Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Nerušte staré životní pojistky, převeďte je na nové. Ušetříte

Mnohé starší životní pojistky dnes jejich majitelům nevyhovují. Zohledňují životní situaci z doby, kdy byly uzavřeny. A ta se během několika let může podstatně změnit. Je tedy na čase pojistku aktualizovat a přizpůsobit novým podmínkám.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

PFPRO

Staré pojistky převeďte je na nové. Ušetříte. NESOUHASÍM !!!

Všechno se vyvíjí. Samozřejmě. Ale převedení staré životní pojistky na novou nemusí být vždy pro klienta výhodné.  Mnohdy je vhodné "starou" pojistku snížit na minimum a ponechat poptávaná a cenově výhodná připojištění a založit novou pojistku na pouze ta připojištění, která v danné situaci klient potřebuje. Dnes existují životní pojistky, které mají ve spořící složce i třeba 0,-Kč a tak jsou k tomuto velmi vhodné.

Dalším pohledem je, zda klient původní pojištění používal na snížení daňového základu. V tomto případě platí jednoznačně : NERUŠIT ! Hrozilo by dodanění ! Je zde v souladu se zákonem možné snížení měsíční splátky a ponechání původní doby pojištění, nebo vytvoření tzv. smlouvy následné, kdy se peníze z původní smlouvy převedou přímo do smlouvy nové. S ohledem na berňák je toto možné udělat pouze u jednoho ústavu, v hlavičce nové smlouvy MUSÍ být vidět číslo smlouvy původní. Toto se dodá na berňák a vše běží v pohodě dále.

Správný makléř jistě poradí.

0/0
18.11.2011 14:56

evil_nasty

Nejvíc ušetříte, když je zrušíte ;)

0/0
22.9.2011 23:11

evánek

Re: Nejvíc ušetříte, když je zrušíte ;)

Jo? a jak teda ušetříte, když nedostanete zpátky, to co jste tam dal????

0/0
7.10.2011 10:07

Marqui

Kooperativa

Škoda, že p. Káňa také nezmíní, že uzavřením dodatku musí klient navýšit měsíční pojistné o 500,- Kč ;-D Rv

0/0
22.9.2011 15:13

kefear

Re: Kooperativa

Nemáte pravdu, není to 500,-Kč, je to méně

0/0
22.9.2011 16:11

Mesmeric

Re: Kooperativa

Záleží na pojišťovně, ale předpokládám, že 250 - 300 Kč bude minimum.

0/0
22.9.2011 16:38

kefear

Re: Kooperativa

U Kooperativy je to 300,- Pan Káňa je mluvčí Kooperativy.

0/0
22.9.2011 20:41

evánek

Re: Kooperativa

Není to pravda...minimální měsíční pojistné u Kooperativy u těch nahrazených smluv je 800,- měsíčně, ovšem to stačí zaplatit jednou a pak to dojít na přepážku snížit na 400,-

0/0
7.10.2011 10:08

hermidnes

Převod

Ono okolo tohohle je pro mě pár nejasností. Můj poradce mi taky nabízí novou smlouvu, protože stará převést údajně nejde. Ale tím, že jsem uplatňoval u té stávající celá léta slevu na dani ze zaplacených částek, tak bych po zrušení smlouvy měl asi tyhle "úlevy" vrátit nebo je přiznat jako příjem v přiznáni? Což je samozřejmě nepříjemný. Ovšem podle toho jak to v praxi vypadá, asi záleží na tom, jestli si tohoto procesu někdo všimne (myslím zrušení smlouvy a založení nové, byť je to v rámci jedné pojišťovny a tedy převáděné prostředky se ke klientovi vůbec nedostanou a jdou jenom přes účty pojišťovny). Správně bych to měl asi v daňových přiznáních uvést. Zřejmě to některé finanční úřady tolerují. Takže z toho důvodu se mi nechce rušit stávající smlouvu, aby mi to třeba za pár let financ nepřipomněl. Neřešil jste tohle někdo?

0/0
22.9.2011 13:57

sluni-sluni

Re: Převod

samozřejmě tu starou si nechte - jsou tam věci, které vám nemůžou současné pojistky nabídnout, nicméně pokud vám tato nevyhovuje a přitom na tom zrušení byste samozřejěm tratil - tak je nejlepší požádat o redukci - tam nemusíte nic doplácet z hlediska daní, jinak tzv. "převod" pojistky je ehm.. no... jen taková lumpárna, zkuste tu redukci protože tam se může výrazně snížit platba a ten poradce by vám v tom měl pomoci, samozřejmě že by za novou pojistku měl provizi žejo - takže proto vám ji nabízí

0/0
22.9.2011 14:09

Marqui

Re: Převod

u redukce se výrazně platba nesníží..... platba se sníží zcela.... v případě redukce se na smlouvu dál pojistné neposílá..... Většinou jdou smlouvy převést všechny, ale jak píšete na konci, poradce by z toho neměl provizi.....

0/0
22.9.2011 15:16

kefear

Re: Převod

V zásadě existují dva druhy redukcí - redukce pojistné doby = přestanete platiti pojistné a smlouva bude fungovat pouze potud, dokud se nespotřebuje rezerva a potom zanikne a nebo redukce pojistné částky = přestanete platiti pojistné a za určitých jasně daných podmínek vám bude pojišťovna počítat rezervu jako jednorázový vklad na pojistné a smlouva bude fungovat omezeně a s nižší pojistnou částkou až do konce pojistné doby. Z hlediska dodanění je druhá varianta bez rizik. Kooperativa momentálně umožňuje konverzi všech stávajících sazeb. Poradce dostane provizi tak i tak, ale samozřejmě se může lišit a když bude kabrňák, tak se ji vzdá ve prospěch snížení vašich nákladů. Tak takhle to je, rozumíte tomu?

0/0
22.9.2011 16:21

Marqui

Re: Převod

ohledně dodaňování je to celkem složité..... zákon je napsaný poměrně nejasně (asi jako většina v ČR), je tedy na posouzení úředníků, jestli je třeba dodaňovat, nebo ne.....

Mám klienty převážně v Plzni, kde i u změny pojišťovny (v případě setrvání u stejné pojišťovny není problém) stačí v případě výběru prostředků je převést přes novou smlouvu jako mimořádný vklad a následně je opět vybrat už z nové smlouvy.

Ale např. u klientů v Praze jsem se párkrát setkal s problémy, kdy úřednice předváděla svoji moc a chtěla po klientech dodaňovat....

Ovšem žijeme v ČR a vše zde jde obejít...... ;-D[>-]

0/0
22.9.2011 15:21

illes

Re: Převod

Většinou platí, že když je zákon v jistém bodě nejasný, je nevymahatelný. Tudíž by

neměl nikdo nic chtít ani úředník. Úředník chce to, co zákon říká, když to tam není neměl

by občana buzerovat svými představami jak to má být.

0/0
7.10.2011 13:54

dirk_lottner

Re: Převod

ohledně dodanění

kdyz se rusi stara smlouva a dela se nova, clovek vzdycky o nejake penize prijde. nicmene zmena,ktera na konci vydela mnohem vice penez, je dle me vzdy zmena k lepsimu. nebudem se zde snad bavit o dynamicich, perspektivach 4,6 a ja nevim co jeste BN...to bych rovnou hazel z okna.

nicmene k tomu dodaneni,uzavre-li se smlouva nova a do ni se prevedou prostredky ze smlouvy stare-odpada nutnost dodaneni!!! a bystrejsi si mohou tyto prevedene prostredky do cca 1 mesice vybrat:-)

0/0
22.9.2011 18:19

blebleson

Jaké možnosti životního pojištění jsou k dispozici pro lidi

po těžkých úrazech, kdy úraz zanechal celoživotní následky?8-o

0/0
22.9.2011 11:04

radim36

Re: Jaké možnosti životního pojištění jsou k dispozici pro l

Obecně řečeno, možnosti jsou tři. Buď pojišťovna rovnou odmítne pojistku uzavřít. Nebo v rámci velkého životního pojištění ,třeba investička, odmítne  uzavřít pojištění  kterého se vaše zdravotní postižení týká, třeba pojištění trvalých následků . A ostatní bude možné uzavřít a za běžnou cenu.

Nebo v  těch pojištěních, kterých se vaše postižení týká, odhadne zvýšení rizik a podle toho zvýší placené pojistné.

Záleží, o jaké konkrétní postižení se jedná a taky o jak vysoké pojištění máte zájem.

Obecně pojišťovna, která bude mít předběžný zájem, si vyžádá doklady o vašem zdravotním stavu nebo rovnou lékařskou prohlídku a na jejich základě teprve rozhodne.

V tomto případě bude asi nejlepší oslovit pojišťovnu přes zákaznickou linku nebo tak nějak a oni vám přidělí nějakého zkušeného prodejce ve vašem regionu než to dělat naopak přes nějakého nezkušeného třeba začínajícího prodejce.

0/0
22.9.2011 11:57

Gaylord Jebal

Re: Jaké možnosti životního pojištění jsou k dispozici pro lidi

Jedna z možností je také uzavřít investičko, při kterém se pojistitel neptá na zdravotní stav pojištěného

0/0
22.9.2011 12:27

sluni-sluni

Re: Jaké možnosti životního pojištění jsou k dispozici pro lidi

občas to jde - ale musel byste si připlatit za vyšší riziko, jinak ty příspěvky nade mnou jsou jen bláboly

0/0
22.9.2011 14:06

Marqui

Re: Jaké možnosti životního pojištění jsou k dispozici pro lidi

zaleží o jaké následky se jedná. Možností je několik:

- pojišťovna riziko vyloučí (pojistí vás na vše, kromě záležitostí spojených s úrazem), případně Vás odmítne do pojištění přibrat

- pojišťovna zvýší pojistné

- uzavřít pojištění bez zkoumání zdravotního stavu.... Zde však nejde jen o to, že pojišťovna nebude zkoumat zdravotní stav, je potřeba ale s Vaším poradcem, nebo sám projít pojistné podmínky... Pojišťovna Vás sice do pojištění přijme, ovšem při výplatě plnění může pojišťovna zkoumat, zda nebyly problémy už před uzavřením smlouvy....

0/0
22.9.2011 15:27

kefear

Re: Jaké možnosti životního pojištění jsou k dispozici pro lidi

vím o způsobu jak se pojistit a ani to moc nestojí.

0/0
22.9.2011 20:44

Jarda Kužel - Slavoj Houslice

Dotaz.

Mám z 90 let kapitálové pojištění s garantovaným (smluvně) výnosem 3% p.a. Ve smluvě mám i takové dnes nemyslitelné věci jako úrazovka za 90 Kč/měs. To celé mám předělat na skvělé investiční pojištění v této době?

0/0
22.9.2011 10:34

salinka

Re: Dotaz.

Určitě ne. Proč pojišťovny tento způsob propagují je jasné, starší produkty jsou pro ně prodělečné. V dnešní době bych staré smlouvy zachovala s výjimkou minimálních pojitných částek, které vám při škodě nic nepokryjí. Jinak hodnocení a podmínky po dovršení konce životky jsou většinou výhodnější než dnešní "nové" smlouvy.:-/

0/0
22.9.2011 11:20

radim36

Re: Dotaz.

Prostě si prostudujete pojistné podmínky toho pojištění. Budou nejspíš dvoje, všebecné a potom speciální k tomuto pojištění. Zjistěte si, co všechno máte pojištěno, co třeba v nových smlouvách není a co pojištěno nemáte. No a pak to porovnejte s novou smlouvou, prodejci by vám měli dát kompletní návrh pojistné smlouvy včetně všech plateb domů k rpostudování. ....

Obecně u starých smluv bude ten problém, že současně s malými platbami pojistného jsou velmi malé i pojistné částky. Takže například za zlomenou ruku můžete dostat třeba jen 10 tisíc, což je dnes skutečně nanic. Pokud chcete být pojištěn pořádně musíte si na zlomenou ruku koupit nové pojištění. Ale zase třeba pokud vám tu ruku zlomí při pouliční demonstraci, tak nové pojištění to může mít ve výluce a nedostanete nic. Ze starého dostanete aspoň těch 10 tisíc.

U životního pojištění je výhoda, že prakticky všechna tato pojištění jsou obnosová.

0/0
22.9.2011 11:26

radim36

Neboli zlomenou ruku

či jinou zdravotní újmu nebo dokonce smrt si každý hodnotí podle toho, jak je to pro něho významné . Neboli nedá se z "vnějšku" z nějakých tabulek spočítat skutečná škoda a tak nemá význam, jestli je na stejnou událost uzavřeno jen jedno pojištění nebo víc.

Význam to má v případě škodových pojištění, kdy lze škodu přesně exaktně spočítat a kdy podle našich zákonů nesmí být vyplacená celková pojistná částka vyšší než je utrpěná škoda, pak je to pojistný podvod.

Ve "velkém" životním pojištění, jako je investičko nebo kapitálovka je škodové pojištění myslím jenom Pojištění  ztráty výdělku v případě onemocnění či hospitalizace. To se dá přesně vypočítat , škoda je pokles příjmu proti průměrnému příjmu a vyplácená částka tak nesmí být vyšší než je ten pokles. Tam, pokud je takových pojištění uzavřeno víc, se výplata musí zkoordinovat.

Pokud tedy potřebujete třeba zlomenou ruku pojistit na nějakou současnou částku , tak bývá nejlepší řešení starou pojistku nechat a přidat k ní novou.

0/0
22.9.2011 11:43

xls

Když to tady radí...

... tak to bude určitě super věc. Hlavně pro napakování se pojišťoven a jejích prodejců. Že by klient na nějaké doporučované změně u finanční instituce někdy vydělal? To bych chtěl vidět.

0/0
22.9.2011 10:13

Ego sum, qui sum

Životní pojsitka - největší podvod

Pojištění je obecně jeden z největších legálních podvodů naší formy civilizace, ale životní pojistky toi už je čistá zoufalost. Naprosto nechápu jak můlže někdo dobrovolně něco takového uzavřít.

+2/0
22.9.2011 9:44

salinka

Re: Životní pojsitka - největší podvod

Souhlas.

+1/0
22.9.2011 11:20

JoeSO

Re: Životní pojsitka - největší podvod

Nesouhlas. ;-)

0/0
22.9.2011 12:10

radim36

Re: Životní pojsitka - největší podvod

Podvod to je jen pro ty, co jsou líní a hloupí si přečíst pojistné podmínky a zařídit se podle nich. Takže si nechají prodejcem pojištění cokoliv nakecat. 

Pro všechny ostatní je pojištění regulérní dvoustranná smlouva, navíc dost přísně sledovaná státem.

0/0
22.9.2011 12:54

radim36

A pokud má někdo ještě pojistnou smlouvu hodně starou ,

tak 15 a více let, tak tam může mít pojištěna rizika, která se dnes už nepojišťují.

Například pojistné riziko poškození zdraví či úmrtí při teroristickém útoku nebo pouliční demonstraci, na to dnešní pojistky obvykle mají výluku.

Takže rušit nebo předělávat takhle starou pojistku je pro klienta pojišťovny doslova zločin.

0/0
22.9.2011 9:09

salinka

Re: A pokud má někdo ještě pojistnou smlouvu hodně starou ,

Přesně!!

0/0
22.9.2011 11:21

Joža Kolář

Re: A pokud má někdo ještě pojistnou smlouvu hodně starou ,

Mýlíte se, i dnes se dají uzavřít pojistky, kde teroristický útok není ve výlukách. Samozřejmě kromě zemí jako je Afghánistán nebo Irák. Pokud dá nějaký magor bombu do metra v Praze, je to v pohodě. Tedy z hlediska pojistného plnění:-)   A u pouličních demonstrací se výluka týká Vaší aktivní účasti. Takže pokud se poperete s policajtem - nic nedostanete.

0/0
22.9.2011 23:13

Minotaur12

Většinou je lépe ty peníze obětovat

Teoreticky je to pravda - ovšem jen v případě, že chcete zůstat u stávající pojišťovny. Bohužel konkrétně u ČP se nedomnívám, že si přechodem na novou smlouvu klient nějak výrazně pomůže.

Všechno závisí pouze na kvalitě poradce. Pokud si necháte "poradit" na přepážce stávající pojišťovny, tak si můžete být jisti, že si moc nepomůžete. To stejné platí pro poradce, kteří zastupují jen několik málo pojišťoven - i tam je potom výběr značně omezen.

Nemá smysl se nějak rozepisovat o společnostech, které fungují na principu letadla a jejichž "poradci" absolvují

jedno školení, vzápětí do systému zapojí rodinu a kamarády, přičemž tento "lehký výdělek" podmiňují uzavřením vlastních pojistek. Naprosto běžné potom je, že jsou pojistky stavěny na naprosto nevhodná rizika jen proto, aby bylo dosaženo co nejvyšší provize. Nejsmutnější na tom je, že tím kazí pověst lidem co se v tom opravdu vyznají a ty potom odmítají ze slovy: "Já nic nechci, já to mám určitě dobře, mě to dělal dobrý kamarád"...

+1/0
22.9.2011 9:06

radim36

Klient může převedením smlouvy dost prodělat.

Chtěl bychupozornit na možnost, že klient může převedením smlouvy na novou dost prodělat.

Totiž v době převedení je klient o 5 nebo ještě o víc let starší než v době uzavření původní smlouvy a jako starší potom podle pojistných tabulek platí vyšší pojistné. Zvláště to je v případě závažných onemocnění, kdy pravděpodobnost těchto onemocnění s věkem dost výrazně roste a zároveň s tím na stejnou pojistnou částku docela rychle roste i placené pojistné . Totéž platí pro pojištění rizika smrti obecně a ani pro  další pojištění obsažená v životním pojištění placené pojistné s věkem obvykle neklesá, spíš stoupá. U vlastního zdravotního stavu je potom nebezpečí v tom, že klient může mít v době převedení smlouvy na novou výrazně horší zdravotní stav, potom by musel na některá pojištění taky platit výrazně víc nebo by tato rizika pojišťovna třeba vůbec nepojistila.

0/0
22.9.2011 8:58

radim36

Re: Klient může převedením smlouvy dost prodělat.

To platí zvláště pro starší pojistné smlouvy, kde je výše placeného pojistného přímo uváděná v pojistné smlouvě, platí až do konce stanoveného pojistného období, obvykle do 60 let věku klienta a tudíž se jinak než změnou smlouvy, se kterou by klient musel souhlasit, změnit nedá.

Novější pojistné smlouvy už mají zavedenou dynamickou změnu - zvyšování  placeného pojistného podle rostoucího věku klienta, takže tam už prodělek být nemusí.

Je nutné ale všechno pečlivě propočítat a nechat si vyjet , jak se se zvyšováním věku bude zvyšovat placené pojistné.

0/0
22.9.2011 9:04

radim36

Tak pojistky už jdou dneska převést?

To je dost podstatná změna proti dřívějšku. Dříve se stará pojistka obvykle zrušila, přitom klient zaplatil pokutu za předčasné zrušení pojistné smlouvy a nová pojistka nově uzavírala, přitom klient zaplatil znova provizi pojišťovně a zprostředkovatelům ve výši až dvouletého pojistného. Zvláště Česká pojišťovna má z dřívějška v tom hodně másla na hlavě. Tam bylo doslova systémové, že zprostředkovatelé dostávali seznamy klientů, kteří měli uzavřené smlouvy více než 3roky, ( protože pokud klient zrušil smlouvu do tří let, zprostředkovatel původní smlouvy ČP vracel provize) , pak obcházeli klienty a rušili "zastaralou" smlouvu a uzavírali "podstatně dokonalejší" novou smlouvu.

Otázka je, jak je placen zprostředkovatel, protože trh je už hodně let pojištěním přesycen a průměrný zprostředkovatel věnující se tomu na plný úvazek tak měsíčně získá sotva pár smluv. Takže na vysokých provizích za smluvu je existenčně závislý.

0/0
22.9.2011 8:45

radim36

Re: Tak pojistky už jdou dneska převést?

Takže otázka je, kdo pojišťovacímu zprostředkovateli zaplatí za práci s převedením pojistné smlouvy, která je stejná nebo ještě větší než prosté zrušené staré smlouvy a uzavření nové.

0/0
22.9.2011 8:50

Jirka1974

Ha ha ha

Obzvlášť co se týče ČP, zní tento článek poměrně humorně. V jejich případě člověk ušetří hlavně, když zádnou jejich životku nemá. Míň ušetří, když stávající zruší, ještě míň, když tu stávající nechá doběhnout a úplně nejmíň, když si ji nechá "aktualizovat". Ruce pryč!!! :-)

0/0
22.9.2011 6:47





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že cestovní pojištění vás chrání proti vysokým výlohám na léčení v zahraničí?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.