Chcete si levně půjčit? Zkuste využít studentskou půjčku

Máte-li v rodině studenta, můžete jeho prostřednictvím přijít levně k penězům. Stačí banku požádat o studentskou půjčku. I přesto, že je určena na financování studia, skutečný účel se nakonec nesleduje. Ovšem v nabídce ji teď mají jen tři banky.
Tři z deseti Čechů se nebraní půjčit si na studia. Ilustrační snímek

Tři z deseti Čechů se nebraní půjčit si na studia. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Student vysoké školy, který se rozhodne kvůli financování svého studia zadlužit a požádat banku o úvěr, víceméně narazí. Banky, které mu nabídnou speciální produkt - studentskou půjčku - totiž spočítá na prstech jedné ruky.

Půjčili byste si na studium?

Podle průzkumu GE Money Bank se půjčce na studium nebrání tři z deseti Čechů.

Dokonce 85 procent oslovených Čechů vnímá půjčku na studium, jazykové či rekvalifikační kurzy jako investici do své budoucnosti.

Jen Česká spořitelna, Komerční banka a UniCredit Bank mají v nabídce speciální úvěr pro studenty a půjčí jim tak za nižší úrok. Financovat studia úvěrem umožní klientům i Raiffeisenbank. V jejím případě ale nejde o samostatnou půjčku pro studenty, jako je tomu u ostatních tří bank, ale o tzv. Účelovou půjčku na ostatní investice, přičemž jedním z účelů může být právě financování studia.

Speciální úvěry pro studenty jsou určeny na financování středoškolského či vysokoškolského studia, jazykových škol i studií v zahraničí.

Úroková sazba studentských půjček se pohybuje kolem osmi až deseti procent. Tedy o několik procentních bodů níže než u klasických neúčelových spotřebitelských úvěrů, které by mohly k financování studií také posloužit.

Levný úvěr i pro nestudenty?

I když jsou speciální úvěrové produkty určené studentům pro pokrytí zvýšených nákladů při studiu, banky nesledují, zda klient-student půjčené peníze takto opravdu použije. Teoreticky je tak možné, že rodina studenta "levné" peníze využije na jiný účel, než jsou výdaje na jeho studium. Bankám stačí, když žadatel o úvěr předloží platný doklad totožnosti a potvrzení o studiu.

"Účel  půjčky na studium nesledujeme. Peníze vyplácíme klientovi v hotovosti, nebo je převedeme na jeho účet," vysvětluje Jan Holinka z České spořitelny. Podobně se ke studentskému úvěru staví i UniCredit Bank a Komerční banka, která studentům vysokých nebo vyšších odborných škol umožní použít peníze na cokoliv. Studenti středních škol mohou studentským úvěrem od Komerčky uhradit pouze školné.

Účelovost sleduje jen Raiffeisenbank. "Úvěr posíláme přímo na účet dané školy, ne na účet žadatele," říká Tomáš Kofroň, mluvčí banky.

Půjčky na studium

Česká spořitelna - Půjčka na studium pro studenty vysokých škol

  • úroková sazba: 8,9 procenta
  • výše úvěru: od 30 tisíc do 300 tisíc korun
  • splatnost: 1 - 10 let

Komerční banka - Úvěr Gaudeamus

  • úroková sazba: 7,15 - 14 procent
  • výše úvěru: od 20 tisíc do 600 tisíc korun
  • splatnost: až 10 let

Raiffeisenbank - Účelová půjčka na ostatní investice

  • úroková sazba: od 8,93 procenta
  • výše úvěru: od 50 tisíc do 1 milionu korun
  • splatnost: 6 měsíců až 10 let

UniCredit Bank - Studentská půjčka

  • úroková sazba: od 10,30 procenta
  • výše úvěru: od 50 tisíc do 150 tisíc korun
  • splatnost: 1 - 10 let

Odklad splátek zvedne úrokovou sazbu a zdraží úvěr

Studentské půjčky mají oproti klasickým spotřebitelským úvěrům několik pozitiv. Prvním z nich jsou především nižší úrokové sazby. Klientovi ze vzorového příkladu poskytnou banky studentskou půjčku s úrokem od 8,51 procent (Komerční banka)do 10,21 procent (UniCredit Bank). Pokud by však student chtěl svá studia financovat spotřebitelským úvěrem od ostatních bank, musí se připravit na úroky pohybující se kolem 13 - 17 procent.

Klient čerpá úvěr 100 tisíc korun se splatností pět let
BankaÚroková sazba          (v %)Měsíční splátka s poplatky        (v Kč)Poplatky (v Kč)Za 5 let bance vrátí          (v Kč)
Česká spořitelna8,902 13759 - měsíční za vedení úvěrového účtu128 220
Komerční banka8,512 10350 - měsíční za vedení úvěrového účtu126 180
Raiffeisenbank8,932 244150 - měsíční za vedení úvěrového účtu; 1 000 za vyřízení úvěru134 640
UniCredit Bank10,212 20519 - měsíční za vedení studentského konta; 50 - měsíční za vedení úvěrového účtu132 300

Žadatel o půjčku také ušetří ve chvíli, kdy si s bankou úvěr sjedná. Kromě Raiffeisenbank, která vás za vyřízení úvěru zkasíruje o tisíc korun, si ostatní banky za poskytnutí požadované částky nic neúčtují. Raiffeisenbank je nejdražší i v případě měsíčního poplatku za vedení úvěrového účtu, požaduje třikrát tolik než ostatní banky.

Opět kromě Raiffeisenbank zbylé tři banky dovolí studentům odložit si splátky až po ukončení studia. Vzhledem k tomu, že maximální splatnost úvěru mají nastavenu na deset let, má klient v případě pětiletého studia stále ještě dalších pět let na uhrazení dluhu.

Spočítejte si výši splátek v naší úvěrové kalkulačce

Neznamená to však, že by prvních pět let bance nic nesplácel. Během studia hradí úroky a po jeho ukončení začne splácet jistinu. Banky odklad splátek klientům poskytují zdarma. Odklad splátek ovšem studentské půjčky značně znevýhodní a zdraží. Banka totiž klientovi zvedne úrokovou sazbu.

Například půjčíte-li si sto tisíc korun u Komerční banky, budete při úrokové sazbě 8,51 procent splácet po dobu pěti let měsíčně 2 103 korun. Celkově tak bance vrátíte 126 180 korun. Jestliže si ale splácení odložíte až na konec studia, banka vám zvedne úrokovou sazbu na 9,51 procent a prvních pět let budete bance měsíčně hradit úroky ve výši 792,50 korun. Dalších pět let vás čeká splácení jistiny 2 101 korun měsíčně. Celkově tak bance za 10 let vrátíte 173 610 korun.

Pravidelný příjem být nemusí, stačí ručitel

Studenti mají většinou hluboko do kapsy a kromě peněz z občasných přivýdělků se musí spolehnout na dotace od rodičů. To zohlednily i banky a od žadatelů o studentskou půjčku nevyžadují pravidelný příjem. Přesto úvěr chtějí mít zajištěn a pak nastupují rodiče, kteří se stanou ručiteli, či spoludlužníky.

Komerční banka přistoupí i na zajištění úvěru vkladem u banky, či stavebním spořením u Modré pyramidy. Česká spořitelna pro úvěry do 100 tisíc korun nepožaduje zajištění, pro úvěry od 100 tisíc do 300 tisíc korun už musí mít žadatel úvěr zajištěn ručitelským závazkem. V případě, že student nemá dostatečné vlastní příjmy, vyžaduje banka ještě spoludlužníka.

Jen Raiffeisenbank se této praxi vymyká a požaduje doložení pravidelných měsíčních příjmů ve výši alespoň 12 tisíc korun měsíčně.

  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Byla to láska na první pohled, říká hvězda Gilmorek o manželství s modelkou

Milo Ventimiglia (46), představitel Jesse ze seriálu Gilmorova děvčata nebo Jacka Pearsona ze seriálu Tohle jsme my, je...