Tři největší finty, kterými vás může poškodit finanční poradce

Ve světě finančního poradenství se pohybují na trhu nejen skuteční odborníci, ale i obyčejní prodejci, jejichž motivací je vlastní profit. Uzavřít pak můžete smlouvu, která pro vás nebude výhodná.
Při jednání z poradcem, který vám dá vyplnit zdravotní dotazník ignorujte věty typu: "To je jedno, není potřeba uvádět zdravotní potíže." Ilustrační snímek

Při jednání z poradcem, který vám dá vyplnit zdravotní dotazník ignorujte věty typu: "To je jedno, není potřeba uvádět zdravotní potíže." Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Abyste rozpoznali, zda sedíte u stolu s neférovým poradcem či zprostředkovatelem, je dobré znát finty, které na vás mohou nejčastěji zkusit.

1. Investiční životní pojištění prezentované jako spoření

Pokud vám poradce nabídne investiční životní pojištění, mějte na paměti, že to není vhodný nástroj na spoření, ať má jakékoliv argumenty. Mezi nejběžnější prodejní taktiky, na které je třeba si dát pozor, patří věty či její obdoby: "Musíme to nastavit tak, abyste z té pojišťovny také něco dostali a na pojištění moc nezaplatili." To jde ruku v ruce s nereálným tvrzením poradce, že můžete dosáhnout vysoké zhodnocení i třeba ve výši 10 až 15 procent ročně.

Co je ukazatel TANK

  • Je obdobou RPSN, používá se pro produkty pravidelného investování.
  • Jediným číslem v procentech vyjadřuje, jak drahý je určitý (spořící) investiční produkt.
  • TANK 30 % znamená to, že pokud se mých 400 000 korun zhodnotí na jeden milion korun, 300 000 korun si nechá finanční instituce a na mě zbude 700 000 korun.

Ve skutečnosti jde o nejdražší možnou formu investice do podílových fondů, se kterou se klient může setkat. Pojišťovna totiž sama neumí prostředky klientů spravovat, takže je postupuje dál investičním společnostem, se kterými spolupracuje. Samozřejmě za poplatek. Běžně se tak bavíme o nákladovosti (měřené ukazatelem TANK) na úrovni 20 až 50 procent při třicetiletém "spoření" do akciových fondů. Jinými slovy – poplatky spolknou 20 až 50 procent toho, co vaše peníze vydělají.

Rada: Zapamatujte si důležitou poučku. Pojištění opravdu slouží pouze k zajištění nenadálých událostí, za což si pojišťovna vezme peníze. Chtít na něm prvoplánově vydělat či zhodnotit volné peníze je pošetilost.

2. Špatně vyplněný zdravotní dotazník

Při uzavírání životní pojistky si ohlídejte, abyste pojišťovnu nemystifikovali. Toto jednání velmi často vede k odmítnutí plnění pojišťovny ve chvíli, kdy dojde k pojistné události. Pokud pojišťovna dostane údaje, které byly zkreslené či nepravdivé, má na to samozřejmě podle pojistných podmínek právo. Při jednání z poradcem, který vám dá vyplnit zdravotní dotazník proto ignorujte věty typu: "To je jedno, není potřeba uvádět zdravotní potíže" nebo "U klienta XY jsem postupoval stejně".

Rada: Do zdravotních dotazníků vždy vyplňujte zcela pravdivé informace, včetně "zbytečností" typu kolik denně vykouříte cigaret. Lékař pojišťovny jen tak dokáže objektivně zhodnotit vás zdravotní stav a podle toho upravit pojištění na limity, které jsou pro pojišťovnu přijatelné. Jen tímto postupem se vyhnete budoucím nepříjemnostem.

3. Zavádějící či nepravdivé informace

Ve finanční sféře více než kde jinde platí, že neuvážený podpis vás může stát spoustu peněz. Do podpisu smlouvy se proto nikdy nenechávejte tlačit a ignorujte věty typu: "To je obvyklá smlouva." Nebojte se zeptat na to, čemu nerozumíte. Obava, že budete za hlupáky, není na místě.

Autorův blog

Další finanční články Martina Dočekala najdete na jeho blogu na adrese martindocekal.blog.idnes.cz

Zprostředkovatele, který sedí před vámi, se ptejte i na jeho konkrétní zkušenosti, které souvisí s vaším požadavkem, a délku jeho působnosti v oboru. Tak se dá celkem spolehlivě oddělit pomyslné zrno od plev. Požadavky, které vznášíte, je užitečné podchycovat i písemně a nechat si je zaslat na e-mailovou adresu. Všechny informace, které dostáváte, ověřujte z více zdrojů. Internet je v tomto ohledu vynikající místo, kde se dají najít odborné rady i pomoc v případě, kdy se budete cítit poškozeni.

Rada: Pamatujte – s kýmkoliv komunikujete, on je tu pro vás, nikoliv vy pro něj. Nezdráhejte se říci ne, v případě že si nejste zcela jisti jeho úmysly. Jsou to vaše peníze a měli byste je svěřovat pouze lidem, ke kterým máte opravdovou důvěru.

Autor:
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Byla to láska na první pohled, říká hvězda Gilmorek o manželství s modelkou

Milo Ventimiglia (46), představitel Jesse ze seriálu Gilmorova děvčata nebo Jacka Pearsona ze seriálu Tohle jsme my, je...