Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Srovnání bank: Kdy si místo hypotéky vzít meziúvěr ze stavebního spoření

Stavební spořitelny se svou nabídkou meziúvěrů už dlouho šlapou na paty bankám s jejich hypotečními úvěry. Každá z nich má ve své nabídce minimálně dva typy těchto produktů, aby oslovila co nejširší okruh klientů.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

Scarlett from Scottland

já už nechci ani jedno ani druhý

každopádně zrušit hypo bylo nějak jednodušší než se "vyhrabat" z překlenováku a zrušti to s nima úplně všechno. To je neskutečný, co dělají za cavyky, že si chcete splatil vlastní dluh :-) to jsem nepochopila.

0/0
11.4.2012 8:12

skoda-lasky

Re: já už nechci ani jedno ani druhý

Přesně tak, stejnou zkušenost mám. Nejdřív někde sebrat peníze a doplatit je tak, aby mohl být úvěr přidělen. Nechápu, jak počítají to jejich nablblé hodnotící číslo, ale u smlouvy deset let staré nestačilo pro jeho dostatečné získání uhradit částku do 40% cílové částky. Po doplacení této částky pak čekání dalšího půl roku na přidělení řádného úvěru. Děs.

0/0
11.4.2012 12:18

skoda-lasky

velmi nevýhodný

Překlenovací úvěr má jednu velikánskou nevýhodu, a to že platíte úroky z peněz, které máte fakticky uložené u SS. Jistě, i z nich spořitelna zaplatí nějaký ten úrok, který bude řekněme o 2,5% nižší než váš úvěr. Takže místo toho, aby vám peníze vydělávaly, ještě z nich platíte úrok, jako byste je měli půjčené, přestože na ně nesáhnete a půjčené je má SS.

+1/0
10.4.2012 13:29

Dr. Fe (20)

Re: velmi nevýhodný

Na peníze si samozřejmě sáhnete, ale půjčujete si defacto svoje vlastní peníze. Ty dva produkty (hypo versus překlenovák) je potřeba porovnávat komplexně, obé má své výhody a nevýhody. U překlenováku byla donedávna výhoda státní podpory (ta teď šla rapidně dolů) a neplacení úroků z naspořených peněz (to zrušili zcela). Výhodou která zůstala je např. možnost předčasného splacení kdykoliv bez sankce.

0/0
10.4.2012 21:52

Jana11

Re: velmi nevýhodný

Možnost předčasného splacení už u většiny stavebních spořitelen taky padla. Modrá pyramida má fixaci úroků překlenovacího úvěru 6 let (po tu dobu nelze vypovědět, pak lze vyplatit a mění se úroková sazba jako u hypo - jen je to stále překlenovák a stále se platí z celé částky), Liška zase nepovolí do 6 let od založení smlouvy o stavebním spoření. Raiffeisen výpověď povolí. Ostatní dvě tuším taky dělají problémy.

0/0
10.4.2012 23:47

TVK

Re: velmi nevýhodný

Neplaceni uroku z vlastnich penez? To bylo vzdy. Na strane vkladu obvykle 2%, na uverove 4-5%.

A predcasne splaceni? U preklenovaku? Obvykle Jedine ukoncenim smlouvy, jinak jen priblizeni preklopeni na radny uver. A kouknete se, jak s tim ted zamavala Liska ...

0/0
10.4.2012 23:49

Jana11

Re: velmi nevýhodný

Neplacení úroků z naspořených peněz - nepletete si to s Bilančním účtem k hypotéce mBank? I to ale bohužel zrušili.

0/0
10.4.2012 23:59

Marqui

Re: velmi nevýhodný

podobnou věc má RB - Offsetová hypotéka.....

0/0
11.4.2012 7:15

skoda-lasky

Re: velmi nevýhodný

Jeden překlenovák jsem nedávno zrušila a sankce za předčasné splacení byla parádní. Úroky se platily z celé částky (u mě i u mých známých i u jiných SS) včetně té částky, která ležela na spořicím účtu. Výhodou opravdu mohl být státní příspěvek.

0/0
11.4.2012 12:07

majkl761

Re: velmi nevýhodný

u hypotéky vedení účtu vesměs 150/měs u stavebka 30/měs.Hypotéka většinou nutná drahá životka 1000/měs +.Takže když to člověk veme kolem a kolem......

0/0
11.4.2012 23:49

mamsrb

Místo hypotéky je vhodný řádný úvěr od SS.

Dnes Vám ho rádi poskytnou i na částku milion. Překlenovák je největší ekonomická pitomost jakou můžete udělat. To už je lepší hypotéka. Další možností je kombinace řádného úvěru SS a hypotéky.

+3/0
10.4.2012 13:16

skoda-lasky

Re: Místo hypotéky je vhodný řádný úvěr od SS.

Přesně tak. Překlenovák má imho smysl jen ve chvíli, kdy je jen na krátkou dobu před přidělením řádného úvěru. překlenovák na deset let je pěkná kravina.

0/0
10.4.2012 13:20

TVK

Re: Místo hypotéky je vhodný řádný úvěr od SS.

Rádi poskytnou i milion, ale jak dlouho trvá, než se na takovou sumu při alespoň trošku efektivním využití stavebního spoření u řádného úvěru vůbec dohrabete? Pakliže půjčená suma je obvykle 60-62% z CČ, tak jen blázen by měl na spořící straně uloženy dlouhodobě statisíce.

0/0
10.4.2012 14:34

bastianka

Zajímají stavební spořitelnu

kontokorenty a kreditky?

0/0
10.4.2012 10:23

Tajemný muž

Re: Zajímají stavební spořitelnu

Ano, jako jakoukoli jinou úvěrovou společnost registrovanou v bankovních či nebankovních registrech. Limit kreditky se započítává jako měsíční výdaj ve výši 1/24, limit kontokorentu jako 1/12.

0/0
10.4.2012 10:26

bastianka

Re: Zajímají stavební spořitelnu

mohu soukromě na váš email? dáte mi jej prosím? děkuji

0/0
10.4.2012 10:29

majkl761

Re: Zajímají stavební spořitelnu

tak nás třeba nezajímají:-P

0/0
10.4.2012 10:31

bastianka

Re: Zajímají stavební spořitelnu

koho nás?

0/0
10.4.2012 10:40

majkl761

Re: Zajímají stavební spořitelnu

RSTS

0/0
10.4.2012 10:50

bastianka

Re: Zajímají stavební spořitelnu

my máme ss u wustenrot a taky se mě tam na nic takového neptali, proto mě to překvapilo, budeme dceři kupovat byt od města za pár korun a na stavebku už má peníze, tak toho chceme využít, hypo nechci, minimum je 300 tis a tolik nepotřebujeme

0/0
10.4.2012 11:09

CZMiki

Re: Zajímají stavební spořitelnu

To je samozřejmě nesmysl.

0/0
10.4.2012 13:52

trikratzabanovanylajos

Re: Zajímají stavební spořitelnu

nechci vam nejak radit, ale pokud se zajimate zrovna o tohle, neco mi rika ze jste z kategorie, ktera by o hypo/uveru z ss asi uvazovat nemela..

0/0
10.4.2012 11:04

bastianka

Re: Zajímají stavební spořitelnu

proč myslíte? kontokorent nevyužíváme a kreditku má jen dcera, která právě končí vš, tak už ji potřebovat nebude

0/0
10.4.2012 11:06

trikratzabanovanylajos

Re: Zajímají stavební spořitelnu

podle dotazu mi to prislo, ze uvazujete o tomto produktu, ale resite zda vam to "vyjde", protoze mate vycerpany kontokorent a kreditky. tihle lidi jsou pak adepti do poradu krotitele dluhu.

0/0
10.4.2012 11:09

bastianka

Re: Zajímají stavební spořitelnu

aha, to ne, já osobně mám hodně vysoký příjem, bez problémů mi ze ss úvěr nabídli, právě mě překvapilo, že se na kreditky ani neptali, jak píšu, tu má jen dcera kvůli studiu, aby nemusela na každou blbost vybírat z bankomatu hotovost

0/0
10.4.2012 11:12

majkl761

Re: Zajímají stavební spořitelnu

tak neraďte:-)pokud má člověk nějaké IQ,tak si poradí sám

0/0
10.4.2012 11:09

Dr. Fe (25)

Re: Zajímají stavební spořitelnu

Ty si chytrej jako pydel. Já mám kontokorent a úvěr ze SS už 7 let úspěšně splácím, ale podle tebe bych si ho asi neměl vůbec brát, trubkoide.

0/0
10.4.2012 11:37

trikratzabanovanylajos

Re: Zajímají stavební spořitelnu

trubkoid rika nekdo, kdo nema ani na uspokojeni svoji bezny rezie a proto musi mit kontokorent a pak si vezme uver na bydleni? ;-DR^

0/0
10.4.2012 11:51

bastianka

Re: Zajímají stavební spořitelnu

někdo může mít problém s odběrateli, kteří neplatí včas, tak musí nějak řešit provozní prostředky, než dostane zaplaceno

+1/0
10.4.2012 11:59

trikratzabanovanylajos

Re: Zajímají stavební spořitelnu

pokud mu podnikani funguje zpusobem nula od nuly pojde (kdyz si nevytvori provozni rezeru a potrebuje kk) tim spis by si tenhle clovek nemel brat uver na bydleni, ne? podobny pripad jako rodina, co funguje od vyplaty k vyplate a kterou ohrozi i kratkodoby vypadek prijmu. vlastni bydleni neni pro kazdeho i kdyz nam stavebnictvi a bankovnictvi  roky tvrdi neco jineho.

+1/0
10.4.2012 12:28

Dr. Fe (20)

Re: Zajímají stavební spořitelnu

Ty si ale moula, viď. Já mám kontokorent kvůli tomu, že mám během roku příjmy nevyrovnané tj. ve čtvrtletí násobek toho co v běžném měsíci a na konci roku mnohonásobek a nevidím to jako žádnou překážku v tom, abych měl úvěr na bydlení. Další věc je, že pro rodinu, která chce bydlet na jednom místě (což je většina) je vlastní bydlení je daleko výhodnější než nájemní. Takže ty tvoje kydy o tom, že vlastní bydlení není pro každýho jsou taky jak od Pepka Vyskoče. Jenom tady papouškuješ výkřiky někoho jinýho a sám o tom víš velký ... nic. Trapáku.

0/0
10.4.2012 21:47

trikratzabanovanylajos

Re: Zajímají stavební spořitelnu

no, jako pepek vyskoc se tady prezentujes zatim jen ty. a bacha at ti nepraskne cevka a netahas nohu. co pak rodina s tema tvejma dluhama, ze jo...

0/0
10.4.2012 21:59

kotec

Re: Zajímají stavební spořitelnu

??? Kontokorent je normální produkt nabízený snad více méně ke každému účtu (já jej mám ještě z dob studentského konta).

0/0
10.4.2012 20:51

petr.brno

Re: Zajímají stavební spořitelnu

To že to nabízejí neznamená, že si to člověk musí nechat aktivovat... Popravdě čím víc to nabízejí, tím je větší šance, že je rozumné si to neaktivovat. Vlastně jsem nikdy nepřišel na jediný rozumný případ, kdy by se hodilo kontokorent využít. Pokud jde o krátkodobou potřebu financí, tak není problém sáhnout dočasně do rezervy. A pokud rezervu nemám, tak je dost nerozumné se takhle zadlužovat...

0/0
11.4.2012 9:32

skoda-lasky

Re: Zajímají stavební spořitelnu

Třeba mám rezervu na spořicím účtu a kontokorent využívám opravdu jen dočasně, než si převedu peníze ze spoř. účtu.

0/0
11.4.2012 12:19

TVK

Kdy? Teď už ne ...

Překlenováky – komplikovaný produkt „dvojích peněz“, kterým chtěli stavební spořitelny konkurovat hypotékám. Dnes již delší dobu dražší, než mnohem klientsky přátelštější a navíc flexibilnější hypotéky. Po započtení všech poplatků a loňských změnách už jako produkt neperspektivní a pro klienty nezajímavý, jen holt ti stávající (cca. 400t lidí)  to musí nějak „doklepat“ k řádnému úvěru, který je skutečně zajímavý a výhodný, ale získat jej je běh na hodně dlouhou trať.

 

O tom, jak je stavební spoření momentálně výhodné mj. ukazuje i mediální (ne)aktivita spořitelen, které při nových podmínkách jsou raději „zalezlé“ a doufají, že si co nejméně klientů a co nejpozději všimne loňských změn, protože větší část úspor v systému tvoří peníze po vázací lhůtě, které mohou velmi rychle ze systému navždy zmizet.

0/0
10.4.2012 8:54

raol

Re: Kdy? Teď už ne ...

Jak můžete paušálně říci, že je to nevýhodné. Absolutně to nemůžete porovnat, protože je to případ od případu. Hovoříte o tom, že jsou zalezlí a že jen čekají, aby si nikdo nevšiml změn. To může napsat jen člověk neznalý informací. Uvědomujete si, co vše stavební spořitelny udělaly pro finanční trh v ČR? Jen díky p. Kalouskovi a jeho otevřeném boji proti těmto institucím se realizovaly změny a přitom p. Kalousek i s p. Nečasem mají tyto produkty ve svých rodinách uzavřeny a veřejně to přiznali. Proč by tito pánové šli do neperspektivních produktů.  No a pokud se vrátím k porovnání Hypo vs. překlenovací úvěr. Dle mého je jasná výhoda pro překlenovací meziúvěr pevná úroková sazba po celou dobu splátky, možnost předčasného splacení, není nutno mít životní pojistku, nižší poplatky za celkové období apod.

Proč by měly st. spořitelny pořád cca 4 mil. klientů, pokud by to bylo nevýhodné? Copak někdy někomu nevyplatily jeho naspořené peníze, tak jako výhodné kampeličky?

0/0
10.4.2012 18:00

Jana11

Re: Kdy? Teď už ne ...

Stavební spoření není absolutně nevýhodný produkt. Záleží ale na cíli, k němuž má být směřováno. Pro cíle v horizontu 6 let je to zajímavé.

Překlenovací úvěr = zpravidla fixace úrokové sazby na 6 let, nemožnost předčasného vyplacení úvěru, možnost změny úrokové sazby k datu fixace. Překlenovací úvěr je mnohem méně variabilní než hypotéka. Ano, bývávalo, už není. Řádný úvěr už je o něčem jiném, ale tam se již splácí výrazně menší částka - a za peníze ušetřené v hypotéky místo překlenováku si ten úvěr snížím i u hypo tak dolů, že i nárůst úrokových sazeb nad úroveň řádného úvěru, mne u hypo nějak neohrozí.

Proč je tolik peněz stále na běžných účtech u bank, kde se peníze stále snižují o poplatky, které rozhodně nepokryjí úroky z vložených peněz? Lidi jsou konzervativní, o své peníze se nestarají a nechávají inflaci, aby jim je postupně užírala.

0/0
10.4.2012 18:54

duch zavražděného iuose

hmm

i když se u překlenováku platí úroky z celé cílové částky, tak si myslím, že to přebíjí obrovskou výhodou oproti hypotéce - možnost kdykoli vložit jakoukoli částku a tím snížit dlužnou částku nebo v případě překlenováku se přiblížit dříve překlpení na řádný úvěr ze stavebního spoření

0/0
10.4.2012 8:24

Jana11

Re: hmm

No, nepřijde mi jako výhra platit víc jen proto, abych mohla kdykoli vložit peníze. To už je lépe zvolit nějaký vhodný produkt u banky nebo vhodnou fixaci úrokové sazby a tím mít možnost mimořádných vkladů taky a za mnohem výhodnějších podmínek.

A jelikož u stavebního spoření je pro čas přidělení rozhodující hodnotící číslo, tak i mimořádný vklad ve výši 50% úvěru nemusí znamenat, že se mi to v dohledné době překlopí. Problémy při prodeji nemovitosti z důvodu nemožnosti vyplacení úvěru bez sankcí ve fázi překlenovacího úvěru u většiny stavebních spořitelen jsou v tomto již jen drobnou pověstnou tečkou.

0/0
10.4.2012 8:32

skoda-lasky

Re: hmm

Unicredit nabízí hypotéku, při níž můžete vkládat bez sankce po celou dobu fixace, další banky mají možnost vložit do 20%.

0/0
10.4.2012 13:23

TVK

Re: hmm

Ano, tuhle výhodu teď naprosto špičkově marketingově využila Liška, čímž další kapitolu překlenováku u stavebních spořitelen skoro uzavřela ;-)

0/0
10.4.2012 8:33

Tajemný muž

Re: hmm

Hm, spousta bank dnes nabízí hypotéku s možností předčasné splátky bez sankcí i mimo fixaci. Další možnost je dát si roční fix a vždy 1x ročně něco přihodit navíc. Častěji než 1x ročně bych to stejně moc neviděl. A tak jako tak, než se dostanete do řádného úvěru, stejně Vám to nepomůže a peníze máte jen tak utopené někde. Kdyby se něco stalo, nevyberete je. Lepší je spořit si je někde jinde (například pravidelnou úložkou do investičních fondů), kde je vyšší zhodnocení, než je úroková sazba na úvěru a na předčasné splacení se úplně vybodnout. Příklad: portfolio 70% akciových fondů, 20% dluhopisových a 10% peněžní trh dá v průměru na 20 letém horizontu roční zhodnocení kolem 6,3%. Když si vezmete hypotéku s 4% úrokem, je lepší spořit, než dávat mimořádné úložky. Navíc máte na fondech peníze k dispozici, na hypu nebo SS nikoli.

0/0
10.4.2012 8:53

Stanislav Krupka

Re: hmm

Naprosto se shodujeme, pozn: volné finanční zdroje je možno využít v podstatě jakkoli, hypo se (pokud nedojd k výrazným změnám sazeb) nevyplatí doplácet

0/0
10.4.2012 9:13

majkl761

Re: hmm

a co když tam ten výnos nebude??žádná garance tam neexistuje.Radši sui budu spořit někde,kde mám svý jistý...

0/0
10.4.2012 10:35

Jana11

Re: hmm

Rozhodně lepší fondy než stavebko s 1% zhodnocení a "modlitbou", aby mi už co nejdřív dali dobré hodnotící číslo, abych s tím mohla hnout (třeba i celý úvěr vyplatit - to taky bez sankce zpravidla nejde resp. ne dřív jak za 6 let).

0/0
10.4.2012 18:49

majkl761

Re: hmm

zajímavé,minulý měsíc jsem úvěr ze stavebka splatil po 3 letech-žádný problém.A to že jsem si předtím spořil s úrokem a státní podporou.--kdybych to neudělal,neměl bych nic naspořeno a te´d bych jen platil nějaký bance jak blb

0/0
11.4.2012 23:23

88honza88

Re: hmm

6,3% výnos? Báječně z prstu vycucáno a absolutně negarantováno!!! A ztráta při nedodržení předepsané doby spoření bývá šokující. Dobrá rada nad zlato. A když už si musím půjčit, tak chci vědět, co se bude dít, co to po mně bude chtít. A to při roční fixaci nemám, roční fixace u např. 20-ti letého úvěru je obrovský risk. A refinancování je řešení jen dočasné, hlavně to je ale další výrazné zvyšování celkových nákladů.  U stavebního úvěru vím sazbu po celou dobu splácení a náklady na meziúvěr si řídím sám. Vím i přesně kolik ušetřím, když se mi podaří mimořádná splátka výrazně snižuji přeplatek.  A v konečném součtu u 95% případů vychází celkové náklady na úvěr u stavební spořitelny lépe než u hypoték. Možnost předčasné splacení bez sankce, nižší nároky na bonitu, zohlednění historie klienta, za určitých podmínek neprokazování příjmů jsou další neméně podstatné bonusy u úvěru od stavební spořitelny.

+3/0
10.4.2012 12:02

TVK

Re: hmm

Tak žhavé to není a že by v 95% případů vycházelo Sspoření lépe než hypotéka, o tom silně pochybuji. Zvláště, pokud se bavíme o překlenovacích úvěrech, protože bavit o řádných se nemá smysl bavit (člověk je dostane po dlouhých letech spoření a jejich průměrná výše je někde okolo 200tKč). Hypo si dnes seženete i za podmínek, které byly před pár lety nepředstavitelné a často doménou právě stavebních spořitelen.

Takže lze mít úvěr řádově od 2,5% p.a., i bez bez poplatku za vyřízení, bez poplatku za vedení, sazbu variabilní nebo fix až 30 let, možnost mimořádných splátek bez poplatku do plných nebo jen částečně kdykoliv nebo k nějakému datu, bilanční mechanismy atd. atd.. Proti tomu si postavte běžné nabídky překlenováků (viz. poplatky zmíněné v článku, garantovná sazba běžně na 6 let, nemožnost doplatit přímo dluh, ale jen přiblížit překlopení….).

+2/0
10.4.2012 12:46

Tajemný muž

Re: hmm

Jaká ztráta při nedodržení předepsané doby spoření?Z otevřených podílových fondů můžete vybrat jakoukoli částku kdykoliv a to bez jakýchkoli poplatků (u většiny PF). 6,3% výnos je průměr spočtený na základě dlouhodobé výkonnosti podílových fondů (tzn.když tam peníze budou aspoň 10 let).U akciových fondů se uvádí 10% ročně,já počítám 8%,u dluhopisových fondů se uvádí 5% ročně,já počítám 3% a u fondů peněžního trhu se uvádí 3% ročně,já počítám 1%.

A teď pozor - rizikovost takového portfolia je 18,5% (jinak řečeno 75% pohybů nahoru a dolů bude ve výši 18,5% nebo nižší). A teď 2 možnosti - spořící účet na 2% (- daň) s rizikovostí 0%, nebo portfolio s 6,3% a rizikovostí 18,5. Za 20 let budete mít na spořáku 142.803,--Kč, na portfoliu 234.000,--. I když od toho odečtu pokles 18,5%, pořád mám o 47.900 Kč víc.Při úložce 1.000,--Kč/měs je rozdíl 95.800, při 3.000,--/měs. pak 289.000. A to tam ale taky může být o 18,5% víc.

Takhle máte akorát garantováno,že proděláte.Tomu říkám dobrý obchod.

0/0
10.4.2012 13:15





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že pokud je vám cizí řidič způsobí škodu, může likvidaci pojistné události vyřídit vaše pojišťovna nikoli jeho?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.