými požadavky a dispozicemi. Zohledníme zde nejen výši samotného úvěru a výši splátky, která se od toho odvíjí, ale současně také poplatky, které se k hypotéce vztahují.

Králíkovi - tříčlenná rodina se čtyřletým dítětem

- chtějí: starší byt za 1 000 000 korun (úvěr bez státní podpory)

- bydlí ve středně velkém městě v bytě s rodiči, měsíčně platí nájem a inkaso 3000 korun včetně telefonu a pojistku 500 korun

- splácejí půjčku 1000 korun

- prvním rokem hradí stavební spoření 1500 korun měsíčně

- autem projezdí každý měsíc asi 300 korun

Česká spořitelna

• roční úroková sazba 7,6 %
• splatnost 20 let
• poplatek za odhad nemovitosti 3000 až 5000 korun
• poplatek za zpracování úvěru 9500 korun 
• roční poplatek za správu úvěru 1140 korun (za 20 let 22 800 korun)
• úvěr ve výši 700 000 korun (30 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 5729,70 koruny
• úvěr ve výši 900 000 korun (10 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 7366,80 koruny

CENA BYTU CELKEM PŘI ÚVĚRU 70 % Z JEHO CENY: 1 710 428 korun

Česká spořitelna nabízí zvýhodněnou úrokovou sazbu v rámci programu TOP bydlení s patnáctiletou dobou splatnosti, v takovém případě by měsíční splátka sedmisettisícového úvěru činila 5978,80 koruny, celkem by byt stál 1 405 784 korun

Českomoravská hypoteční banka

• roční úroková sazba neuvedeno
• splatnost 20 let
• poplatek za odhad nemovitosti 2200 korun
• poplatek za zpracování úvěru 5000 korun
• roční poplatek za správu úvěru 1800 korun (za 20 let 36 000 korun)
• úvěr ve výši 700 000 korun (30 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 5096 korun

CENA BYTU CELKEM PŘI ÚVĚRU 70 % Z JEHO CENY: 1 566 240 korun

GE Capital Bank

• roční úroková sazba 6,9 %, 7,9 % při úvěru na 85 % ceny bytu
• splatnost 20 let
• poplatek za odhad nemovitosti asi 3500 až 7500 korun podle typu nemovitosti
• poplatek za zpracování úvěru 5000 korun, 5950 korun při úvěru na 85 % ceny bytu
• roční poplatek za správu úvěru 2400 korun (za 20 let 48 000 korun)
• úvěr ve výši 700 000 korun (30 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 5400 až 5800 korun
• úvěr ve výši 850 000 korun (15 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 6600 až 7000 korun 

CENA BYTU CELKEM PŘI ÚVĚRU 70 % Z JEHO CENY: 1 652 500 až 1 748 500 korun

HVB Bank Czech Republic

• roční úroková sazba 6,8 %
• splatnost 20 let
• poplatek za odhad nemovitosti zdarma
• poplatek za zpracování úvěru 10 000 korun
• roční poplatek za správu úvěru zdarma
• úvěr ve výši 700 000 korun (30 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 5385 korun
• úvěr ve výši 850 000 korun (15 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 6601 korun

CENA BYTU CELKEM PŘI ÚVĚRU 70 % Z JEHO CENY: 1 602 400 korun

Komerční banka

• roční úroková sazba 6 %, 6,7 % při úvěru na 90 % ceny bytu, úrok pouze orientační, nutnost uzavřít životní pojištění 
• splatnost 20 let
• poplatek za odhad nemovitosti 3500 až 4800 korun
• poplatek za zpracování úvěru 7600 korun, 9200 korun při úvěru na 90 % ceny bytu
• roční poplatek za správu úvěru 960 korun (za 20 let 19 200 korun)
• úvěr ve výši 700 000 korun (30 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 5015 korun
• úvěr ve výši 900 000 korun (10 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 6817 korun

CENA BYTU CELKEM PŘI ÚVĚRU 70 % Z JEHO CENY: 1 533 900 korun

Raiffeisenbank

• roční úroková sazba 7,9 %
• splatnost 20 let
• poplatek za odhad nemovitosti asi 3000 korun, při úvěru 1 000 000 asi 6000 korun
• poplatek za zpracování úvěru 5000 korun, 6000 korun při úvěru 1 000 000  
• roční poplatek za správu úvěru 1200 korun (za 20 let 24 000 korun)
• úvěr ve výši 700 000 korun (30 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 5812 korun
• úvěr ve výši 1 000 000 korun (žádné vlastní zdroje - ručení další nemovitostí): měsíční splátka 8303 korun

CENA BYTU CELKEM PŘI ÚVĚRU 70 % Z JEHO CENY: 1 726 880 korun

Živnostenská banka

• roční úroková sazba 7,1 %
• splatnost 20 let
• poplatek za odhad nemovitosti asi 2000 korun
• poplatek za zpracování úvěru 6300 korun, pokud dočerpá úvěr do 6 měsíců od podpisu smlouvy  
• roční poplatek za správu úvěru 1200 korun (za 20 let 24 000 korun)
• úvěr ve výši 700 000 korun (30 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 5469 korun

CENA BYTU CELKEM PŘI ÚVĚRU 70 % Z JEHO CENY: 1 644 860 korun

Zajícovi - čtyřčlenná rodina se čtyřletým dítětem a devítiletým dítětem

- chtějí: nový rodinný domek za 2 450 000 korun včetně pozemku, cena pozemku 450 000 korun (úvěr se státní podporou)

- bydlí v obecním bytě v Praze, měsíčně platí nájem a inkaso 5500 korun včetně telefonu a pojistky 1000 korun

- prvním rokem hradí dvě stavební spoření po 1500 korun měsíčně

- autem projezdí každý měsíc asi 500 korun

Česká spořitelna

• roční úroková sazba 6,10 %
• splatnost 20 let
• poplatek za odhad nemovitosti 3000 až 5000 korun
• poplatek za zpracování úvěru 9500 korun, 11 025 korun při vyšším úvěru 
• roční poplatek za správu úvěru 1800 korun (za 20 let 36 000 korun)
• úvěr ve výši 1 715 000 korun (30 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 11 509,60 koruny
• úvěr ve výši 2 205 000 korun (10 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 15 073,60 koruny

CENA DOMU CELKEM PŘI ÚVĚRU 70 % Z JEHO CENY: 3 545 804 korun

Českomoravská hypoteční banka

• roční úroková sazba neuvedeno
• splatnost 20 let
• poplatek za odhad nemovitosti 3500 korun
• poplatek za zpracování úvěru 10 290 korun
• roční poplatek za správu úvěru 2640 korun (za 20 let 52 800 korun)
• úvěr ve výši 1 715 000 korun (30 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 12 480 korun

CENA DOMU CELKEM PŘI ÚVĚRU 70 % Z JEHO CENY: 3 796 790 korun

GE Capital Bank

• roční úroková sazba 6,9 %, 7,9 % při úvěru na 85 % ceny bytu
• splatnost 20 let
• poplatek za odhad nemovitosti asi 3500 až 7500 korun podle typu nemovitosti
• poplatek za zpracování úvěru 12 250 korun, 14 560 korun při na 85 % ceny bytu 
• roční poplatek za správu úvěru 2400 korun (za 20 let 48 000 korun)
• úvěr ve výši 1 750 000 korun (30 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 12 600 až 13 500 korun
• úvěr ve výši 2 080 000 korun (15 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 15 000 až 16 000 korun 

CENA DOMU CELKEM PŘI ÚVĚRU 70 % Z JEHO CENY: 3 822 750 až 4 038 750 korun 

HVB Bank Czech Republic

• roční úroková sazba 6,7 %
• splatnost 20 let
• poplatek za odhad nemovitosti zdarma
• poplatek za zpracování úvěru 17 150 korun, 20 820 při úvěru na 15 % ceny domu
• roční poplatek za správu úvěru zdarma
• úvěr ve výši 1 715 000 korun (30 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 13 089 korun
• úvěr ve výši 2 082 500 korun (15 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 16 045 korun

CENA DOMU CELKEM PŘI ÚVĚRU 70 % Z JEHO CENY: 3 893 510 korun

Komerční banka

• roční úroková sazba 6 %, 6,7 % při úvěru na 90 % ceny bytu, úrok pouze orientační, nutnost uzavřít životní pojištění 
• splatnost 20 let
• poplatek za odhad nemovitosti 4000 až 4800 korun
• poplatek za zpracování úvěru 15 720 korun, 19 640 korun při úvěru na 90 % ceny bytu
• roční poplatek za správu úvěru 1800 korun (za 20 let 36 000 korun)
• úvěr ve výši 1 715 000 korun (30 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 11 450 korun
• úvěr ve výši 2 205 000 korun (10 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 15 830 korun

CENA DOMU CELKEM PŘI ÚVĚRU 70 % Z JEHO CENY: 3 538 720 korun

Raiffeisenbank

• roční úroková sazba 7,9 %
• splatnost 20 let
• poplatek za odhad nemovitosti asi 4500 korun
• poplatek za zpracování úvěru 10 290 korun
• roční poplatek za správu úvěru 1800 korun (za 20 let 36 000 korun)
• úvěr ve výši 70 % ceny nemovitosti: měsíční splátka 13 325 korun

CENA DOMU CELKEM PŘI ÚVĚRU 70 % Z JEHO CENY: 3 983 790 korun

Živnostenská banka

• roční úroková sazba 7,1 %
• splatnost 20 let
• poplatek za odhad nemovitosti asi 2000 korun
• poplatek za zpracování úvěru 15 435 korun, pokud dočerpá úvěr do 6 měsíců od podpisu smlouvy  
• roční poplatek za správu úvěru 2400 korun (za 20 let 48 000 korun)
• úvěr ve výši 1 715 000 korun (30 % vlastních zdrojů): měsíční splátka 13 400 korun

CENA BYTU CELKEM PŘI ÚVĚRU 70 % Z JEHO CENY: 4 016 435 korun

Poznámka: údaje jsou orientační, konečná výše úrokové sazby se stanovuje podle bonity konkrétního klienta, celková cena bytu a domu vychází z teoretického předpokladu, že bude velikost úroku zachována po celou dobu splácení

Zpět na hlavní téma: "Hypotéky útočí: je čas podlehnout?"