Diskuze

A další zajímavá kombinace. Tentokrát hypotéka a kapitálová životní pojistka.

V rámci různých variant finančního poradenství byla již napsána celá řada článku a proběhlo velké množství diskusí. Co se však prakticky dosud neobjevilo je možnost spojení kapitálového životního pojištění s hypotečním úvěrem s odkladem splácení jist
Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

25. 5. 2001 18:03
Již jsem zde jednou psal, nicm...
Již jsem zde jednou psal, nicmeně pro jistotu uvedu své jméno ještě jednou a co dělám. Tomáš Janeček - student 4. ročníku provozně ekonomické fakulty, obor finance. Začalo nám zkouškové období a studentíci místo aby se učili, tak brouzdají po síti. Jakmile jsem dopsal svůj předchozí příspěvek začal jsem pátrat po podstatě propagované kombinace pana Dračky - finančního poradce. A hle dopátral jsem se následujícího: Skutečně jak uvádí "anonym" je pan Dračka z MBI, což je firma, která nabízí svým klientům kombinaci životního kapitálového pojištění a hypotéky. To by bylo v pořádku až do té doby, než zjistíme jak to funguje. Princip je prostý - klientovi je zděleno, že pokud si sjedná kapitálové pojištění u jisté zahraniční pojišťovny, tak si může půjčit od banky hypotéční úvěr. Ale ve skutečnosti je pouze jednostranná vazba mezi bankou a pojišťovnou v tom smyslu, že pokud klient bude mít vůbec nárok na úvěr od této banky, tak ta je ochotna akceptovat vinkulovanou smlouvu od dané pojišťovny. Domnívám se, že klientům i čtenářům tak renomovaného listu jakým jsou HN by se mělo sdělit nejenom A, ale i B. Dále bych se rád všech zúčastněných poradců rád zeptal proč se nezmínili o podstatě tohoto produktu? Vaše názory čtou vaši potenciální klineti a pokud se omezíte jen na laciné přestřelky a trumfování se kdo je větší, nezávislejší a profesionálnější rodinný finanční poradce místo toho abyste psaly o co se ve skutečnosti jedná, pak jaký je rozdíl mezi vámi a prodejci? S úctou Tomáš Janeček
0 0
možnosti

19. 5. 2001 11:49
Vážený pane kolego, po přečten...
Vážený pane kolego, po přečtení Vašeho až nekritického zaujetí pro kombinaci HÚ s odloženou splátkou jistiny a KŽP jsem pojal tušení, odkud asi "vítr fouká", neboť tento produkt začala na náš trh uvádět jistá nadnárodní společnost a bohužel se příliš nezabývala tím, zda je to opravdu pro toho kterého konkrétního klienta v ČR výhodné (provize za velká KŽP byla jistě zajímavá). Teprve jedna z fotografií na Vašem webu změnila mé tušení v jistotu - Váš výlet s MBI do Benátek... Proto si Vám dovoluji znovu doporučit tuto kombinaci skutečně počítat individuálně pro každého klienta a neprodávat ji každému - samozřejmě pokud Vám nejde o momentální výdělek, ale o skutečné finanční poradenství a budování si dobrého jména. S přáním mnoha úspěchů Petr Šafránek, rodinný finanční poradce
0 0
možnosti

20. 5. 2001 20:43
Tak já nevím, tady se tvrdě se...
Tak já nevím, tady se tvrdě sekají "rodinní nezávislí finanční poradci" a jak koukám jeden dělá pro MBI a Vás pane Šafránku znám z "nadnárodní společnosti" OVB. Tak, kde je ta nezávislost? Že Vás hanba nefackuje.
0 0
možnosti

18. 5. 2001 16:25
vážený pane Dračka, jemnuji se...
vážený pane Dračka, jemnuji se Tomáš Janeček a jsem studentem 4. ročníku provozně ekonomické fakulty obor finance. Nejprve jsem si se zájmem přečetl Váš článek a po té v něm našel několik fatálních nedostatků. Nejprve bych upozornil na znění zákona o stavebním spoření, který s gustem citujete. Správný výklad je:"Stavební spořitelna může podmínit uzavření smlouvy povinností účastníka sjednat ŽIVOTNÍ pojištění.....". Pokud se chcete na svých webovských stránkách prezentovat jako finanční "poradce", tak byste měl mít především jasno, že životní pojištění a životní kapitálové pojištění je něco jiného. Za druhé: jak jste si tak jistý, že klient 100% vydělá na Vámi navrženém řešení. Jak asi víte, nebo také ne, pojišťovna může z logiky věci garantovat jisté minimální zhodnocení, ale rozhodně nikde klientovi výslovně negarantuje např. stabilní 15% zhodnocení p.a.. Za třetí: Nejprve tvrdíte, že jsou na trhu programy, které umožňují i částečné splácení jistiny úvěru během trvání životního kap. pojištění, ale níže již tvrdíte, že daňové odpočty je možné uplatnit, pokud minimálně 5 let budu spořit, dasáhnu alespoň 60-ti let a přitom nesmím vybírat. Není to trochu rozporuplné? Dále bych Vás rád upozornil, že v zákoně číslo 586/92 Sb. po novele k 1.1.2001 není výslovně uvedeno, že nesmím předčasně vybírat z živ. kap. pojištění v tom smyslu, že bych porušil podmínku odpočitatelnosti. Jde spíše o vědomý fakt, který by si asi každý správce daně vyložil po svém. Za čtvrté: Dle mého soudu by asi bylo lepší se poradit s opravdu nezávislým poradcem a ne s někým kdo prezentuje na svých stránkách, že servis poskytuje zdarma. Byť jsem student připadá mi divné, že za svou práci s takto "náročným" programem nechcete nic. Je mi jasné, že do hry o medaile vstupují solidní provize od Vámi doporučených institucí, pak ovšem bere za své Vámi deklarovaná "nazávislost". Asi bych Vám své peníze nesvěřil. S úctou Tomáš Janeček.
0 0
možnosti

17. 5. 2001 12:48
Pane Dracek, samozrejme nikdo ...
Pane Dracek, samozrejme nikdo toto nedela zadarmo, ale jak ctu prispevky tak u vas je to , cim vetsi provize tim lepe odvedena prace! Opakuji reknete svym klientum at vam daji nejaky poplatek (tu ztracenou provizi) a udelejte jim poradne reseni, protoze toto je opravdu jen pro malou vrstvu a jeste k tomu jako doplnujici sporici program, protoze ta rizikova ojistka jim neublizi, kdyz stoji u mladeho do 150 kc na milion. Dalsi vec je, ze mi rikate, ze vetsina klientu nepatri mezi ty kt. maji velke odpocty, no a pak nechapu proc tim argumentujete, navic kdyz nekdo splaci hypoteku treba 7000 mesicne (nebo treba taky 50t) tak jsou to pak plane reci o nejakem odpocitavani ze zakladu dane, protoze vsichni vime jaka je maximalni hranice. Co se tyka neci argumentace, ze to je vyhodne jen pro lidi kolem 40 let, tak s tim taky nemuzu uplne souhlasit, klidne hypoteku muzete mit i 30 let a kdyz "nasbirate" dost tak ji muzete vyplatit a pokracovat dale, protoze stejne odpocitat moc nemuzete (viz vyse. Takze opet otazka vydela mi pojistovna vice nez nekde jinde? Odpoved zni jsou jine druhy pojistek (mam-li to restit pres pojistku) a ve spojeni s rizikovou mam vetsi zisk. Ale dle vasich partnerskych pojistoven (viz vase www stranky, se obavam, ze tyto pojistovny je zrovna v nabidce nemaji (s nekt. spolupracuji take takze znam jejich produkty, nektere snad ano, ale nevim , na jakem principu s nima spolupracujete a jestli mate k dispozici celou jejich skalu, ci nejaky zuzeny vyber).
0 0
možnosti

16. 5. 2001 11:27
Dovolte, abych zpochybnil, že ...
Dovolte, abych zpochybnil, že o spojení životního pojištění a hypotečního úvěru se moc neví. Asi před 1/2 rokem otiskly Hospodářské noviny k tomuto tématu celou stránku, včetně propočtů. Stránku mám ofocenou, ale doma, takže datum vydání mohu upřesnit až zítra, pokud máte zájem. A pokud jde o praxi, tak ČMHB nám oba produkty nabídla jako jeden balíček služeb, a nazývá jej kapitálové hypoteční pojištění. Mám k dispozici kalkulace, opravdu na tom něco bylo hlavně v době, kdy se výnosy z pojistného pohybovaly výše spolu s inflací. Dnes už to tedy není tak atraktivní. Snad ještě pro lidi, kteří mají 40 a více let, a tudíž si mohou zaplacené pojistné a úroky odečítat z daní, a zároveň ještě dostanou státní podporu, která se vyplácí maximálně 20 let. Konkrétně v našem případě jsme se rozhodli favorizovat banku, která má nižší poplatky a solidní úrok.
0 0
možnosti

16. 5. 2001 9:39
z textu ... "Zisky kapitálovéh...
z textu ... "Zisky kapitálového životního pojištění jsou vyšší než výše úroků z úvěru, což je právě podstata výhodnosti této kombinace." ... nechapu jak tak seriozni server jako Fincentrum muze nechat na svych vlastnich strankach zverejnovat takove lzi, nesmysly a dezinformace.
0 0
možnosti

16. 5. 2001 7:36
Až dnes ráno jsem si udělal ča...
Až dnes ráno jsem si udělal čas a přečetl všechny příspěvky. Bylo to velmi plodné. Je vidět, že téma hypotéky a KŽP je velice ožehavé a v dnešní době aktuální. Tuto kombinaci nezatracuji. Ale klientům ji doporučuji jedině tehdy, pokud není jiná možnost a pokud je to pro ně výhodné. Vracím se k tomu, co jsem psal včera ráno a potrdili to i někteří další (Štěpánek, Pecháček ...) článek tohoto typu postrádal konkrétní příklad. Autor by právě na příkladě obhajoval svá tvrzení, takto se strhla nic neříkají přestřelka s nejasným závěrem. Obrana typu "kodexu cti" a pod., neobstojí. Vyznívá jako alibizmus a v horším případě, jako malá znalost a zkušenost. I v této profesi platí, že vše není jen bílé či černé. Neboli, co se pro jednoho klienta nehodí, může být pro druhého výhodné. Bylo by dobré se k této problematice ještě někdy vrátit. Přeji pěkný den F. Marek finanční poradce.
0 0
možnosti

15. 5. 2001 13:38
Ještě musím upozornit na jednu...
Ještě musím upozornit na jednu zavádějící informaci v článku. Není pravda, že banky k dozajištění úvěrů vyžadují vinkulovat KAPITÁLOVÉ životní pojištění! Úplně jim stačí rizikové životní pojištění, které je podstatně levnější. Kapitálové životní pojištění lze tedy spíše chápat jako kombinaci zajištění rodiny pro případ smrti jejího živitele a konzervativní metody spoření na budoucnost. Kdo je méně konzervativní, zvolí levnější rizikové pojištění smrti a k tomu třeba akciový otevřený podílový fond jako nástroj pro dlouhodobé investování. Pouze tím přijde o daňové výhody, ale výnos může být vyšší. Některé pojišťovny to vědí a zareagovaly tzv. investičními pojištěními, kde lze zkombinovat pojištění, investice do fondů a daňové výhody. Petr Šafránek, rodinný finanční poradce
0 0
možnosti

15. 5. 2001 13:46
Vazeny kolego s rizikovou poji...
Vazeny kolego s rizikovou pojistko s vami souhlasim, ale asi by v tomto pripade byli i vyhodnejsi formy investovani nez do aakciovych podilovych fondu. A pane autore co takhle pojistku kde muzu ty penize vkladat nepocita se mi na ne pojistna castka (coz mi nbeva mam rizikovou) a muu ji vybrat kdykoliv a kdyz nebude mit pojistovna zisky tak si je vyberu a dam jinam a kdyz bude tak se na ne plne podilim. To je jen cast z jinych zajimavejsich variant.
0 0
možnosti

15. 5. 2001 13:23
Pokud to chápu dobře, tak vidí...
Pokud to chápu dobře, tak vidím největší výhodu daňovou. Současné zákony umožní odečíst ze základu max. 12000 na kap. živ. p. a CELOU splátku úroků z hypotéky (nebo se mýlím ?). A protože v tomto případě splácím celou dobu jen úroky, mohu si celou splátku hypotéky odečíst. Takže zvlášť pro lidi spadající do 32% daňové kategorie (ach, jak rád bych platil takovéto daně též :-) to může být výhodné.
0 0
možnosti

15. 5. 2001 13:37
Jen dropnost u hypoteky 1 mili...
Jen dropnost u hypoteky 1 milion je urok po odecteni dotace 40 000 (respective bude) a tak si toto muzeme odecist z danoveho zakladu. Ale napriklad v prvnim roce je to prakticky stejne u vsech variant a jinak jsou i jine varianty kdy muzu odecitat dostatecne velke dane. Ale proti klasicke hypotece je to v prumeru rozdil v tom ze u ni odectu prumerne 20 000
0 0
možnosti

15. 5. 2001 12:44
Znamena to, ze kdyz je mi ted ...
Znamena to, ze kdyz je mi ted tricet let, tak budu hypoteku nesplacet celych 30 let, nez mi bude sedesat, abych neprisla o danove zvyhodneni? Uvadite je totiz jako vyhody tohoto postupu. Dovoli mi to hypotecni banka? A nebudou ty uroky pak zbytecne vysoke, za 30let?
0 0
možnosti

15. 5. 2001 13:20
velmi vyborna namitka! Hypotek...
velmi vyborna namitka! Hypoteku na 30 let vam banka dat muze, a co se tyka tech danovych odpoctu tak samozrejme musite vydrzet z pojistkou do 60 let. Jinak ale muzete mit pojistku na kratsi dobu, al ejak uz jsem se drive zminil, asi bych tuto variantu sam sobe nepodepsal :))
0 0
možnosti
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...