Dobrá beseda na dobrý článek - jen tak dál.

Tak tahle beseda měla úroveň. Možná je to tím, že různí zajíčkové stáhli krovky a zalezli vopruzovat jinam. Jeden malý doplněk. Mnozí, kteří mají nějaké kapitálové pojištění, v těchto dnech dostávají potvrzení pro možnost odpočtu o základu daně. Tam se také mohou dozvědět, jaký podíl jejich splátek pojistného tvoří kapitálová část.

Dobrá? x Špatná ?pojistka

Co je to "dobrá" nebo "špatná" pojistka? Při dnešním konkurenčním boji si žádná pojišťovna nedovolí nabízet ve svém portfoliu produktů špatnou pojistku!Pouze prodejce pojištění(ať už je to obchodní zástupce pojišťovny ,MLM,pojišťovací makléř,závislý či nezávislý finanční poradce či kdokoli jiný)doporučí k uzavření nevhodný typ pojištění.A neznalý laik toto pojištění koupí a při pojistné události pak vykřikuje,že má "špatnou" pojistku.Pod pojmem "dobrá" pojistka si většina laiků představuje pojistku na "všechno".Bohužel takový produkt ve svém portfoliu žádná pojišťovna na světě nemá!!!Mé doporučení pro všechny:pečlivě vybírejte!!!Stejná hloupost je šmahem zavrhnout všechna pojištění jako koupit první co se namane.

Drobná poznámka k dnešnímu článku.

Jsem rád, že se konečně začínají objevovat i články, které se z části dotýkají i smyslu a významu pojištění (a to nejen osobního pojištění, ale příp. i pojištění podnikatelů). Při výběru jakéhokoliv pojištění jde v prvé řadě o vytipování rizik, která danému subjektu hrozí (ať už jde o rizika poměrně snadno představitelná anebo rizika skrytější či rizika potenciální). Pojišťovny také nekryjí všechna rizika, ale pouze ta, která se dají vyčíslit v penězích a vzniklé škody také v penězích hradí. Jestliže si toto vše člověk uvědomí, zjistí, že mnoho pojištění je naprosto zbytečných, některá jsou užitečná (ale ne nezbytně nutná - ti majetnější si je mohou dovolit platit nebo si místo pojistky na dané riziko tvořit vlastní finanční zdroje) a několik pojistek je naprosto nezbytných a měl by je mít téměř každý. Mně osobně zatím vyšlo, že těch naprosto nezbytných pojistek je 6 - 8 (záleží na konkrétním člověku), z nichž některá jsou kryta (většinou pouze částečně) ze sociálního pojištění. Proto si myslím, že dříve než si začnu vybírat, jestli uzavřít životní pojištění u té, či oné pojišťovny, bych si měl položit otázku, zda je toto pojištění vůbec vhodné, zda neexistují jiné alternativy k danému pojištění, zda odškodnění (které já osobně si vlastně neužiji, jelikož budu po smrti) někomu něco přinese (zde vynechávám onu část "spořící" životní pojistky, která není ničím jiným, než investování mých peněz prostřednictvím pojišťovny s garantovaným výnosem (kapitálové živ. pojištění) nebo bez této garance (investiční životní pojištění)). Nedojde-li k rozšíření těchto úvah mezi obyčejné lidi, budou se neustále uzavírat nesmyslné a nevhodné pojistky. Zárověň se chci omluvit za zpoždění, které mám vůči všem čtenářům Fincentra, že jsem stále ještě nedopsal svůj článek o smyslu pojištění, ale pokusím se tento svůj prohřešek napravit. Bez uvědomění si těchto elementárních věcí jsou všechny diskuze trochu mimo podstatu věci.

osobní názor

Gratuluji Vám paní Drašnarová k zdařilému článku. Ovšem hned v úvodu si dovolím trochu polemozovat o názvu "dobrá pojistka". Já osobně jsem se ještě s dobrou pojistkou nesetkal, ale spíše s dobře a špatně uzavřenou smlouvou. To pramení z faktu, že každý člověk má, jak Vy sama uvádíte, jiné potřeby krití pojistných rizik (mladý cyklista x usedlý člověk) a proto jedna a tatáž smlouva u dvou lidí může znamenat dobře či špatně uzavřenou smlouvu. Právě proto, že je zde dnes hodně subjektů, které nabízí různé typy pojištění bych asi volil radu profesionála, ovšem ne jak Vy uvádíte nezávilého na nejednom ústavu - ideální stav je obrátit se na úplně nezávislého poradce, kde si sice zapltím jako u právníka, ale na druhou stranu vím jakou kvalitu za své peníze dostanu. Dnes toto moje zjištění asi ještě nepůjde celé řadě lidí přes pysky, protože zde stále existují firmy, které radí zadarmo, ovšem tím pouze maskují prodej produktů, ze kterých jsou solidní provize. A z psychologie - ruku na srdce, kdo z lidí rád neslyší na slovo ZADARMO? U životního kapitálového pojištění s Vámi o vhodnosti a použitelnosti. Samozřejmě každý konkrétní zástupce své pojišťovny bude tvrdit, že jeho produkt je ten nej... a absolutně vhodný pro každého. Těm to nezazlívám - žijí z toho. Problém je opět u již zmiňovaných poradců zadarmo, kteří doporučí v zájmu provize kapitálovku i 3 měsíčnímu kojenci. Problém také spatřuji na Vašem příkladu s 400.000 pojistnou částkou. Zde je právě hezky uveden příklad mého názoru na špatně udělanou pojistku. Protože pokud by ten dotyčný zvolil např. úplně odlišnou pojistnou částku např. 20.000,-- a platil stejné pojistné, tak dle zhodnocení pojišťovny (což lze odhadnout trochu obtížně, ale zas díky zákonu nemají moc možností pro rizikové investice) na tom bude třeba lépe než ve fondu. To je pouze moje hypotéza snažící se obecně vysvětlit problém, nikoliv pravidlo aplikovatelné na každého. Jistě tímto naháním vodu na mlýn různým kecálkům, kteří jen teoretizují u počítače a sami ví o produktech jen to, že stavební spoření se uzavírá na 5 let. Přeji Vám do budoucna hodně parcovních úspěchů.

Také osobní názor.

Napsal jste to dobře. Jenže jak poznáte toho pravého, skutečně nezávislého, finančního poradce? Kdysi jsem udělal zajímavou zkušenost. Potřeboval jsem pojistit jisté objekty a tak jsem se obrátil na nezávislého finančního a pojišťovacího makléře. Takto se prezentoval v reklamě a takto to měl na dveřích své kanceláře. Jenom mě malinko zarazilo to, že měl také na dveřích loga různých pojišťoven (asi pěti), penzijních fondů apod. a totéž na vizitce. Kancelář měl dle vize pana Zajíčka a sličnou pomocnici k tomu. Kafe uměla, jedna báseň. Koberec neměl, ale celkem slušnou dlažbu. Ale k věci. Makléř si vzal ode mě podklady a zálohu s tím, že mi do dvou týdnů udělá návrh nejvýhodnějšího pojištění. Krátce na to jsem byl od jednoho známého informován o tom, že uvedený makléř má zprostředkovatelské smlouvy s kdekým. Nedalo mi to a tak jsem si udělal čas a pozval zástupce předních pojišťoven v daném regionu. Bylo jich pět. Každý vychválil tu svoji. Nenápadně jsem zjišťoval výši provizí jednotlivých pojišťoven. Nebudu to natahovat. Jednoduše, to co by mě vyhovovalo nejlépe mi makléř nenavrhoval, neboť za to neměl zrovna v té době asi nevětší provizi. Je to smutné, ale je to tak. Makléř bral od obou stran. To je mi snad milejší nějaký pojišťovák, který dostane provizi od svého chlebodárce. Tuto zkušenost jsem si později ověřil i u větších makléřských firem. Některé se dokonce chlubí tím, že založily komoru finančních poradců. Tak takhle nějak vypadá, z mého pohledu, poctivé finanční poradenství v Čechách. A teď zpět k úvodu, jak poznáte toho pravého?

Všechno je opravdu relativní.

Pokud ovšem každého "finančního poradce", "agenta", "pojišťovacího makléře", šmudlu či šmudlinku odeženete okamžitě jakýmikoliv zákonnými prostředky minimálně 100 metrů od své maličkosti a zejména příbytku, chováte se autenticky, berete ohled na své budoucí dobro. Autentičtí finanční poradci již existují, mají svoje útulné kanceláře a online informace o finančních a kapitálových trzích. Za rady si jistě nechají přiměřeně zaplatit. Víte, ono obecně všechno, co je zadarmo, stojí za h....! Navíc taková příjemná maličkost: Vy budete šlapat po jeho kobercích a pít jeho čaj, minerálku či kávu. To je v ceně.

Zapomeňte na dluhopisy a porovnávejte vkladní knížky a TÚ, těch je více.

Celkem s Vámi souhlasím, až na jednu drobnost, ale podstatnou. Většina z Vás, autorů článků se stejnou či podobnou tématikou, se většinou zaměří na to, že klienti jsou znalí. Proto Vaše porovnání s podílovými fondy, v současné době nejlépe dluhopisovými. Realita je však jiná a třeba za dva roky by stejní autoři doporučovali třeba nákup akcií. To podle toho co momentálně na trhu, lidově řečeno, frčí. Podívejte se do statistiky, kolik procent lidí u nás investuje do akcií, do fondů a podobných instrumentů a naopak kolik jich má peníze doma, či v bankách na vkladních knížkách a na termínovaných účtech. Pokud pojišťovny nabízí různé kapitálové pojištění s tím, že klient na tom ještě vydělá, tak proč mu to berete? Tady se stalo zvykem strčit všechny pojišťovny někam, kam nepatří. Pojišťovny zabezpečují pojištění klientů a jejich majetku a to je jejich hlavní úloha. Jakousi nadstavbou jsou různá kapitálová životní pojištění nebo, v poslední době moderní, různá investiční životní pojištění. Většina z nás, kteří se v oblasti financí pohybujeme, dokážeme své peníze slušně zhodnotit. Kolik procent ale tvoří menšina znalých oproti neznalým? U nás bohužel velice mizivé procento. A co je tedy lepší? Nechat lidi, aby cpali peníze do bank s vidinou prodělku? To je možná lepší, když si volné prostředky budou ukládat do nějakého dobrého investičního pojištění. Tímto se defakto stávají investory. Kdo, podle Vás, dělá více pro osvětu neznalých lidí v naší republice? Myslíte si, že jsou to různá média, vzdělávací společnosti a podobně a nebo finanční poradci? Je to možná smutné, ale obyčejní poradci (tady často hanlivě označované za zloděje) toho udělali pro osvětu daleko víc. Samozřejmě že to není jejich cílem, tím jsou provize. Je smutné, že jste se také přidala k zajíčkovskému tažení proti těmto lidem a jejich poctivě vydělaným penězům.

A co Argentina? Ona není daleko. Čím zvětšujeme státní dluh, tím se nám přibližuje.

Jo, jo, něco na tom asi bude. Dnes bych věřil, kromě své manželce, jen dobré pojišťovně. V České republice obzvlášť. Stačí si přečíst článek „Neplač pro mě Argentino“ na serveru peníze.cz a pochopíte. Potom paní Kláro zjistíte, že všechno je relativní.