Diskuze
Jak vysoké pojistné částky platíme?
V prvních dílech našeho seriálu, který by vám měl objasnit základní principy pojištění, jsme se dozvěděli, že pojišťovny nabízejí životní pojištění výrazně dráž, než kolik by vycházelo při výpočtech na základě úmrtnostních tabulek a prostého diskontování jednotlivých částek. Dnes si povíme, jak vysoké jsou pojistné částky při pojištění pro případ dožití.
Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.
Děkujeme za pochopení.
Jirka
8. 8. 2003 16:36
Jako koza petrželi
Mám pocit, že článek není úplně korektní..Tak například, pokud si někdo bude sjednávat pojištění pro případ dožití s definovanou pojistnou částkou pro případ dožití (tento druh pojištění - samostatně - není příliš frekventovaný) spíše bude volit důchodové pojištění s možností jednorázového plnění nebo doživotní renty.
Autor článku naprosto opomíjí podíly na zisku, které pojištovny kařdoročně připisují, článek vyznívá, že jde o maximum, ve skutečnosti však jde o garanci minimální částky.
Rovněž opomíjí fakt, že většina kvalitních produktů obsahuje zproštění od placení v případě plné invalidity, tudíž kryje i riziko, což autor nepřiznává.
Za další spekuluje na zrušení danových odpočtů, což je sice možné, ale stejně tak je možné, že odpočty budou valorizovány výše než současných 12.000 ročně, což jednoznačně hovoří o tendenčním přístupu autora. Mimochodem danové odpočty jsou naprosto standardním instrumentem individuální motivace důchodového zabezpečení v drtivé většině států EU.
Pro názornost uvedu příklad, který uvede tento druh pojištění na pravou míru:
Pro názornost zvolím, že investor využije danovou úsporu v následjících letech zpět do důchodového pojištění, i když netvrdím, že tento krok je optimální, ale chci poukázat pouze na jednu volbu a to důchodové pojištění.
1) Muž, věk 40 let, důchodové pojištění na 20 let, investice 12.000 ročně, s nejvyšším danovým pásmem 3.840,-Kč (čistá investice 163.200 (12-3,84)*20)
a) jednorázové plnění, při předpokládaném připisování 2% podílu na zisku nad technickou úrokovou míru (4%) = 381.708 (investováno celkem 163.200)
2) Muž, 41 let, důchodové pojištění na 19 let, investice 3.840 ročně (danová úspora *19let = 72.960)
b) jednorázové plnění, při předpokládaném připisování 2% podílu na zisku nad technickou úrokovou
0
0
možnosti
Aleš Náhlík
7. 8. 2003 16:41
S pojištěním je to prosté
Ono to s tím pojištěním (je výhodné? nebo není výhodné?) není zas tak těžké. Je to velice podobné, jako se zájezdem od cestovní kanceláře.
Jel jsem do Nízkých Tater, prohlížel jsem si katalogy CK. Pak jsem si našel jeden slovenský hotel na Internetu a objednal jsem si pobyt přímo. Vyšlo mne o to 30% levněji. Pokud bych ale jel někam dál, do země, jejíž jazyk tak dobře neovládám, kde nenám jistotu, jaký ten hotel bude, atd. raději bych zvolil službu CK. Náklady budou stejné (30%), ale nabízí mi za to službu, kterou si sám nedokáži obstarat.
U pojištění je to stejné. Nemá cenu si kupovat pojištění pro případ dožití s vrácením zaplacených peněz v případě smrti. Náklady jsou příliš velké na to, že si mohu spořit sám levněji. Pokud ale potřebuji být pojištěn (mám malé děti, manželku, hypotéku, ...) velice rád si pojištění (s rizikem smrti) koupím. Tuto službu nabízí totiž pouze pojišťovna, já ji nedokáži substituovat a proto je to služba k nezaplacení. To myslím přesně jak píši.
Je už na každém, zda v tomto případě dá přednost čistě rizikovému pojištění, nebo pojištění na smrt a dožití nebo investičnímu s pojistnou částkou. Pokud pojištění potřebuji, není to vůbec drahá záležitost. Pokud ho nepotřebuji, je drahé, i kdyby bylo za 1 Kč.
Ale to asi každý věděl ještě než přečetl všech 5 dílů. That's all, ta-di-da-di-daaa!
0
0
možnosti
Sup
6. 8. 2003 19:42
Help!!!!!!
Prosím o radu.Uzavřel jsem u CP ŽIVOTNÍ POJIŠTĚNÍ DYNAMIK. Smrt nebo dožití 200 000,Zproštění od placení,Uraz 2,5 PČ,Nezbytná doba léčení ůrazem v % 2,5 PČ,Progresivní plnění,2 ďěti 3nás PČ,Zdrav poj s ČPZ s pojištěním denní dávky t 544 =100 kč.´pobyt v nemocnici T440 100 kč. To celé za 1000 kč. Jedno z těchto dětí,starší hraje vrcholově kopanou.Jelikož jsem laik ,prosím, myslíte že to dobré za ty peníze? Jelikož uplynulo od začáku 6 týdnů ,můžu ještě od sml.odtoupit?Doporučí někdo lepší řešení? Moc děkuji.
0
0
možnosti
Fredy
7. 8. 2003 7:44
Re:
Nečekejte, že Vám někdo poradí. Pro seriózní analýzu je těch údajů potřeba daleko více. Zatím máte 2 týdny na rozmyšlení (2 měsíční výpovědní lhůta od podpisu smlouvy). O Dynamiku si můžete něco přečíst na tomto serveru na této stránce: http://fincentrum.idnes.cz/fi_osobni.asp?r=fi_osobni&c=A030327_102019_fi_osobni_jlo&t=A030327_102019_fi_osobni_jlo&r2=fi_osobni">http://fincentrum.idnes.cz/fi_osobni.asp?r=fi_osobni&c=A030327_102019_fi_osobni_jlo&t=A030327_102019_fi_osobni_jlo&r2=fi_osobni
Nebo si zadejte v levém horním rohu do obdelníčku s názvem "hledaný výraz" slovo DYNAMIK. Přeji šťastnou volbu.
0
0
možnosti
BP
5. 8. 2003 20:23
slušelo by se doplnit
Aby článek byl úplný, navrhoval bych ho doplnit o toto:
- Uvažované zhodnocení je garantované, čili minimální možné, nikoli reálné. Je jistě seriózní kalkulovat pouze s tím, co je garantováno. Stejně seriózní je ale uvést, že skutečné zhodnocení je obvykle vyšší. V souvislosti s tím bych uvítal alespoň zmínku o technické úrokové míře.
- Vsadím se v tomhle vedru o litr vanilkové zmrzliny, že pro uvedené příklady by nebyl velký problém najít na trhu pojištění, které by vycházelo méně ukázkově nepříznivě. Na kterém pojištění autor demonstruje své příklady?
- Závěr článku je úžasný. Typicky český. Než aby autor dotáhl do konce úvahu o tom, že výnosem pro klienta je součet z výnosů pojištění a daňových odpočtů (případně z jejich reinvestování), jen se suše zmíní, že daňové odpočty nejsou zásluha pojišťovny. To ví i velký hlupák, že tomu tak je. Čtenáře by spíš zajímalo, co mu to přinese bez ohledu na to, je-li to dílem pojišťovny, nebo osvícených zákonodárců.
0
0
možnosti
Fredy
6. 8. 2003 6:44
Re:
- Technická úroková míra je zaklínadlo mnoha pojišťováků, jenže málo který ale přizná, že se vztahuje jen na "spořící" část pojistného. Jak je velká ta část se již nikde nedozvíte. Proto je KŽP naprosto neprůhledný, nejistý a svým způsobem i rizikový produkt.
- Pokud znáte nějaký "dobrý" pojistný spořící produkt, tak by stálo za to o něm něco napsat.
- 1) KŽP je produkt velice špatně likvidní. Slibovat jeho nadlepšování pomocí daňových odpočtů je nezodpovědné. 2) Dnes jsou daňové odpočty pro někoho možná zajímavé, ale zítra nemusí být žádné. Stačí změna daňových zákonů, s kterou nemá pojišťovna nic společného. V případě vlády ODS je to vysoce pravděpodobné. Když sjednáte někomu KŽP, tak to první mu garantujete (špatnou likviditu), ale to druhé (daňové odpočty) nikoliv. Pak je to KŽP opravdu „na celý život“, jak pravdivě hlásá reklama u ČP.
0
0
možnosti
error
5. 8. 2003 10:41
Pojmy a dojmy ...
si plete autor příspěvku, když se nám snaží dokázat, že místo POJISTNÉHO platíme v pojištění POJISTNOU ČÁSTKU!!! Bohužel se tím řadí ke spoustě dalších (rádoby)znalců (ať již to jsou rychlokvašení "finanční" poradci a jim podobní), kteří pouze "kalí" vodu a vyvolávají falešné emoce.
0
0
možnosti
Pepa
5. 8. 2003 13:01
Re: pojištění a daně
Nevím jestli autor udělal nějakou formální chybu v názvosloví, nicméně naprosto přesně vystihuje podstatu věci. Sám jsem se rozhodoval o takovém pojištění jenom kvůli daním, ale odradilo mně přesně to, o čem autor píše.
PS: nevíte někdo o nějakém rozumném "pojištění" (jdeme mi spíše o spoření), na které by šlo napasovat daňové odpočty z titulu pojištění (jsem zaměstnanec a už využívám d.odpočty z penz. připojištění a úroků z hypotéky, krev se mi kvůli tomu dávat nechce, mít další děti také ne).
0
0
možnosti
Mně se nic nestane, pojišťovna mi nic nedá. Pět mýtů o životním pojištění
12. dubna 2024
Životní pojištění má podle statistik uzavřené každý druhý Čech. Vyplývá to z dat České asociace...
K výrobě krmiv pro psy a kočky ho přivedla náhoda. Dnes vyváží i do Asie
13. dubna 2024
Vyrábět granule a konzervy pro psy a kočky původně neměl vůbec v plánu. Napadlo ho to až v...
{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}
{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}
Kdy lidé odmítají fakta a proč pravda často prohrává, vysvětluje psycholog
15. dubna 2024
Schopnost hledat či nacházet pravdu stojí v uvažování lidí většinou až na druhém místě. Proč lidé...
KVÍZ: Děti ve finančně-vědomostní soutěži uspěly. Jak byste ji zvládli vy?
14. dubna 2024
Česká bankovní asociace spolu s Evropskou bankovní federací uspořádala letos již osmé národní kolo...
{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}
{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}
Láska prochází peněženkou. Jak nastavit pravidla ve vztahu a co říkají průzkumy
11. dubna 2024
Společné bydlení znamená zpravidla i společné hospodaření. Zatímco v manželství určuje základní...
Jak nepřijít o peníze. Na co myslet, než ukončíte penzijko
18. dubna 2024
Od července nebudou vypláceny státní příspěvky k penzijnímu připojištění lidem, kterým byl přiznán...
Analýza: Autopojištění zdražuje. Kde a kteří řidiči zaplatí nejvíce?
18. dubna 2024
Oproti roku 2022 se průměrná cena povinného ručení v roce 2023 zvedla o 2,4 procenta na celkových 3...
Podílové fondy jsou stále oblíbenější investicí. Experti radí, jak je dobře vybrat
17. dubna 2024
Premium Investování je důležitou součástí budování finanční stability a hraje hlavní roli v dosažení...
Víte, co znamená zkratka OBZP a jaká povinnost je s ní spojená?
17. dubna 2024
OBZP je zkratka, která v sobě skrývá osoby bez zdanitelných příjmů. Tento status se týká lidí ve...
Najdete na iDNES.cz
Střední školy
Nepřehlédněte
- Chladné počasí vydrží do příštího týdne, nasněžit mohou až desítky centimetrů
- Obec se kvůli objížďce obává průjezdu kamionů, pod její silnicí hrozí sesuv
- Chorvatské volby po vyhrocené kampani vyhrála proevropská vládní strana HDZ
- Šest gólů s Kacetlem nezamává. Za jednu výhru jsme rádi, říká Cienciala
- Nemusím hned všechno lámat na dvě půlky chleba, říká Mefisto Mikluš
- V Brně odmítají drahé služby úklidových firem, o pořádek se starají sami
- Poslanci budou na mimořádné schůzi na žádost ANO mluvit o migračním paktu EU
- Za pokuty měla v Olomouci přibýt nová parkoviště, dva roky nevzniklo jediné
