Co může mít vliv na hladké splácení hypotéky?

 

Událost - smrt dlužníka nebo spoludlužníka z jakékoliv příčiny

Možné následky a řešení - vzhledem k tomu, že příjmy obou jsou zhruba ve stejné výši, můžeme předpokládat, že s ohledem na výši splátky úvěru (viz dále) nebude druhý pozůstalý schopen ze svých příjmů hradit splátky úvěru a zároveň dostát dalším závazkům v souvislosti s ostatními prioritami.

Je důležité uzavřít rizikové životní pojištění, které v případě smrti jednoho z dotyčných vygeneruje částku, která pokryje minimálně cca polovinu splátky po celou dobu splácení. Navrhneme tedy 2 rizikové životní pojistky, pro každého jednu, a pojistné částky rozdělíme v poměru jednotlivých příjmů.

Událost - trvalá invalidita nebo trvalé následky úrazu

Možné následky a řešení - mohou se výrazně snížit příjmy dotyčného. Tento stav je o to složitější, že nenastala smrt, a proto pojišťovna nezaplatí nic z výše uvedeného pojištění, příjmy dotyčného mohou poklesnout dokonce až na úroveň sociální podpory a splácení úvěru tím může být ohroženo.

Je potřeba uzavřít odpovídající (při)pojištění, která v případě vzniku zmíněných pojistných událostí vygenerují v pojistném plnění částku v takové výši, aby pokryla splátku úvěru po potřebnou dobu. Opět doporučíme rozdělení pojistných částek v poměru jednotlivých příjmů rodičů, a to za současného zvážení konkrétní pravděpodobnosti vzniku uvedené události.

Událost - krátkodobá pracovní neschopnost

Možné následky a řešení - tato událost nebude mít pravděpodobně žádný významný negativní vliv na jejich schopnost splácet úvěr. Jednak krátkodobý pokles příjmu jednoho z nositelů příjmu nebude nijak výrazný, jednak je zde v záloze příjem druhého dlužníka. A konečně ani jeden z manželů nemá motivaci ke „zbytečnému“ „marodění“ a bude se snažit co nejdříve opět vrátit do pracovního procesu.

Tento typ rizika se sice dá pojistit u většiny pojišťoven formou tzv. denního odškodnění, denních dávek v nemoci apod., ovšem pravděpodobnost vzniku skutečného rizika, častá omezení a výluky pojišťoven při plnění a relativně vysoká cena těchto produktů jsou ve vzájemném nepoměru. Proto raději doporučujeme neplatit za toto pojištění a odložit raději z úspor určitou část do rezerv, ze kterých pak bude možné podobné situace vykrývat.

Událost - ztráta zaměstnání

Možné následky a řešení - pochopitelně se toto riziko nevyhýbá nikomu. V našem případě je ovšem relativně nízké, a to proto, že oba rodiče mají celkem stabilní zaměstnání. Otec zastává funkci, která je obecně žádaná, matka má osud svého podnikání téměř plně pod vlastní kontrolou.

V případě ztráty zaměstnání má dotyčný často jen velmi omezené možnosti. Finanční produkty toto riziko všeobecně neumí kompenzovat (kromě několika výjimek, které jsou ovšem většinou svázány s nějakým úvěrem, obsahují mnoho výluk a jsou drahé), a tak získání jiného zaměstnání je jen v rukou dané osoby a její schopnosti nalézt uplatnění na pracovním trhu. Ve většině případů je řešením využití dříve vytvořených finančních rezerv, které je možné použít pro překlenutí kritického období.

 

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...