Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Chcete investovat do fondů? Víme, jak vydělat

Rozhodli jste se investovat do fondů ale z toho nespočetného množství fondů na našem trhu si neumíte vybrat ten nejvhodnější právě pro vás? Poradíme vám, jak při vybírání ideální alternativy postupovat, čemu byste měli věnovat zvýšenou pozornost, popřípadě kterým chybám byste se měli vyhnout.

1.Zamyslete se nad tím, jakou míru rizika jste ochotni přijmout. Investování je na rozdíl od spoření spojeno s rizikem. Míru investičního rizika si ale můžete určit sami – pokud budete investovat do fondu peněžního trhu či do dluhopisového fondu, riskujete pouze nulový či mírně záporný výnos z investice. Pokud nakoupíte podílové listy akciového fondu, riskujete ztrátu až do celkové výše Vaší investice. Přijatému riziku odpovídá výkonnost fondu – fondy peněžního trhu a dluhopisové fondy vynáší řádově procenta, zatímco akciové fondy řádově desítky procent. Určitý kompromis mezi rizikem a výkonností představují smíšené fondy a fondy fondů.

2.Rozhodněte se, na jakou dobu chcete peníze investovat. Při výběru správného typu fondu je zapotřebí zvážit i to, kdy budete investované peníze potřebovat. Doba, na kterou chcete peníze investovat, by měla převyšovat minimální investiční horizont fondu. Nejkratší investiční horizont mají fondy peněžního trhu (6 měsíců), následované dluhopisovými fondy (1 rok), smíšenými fondy a fondy fondů (oba 3 roky), a akciovými fondy (5 let).

Na základě Vašich odpovědí na první dvě otázky byste měl být schopen určit pro Vás optimální kategorii fondu.

3.Rozhodněte se, zda chcete investovat do podílového fondu sídlícího v Čechách nebo v zahraničí. Zahraniční podílové fondy jsou oproti domácím zatíženy nižšími daněmi a obvykle i nižšími poplatky za správu. Na druhou stranu při investování v zahraničních fondech musíte konvertovat koruny do zahraniční měny a z této konverze platit poplatky. Podrobnější srovnání domácích a zahraničních fondů najdete zde.

4.Rozhodněte se, zda chcete mít v portfolio převahu domácích nebo zahraničních cenných papírů. Zatímco fondy sídlící v zahraničí investují výhradně do zahraničních instrumentů, fondy sídlící v Česku investují do českých i zahraničních instrumentů. Investováním ve více zemích a měnách fond snižuje teritoriální a měnové riziko, zároveň ale dochází k rozmělňování výkonnosti portfolia. Při rozhodování o tom, zda chcete investovat více v Čechách nebo v zahraničí, bude záležet především ve Vaši

Investování do fondů se konečně zjednoduší. Čtěte ZDE

osobní důvěře v český kapitálový trh.

Pokud jste si odpověděli na otázky 1-4, Váš výběr se zúžil na několik fondů. U těchto fondů:

5.Přečtěte si statut fondu. Největší pozornost byste přitom měli věnovat částem statutu věnovaných investiční strategii fondu, maximálním vstupním a výstupním poplatkům a poplatkům za správu. Investiční strategie fondu by měla být co nejpřesněji definována a měla by zhruba odpovídat Vašim představám. Vysoké poplatky snižují čistou výkonnost fondu a proto je vhodné vybrat fondy s nejnižšími poplatky. Argument, že dražší fondy zaměstnávají lepší odborníky, a že dosahují vyšší výkonnosti, byl empiricky vyvrácen a je tudíž irelevantní.

6.Prohlédněte si internetové stránky správce fondu. Úroveň stránek a především množství na nich uvedených informací svědčí o transparentnosti správce fondu a jeho ochotě poskytovat podílníkům informace o jejich penězích. Zelená telefonická linka, pravidelné informování podílníků o vývoji fondu i trhu by měly být samozřejmostí.

7.Nehleďte příliš na výkonnost fondu v minulosti a na název fondu. Fondy, které se dnes umístí na vrcholu pomyslné stupnice výkonnosti, nemusí v budoucnu toto umístění zopakovat. Na tuto skutečnost poukazují obvykle i prospekty fondů. Název fondu může být mnohdy zavádějící a nemusí odpovídat investičnímu zaměření fondu.

Kde znásobit peníze za rok, či deset let? Více čtěte ZDE

8.Preferujte fond, který dosažené zisky reinvestuje a nevyplácí je prostřednictvím dividendy. Dividendy totiž podléhají dani z příjmu, nehledě na délku držby podílového listu. Naopak výnos z prodeje podílového listu nepodléhá zdanění, pokud ho držíte déle než šest měsíců.

Nyní máte vybraný fond, který nejlépe odpovídá výše uvedeným kritériím. Zbývá ho jen koupit.

9.Investujte pravidelně. Vzhledem ke skutečnosti, že hodnota podílového listu akciových a smíšených fondů je značně kolísavá, vyplatí se namísto jednorázové nákupu většího množství podílových listů pravidelně nakupovat menší množství podílových listů. Tím se sníží riziko nákupu podílového listu za příliš vysokou cenu.

Nyní jste se stal podílníkem fondu a nezbývá, než Vám dát jednu cennou radu na závěr:

10.Buďte trpěliví. Neočekávejte, že hned první měsíc budou Vaše peníze zhodnoceny, nebo že zrovna Vy najdete fond, který bude mít nejvyšší výkonnost ve své kategorii. Nereagujte zbrkle na pokles ceny podílového listu jeho prodejem. Pokud nemáte spoustu volného času a pevné nervy, nesledujte cenu podílového listu každý den. Investování do podílového fondu je nutno vnímat jako dlouhodobý investiční proces, výnos lze očekávat až po uplynutí minimálního investičního horizontu.

Chcete vědět o fondech všechno od A do Z? Přečtěte si naší speciální přílohu Podílové fondy 2005

Jaký je váš vztah k riziku? Preferujete spíše rizikovější fondy, nebo dáte přednost konzervativnější investici? Napište nám, těšíme se na vaše názory.

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Velikonoce 2024: Na Velký pátek bude otevřeno, v pondělí obchody zavřou

Otevírací doba v obchodech se řídí zákonem, který nařizuje, že obchody s plochou nad 200 čtverečních metrů musí mít...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...