Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Manuál napoví: sedm pravidel dobrého finančního poradce

Finanční poradci nemají v Česku příliš dobrou pověst. A mohou si za to převážně sami. Místo rad totiž často jen prodávají produkty, aby získali provizi. Někteří. Jenže, jak poznat toho, který chce a umí opravdu pomoci, od toho, který chce klienta jen obrat?

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

D51a61d85a59k 88P24e54t42r 7591640804288

Chybu neudělal poradce, ale ti, co si jej pustili přes práh dveří.

0/0
9.7.2014 6:56

E62l97i44š97k47a 62K67u76č90e28r39o62v20á 7749672733953

"Finanční poradci nemají v Česku příliš dobrou pověst. A mohou si za to převážně sami." upřímně, já mám zas pocit, že za to, jací se na trhu uplatní "poradci", si mohou především zákazníci. Prostě hochštaplerské metody a vysoké sebevědomí zabírá.  A tak ti opatrní suchaři, co vysvětlují a zvažují nejsou pro ně tak přesvědčiví jako ti sebejistí, co dokážou  "předat tu energii a nadšení pro produkt". no a protože ti vzdělaní a svědomití se uživí i jinak, tak ti jsou už pryč, a zůstali jen ti hochštapleři.

+1/0
8.7.2014 19:43

J60i15ř76í 34S11u16c94h71ý 5758917856897

Souhlasím, co občas dokážou nabídnou lidem za služby....Mně živí hypotéky a tuhle jsem měl klientku, která jásala nad sazbou 3,49% u 100% hypo bez příjmů, kterou ji "zařídil" kamarád-poradce jejího tatínka. Když jsem ji řekl, že ji napálil a že dnes lze za 2,68% oněměla v úžasu. Tatínek si ale mlel svou a tak vzali tu dražší sazbu;-D;-D;-D

0/0
13.7.2014 16:34

M36a29r19t31i91n 96N78e39č42a24s 8733323833459

Každá doba má své. V 90. letech nás těšili podomní prodejci vysavačů, hrnců a kosmetiky - dnes jsou to finanční poradci. Ovšem jít na předváděčku vysavače, to byla společenská událost. Sešli jsme se u sousedů, vyslechli přednášku o roztočích, pokládali zvědavé dotazy...

Zatímco finanční poradce vás akorát pozve "do stárbaks" a tam kecá o "zázemí silné finanční skupiny", "supervýhodných nabídkách" (jaké prý sami nemáte šanci získat!), "užitečných informacích" (které prý bez něj nezískáte, ale on vám je - považte si to! - nabízí zdarma)... no je to docela nuda :-(

0/0
8.7.2014 19:35

F33r32a32n49t24i55š80e45k 97M59i13c92h60a90l48i36c70a 8706808865646

Finanční poradci radí tak, aby oni samotní s toho měli co nejvíce. Finanční poradce do domu, čagan do ruky.

+1/0
8.7.2014 18:06
Foto

I97v29o 40B27e77č88v43á63ř 1454416549

Domnívám se, že ne všichni. Každopádně počet lidí v II.pilíři Vám dává za pravdu.

0/0
8.7.2014 22:38

J50a65n 82V72a48v36e76r40k19a 8898303591

Já bých dobrýho finančního poradce chtěl. Rád bych, aby mi dobře poradil co jak a kde investovat. Problém je asi ve mně-já jim prostě nevěřím.

+1/0
8.7.2014 15:43

P28e97t45r 86M89u15d52r13o50c96h 9801347122911

Poptejte se svych znamych, jestli Vam podle jejich zkusenosti nemohou nekoho doporucit. To je nejlepsi. Mne novi klienti chodi prakticky jen na doporuceni a neodchazeji :-) Urcite najdete nekoho podobneho, i kdyz to obcas v te halde "takyporadcu" byva dost fuska :-)

0/0
8.7.2014 16:16

J32a46k66u46b 81Ř62í27h57a 4525949182751

Když byste nějakého dobrého chtěl, dáváte jim alespoň šanci? Nebo je dle poslední věty automaticky odmítáte? Pokud druhá varianta, tak se obávám, že na žádného rozumného nemáte šanci narazit. Pokud první varianta, no doporučuju se obrnit trpělivostí :). Ale dle zákona statistiky, nakonec na nějakého rozumného narazíte. Otázka ale ještě zní. Jak poznáte, že je rozumný? To nerýpu, ale skutečně by mne zajímalo, jaká jsou vaše kritéria.

0/0
8.7.2014 18:22

J86a44n 92V50a76v73e76r69k22a 8288413121

Dal jsem na doporučení známých šanci už tak osmi. A přijde mi, že jediný co umíjou, tak je malovat diagramy. Když je člověk vyvede z jejich zaběhlých kolejí, ta jsou rázem úplně mimo.

Řešil jsem třeba hypotéku. Diskutoval jsem to se čtyřma poradcama. Nebudu vypisovat všechno, ale uvedu jeden příklad. "specialista na hypotéky z Gepard finance". Jeho kvalifikace byla naťukat do jejich kalkulačky hodnoty co jsem zadal a výpočet. Ale na otázku jestli je za mých přesně definovaných podmínek výhodnější např. kratší nebo delší splatnost, tak jeho odpověď byla, že je to na mně, že to si musím vypočítat sám. Že on tam není od toho. Tak proč proboha bych měl s takovýmhle člověkem cokoli řešit? Výběr instituce pro hypotéky je taky jedno který si vyberu.

Druhej poradce z Partners zase kecal úplnou hovadinu, že nejlepší je nejdejší splatnost, protože se zaplatí nejmíň úroků....

S nešvarama popisovanýma v článku jsem se setkal taky.

Jebo ještě jedna fajnovina: Pokud byste neměl ode mě životní pojištění, tak to já bych s vámi asi nemohl spolupracovat...

No já nevím jestli mám takový pech, ale z dosavadní zkušenosti mi přijde, že poradci jsou ztroskotanci, který odevšad vyhodili, tak začali radit (ostatně to jsem zjistil i to jednom z navštívených poradců). Fakt bych chtěl poradca, kterýmu bych mohl věřit, že to co mně nabízí je skutečně to nejlepší pro mě a ne pro výši provize pro něj.

+1/0
9.7.2014 10:24

P53e57t92r 38M14u53d84r58o69c56h 9131407722711

Ja nedelam pro zadnou firmu, me plati klient hodinove. On plati muj cas a ja mu radim, jak nejlepe dovedu. Bez ohledu na nejake provize apod., protoze mne nezivi provize, ale klienti. Myslim, ze to je oboustranne ferovy pristup a to, ze u mne klienti dlouhodobe zustavaji, mi snad dava za pravdu. Jestli by Vam tenhle pristup vyhovoval, zkuste se podivat po nekom podobnem ve Vasem regionu.

0/0
9.7.2014 11:19

T18o67m41á70š 55M50a77r23n27ý 2170198985296

vy nemáte provize ze životka a hypoték? Nelžete, prosím vás ;-D To byste to jako dalších 99% poradců vůbec nedělal. Všichni jste průhlední skrz naskrz Rv

0/0
15.7.2014 11:24

J16a56k42u79b 13Ř14í64h92a 4335699882531

Tak to všechna čest. Čekal jsem spíš klasiku - rád bych potkal dobrého poradce, ale žádného nepustím přes práh, protože jim nevěřím, že nějaký dobrý existuje. při těch 8 už jste ale na jednoho rozumného narazit mohl. Takto jak to popisujete to skutečně vypadá, že těch 8 bylo jak říkáte ztroskotanců, které jinam nevzali, tak šli radit. Bohužel to také ukazuje na práci jejich manažerů, kteří je mají naučit co a jak funguje, a také to ukazuje na jejich inteligenci. Nu což, třeba se povede podeváté. I když chápu, že už člověk nechce trávit opět hodiny sezením, které s vysokou pravděpodobností bude k ničemu.

0/0
9.7.2014 15:48

E98l20i59š15k40a 41K61u77č14e64r19o37v50á 7719902333393

investice jsou potíž. prostě nejsou bez rizika a kdyby měl finanční poradce jistou radu, jak investovat, tak neradí, ale dělá to a je v balíku.

0/−1
8.7.2014 19:44

J39a84k28u14b 33Ř77í11h37a 4765989352181

Toto je velmi častý argument. Ale zaprvé. nejprve si člověk musí vydělat na to, aby mohl zainvestovat, aby již nemusel vydělávat. Tedy aby roční zisk z investice pokryl náklady = aby byl v balíku. Takže celkem logicky, pokud je to například ten poradce a ví, na čem se dá vydělat, a potřebuje nejprve získat kapitál, pak jedna z cest je radit stejnou věc i jiným.  To je stejné jako říct, že prodejce aut by neměl ta auta prodávat. Když je tak přesvědčený, že je tak strašně dobré, tak ať si ho koupí a neprodává dalším a je spokojený. Jenže aby si ho mohl koupit, tak si nejprve na něj musí vydělat. A i tak nakonec může mít jiné auto, než třeba prodává nejčastěji. A to jen proto, že pro jeho potřeby je lepší jiné auto.

0/0
9.7.2014 0:40
Foto

I78v84o 97B51e26č56v40á28ř 1184866759

Pane Vaverko,

především si konkrétně ujasněte, co od takového poradce očekáváte a jaké na něj máte nároky.  V případě investic je to na českém trhu trochu složitější, protože těm se zase tolik poradců nevěnuje, ale i tak zde naleznete velmi vzdělané poradce v oblasti investic. Za sebe mohu říci, že takové vzdělání má minimálně mých cca 100 kolegů s titulem €FA.

Dobrá reference od někoho z Vašeho okolí je vždy výhodou.

0/0
8.7.2014 22:44
Foto

J57i31ř24í 51R47o14t38s40c23h41e62d92l 5830708488743

Zkuste takového finančního poradce, který nic neprodává a jeho poradenské služby si musíte zaplatit... :) To pak je jiné kafe...

0/0
29.8.2014 7:25

J41a57n76a 63H41o36r68s35k79á 2206857346254

osobní zkušenost - citace FP

druhá schůzka - "už bychom dnes měli něco podepsat"

po třetí schůzce nám na náš mailový dotaz na princip fungování jednoho z nabízených fondů mailem odpověděl - "vzhledem k detailnosti vašich dotazů vidím, že ve skutečnosti nemáte o nabízený produkt zájem" ... tak to nám málem vypadly oči z důlku

po roce se ozval, už u jiné společnosti, jak že na tom jsme - řekla jsem, že dobře, a popřála mu, ať se daří - konec rozhovoru

za rok (před týdnem) se ozval znovu, že o nás stále pečuje a měli bychom si dohodnout schůzku ... tak snad už pochopil.

Jejich hroší kůži bych chtěla mít.

+3/0
8.7.2014 14:57

D60a14n31i52e18l 70K81r18a36u63s 4331483672224

DobrýR^R^ Toho bych chtěl potkat.

+1/0
8.7.2014 15:04

J75a25r91o23s80l76a80v 97S70k40r33i44v31a61n88e71k 6365270

Kdyby pres noc zmizeli vsichni pekari, byl by to problem. Kdyby zmizeli vsichni zednici byl by to problem. Kdyby zmizeli vsichni doktori, byl by to velky problem. Kdyby zmizeli vsichni financni poradci/prodejci? Nestalo by se NIC, nikdo by si toho ani nevsimnul. Tolik k potrebnosti a s tim souvisejici spolecenske prestizi tohoto povolani ;-)

+8/−3
8.7.2014 9:16

B13e25n 62P36a41v49k75a 1107653667151

Takových lidí se najde. Nejenom poradci.

+1/0
8.7.2014 11:51

P92a53v25e72l 23N91o19v86á95k 7142569446619

Poradce nepotrebuji... 

Uvital bych spis povinnost bank, pri konci fixace o novych urocich alespon 3mesice dopredu.. A nemosnost menit stavajici nasmlouvane podminky pri ruznych produktech.

+1/0
8.7.2014 9:08

J43a90k29u72b 49M30a28r64k37v15a44r52t 9582493835512

To nechápu.... Poradce nepotřebujete, ale u fixace chcete vědět o úrocích 3 měsíce dopředu? K čemu Vám budou 3 měsíce? :-D

+1/−1
8.7.2014 9:38

P46a80v20e23l 91N76o85v18á71k 7172689796839

k tomu abych mel cas si v pripade refinancu vybehat sam banku kterou chci...

v momentalni lhute ma co delat i clovek co se tim zivi (poradce)

+2/0
8.7.2014 11:59

J39a23k56u79b 10Ř92í50h30a 4135609452471

Jenže správný poradce, který s vámi pracuje delší dobu má přehled o všem co se vás jako klienta týká. Takže pochopitelně dopředu ví, že za několik měsíců končí fixace a začíná to řešit ještě dřív, než to dá vědět banka. Krom toho poradce má vytipované banky, u kterých má vůbec smysl hypotéku řešit a u kterých to z nejrůznějších důvodů smysl nemá. Tudíž tím také dost ušetří čas. Ono ty znalosti poradců mají něco do sebe.

+1/0
8.7.2014 14:58

P50e65t47r 79M29u64d52r34o44c58h 9331457312691

To neni vec poradce, ale banky. Kdyz vam banka na vcas polozeny dotaz (3-4 mesice dopredu), jake podminky vam nabidne pro prodlouzeni uverove smlouvy, standardne odpovi, ze ZROVNA TED jsou v jednani nove a budou to vedet tak za 6-8 tydnu, tak s tim moc nenadelate. S refixy mam hodne zkusenosti a tuto odpoved dostavam pravidelne od vsech bank (s 1 vyjimkou) a v jakemkoli rocnim obdobi (ted nikoli jen okolo pololeti nebo koncem roku, kdy se podminky upravuji obvykle). Je to jejich taktika. Moje taktika na to je: obejdu si par bank, vyjednam 1-2 solidni nabidky, zjistim, jestli mi akceptuji muj starsi odhad nebo meho odhadce, ktery delal odhad pro jinou banku. (Novy odhad je vetsinou to, co nejvic prodluzuje sjednani nove hypo na refinanc). Pak jdu do banky a suse prohlasim, ze bud nabidky dorovnaji, nebo odchazim. Tenhle pristup funguje, obvykle se s nim dostanu i na nejaka zajimava procenta. Ale je to casove narocne. Clovek se nesmi dat ukolebat "vstricnosti" banky, u ktere hypo ma.

0/0
8.7.2014 16:24

J66a14k20u11b 41M60a48r79k96v91a87r72t 9572563425312

a není časově jednodušší, když tohle za člověka oběhá poradce? Pokud s poradcem dlouhodobě spolupracujete a bude kvalitní, tak se primárně bude snažit udržet banku a dojednat podmínky, které by nabídla konkurence.....

0/0
9.7.2014 8:22

P43e30t74r 75M50u20d48r37o51c52h 9251547482791

Samozrejme. Ja jenom upozornuju na to, ze znacne neseriozni je chovani bank, ktere se snazi vsemi moznymi zpusoby znesnadnit prechod klienta jinam (logicky). Poradce Vam usetri cas s behanim po jednotlivych pobockach, ale pokud neodstane aktualni informace od bank, vic nemuze. Maximalne Vam podle svych zkusenosti poradi, jak se u ktere banky vyvijeji uroky, co se suska o situaci apod., ale bez informaci od bank nelze cekat zazraky ani od nej.

0/0
9.7.2014 11:24

J89a20k57u40b 35M46a19r11k28v83a97r70t 9682553915562

Poradce zvládne refinanc úvěru do 4 dnů....!!!

A Pokud se nepletu, tak smlouvu, kde se banka zavazuje Vám zaslat nabídku 30 dní před fixací, jste podepsal sám.... Já mám ve smlouvě dojednány právě ty tři měsíce.... 

Na druhou stranu, bude se banka spíš bavit o nějakých vyjímkách a slevách s klientem, který přijde 2x za život, nebo s poradcem, který pokud je dobrý a klienty vyhledávaný, přijde 2 x týdně.....

0/0
9.7.2014 8:20

P16e95t91r 23M25u13d70r54o28c55h 9641827592881

Ano, pokud nova banka akceptuje Vas starsi odhad nemovitosti, je to rychlovka. Pokud Vam rekne, ze akceptuje treba jen 3 roky a Vy mate starsi, nebo neakceptuje odhadce, ktery Vam ho delal, a trva si na vlastnim, pak nastupuje lidsky faktor, leckdy tezko ovlivnitelny. Nektery odhadce Vam udela odhad za tyden, nektery slibi za tyden a doda za 6. To je pri refinancu nejvetsi riziko. Ostatni zalezitosti uz jsou brnkacka :-)

0/0
9.7.2014 11:28

D44a93n40i26e12l 76K24r27a30u95s 4211413112894

A v čem by vám oproti současnosti ten měsíc navíc byl? (aktuálně banky informují, tuším 2 měsíce dopředu)

0/0
8.7.2014 13:36

J76a79n 51S92l45á94m46a 5294622353641

Tenhle clanek je tu uz potreti za posledni dva mesice, stejne se to neda cist, stejne jako se neda cist ten font pisma na idnes.cz a hlavne se neda cist ten usporny font urceny pro diskuzi Rv;-O;-€.

+8/0
8.7.2014 9:01

V86á49c12l22a78v 80H36o51s38c49h 8146398512521

taky jsem mel zivotko mezi 2002 do 2012 pres  BVO obracene, pres kamarada. Radsi jsem si ani nezjistoval, co me to odbytny stalo penez...

+3/0
8.7.2014 8:53

K25l41a87r74a 94B11a82r11t 3809775472144

Je to všechno jedna pakáž.

+3/−3
8.7.2014 8:37
Foto

I71v47o 63B52e25č41v14á61ř 1254366219

Dovolte mi otázku. Stalo se Vám někdy, že jste šla k lékaři, který udělal svou práci špatně? Nebo komukoli jinému z oblasti služeb? Domnívám se, že, i když je kvalitních poradců nedostatek a výrazně méně než těch druhých, nepatří do jednoho pytle.

0/0
8.7.2014 22:49

R15a50d25e84k 89B72ě49h72a49v98ý 4498295623574

Ja financni poradenstvi neodsuzuji. Jednak nemam tolik casu sledovat vsechny produkty na trhu a jednak jako jednotlivec nedostanu u bank takove podminky jako treba vetsi financni skupina.

Jen to chce zajit za danym clovekem cilene. Proste hele konci mi fixace hypo, podivejte se mi na podminkyu ruznych bank. Konci mi havarijni pojistka, mrknete na pojistky. Lezi mi na ucte 100 tis. kouknete, jak a kde by se to dalo zhodnotit.

Ti sikovni jsou asi schopni vyjednat si vse sami, pripadne i sami nekde investovat apod. Ja priznavam, ze to nestiham a nezvladam. Takze kdyz mi takovy clovek pomuze, at z toho ma i nejakou provizi. Jsou k tomu potreba znalosti a je to prace jako kazda jina.

+8/−3
8.7.2014 8:15

A53d66a34m 80V85a68r34m73u74ž18a 8885867856349

Tak provizi (plat) z toho bude mít i ta paní na pobočce či po telefonu, zadarmo ani kuře .. Je to práce, jako každá jiná, a když jí děláte pořádně, lidé to ocení ..

Ono nemá moc smysl se tu nad poradci rozčilovat, protože ta hrstka lidí, co má dobrého finančního poradce (myslím tím opravdu dobrého, poctivého, zkušeného). tak bude poradce vynášet do nebes ... ti ostatní budou nadávat a tak to bude vždycky ...

Stejně jako s cikány, jsou dobří a špatní, právníci jsou přece taky samá verbež a podobně ...

+2/−2
8.7.2014 8:45

J72a35k89u37b 87M29a82r33k79v26a92r37t 9402153975142

Paní na pobočce z toho má tak maximálně čárku do limitů a nárok na flexipass :-D

+1/0
8.7.2014 9:39

D32a27n10i94e70l 73K79r79a38u67s 4861403752164

... a pevný plat. Na ten jste nějak zapomněl. Nebo myslíte, že ji banka platí z jiných peněz, než které ona pro ni svou prací vydělá?

0/0
8.7.2014 13:38
Foto

I94v12o 85B25e98č24v19á21ř 1414436739

Paní na pobočce především plní prodejní plán a prodává to, co se po ní chce. Pobočka z toho má provize (resp. jí zůstávají náklady na zprostředkování, které klient v produktu platí) a paní svůj fixní plat.

0/0
8.7.2014 22:55

J29i86ř18í 87F57o38g28e75l 2690851706852

Finanční poradce je jako umělecký kritik. Spousta řečí a odpovědnost žádná. Prostě zbytečný člověk. Normálnímu člověku stačí jen jedno finanční pravidlo "má dáti - dal". To platí již tisíciletí a bude platit i nadále.

+5/−4
8.7.2014 8:00

T90o62m97a55s 19S97p29a42k 3513564731301

Znám jednoho finančního poradce (Partners). Kvůli vidině rychlého a předem nalajnovaného zbohatnutí se rozhádal se všemi kamarády, s půlkou rodiny, rozešel se se svou dlouholetou přítelkyní. Po 4 letech, co už si myslel, že bude dávno za vodou a budou na něj makat jiní, nemá nic. Stal se z něho podivín, s nikým nemluví, nikam se neposunul, pořád hustí do známých, že potřebuje kontakty a kontakty a kontakty a kontakty a kontakty...

+18/0
8.7.2014 7:30

T90o51m24á15š 82K94u20č85e66r30a 6509867704918

Kontakty a provize to je to oc tu bezi....

+6/0
8.7.2014 7:38

V80i39l67é64m 16K29o33s 4252948611104

Hmm, je mi ho docela líto. Ty školení někdy hrozně vymijou mozek..:-/

+1/0
8.7.2014 8:45

M68i10l22a21n 11B31r71o22ž 9873957155234

No, dle toho, co píšete, nevím, nevím, vymIjou?:-D

0/0
8.7.2014 13:33

J23i91ř74í 74M84a29n69d22á21t 4837272270896

Už pokazili i Finance. ŠkodaRv

+5/0
8.7.2014 7:24

J73a86r50o54s95l75a55v 61K14a24v94u97l73o65k 5979771735822

Víte jak poznáte, že finanční poradce lže? Je to jednoduché: hýbe při tom pusou.

+21/−1
8.7.2014 7:19

K94l75a25r54a 72B41a53r47t 3949345492884

R^;-D;-D

0/0
8.7.2014 8:28

M83a81r94t31i36n 44H31a67v90l30í59k 4610185767783

nejlepší finanční poradci jsou ti, kteří vám doporučí, aby jste si v práci nechali přidělit služební auto, že tak ušetříte ;-D

0/0
8.7.2014 6:57

R76a21d63e70k 43B47ě10h31a51v73ý 4298245193104

To byste asi mel rozvest.

Pokud auto nepotrebujete a nejezdite s autem ani soukrome ani do prace a ani v praci, tak je to nesmysl. 

Naopak, pokud to mate v praci jako benefit a moznost vyuzivat i k soukromym ucelum a jezdite casto, tak nevidim duvod, proc by to nemela byt pravda. Prestoze tam platite nejaka procenta z porizovaci ceny, tak je to jednoznacne vyhoda.

0/0
8.7.2014 8:54





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že připojení na pult centrální ochrany objektu snižuje cenu pojištění domácnosti?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.