Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Co si nekvalitní finanční poradce myslí a co říká

aktualizováno 
Ne každý finanční poradce má právo nosit toto pojmenování. Celá řada rádoby finančních poradců jde za klientem s jasným cílem - prodat za každou cenu a pokud možno prodat tak, aby mu to vyneslo co možná nejvyšší porvizi. Podívejte se, jak k vám může nekvalitní finanční poradce přistupovat.

Situace: Klient chce zhodnotit své peníze a za 4 roky by je rád použil „na to a to…“.

Agent říká: Mohu Vám nabídnout akciový fond, který v posledních třech letech vydělával
20 % ročně.

Agent si myslí: Přece mu nenabídnu fond peněžního trhu nebo dluhopisový, když nejvyšší provizi mám za akciový. Sice může prodělat, ale to když tak svedu na neschopnost fondu vydělat slíbená procenta nebo na objektivní příčiny.

Situace: Klient by rád uzavřel stavební spoření, protože chce za 4 roky koupit byt v hodnotě 700.000,- Kč a bude potřebovat ke svým úsporám ještě 200.000,- Kč.

Agent říká: Nejlepší bude, když si sjednáte cílovou částku na celých 700.000,- Kč, protože dostanete státní podporu, úroky a výhodný úvěr a za 4 roky se stejně zvednou ceny bytů.

Agent si myslí: Ceny sice neporostou tolik, ale už teď vím, že na to nemá bonitu ani zajištění a těžko se do 4 let v jeho zaměstnání plat natolik zlepší. Ovšem to klient neví a moje provize za sjednanou smlouvu s vyšší cílovou částkou je větší.

Situace: Klient se přeje zajistit na důchod (nyní je mu 35 let) a mít v 62 letech rezervu 500.000,- Kč.

Agent říká: Nejlepší pro Vás bude uzavřít kapitálové životní pojištění, ale abyste to měl levnější, sjednáme částku jen 350.000,- Kč a těch zbylých 150.000,- Kč Vám udělají výnosy. Navíc jste pojištěn a získáte daňové úlevy.

Agent si myslí: Sice počítám s výnosy 6% p.a. a garantovaná technická úroková míra je jen 3 % p.a., ale snad to pojišťovna zvládne. Tu „slevu“ mu nabízím proto, protože tolik peněz nemá a nemusel by to uzavřít. Sice už je pojištěn na smrt dostatečně u jiné pojišťovny rizikovým životním pojištěním, ale to nevadí, na tu platbu už je zvyklý a teď chce přece dávat ještě 1.700,- Kč na důchod navíc. Penzijní připojištění nemůžu uzavřít, i když by pro něj bylo vhodnější, protože ho nemám v nabídce. Pokud to vybere dřív, tak sice bude muset vrátit daňovou úsporu, ale já už tuto práci za 2 roky stejně nebudu dělat. Ještě ho budu chvíli přesvědčovat o tom, že produkt, který získal je geniální a pak už mi to bude jedno. Navíc, kdo ví, co bude za 27 let.

Situace: Klient se ptá: „Jak mohu dosáhnout reálné hodnoty peněz v pojistce v průběhu 20 let?“

Agent říká: Máme skvělou možnost indexace pojistného o míru inflace a tak si zajistíte stále reálnou hodnotu jak úspor, tak i pojistné částky.

Agent si myslí: Indexace se vypočítává na základě oficiální inflace, ale klientovi se nemusí stejnou měrou zvyšovat jeho příjem. Pojistná částka se sice indexuje o méně procent než pojistné, ale to ten klient nezjistí. To, že na to nebude klient za 5 let mít, mě nezajímá, protože smlouva už nepodléhá stornu.

Situace: Klient se ptá: „Chtěl bych si vzít hypoteční úvěr na koupi bytu za 1000.000,- Kč. Co je pro mě výhodné?“

Agent říká: Nejlepší je hypoteční úvěr v kombinaci s kapitálovým životním pojištěním. Hypoteční banky požadují životní pojištění, a to tím splníte. Navíc celkově zaplatíte méně. Při této kombinaci na Vás hypoteční banky nazírají jako na dobrého klienta. Uzavřeme tedy nejdříve kapitálové životní pojištění.

Agent si myslí: Sice je pravda, že uzavření KŽP není zárukou získání hypotečního úvěru (v každém případě potřebuje zajištění nemovitostí), ale když nevyjde schválení hypotéky, mám alespoň výbornou provizi za kapitálovém životním pojištění, které klient těžko zruší.
Pozn.: Odborně vzdělaný agent ví i to, že tato kombinace je obecně pro klienta nevýhodná z celkového pohledu na některá rizika, která mohou v průběhu splácení hypotéky vzniknout.

Chtěli-li byste si spočítat, kolik vám přinese stavební spoření? Zajistí vám penzijní připojištění  spokojený důchod? Navštivte sekci kalkulačky, která vše vypočte za vás.

 

Autor:


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Pojistku změnil v pravý čas. Na boj s nemocí bude mít milion korun

Martinovi je 33 let a pracoval jako skladník. Teď je na rodičovské dovolené s malým synem. Zda se do práce vrátí, je nejisté. Jeho život totiž zkomplikovala...  celý článek

Ilustrační snímek
Rádce: Pojistěte si auto jen na dovolenou. Jak na to a za kolik

Přijde vám havarijní pojištění zbytečně drahé? Možná je. Ale chystáte-li se na cestu do zahraničí, může se hodit. Navíc vůz si můžete pojistit třeba jen na pár...  celý článek

Ilustrační snímek
Častý omyl Čechů: evidenční list důchodového pojištění je k ničemu

Ne každý doklad patří do koše. Pokud jste zaměstnaní a vyhodíte evidenční list důchodového pojištění, který vám vystaví každý rok váš zaměstnavatel, děláte...  celý článek

Dumrealit.cz/Development
Obchodník - realitní specialista

Dumrealit.cz/Development
Zlínský kraj
nabízený plat: 35 000 - 100 000 Kč

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.