Nerozumím "výhodnosti" toho, co je v článku popsáno.

Nejdříve píšete  "hypotéka ve výši sta procent ceny nemovitosti", s tím že ušetří člověku "povinnost zaplatit část bytu ze svého" (předem, logicky).

Dále ovšem vše negujete tím, že uvěr je na "pouze na sto procent svého odhadu"

Logika mi říká, že pokud stanovení odhadu nemovitosti má v "péči" banka  a ta si řekne např. odhad=50% ceny nemovitosti, pak mám úvěr jen na 50% stavby.

Nechápu o jaké akontaci se tady ve většině příspěvků hovoří. Žádný zákon neříká, že je potřeba mít x% vlastních prostředků. Vše se přece odvíjí od tržní, tedy zastavitelné hodnoty nemovitosti, (samozřejmě uznávám, že většinou cena kupní převyšuje cenu odhadní). Takže v praxi má dům nebo byt tržní cenu 1,5 mil a kupní cena je 1 mil, tak ten 1 mil klient bez problému dostane (bonita je samozřejmě jiná kapitola). Úplně nejjednodušší je to při rekonstrukcích a nástavbách. Příslušných x% (a třeba i těch 30%) se přeci dá nahradit (mezi)-úvěrem ze stavebního spořením - většina bank je bere jako vlastní prostředky (i úvěr). A poznámka závěrem - hypotéka s životním kapitálovým pojištěním je dle mého názoru to nejhorší, co kdo kdy vymyslel. 

Vazeni ctenari, pokud se Vam podminky hypotecnich bank nezdaji solidni, rad Vam poradim, jak se k nemovitosti dostat podstatne levneji a bez prokazovani bonity, a to i bez "akontace". Blizsi informace rad poskytnu na email. Neberte to jako reklamu, ale jako nabidku pomoci, ja si touto cestou resim bydleni a muj bratr jiz bydli a takovych lidi uz jsou tisice.......

Jelikož jsem zrovna minulý týden podepisoval v ČMHB úvěrovou smlouvu jsou mé zkušenosti s tímto ústavem poměrně čerstvé a vedou mě k závěru "UŽ NIKDY!". Ten kdo se odvažuje tvrdit, že hypotéka jako produkt, má řešit obecnou nedostupnost vlastního bydlení v tomto státě, by si asi nejdříve měl zkusit pomocí hypotéky koupit byt, ten kdo tvrdí, že zrovna ČMHB je v tomto oboru leader by asi měl mlčet úplně. Nechci napadat konkretní lidi a jejich jednání, protože chapu že i oni jsou součástí nějakého systému. První problémy se objevily, když jsem po bance chtěl oficiální vyjádření, že mi peníze půjčí - nemožné. Dnes už údajně za poplatek vystaví potvrzení - příslib. Já jsem musel podepsat kupní smlouvu, aniž bych věděl jestli budu schopen plnit závazky z ní vyplývajicí, protože ČMHB odmítala mou žádost o hypotéku zpracovat dříve než předložím podepsanou kupní smlouvu. A to jsem chtěl hypotéku ve výši 50% kupní ceny (odhad provedený odhadcem banky byl dokonce vyšší než kupní cena). Předložil jsem bance podepsanou kupní smlouvu a opět se nic konkrétního nedělo, protože jsem ještě neměl v ruce potvrzení o uzavření životního pojištění - šlo o hypotéku ve spojení s kapitálovým životním pojištěním u Credit Suisse. Když dorazila obálka od Credit Suisse a jsem si prohlédl na jaké potvrzení to ČMHB čekala... na potvrzení o životní pojistce nebylo jediné razítko, podpis - každý s počítačem a barevnou tiskárnou vystaví takový formulář pro kohokoli za 10 minut. Podotýkam, že v té době už běžel termí na zaplacení peněz za byt a prodávajicího těžko bude zajímat, že nedostal své peníze včas kvůli procedůrám v bance. Po doručení tohoto "potvrzení" do ČMHB začal proces posouzení, zda mi banka vůbec půjčí. Místo na internetu slibovaných 5-10 dní měla celá akce trvat více než 14 dní. Zdůvodnění: "Máme toho hodně.". Připlatil jsem tedy 5000Kč za expresní vyřízení (celkem 10000Kč) a posouzení proběhlo za 3 dny. Byl jsem pozván k podpisu úvěrových smluv. Telefonicky jsem žádal, aby mi při podpisu byly zároveň předány smlouvy zástavní, které je potřeba doručit na katastr. K mému (ne)překvapení zástavní smlouvy připraveny nebyly a bylo mi řečeno, že mi telefonicky zdělí, kdy si je mohu přijet vyzvednout. Na můj dotaz, proč nemohli smlouvy vytisknout a ušetřit mi tak jednu návštěvu, mi bylo odpovězeno toto:"Nevěděli jsme s jistotou zda se dostavíte k podpisu úvěrových smluv a nechtěli jsme zbytečně připravovat další smlouvy.". Chápu, že je potřeba šetřit papír, ale... Hned na to na mě vybalili formulář pro Credit Suisse, protože ten původně předložený ČMHB pochopitelně nestačil a chtěli orazítkované potvrzení, že mám pojistku a že v případě plnění mají nárok na uhrazení mého dluhu. Na otázku, proč mám já, klient, který za výřízení hypotéky zaplatil 10000Kč, dělat kurýra mezi ČMHB a Credit Suisse, když tyto dva ústavy nabízejí společný produkt, už jsem nedostal žádnou odpoveď. Asi jí nikdo neznal. Internet, fax nebo telefon asi v ČMHB nemají, nebo neznají číslo na Credit Suisse. Tak jsem nakonec byl stejně nucen přistoupit na pravidla ČMHB a za 2 dny jsem jel do banky znova pro zástavní smlouvy. Ty už máme na katastrálním úřadu a modlíme se, aby 30-denní zákonnou lhůtu překročili pouze minimálně a my byli shopni včas zaplatit prodávajícím za byt.

Pochopil jsem, proč 80% nabízených bytů není možné koupit při financování hypotékou. Kromě mého času, nervů a protelefonovaných peněz, totiž celý tento obchod vyžaduje úžasnou trpělivost a pochopení ze strany prodávajících.

Dokud budou hypotéky fungovat tímto způsobem, je jedno jestli mi bude banka nabízet 100% nebo 70%. Podle mých zkušeností hypotéky zdaleka nejsou dostupným produktem. A nejsme ani tak naivní abych věřil tomu, že v jiných bankách by se proces nějak výrazně odlišoval.