Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Manuál napoví: sedm pravidel dobrého finančního poradce

Finanční poradci nemají v Česku příliš dobrou pověst. A mohou si za to převážně sami. Místo rad totiž často jen prodávají produkty, aby získali provizi. Někteří. Jenže, jak poznat toho, který chce a umí opravdu pomoci, od toho, který chce klienta jen obrat?

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

D38a76d88a30k 22P71e89t26r 7451410594348

Chybu neudělal poradce, ale ti, co si jej pustili přes práh dveří.

0/0
9.7.2014 6:56

E41l51i18š72k19a 87K37u97č38e31r31o74v63á 1896778587609

"Finanční poradci nemají v Česku příliš dobrou pověst. A mohou si za to převážně sami." upřímně, já mám zas pocit, že za to, jací se na trhu uplatní "poradci", si mohou především zákazníci. Prostě hochštaplerské metody a vysoké sebevědomí zabírá.  A tak ti opatrní suchaři, co vysvětlují a zvažují nejsou pro ně tak přesvědčiví jako ti sebejistí, co dokážou  "předat tu energii a nadšení pro produkt". no a protože ti vzdělaní a svědomití se uživí i jinak, tak ti jsou už pryč, a zůstali jen ti hochštapleři.

+1/0
8.7.2014 19:43

J80i23ř59í 66S33u43c46h92ý 5748197116947

Souhlasím, co občas dokážou nabídnou lidem za služby....Mně živí hypotéky a tuhle jsem měl klientku, která jásala nad sazbou 3,49% u 100% hypo bez příjmů, kterou ji "zařídil" kamarád-poradce jejího tatínka. Když jsem ji řekl, že ji napálil a že dnes lze za 2,68% oněměla v úžasu. Tatínek si ale mlel svou a tak vzali tu dražší sazbu;-D;-D;-D

0/0
13.7.2014 16:34

M35a29r77t67i51n 37N28e57č40a53s 8413773823639

Každá doba má své. V 90. letech nás těšili podomní prodejci vysavačů, hrnců a kosmetiky - dnes jsou to finanční poradci. Ovšem jít na předváděčku vysavače, to byla společenská událost. Sešli jsme se u sousedů, vyslechli přednášku o roztočích, pokládali zvědavé dotazy...

Zatímco finanční poradce vás akorát pozve "do stárbaks" a tam kecá o "zázemí silné finanční skupiny", "supervýhodných nabídkách" (jaké prý sami nemáte šanci získat!), "užitečných informacích" (které prý bez něj nezískáte, ale on vám je - považte si to! - nabízí zdarma)... no je to docela nuda :-(

0/0
8.7.2014 19:35

F98r55a67n54t57i81š22e67k 83M60i46c73h73a28l74i36c26a 8226288955436

Finanční poradci radí tak, aby oni samotní s toho měli co nejvíce. Finanční poradce do domu, čagan do ruky.

+1/0
8.7.2014 18:06
Foto

I94v12o 96B95e47č49v39á12ř 1504686279

Domnívám se, že ne všichni. Každopádně počet lidí v II.pilíři Vám dává za pravdu.

0/0
8.7.2014 22:38

J88a49n 78V46a47v17e63r52k23a 8238603921

Já bých dobrýho finančního poradce chtěl. Rád bych, aby mi dobře poradil co jak a kde investovat. Problém je asi ve mně-já jim prostě nevěřím.

+1/0
8.7.2014 15:43

P37e16t69r 61M70u38d46r58o10c23h 9451787242541

Poptejte se svych znamych, jestli Vam podle jejich zkusenosti nemohou nekoho doporucit. To je nejlepsi. Mne novi klienti chodi prakticky jen na doporuceni a neodchazeji :-) Urcite najdete nekoho podobneho, i kdyz to obcas v te halde "takyporadcu" byva dost fuska :-)

0/0
8.7.2014 16:16

J12a62k19u67b 86Ř30í55h94a 4525619942481

Když byste nějakého dobrého chtěl, dáváte jim alespoň šanci? Nebo je dle poslední věty automaticky odmítáte? Pokud druhá varianta, tak se obávám, že na žádného rozumného nemáte šanci narazit. Pokud první varianta, no doporučuju se obrnit trpělivostí :). Ale dle zákona statistiky, nakonec na nějakého rozumného narazíte. Otázka ale ještě zní. Jak poznáte, že je rozumný? To nerýpu, ale skutečně by mne zajímalo, jaká jsou vaše kritéria.

0/0
8.7.2014 18:22

J70a69n 86V15a23v44e23r54k60a 8278363331

Dal jsem na doporučení známých šanci už tak osmi. A přijde mi, že jediný co umíjou, tak je malovat diagramy. Když je člověk vyvede z jejich zaběhlých kolejí, ta jsou rázem úplně mimo.

Řešil jsem třeba hypotéku. Diskutoval jsem to se čtyřma poradcama. Nebudu vypisovat všechno, ale uvedu jeden příklad. "specialista na hypotéky z Gepard finance". Jeho kvalifikace byla naťukat do jejich kalkulačky hodnoty co jsem zadal a výpočet. Ale na otázku jestli je za mých přesně definovaných podmínek výhodnější např. kratší nebo delší splatnost, tak jeho odpověď byla, že je to na mně, že to si musím vypočítat sám. Že on tam není od toho. Tak proč proboha bych měl s takovýmhle člověkem cokoli řešit? Výběr instituce pro hypotéky je taky jedno který si vyberu.

Druhej poradce z Partners zase kecal úplnou hovadinu, že nejlepší je nejdejší splatnost, protože se zaplatí nejmíň úroků....

S nešvarama popisovanýma v článku jsem se setkal taky.

Jebo ještě jedna fajnovina: Pokud byste neměl ode mě životní pojištění, tak to já bych s vámi asi nemohl spolupracovat...

No já nevím jestli mám takový pech, ale z dosavadní zkušenosti mi přijde, že poradci jsou ztroskotanci, který odevšad vyhodili, tak začali radit (ostatně to jsem zjistil i to jednom z navštívených poradců). Fakt bych chtěl poradca, kterýmu bych mohl věřit, že to co mně nabízí je skutečně to nejlepší pro mě a ne pro výši provize pro něj.

+1/0
9.7.2014 10:24

P35e91t81r 14M46u39d75r40o13c86h 9781547712191

Ja nedelam pro zadnou firmu, me plati klient hodinove. On plati muj cas a ja mu radim, jak nejlepe dovedu. Bez ohledu na nejake provize apod., protoze mne nezivi provize, ale klienti. Myslim, ze to je oboustranne ferovy pristup a to, ze u mne klienti dlouhodobe zustavaji, mi snad dava za pravdu. Jestli by Vam tenhle pristup vyhovoval, zkuste se podivat po nekom podobnem ve Vasem regionu.

0/0
9.7.2014 11:19

T74o71m38á29š 83M55a92r49n63ý 2620118385736

vy nemáte provize ze životka a hypoték? Nelžete, prosím vás ;-D To byste to jako dalších 99% poradců vůbec nedělal. Všichni jste průhlední skrz naskrz Rv

0/0
15.7.2014 11:24

J24a11k33u90b 30Ř56í16h38a 4625879922591

Tak to všechna čest. Čekal jsem spíš klasiku - rád bych potkal dobrého poradce, ale žádného nepustím přes práh, protože jim nevěřím, že nějaký dobrý existuje. při těch 8 už jste ale na jednoho rozumného narazit mohl. Takto jak to popisujete to skutečně vypadá, že těch 8 bylo jak říkáte ztroskotanců, které jinam nevzali, tak šli radit. Bohužel to také ukazuje na práci jejich manažerů, kteří je mají naučit co a jak funguje, a také to ukazuje na jejich inteligenci. Nu což, třeba se povede podeváté. I když chápu, že už člověk nechce trávit opět hodiny sezením, které s vysokou pravděpodobností bude k ničemu.

0/0
9.7.2014 15:48

E10l28i58š49k51a 64K87u81č36e42r21o61v45á 1206608767289

investice jsou potíž. prostě nejsou bez rizika a kdyby měl finanční poradce jistou radu, jak investovat, tak neradí, ale dělá to a je v balíku.

0/−1
8.7.2014 19:44

J40a85k92u58b 56Ř78í39h94a 4755569532731

Toto je velmi častý argument. Ale zaprvé. nejprve si člověk musí vydělat na to, aby mohl zainvestovat, aby již nemusel vydělávat. Tedy aby roční zisk z investice pokryl náklady = aby byl v balíku. Takže celkem logicky, pokud je to například ten poradce a ví, na čem se dá vydělat, a potřebuje nejprve získat kapitál, pak jedna z cest je radit stejnou věc i jiným.  To je stejné jako říct, že prodejce aut by neměl ta auta prodávat. Když je tak přesvědčený, že je tak strašně dobré, tak ať si ho koupí a neprodává dalším a je spokojený. Jenže aby si ho mohl koupit, tak si nejprve na něj musí vydělat. A i tak nakonec může mít jiné auto, než třeba prodává nejčastěji. A to jen proto, že pro jeho potřeby je lepší jiné auto.

0/0
9.7.2014 0:40
Foto

I98v45o 19B49e36č34v55á73ř 1904236209

Pane Vaverko,

především si konkrétně ujasněte, co od takového poradce očekáváte a jaké na něj máte nároky.  V případě investic je to na českém trhu trochu složitější, protože těm se zase tolik poradců nevěnuje, ale i tak zde naleznete velmi vzdělané poradce v oblasti investic. Za sebe mohu říci, že takové vzdělání má minimálně mých cca 100 kolegů s titulem €FA.

Dobrá reference od někoho z Vašeho okolí je vždy výhodou.

0/0
8.7.2014 22:44
Foto

J45i49ř91í 86R67o21t38s83c46h55e61d43l 5570168658503

Zkuste takového finančního poradce, který nic neprodává a jeho poradenské služby si musíte zaplatit... :) To pak je jiné kafe...

0/0
29.8.2014 7:25

J71a78n20a 56H88o41r37s62k43á 2746517946824

osobní zkušenost - citace FP

druhá schůzka - "už bychom dnes měli něco podepsat"

po třetí schůzce nám na náš mailový dotaz na princip fungování jednoho z nabízených fondů mailem odpověděl - "vzhledem k detailnosti vašich dotazů vidím, že ve skutečnosti nemáte o nabízený produkt zájem" ... tak to nám málem vypadly oči z důlku

po roce se ozval, už u jiné společnosti, jak že na tom jsme - řekla jsem, že dobře, a popřála mu, ať se daří - konec rozhovoru

za rok (před týdnem) se ozval znovu, že o nás stále pečuje a měli bychom si dohodnout schůzku ... tak snad už pochopil.

Jejich hroší kůži bych chtěla mít.

+3/0
8.7.2014 14:57

D36a30n54i49e72l 81K23r16a85u51s 4361643272684

DobrýR^R^ Toho bych chtěl potkat.

+1/0
8.7.2014 15:04

J37a53r83o74s91l30a67v 15S11k21r12i63v56a18n63e34k 6345450

Kdyby pres noc zmizeli vsichni pekari, byl by to problem. Kdyby zmizeli vsichni zednici byl by to problem. Kdyby zmizeli vsichni doktori, byl by to velky problem. Kdyby zmizeli vsichni financni poradci/prodejci? Nestalo by se NIC, nikdo by si toho ani nevsimnul. Tolik k potrebnosti a s tim souvisejici spolecenske prestizi tohoto povolani ;-)

+8/−3
8.7.2014 9:16

B85e88n 62P28a40v88k18a 1437833377651

Takových lidí se najde. Nejenom poradci.

+1/0
8.7.2014 11:51

P91a68v30e33l 24N68o35v89á90k 7762139626689

Poradce nepotrebuji... 

Uvital bych spis povinnost bank, pri konci fixace o novych urocich alespon 3mesice dopredu.. A nemosnost menit stavajici nasmlouvane podminky pri ruznych produktech.

+1/0
8.7.2014 9:08

J25a53k37u69b 28M65a97r32k26v12a28r40t 9782733345532

To nechápu.... Poradce nepotřebujete, ale u fixace chcete vědět o úrocích 3 měsíce dopředu? K čemu Vám budou 3 měsíce? :-D

+1/−1
8.7.2014 9:38

P85a83v85e82l 76N45o28v42á42k 7332939946979

k tomu abych mel cas si v pripade refinancu vybehat sam banku kterou chci...

v momentalni lhute ma co delat i clovek co se tim zivi (poradce)

+2/0
8.7.2014 11:59

J43a54k19u85b 10Ř58í24h44a 4795729642711

Jenže správný poradce, který s vámi pracuje delší dobu má přehled o všem co se vás jako klienta týká. Takže pochopitelně dopředu ví, že za několik měsíců končí fixace a začíná to řešit ještě dřív, než to dá vědět banka. Krom toho poradce má vytipované banky, u kterých má vůbec smysl hypotéku řešit a u kterých to z nejrůznějších důvodů smysl nemá. Tudíž tím také dost ušetří čas. Ono ty znalosti poradců mají něco do sebe.

+1/0
8.7.2014 14:58

P66e69t51r 28M15u82d88r61o64c46h 9891287752841

To neni vec poradce, ale banky. Kdyz vam banka na vcas polozeny dotaz (3-4 mesice dopredu), jake podminky vam nabidne pro prodlouzeni uverove smlouvy, standardne odpovi, ze ZROVNA TED jsou v jednani nove a budou to vedet tak za 6-8 tydnu, tak s tim moc nenadelate. S refixy mam hodne zkusenosti a tuto odpoved dostavam pravidelne od vsech bank (s 1 vyjimkou) a v jakemkoli rocnim obdobi (ted nikoli jen okolo pololeti nebo koncem roku, kdy se podminky upravuji obvykle). Je to jejich taktika. Moje taktika na to je: obejdu si par bank, vyjednam 1-2 solidni nabidky, zjistim, jestli mi akceptuji muj starsi odhad nebo meho odhadce, ktery delal odhad pro jinou banku. (Novy odhad je vetsinou to, co nejvic prodluzuje sjednani nove hypo na refinanc). Pak jdu do banky a suse prohlasim, ze bud nabidky dorovnaji, nebo odchazim. Tenhle pristup funguje, obvykle se s nim dostanu i na nejaka zajimava procenta. Ale je to casove narocne. Clovek se nesmi dat ukolebat "vstricnosti" banky, u ktere hypo ma.

0/0
8.7.2014 16:24

J47a18k18u37b 84M42a14r37k28v67a73r30t 9922723745382

a není časově jednodušší, když tohle za člověka oběhá poradce? Pokud s poradcem dlouhodobě spolupracujete a bude kvalitní, tak se primárně bude snažit udržet banku a dojednat podmínky, které by nabídla konkurence.....

0/0
9.7.2014 8:22

P50e13t23r 28M15u77d58r90o24c27h 9201157462781

Samozrejme. Ja jenom upozornuju na to, ze znacne neseriozni je chovani bank, ktere se snazi vsemi moznymi zpusoby znesnadnit prechod klienta jinam (logicky). Poradce Vam usetri cas s behanim po jednotlivych pobockach, ale pokud neodstane aktualni informace od bank, vic nemuze. Maximalne Vam podle svych zkusenosti poradi, jak se u ktere banky vyvijeji uroky, co se suska o situaci apod., ale bez informaci od bank nelze cekat zazraky ani od nej.

0/0
9.7.2014 11:24

J17a28k66u33b 73M75a36r71k45v78a38r62t 9412333605412

Poradce zvládne refinanc úvěru do 4 dnů....!!!

A Pokud se nepletu, tak smlouvu, kde se banka zavazuje Vám zaslat nabídku 30 dní před fixací, jste podepsal sám.... Já mám ve smlouvě dojednány právě ty tři měsíce.... 

Na druhou stranu, bude se banka spíš bavit o nějakých vyjímkách a slevách s klientem, který přijde 2x za život, nebo s poradcem, který pokud je dobrý a klienty vyhledávaný, přijde 2 x týdně.....

0/0
9.7.2014 8:20

P61e94t87r 88M18u48d25r62o66c41h 9391597462701

Ano, pokud nova banka akceptuje Vas starsi odhad nemovitosti, je to rychlovka. Pokud Vam rekne, ze akceptuje treba jen 3 roky a Vy mate starsi, nebo neakceptuje odhadce, ktery Vam ho delal, a trva si na vlastnim, pak nastupuje lidsky faktor, leckdy tezko ovlivnitelny. Nektery odhadce Vam udela odhad za tyden, nektery slibi za tyden a doda za 6. To je pri refinancu nejvetsi riziko. Ostatni zalezitosti uz jsou brnkacka :-)

0/0
9.7.2014 11:28

D24a92n31i81e88l 65K11r36a48u11s 4611233412774

A v čem by vám oproti současnosti ten měsíc navíc byl? (aktuálně banky informují, tuším 2 měsíce dopředu)

0/0
8.7.2014 13:36

J48a76n 24S26l66á63m85a 5574192573881

Tenhle clanek je tu uz potreti za posledni dva mesice, stejne se to neda cist, stejne jako se neda cist ten font pisma na idnes.cz a hlavne se neda cist ten usporny font urceny pro diskuzi Rv;-O;-€.

+8/0
8.7.2014 9:01

V98á78c51l70a17v 44H96o22s98c18h 8246688202501

taky jsem mel zivotko mezi 2002 do 2012 pres  BVO obracene, pres kamarada. Radsi jsem si ani nezjistoval, co me to odbytny stalo penez...

+3/0
8.7.2014 8:53

K74l60a68r48a 87B55a35r82t 3839275642254

Je to všechno jedna pakáž.

+3/−3
8.7.2014 8:37
Foto

I78v16o 37B45e22č33v98á65ř 1314846779

Dovolte mi otázku. Stalo se Vám někdy, že jste šla k lékaři, který udělal svou práci špatně? Nebo komukoli jinému z oblasti služeb? Domnívám se, že, i když je kvalitních poradců nedostatek a výrazně méně než těch druhých, nepatří do jednoho pytle.

0/0
8.7.2014 22:49

R13a80d10e75k 21B52ě66h86a68v83ý 4348125733954

Ja financni poradenstvi neodsuzuji. Jednak nemam tolik casu sledovat vsechny produkty na trhu a jednak jako jednotlivec nedostanu u bank takove podminky jako treba vetsi financni skupina.

Jen to chce zajit za danym clovekem cilene. Proste hele konci mi fixace hypo, podivejte se mi na podminkyu ruznych bank. Konci mi havarijni pojistka, mrknete na pojistky. Lezi mi na ucte 100 tis. kouknete, jak a kde by se to dalo zhodnotit.

Ti sikovni jsou asi schopni vyjednat si vse sami, pripadne i sami nekde investovat apod. Ja priznavam, ze to nestiham a nezvladam. Takze kdyz mi takovy clovek pomuze, at z toho ma i nejakou provizi. Jsou k tomu potreba znalosti a je to prace jako kazda jina.

+8/−3
8.7.2014 8:15

A60d66a79m 88V87a72r23m56u59ž36a 8475267636939

Tak provizi (plat) z toho bude mít i ta paní na pobočce či po telefonu, zadarmo ani kuře .. Je to práce, jako každá jiná, a když jí děláte pořádně, lidé to ocení ..

Ono nemá moc smysl se tu nad poradci rozčilovat, protože ta hrstka lidí, co má dobrého finančního poradce (myslím tím opravdu dobrého, poctivého, zkušeného). tak bude poradce vynášet do nebes ... ti ostatní budou nadávat a tak to bude vždycky ...

Stejně jako s cikány, jsou dobří a špatní, právníci jsou přece taky samá verbež a podobně ...

+2/−2
8.7.2014 8:45

J25a79k16u75b 90M94a42r23k19v13a72r33t 9962903505162

Paní na pobočce z toho má tak maximálně čárku do limitů a nárok na flexipass :-D

+1/0
8.7.2014 9:39

D46a83n95i55e14l 17K97r66a27u37s 4711893342504

... a pevný plat. Na ten jste nějak zapomněl. Nebo myslíte, že ji banka platí z jiných peněz, než které ona pro ni svou prací vydělá?

0/0
8.7.2014 13:38
Foto

I48v72o 35B13e91č52v14á27ř 1354816109

Paní na pobočce především plní prodejní plán a prodává to, co se po ní chce. Pobočka z toho má provize (resp. jí zůstávají náklady na zprostředkování, které klient v produktu platí) a paní svůj fixní plat.

0/0
8.7.2014 22:55

J28i53ř70í 84F25o49g26e64l 2180301116422

Finanční poradce je jako umělecký kritik. Spousta řečí a odpovědnost žádná. Prostě zbytečný člověk. Normálnímu člověku stačí jen jedno finanční pravidlo "má dáti - dal". To platí již tisíciletí a bude platit i nadále.

+5/−4
8.7.2014 8:00

T67o47m20a72s 18S19p73a67k 3693334831621

Znám jednoho finančního poradce (Partners). Kvůli vidině rychlého a předem nalajnovaného zbohatnutí se rozhádal se všemi kamarády, s půlkou rodiny, rozešel se se svou dlouholetou přítelkyní. Po 4 letech, co už si myslel, že bude dávno za vodou a budou na něj makat jiní, nemá nic. Stal se z něho podivín, s nikým nemluví, nikam se neposunul, pořád hustí do známých, že potřebuje kontakty a kontakty a kontakty a kontakty a kontakty...

+18/0
8.7.2014 7:30

T33o60m70á86š 58K63u42č65e69r73a 6139887534958

Kontakty a provize to je to oc tu bezi....

+6/0
8.7.2014 7:38

V59i65l67é76m 97K73o16s 4822648221414

Hmm, je mi ho docela líto. Ty školení někdy hrozně vymijou mozek..:-/

+1/0
8.7.2014 8:45

M55i48l59a24n 30B15r87o77ž 9513147315114

No, dle toho, co píšete, nevím, nevím, vymIjou?:-D

0/0
8.7.2014 13:33

J56i52ř65í 70M41a33n19d19á29t 4427282910816

Už pokazili i Finance. ŠkodaRv

+5/0
8.7.2014 7:24

J61a13r25o47s79l34a57v 53K13a75v85u18l69o72k 5119851105752

Víte jak poznáte, že finanční poradce lže? Je to jednoduché: hýbe při tom pusou.

+21/−1
8.7.2014 7:19

K34l54a44r66a 30B54a18r45t 3519415132314

R^;-D;-D

0/0
8.7.2014 8:28

M35a16r41t31i47n 52H84a62v14l34í96k 4520125487883

nejlepší finanční poradci jsou ti, kteří vám doporučí, aby jste si v práci nechali přidělit služební auto, že tak ušetříte ;-D

0/0
8.7.2014 6:57

R83a32d62e46k 17B43ě41h51a66v37ý 4278465943914

To byste asi mel rozvest.

Pokud auto nepotrebujete a nejezdite s autem ani soukrome ani do prace a ani v praci, tak je to nesmysl. 

Naopak, pokud to mate v praci jako benefit a moznost vyuzivat i k soukromym ucelum a jezdite casto, tak nevidim duvod, proc by to nemela byt pravda. Prestoze tam platite nejaka procenta z porizovaci ceny, tak je to jednoznacne vyhoda.

0/0
8.7.2014 8:54



Finance.iDNES.cz radí

Víte, že můžete nechat peníze úročit a zároveň je kdykoliv vybrat?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2016 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je součástí koncernu AGROFERT ovládaného Ing. Andrejem Babišem.