Diskuze

Finanční poradce poslouží i rodině s nízkým příjmem

Mohou si ho dovolit slavní umělci, špičkoví sportovci a podnikatelé, máte na něj i vy. O kom je řeč? O finančním poradci. Že ho nepotřebujete, protože na rozdíl od výše zmíněných přesně víte co s penězi – bydlení, děti, provoz domácnosti? Možná se mýlíte. Dobrý finanční poradce je užitečný nejen lidem, kteří mají peněz tolik, že se o ně neumí sami dobře postarat, ale i těm ve zcela opačné situaci.
Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Joseph

27. 2. 2002 22:36
Vic hlav vic zubnich kartacku
Asi vsude muze byt mrsina a z ne kazde spiny se vyvrbi mor, dobre poslouchejte, cloveka ktery vam chce pomoct poznate, a kdyz ne tak se ho potom nebojte stlouct, jsou to vase penize vase budoucnost.... OVB Allfinanz
0 0
možnosti

Brouk Prskavec

27. 2. 2002 9:27
Iluze placené nezávislosti
Naprosto souhlasím s názorem, že absolutně nezávislý finanční poradce neexistuje. Je to klientem tvrdě zaplacená iluze. Sám se finančním poradenstvím živím, pracuji v oboru více než sedm let a vím o čem mluvím. Je to přesně tak, jak píše pan Šafránek.
 
< align=justify> Ještě malou poznámku k placeným poradcům. Ikdyž takový poradce sám smlouvu s klientem neuzavře a jen mu doporučí, co a s kým uzavřít, obvykle mu též řekne, kam si to nejlépe jít vyřídit. Klient ho samozřejmě v naprosté většině případů poslechne, už proto, že si tu radu zaplatil a tak očekává, že ho na doporučeném místě čeká vlídné přijetí a ne nějaká nejapně protivná přepážková pracovnice. Za tento „dohozený“ obchod pochopitelně pobere „nezávislý“ a již jednou zaplacený poradce provizi.
0 0
možnosti

Petr Šafránek

27. 2. 2002 8:43
"Placené" neznamená automaticky "kvalitní".
Konstatování autorky, že klientem placený poradce by měl být nezávislejší, je pouze v rovině teorie. Klient zaplatí poradci, pak si sám musí zrealizovat navržené řešení, tedy oběhnout přepážky poradcem doporučených finančních institucí (jakmile placený poradce nabídne i zprostředkování, vězte, že kromě Vaší přímé platby dostane i provizi!). Provize v tomto případě zůstanou ve finančních institucích (produkty na přepážkách nejsou "levnější"). Klient tak vlastně zaplatil dvakrát - poradci a finanční instituci. Výsledek (tedy skutečná hodnota zaplacené služby) je objektivně hodnotitelný až za několik let.  Když se u klienta něco změní, musí si znovu zaplatit poradce, což zpravidla vede k tomu, že takový klient začne experimentovat bez poradce, třeba na základě doporučení souseda (takto skončily stamiliony úspor v kampeličkách....) Poradce, placený z provize, musí logicky řešení dotáhnout do konce - tedy i zprostředkovat, jinak by nedostal ani korunu. Klient v tomto případě nikam neběhá a není vystaven kontaktu s mnohdy neochotnými přepážkovými zaměstnanci finančních institucí. Kdykoliv klient potřebuje, může takového poradce znovu zavolat, aniž by si musel připravit peněženku na platbu za konzultaci. Pokud je poradce seriozní a chce se své práci věnovat dlouhodobě, nemůže klienta v zájmu své okamžité provize poškodit. Dříve či později by to vyšlo najevo. Dobré jméno je to nejcennější, co finanční poradce má. Závěrem bych chtěl vyslovit názor, že absolutně nezávislý poradce neexistuje. Takový člověk by totiž nikdy nedostal potřebné informace (mohl by se naučit produkty, skutečné zázemí finančních institucí, důležité pro bezpečnost peněz klienta, mu však zůstane skryto). Jistá přiměřená míra "závislosti" poradce je tedy dle mého názoru v zájmu kvality služby (zejména z pohledu bezpečnosti peněz klienta). Dát peníze klienta kamkoliv jenom proto, že produkt vypadá dobře (tedy bez znalosti zázemí), je cesta do pekel... Samozřejmě platí, že skutečný finanční poradce musí být schopný pro své klienty použít produkty jak napříč typy produktů tak i napříč finančními skupinami. Jakmile má jeden produkt (např. stavební spoření), neměl by vůbec používat označení finanční poradce. Pokud pracuje pro jednu finanční skupinu (která má například pojišťovnu, stavební spořitelnu, penzijní fond a investiční společnost), má již ke finančnímu poradci poněkud blíž. Klient by si ale měl uvědomit, že všechny své peníze bude mít u kapitálově propojených institucí a že takovýto poradce pro něho, ani kdyby chtěl, nemůže vybrat optimální řešení (neexistuje finanční skupina, která by pro konkrétního klienta a jeho situaci byla špička ve všem).   Petr Šafránek, rodinný finanční poradce
0 0
možnosti

Petr S

27. 2. 2002 13:16
. Dobré jméno je to nejcennější, co finanční poradce má.
To je jen zvolání, které má vyvolat u budoucích klientů určitý dojem "nevyhnutelné kvality". Člověku se hned lée sí s ocitem, že o jeho eníze je ostaráno a nemusel ro to udělat skoro nic. Příadné následné roblémy ovšem již řeší sám. U zmiňovaných doktorů a servisů je to odobné - všichni mají svou ověst za nejcennější a my nemáme jinou možnost než věřit v kvalitu jejich vzdělání a raxe. Nebo snad někdo z diskutujících dokáže osoudit vhodnost léčby i nutnost a kvalitu naúčtovaných orav čehokoliv? Obecně se dá asi říct, že člověk raději slyší že má doou ověst než šatnou. Jak ale vzniká a zaniká doá ověst tzv. rofesní? Co naříklad já můžu vědět o anu Šafránkovi jiného, než že racuje ro OVB a íše na internetu celkem rozumné články? Může (smí) snad argumentovat jmény a dosaženými zisky svých klientů? Dává klientům ravidelně orovnání vývoje dooručených a nedooručených investic, říadně vrací jim nějaké eníze, okud se časem ukáže, že mohl dooručit výhodnější řešení? Je ro tento říad dostatečně ojištěn? Vztahuje se na jeho rady nějaká ocenitelná záruka??? Lze vůbec na tomto oli nějakou záruku žádat, a okud ne, říká to svým klientům? Nebo se musí každý na svou kůži řesvědčit o latnosti drobného textu v letácích a smlouvách, že "ředchozí dosažené výnosy nevyovídají o budoucích" a "roční výnos X% byl oužit ouze ro ilustraci výočtu"? Mám osobní šatnou i doou zkušenost s různými službami. Léčení lidé občas umírají (USA studie uvádí jako říčinu úmrtí chybný lékařský ostu až u 25% říadů - o našich zdravotnících nebudu tvrdit, že jsou výrazně leší), oravené auto někdy nezdí. Může se stát všechno. I u OVB existuje člověk, který dokáže zvrtat životní ojištění tak, že končí ůl roku řed dosažením šedesátky. Zde ale jaksi chybí jakákoliv odovědnost, nakonec to vyjde stejně jako rada od kolegy u iva. (Reakce zmíněného oradce na ředložený aír "ojišťovna vám sděluje, že neslňujete odmínky ro daňový odočet" je jen, tak si to rodlužte a měl jste si řečíst co odeisujete - rostě klasika. Poradí mi někdo, co mohu udělat ke snížení sebevědomí takového oradce, neřkuli ke zhoršení jeho tak ceněné doé ověsti??? Také si neodustím úsměv nad roklamovanou znalostí investičního zákulisí a finančního zdraví samotných investičních solečností. Dovolím si ochybovat, že zrovna oradci racující s částkami, když to řeženu do 10 MKč na klienta, že by měli řístu k takovým zrávám. Kdo ví o neoakovatelných mimořádných říležitostech, nechá si to asi zalatit trochu jinak a od jiných investorů nebo makléřů. Svým dlouhým řísěvkem se nenavážím do existence finančních oradců, ani leším z nich nezávidím jejich říadné zisky. Jen by měli na rovinu všem říkat, že je to nakonec stejně na klientovi a že neručí za investované eníze, ani otimálnost svých dooručení.
Na závěr ještě dvě otázky na ana Šafránka. Je možné, že (ůvodem rakouská) OVB dooručuje hlavně rodukty firem vlastněných z Rakouska? Je ravda, že řes oradce OVB nelze sjednat třeba enzijní řiojištění u PF České ojišťovny? (A okud to tak je, zdá se to být enz.fond výhledově řed krachem?)
0 0
možnosti

Daryl

27. 2. 2002 8:23
Sám sobě odborníkem
souhlasím s Žabákem. V případě zvažování hypotéky, stavebního spoření nebo jiných finančních produktů je zřejmě nejlepší zmapovat si situaci sám, nejlépe přes internet, popř. i osobní návštěvou finančních institutů. Uznávám, že přístup k internetu nemá každý, ale možnost získat informace je dnes mnohem větší než dříve. Navíc nepovažuji tuto oblast za až tak odbornou (jako třeba vedení podvojného účetnictví), abych si na to najímala tzv. "odborníka".  
0 0
možnosti

Petr Šafránek

27. 2. 2002 9:08
Re: Sám sobě odborníkem
Dovolte mi zkušenost z praxe. Mladý muž dostal nabídku na koupi obecního bytu, jehož byl řádným nájemcem. Peníze neměl a začal tedy "mapovat" situaci, jak Vy píšete. Výsledkem bylo zjištění, že vzhledem k nízkým příjmům má smůlu. Obec nebyla ochotna prodat byt nikomu jinému (např. rodičům), on zase nebyl na úvěr bonitní. Na přepážkách finančních institucí mu nepomohli. Pak si postěžoval jednomu z mých klientů a dostal na mě kontakt. Přibližně za měsíc byl byt jeho. Použili jsme finanční instituci, jehož přepážková pracovnice jej předtím vyhodila, resp. mu neřekla, že k posílení bonity může použít přistupitele k dluhu - své bonitní rodiče. Je dobré si odpovědět na otázku, zda ten, u koho "mapuji" situaci, je nějak zainteresován na tom, aby pro mne našel řešení a zda je vůbec v jeho možnostech takové řešení najít.... Petr Šafránek
0 0
možnosti

žabák

27. 2. 2002 6:03
Co je to "nezavislý finanční poradce"?
Neznám nezávislého finančního poradce. Domnívám se, že to není ani možné. Před časem jsem se touto problematikou zabýval. Postupně jsem vyslechl několik "závislých" i "nezávislých" poradců, makléřů, finančních analytiků a já nevím co ještě měli na vizitkách. Potom jsem, ve vlastním zájmu, navštívil několik finančních institucí. Tam jsem se dozvěděl, že podrobné a cenné informace může získat pouze ten, kdo má uzavřenou smlouvu o zprostředkování. Toto smlouvou se zavazuje k určitým povinnostem, mlčenlivosti a za to dostává odměnu "provizi". Zatím nenarazili na nikoho, kdo by provizi odmítl. Poradce, který obejde banky a pojišťovny, posbírá letáky a podle toho radí, takového jsem nepotkal a ani bych po tom netoužil. To samé je u makléřů a makléřských firem. Nejhorší je, že někteří se za nezávislé poradce vydávají. Nechají si zaplatit za finanční plány a pak shrábnou ještě provize. Na tomto serveru se toho o poradcích semlelo již mnoho. Ještě jsem ale nezaznamenal nikoho, kdo by se přihlásil jako „skutečně nezávislý finanční poradce“. Dokonce i pan Šafránek toto zaklínací slůvko „NEZÁVISLÝ“ vypustil. A udělal dobře, neboť sám přiznal, že pracuje pro finanční skupinu OVB. To ale neznamená nic o jeho kvalitách. Z toho všeho jsem dospěl k závěru, že u nás zatím nemůže být mnoho skutečně nezávislých, ale kvalitních finančních poradců. Pokud se mýlím, tak mě opravte.
0 0
možnosti

Petr

27. 2. 2002 20:34
Nezávislý poradce pan Zajíček?
Jeden nezávislý finanční poradce by tu přece jenom byl. Říká si Baronlempl. Má celkem zajímavé názory. Některé jsou pravdivé, jiné trochu podivné, ale nemá žádnou klientelu. Nebo, že by se situace změnila? Co Vy na to pane Zajíčku? Petr
0 0
možnosti
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Administrativní pracovník

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Praha