Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Manuál napoví: sedm pravidel dobrého finančního poradce

Finanční poradci nemají v Česku příliš dobrou pověst. A mohou si za to převážně sami. Místo rad totiž často jen prodávají produkty, aby získali provizi. Někteří. Jenže, jak poznat toho, který chce a umí opravdu pomoci, od toho, který chce klienta jen obrat?

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

D45a23d50a96k 47P19e11t58r 7621640554698

Chybu neudělal poradce, ale ti, co si jej pustili přes práh dveří.

0/0
9.7.2014 6:56

E56l76i48š14k95a 69K67u89č87e35r63o76v43á 7569642833303

"Finanční poradci nemají v Česku příliš dobrou pověst. A mohou si za to převážně sami." upřímně, já mám zas pocit, že za to, jací se na trhu uplatní "poradci", si mohou především zákazníci. Prostě hochštaplerské metody a vysoké sebevědomí zabírá.  A tak ti opatrní suchaři, co vysvětlují a zvažují nejsou pro ně tak přesvědčiví jako ti sebejistí, co dokážou  "předat tu energii a nadšení pro produkt". no a protože ti vzdělaní a svědomití se uživí i jinak, tak ti jsou už pryč, a zůstali jen ti hochštapleři.

+1/0
8.7.2014 19:43

J26i64ř84í 35S56u32c75h60ý 5428137976207

Souhlasím, co občas dokážou nabídnou lidem za služby....Mně živí hypotéky a tuhle jsem měl klientku, která jásala nad sazbou 3,49% u 100% hypo bez příjmů, kterou ji "zařídil" kamarád-poradce jejího tatínka. Když jsem ji řekl, že ji napálil a že dnes lze za 2,68% oněměla v úžasu. Tatínek si ale mlel svou a tak vzali tu dražší sazbu;-D;-D;-D

0/0
13.7.2014 16:34

M67a23r40t87i94n 28N83e72č90a28s 8393673233209

Každá doba má své. V 90. letech nás těšili podomní prodejci vysavačů, hrnců a kosmetiky - dnes jsou to finanční poradci. Ovšem jít na předváděčku vysavače, to byla společenská událost. Sešli jsme se u sousedů, vyslechli přednášku o roztočích, pokládali zvědavé dotazy...

Zatímco finanční poradce vás akorát pozve "do stárbaks" a tam kecá o "zázemí silné finanční skupiny", "supervýhodných nabídkách" (jaké prý sami nemáte šanci získat!), "užitečných informacích" (které prý bez něj nezískáte, ale on vám je - považte si to! - nabízí zdarma)... no je to docela nuda :-(

0/0
8.7.2014 19:35

F74r55a60n19t21i54š34e24k 15M98i70c49h39a21l62i77c49a 8466908385546

Finanční poradci radí tak, aby oni samotní s toho měli co nejvíce. Finanční poradce do domu, čagan do ruky.

+1/0
8.7.2014 18:06
Foto

I32v64o 65B75e42č33v95á35ř 1974806229

Domnívám se, že ne všichni. Každopádně počet lidí v II.pilíři Vám dává za pravdu.

0/0
8.7.2014 22:38

J44a38n 92V18a47v32e37r52k59a 8578123841

Já bých dobrýho finančního poradce chtěl. Rád bych, aby mi dobře poradil co jak a kde investovat. Problém je asi ve mně-já jim prostě nevěřím.

+1/0
8.7.2014 15:43

P63e79t22r 84M11u51d87r27o14c44h 9701387632321

Poptejte se svych znamych, jestli Vam podle jejich zkusenosti nemohou nekoho doporucit. To je nejlepsi. Mne novi klienti chodi prakticky jen na doporuceni a neodchazeji :-) Urcite najdete nekoho podobneho, i kdyz to obcas v te halde "takyporadcu" byva dost fuska :-)

0/0
8.7.2014 16:16

J64a88k88u67b 48Ř72í74h74a 4235419402501

Když byste nějakého dobrého chtěl, dáváte jim alespoň šanci? Nebo je dle poslední věty automaticky odmítáte? Pokud druhá varianta, tak se obávám, že na žádného rozumného nemáte šanci narazit. Pokud první varianta, no doporučuju se obrnit trpělivostí :). Ale dle zákona statistiky, nakonec na nějakého rozumného narazíte. Otázka ale ještě zní. Jak poznáte, že je rozumný? To nerýpu, ale skutečně by mne zajímalo, jaká jsou vaše kritéria.

0/0
8.7.2014 18:22

J42a20n 53V82a89v32e93r22k15a 8288403481

Dal jsem na doporučení známých šanci už tak osmi. A přijde mi, že jediný co umíjou, tak je malovat diagramy. Když je člověk vyvede z jejich zaběhlých kolejí, ta jsou rázem úplně mimo.

Řešil jsem třeba hypotéku. Diskutoval jsem to se čtyřma poradcama. Nebudu vypisovat všechno, ale uvedu jeden příklad. "specialista na hypotéky z Gepard finance". Jeho kvalifikace byla naťukat do jejich kalkulačky hodnoty co jsem zadal a výpočet. Ale na otázku jestli je za mých přesně definovaných podmínek výhodnější např. kratší nebo delší splatnost, tak jeho odpověď byla, že je to na mně, že to si musím vypočítat sám. Že on tam není od toho. Tak proč proboha bych měl s takovýmhle člověkem cokoli řešit? Výběr instituce pro hypotéky je taky jedno který si vyberu.

Druhej poradce z Partners zase kecal úplnou hovadinu, že nejlepší je nejdejší splatnost, protože se zaplatí nejmíň úroků....

S nešvarama popisovanýma v článku jsem se setkal taky.

Jebo ještě jedna fajnovina: Pokud byste neměl ode mě životní pojištění, tak to já bych s vámi asi nemohl spolupracovat...

No já nevím jestli mám takový pech, ale z dosavadní zkušenosti mi přijde, že poradci jsou ztroskotanci, který odevšad vyhodili, tak začali radit (ostatně to jsem zjistil i to jednom z navštívených poradců). Fakt bych chtěl poradca, kterýmu bych mohl věřit, že to co mně nabízí je skutečně to nejlepší pro mě a ne pro výši provize pro něj.

+1/0
9.7.2014 10:24

P42e55t85r 94M20u92d49r75o13c13h 9611987872371

Ja nedelam pro zadnou firmu, me plati klient hodinove. On plati muj cas a ja mu radim, jak nejlepe dovedu. Bez ohledu na nejake provize apod., protoze mne nezivi provize, ale klienti. Myslim, ze to je oboustranne ferovy pristup a to, ze u mne klienti dlouhodobe zustavaji, mi snad dava za pravdu. Jestli by Vam tenhle pristup vyhovoval, zkuste se podivat po nekom podobnem ve Vasem regionu.

0/0
9.7.2014 11:19

T91o22m95á94š 40M48a20r36n37ý 2560868635116

vy nemáte provize ze životka a hypoték? Nelžete, prosím vás ;-D To byste to jako dalších 99% poradců vůbec nedělal. Všichni jste průhlední skrz naskrz Rv

0/0
15.7.2014 11:24

J59a83k80u41b 42Ř93í76h61a 4305429362411

Tak to všechna čest. Čekal jsem spíš klasiku - rád bych potkal dobrého poradce, ale žádného nepustím přes práh, protože jim nevěřím, že nějaký dobrý existuje. při těch 8 už jste ale na jednoho rozumného narazit mohl. Takto jak to popisujete to skutečně vypadá, že těch 8 bylo jak říkáte ztroskotanců, které jinam nevzali, tak šli radit. Bohužel to také ukazuje na práci jejich manažerů, kteří je mají naučit co a jak funguje, a také to ukazuje na jejich inteligenci. Nu což, třeba se povede podeváté. I když chápu, že už člověk nechce trávit opět hodiny sezením, které s vysokou pravděpodobností bude k ničemu.

0/0
9.7.2014 15:48

E67l55i44š39k49a 70K77u79č86e69r94o34v77á 7359272523463

investice jsou potíž. prostě nejsou bez rizika a kdyby měl finanční poradce jistou radu, jak investovat, tak neradí, ale dělá to a je v balíku.

0/−1
8.7.2014 19:44

J24a46k84u83b 65Ř92í88h48a 4115119242171

Toto je velmi častý argument. Ale zaprvé. nejprve si člověk musí vydělat na to, aby mohl zainvestovat, aby již nemusel vydělávat. Tedy aby roční zisk z investice pokryl náklady = aby byl v balíku. Takže celkem logicky, pokud je to například ten poradce a ví, na čem se dá vydělat, a potřebuje nejprve získat kapitál, pak jedna z cest je radit stejnou věc i jiným.  To je stejné jako říct, že prodejce aut by neměl ta auta prodávat. Když je tak přesvědčený, že je tak strašně dobré, tak ať si ho koupí a neprodává dalším a je spokojený. Jenže aby si ho mohl koupit, tak si nejprve na něj musí vydělat. A i tak nakonec může mít jiné auto, než třeba prodává nejčastěji. A to jen proto, že pro jeho potřeby je lepší jiné auto.

0/0
9.7.2014 0:40
Foto

I94v59o 27B28e42č20v16á82ř 1934696119

Pane Vaverko,

především si konkrétně ujasněte, co od takového poradce očekáváte a jaké na něj máte nároky.  V případě investic je to na českém trhu trochu složitější, protože těm se zase tolik poradců nevěnuje, ale i tak zde naleznete velmi vzdělané poradce v oblasti investic. Za sebe mohu říci, že takové vzdělání má minimálně mých cca 100 kolegů s titulem €FA.

Dobrá reference od někoho z Vašeho okolí je vždy výhodou.

0/0
8.7.2014 22:44
Foto

J51i33ř61í 88R16o11t54s71c98h51e83d93l 5240838948523

Zkuste takového finančního poradce, který nic neprodává a jeho poradenské služby si musíte zaplatit... :) To pak je jiné kafe...

0/0
29.8.2014 7:25

J18a58n55a 83H76o88r40s85k68á 2796277816744

osobní zkušenost - citace FP

druhá schůzka - "už bychom dnes měli něco podepsat"

po třetí schůzce nám na náš mailový dotaz na princip fungování jednoho z nabízených fondů mailem odpověděl - "vzhledem k detailnosti vašich dotazů vidím, že ve skutečnosti nemáte o nabízený produkt zájem" ... tak to nám málem vypadly oči z důlku

po roce se ozval, už u jiné společnosti, jak že na tom jsme - řekla jsem, že dobře, a popřála mu, ať se daří - konec rozhovoru

za rok (před týdnem) se ozval znovu, že o nás stále pečuje a měli bychom si dohodnout schůzku ... tak snad už pochopil.

Jejich hroší kůži bych chtěla mít.

+3/0
8.7.2014 14:57

D10a33n13i14e39l 11K88r94a90u46s 4241483222174

DobrýR^R^ Toho bych chtěl potkat.

+1/0
8.7.2014 15:04

J15a50r87o27s75l58a26v 91S98k98r26i91v91a77n77e21k 6275700

Kdyby pres noc zmizeli vsichni pekari, byl by to problem. Kdyby zmizeli vsichni zednici byl by to problem. Kdyby zmizeli vsichni doktori, byl by to velky problem. Kdyby zmizeli vsichni financni poradci/prodejci? Nestalo by se NIC, nikdo by si toho ani nevsimnul. Tolik k potrebnosti a s tim souvisejici spolecenske prestizi tohoto povolani ;-)

+8/−3
8.7.2014 9:16

B67e13n 28P34a11v28k23a 1607903487781

Takových lidí se najde. Nejenom poradci.

+1/0
8.7.2014 11:51

P57a65v87e84l 51N25o46v55á71k 7212409866819

Poradce nepotrebuji... 

Uvital bych spis povinnost bank, pri konci fixace o novych urocich alespon 3mesice dopredu.. A nemosnost menit stavajici nasmlouvane podminky pri ruznych produktech.

+1/0
8.7.2014 9:08

J56a54k87u46b 12M89a78r98k54v46a70r11t 9892443825842

To nechápu.... Poradce nepotřebujete, ale u fixace chcete vědět o úrocích 3 měsíce dopředu? K čemu Vám budou 3 měsíce? :-D

+1/−1
8.7.2014 9:38

P97a51v56e96l 78N48o17v77á23k 7442229886359

k tomu abych mel cas si v pripade refinancu vybehat sam banku kterou chci...

v momentalni lhute ma co delat i clovek co se tim zivi (poradce)

+2/0
8.7.2014 11:59

J75a54k31u56b 56Ř23í70h41a 4415139462601

Jenže správný poradce, který s vámi pracuje delší dobu má přehled o všem co se vás jako klienta týká. Takže pochopitelně dopředu ví, že za několik měsíců končí fixace a začíná to řešit ještě dřív, než to dá vědět banka. Krom toho poradce má vytipované banky, u kterých má vůbec smysl hypotéku řešit a u kterých to z nejrůznějších důvodů smysl nemá. Tudíž tím také dost ušetří čas. Ono ty znalosti poradců mají něco do sebe.

+1/0
8.7.2014 14:58

P41e55t74r 19M85u96d77r75o54c81h 9751577112821

To neni vec poradce, ale banky. Kdyz vam banka na vcas polozeny dotaz (3-4 mesice dopredu), jake podminky vam nabidne pro prodlouzeni uverove smlouvy, standardne odpovi, ze ZROVNA TED jsou v jednani nove a budou to vedet tak za 6-8 tydnu, tak s tim moc nenadelate. S refixy mam hodne zkusenosti a tuto odpoved dostavam pravidelne od vsech bank (s 1 vyjimkou) a v jakemkoli rocnim obdobi (ted nikoli jen okolo pololeti nebo koncem roku, kdy se podminky upravuji obvykle). Je to jejich taktika. Moje taktika na to je: obejdu si par bank, vyjednam 1-2 solidni nabidky, zjistim, jestli mi akceptuji muj starsi odhad nebo meho odhadce, ktery delal odhad pro jinou banku. (Novy odhad je vetsinou to, co nejvic prodluzuje sjednani nove hypo na refinanc). Pak jdu do banky a suse prohlasim, ze bud nabidky dorovnaji, nebo odchazim. Tenhle pristup funguje, obvykle se s nim dostanu i na nejaka zajimava procenta. Ale je to casove narocne. Clovek se nesmi dat ukolebat "vstricnosti" banky, u ktere hypo ma.

0/0
8.7.2014 16:24

J14a96k89u67b 62M82a10r85k19v34a80r74t 9242883605372

a není časově jednodušší, když tohle za člověka oběhá poradce? Pokud s poradcem dlouhodobě spolupracujete a bude kvalitní, tak se primárně bude snažit udržet banku a dojednat podmínky, které by nabídla konkurence.....

0/0
9.7.2014 8:22

P51e37t85r 64M47u44d69r26o80c88h 9461797492771

Samozrejme. Ja jenom upozornuju na to, ze znacne neseriozni je chovani bank, ktere se snazi vsemi moznymi zpusoby znesnadnit prechod klienta jinam (logicky). Poradce Vam usetri cas s behanim po jednotlivych pobockach, ale pokud neodstane aktualni informace od bank, vic nemuze. Maximalne Vam podle svych zkusenosti poradi, jak se u ktere banky vyvijeji uroky, co se suska o situaci apod., ale bez informaci od bank nelze cekat zazraky ani od nej.

0/0
9.7.2014 11:24

J76a55k12u73b 46M22a39r57k98v49a69r73t 9912913185982

Poradce zvládne refinanc úvěru do 4 dnů....!!!

A Pokud se nepletu, tak smlouvu, kde se banka zavazuje Vám zaslat nabídku 30 dní před fixací, jste podepsal sám.... Já mám ve smlouvě dojednány právě ty tři měsíce.... 

Na druhou stranu, bude se banka spíš bavit o nějakých vyjímkách a slevách s klientem, který přijde 2x za život, nebo s poradcem, který pokud je dobrý a klienty vyhledávaný, přijde 2 x týdně.....

0/0
9.7.2014 8:20

P86e53t93r 78M67u86d95r72o40c75h 9201347302271

Ano, pokud nova banka akceptuje Vas starsi odhad nemovitosti, je to rychlovka. Pokud Vam rekne, ze akceptuje treba jen 3 roky a Vy mate starsi, nebo neakceptuje odhadce, ktery Vam ho delal, a trva si na vlastnim, pak nastupuje lidsky faktor, leckdy tezko ovlivnitelny. Nektery odhadce Vam udela odhad za tyden, nektery slibi za tyden a doda za 6. To je pri refinancu nejvetsi riziko. Ostatni zalezitosti uz jsou brnkacka :-)

0/0
9.7.2014 11:28

D22a82n14i30e86l 10K35r45a22u15s 4351773902724

A v čem by vám oproti současnosti ten měsíc navíc byl? (aktuálně banky informují, tuším 2 měsíce dopředu)

0/0
8.7.2014 13:36

J35a88n 45S30l56á17m95a 5544712493891

Tenhle clanek je tu uz potreti za posledni dva mesice, stejne se to neda cist, stejne jako se neda cist ten font pisma na idnes.cz a hlavne se neda cist ten usporny font urceny pro diskuzi Rv;-O;-€.

+8/0
8.7.2014 9:01

V32á60c32l15a59v 26H65o26s32c38h 8446528732781

taky jsem mel zivotko mezi 2002 do 2012 pres  BVO obracene, pres kamarada. Radsi jsem si ani nezjistoval, co me to odbytny stalo penez...

+3/0
8.7.2014 8:53

K92l53a31r73a 90B47a62r84t 3479985402814

Je to všechno jedna pakáž.

+3/−3
8.7.2014 8:37
Foto

I31v74o 46B54e33č66v67á78ř 1834846359

Dovolte mi otázku. Stalo se Vám někdy, že jste šla k lékaři, který udělal svou práci špatně? Nebo komukoli jinému z oblasti služeb? Domnívám se, že, i když je kvalitních poradců nedostatek a výrazně méně než těch druhých, nepatří do jednoho pytle.

0/0
8.7.2014 22:49

R62a46d90e45k 21B91ě85h96a96v42ý 4328635663754

Ja financni poradenstvi neodsuzuji. Jednak nemam tolik casu sledovat vsechny produkty na trhu a jednak jako jednotlivec nedostanu u bank takove podminky jako treba vetsi financni skupina.

Jen to chce zajit za danym clovekem cilene. Proste hele konci mi fixace hypo, podivejte se mi na podminkyu ruznych bank. Konci mi havarijni pojistka, mrknete na pojistky. Lezi mi na ucte 100 tis. kouknete, jak a kde by se to dalo zhodnotit.

Ti sikovni jsou asi schopni vyjednat si vse sami, pripadne i sami nekde investovat apod. Ja priznavam, ze to nestiham a nezvladam. Takze kdyz mi takovy clovek pomuze, at z toho ma i nejakou provizi. Jsou k tomu potreba znalosti a je to prace jako kazda jina.

+8/−3
8.7.2014 8:15

A83d46a44m 89V53a89r40m67u68ž11a 8255427116679

Tak provizi (plat) z toho bude mít i ta paní na pobočce či po telefonu, zadarmo ani kuře .. Je to práce, jako každá jiná, a když jí děláte pořádně, lidé to ocení ..

Ono nemá moc smysl se tu nad poradci rozčilovat, protože ta hrstka lidí, co má dobrého finančního poradce (myslím tím opravdu dobrého, poctivého, zkušeného). tak bude poradce vynášet do nebes ... ti ostatní budou nadávat a tak to bude vždycky ...

Stejně jako s cikány, jsou dobří a špatní, právníci jsou přece taky samá verbež a podobně ...

+2/−2
8.7.2014 8:45

J90a41k31u33b 85M33a87r55k31v49a19r75t 9982753525392

Paní na pobočce z toho má tak maximálně čárku do limitů a nárok na flexipass :-D

+1/0
8.7.2014 9:39

D88a49n56i89e43l 13K21r17a11u87s 4821723922104

... a pevný plat. Na ten jste nějak zapomněl. Nebo myslíte, že ji banka platí z jiných peněz, než které ona pro ni svou prací vydělá?

0/0
8.7.2014 13:38
Foto

I14v53o 33B84e81č64v40á64ř 1714356549

Paní na pobočce především plní prodejní plán a prodává to, co se po ní chce. Pobočka z toho má provize (resp. jí zůstávají náklady na zprostředkování, které klient v produktu platí) a paní svůj fixní plat.

0/0
8.7.2014 22:55

J60i59ř21í 12F97o68g89e58l 2910111486892

Finanční poradce je jako umělecký kritik. Spousta řečí a odpovědnost žádná. Prostě zbytečný člověk. Normálnímu člověku stačí jen jedno finanční pravidlo "má dáti - dal". To platí již tisíciletí a bude platit i nadále.

+5/−4
8.7.2014 8:00

T71o78m51a83s 40S88p82a21k 3803534421661

Znám jednoho finančního poradce (Partners). Kvůli vidině rychlého a předem nalajnovaného zbohatnutí se rozhádal se všemi kamarády, s půlkou rodiny, rozešel se se svou dlouholetou přítelkyní. Po 4 letech, co už si myslel, že bude dávno za vodou a budou na něj makat jiní, nemá nic. Stal se z něho podivín, s nikým nemluví, nikam se neposunul, pořád hustí do známých, že potřebuje kontakty a kontakty a kontakty a kontakty a kontakty...

+18/0
8.7.2014 7:30

T46o82m98á70š 97K16u13č66e91r59a 6779407844628

Kontakty a provize to je to oc tu bezi....

+6/0
8.7.2014 7:38

V49i37l71é69m 93K41o23s 4942408821424

Hmm, je mi ho docela líto. Ty školení někdy hrozně vymijou mozek..:-/

+1/0
8.7.2014 8:45

M73i68l85a30n 51B23r70o76ž 9983317535354

No, dle toho, co píšete, nevím, nevím, vymIjou?:-D

0/0
8.7.2014 13:33

J33i21ř18í 12M77a90n64d74á84t 4907802200516

Už pokazili i Finance. ŠkodaRv

+5/0
8.7.2014 7:24

J35a27r13o14s93l75a87v 66K57a13v74u29l34o28k 5899911205432

Víte jak poznáte, že finanční poradce lže? Je to jednoduché: hýbe při tom pusou.

+21/−1
8.7.2014 7:19

K48l78a60r71a 47B50a15r89t 3829325802644

R^;-D;-D

0/0
8.7.2014 8:28

M81a13r21t45i59n 41H59a35v73l13í49k 4300385457303

nejlepší finanční poradci jsou ti, kteří vám doporučí, aby jste si v práci nechali přidělit služební auto, že tak ušetříte ;-D

0/0
8.7.2014 6:57

R44a30d87e89k 54B59ě72h89a28v41ý 4918785343534

To byste asi mel rozvest.

Pokud auto nepotrebujete a nejezdite s autem ani soukrome ani do prace a ani v praci, tak je to nesmysl. 

Naopak, pokud to mate v praci jako benefit a moznost vyuzivat i k soukromym ucelum a jezdite casto, tak nevidim duvod, proc by to nemela byt pravda. Prestoze tam platite nejaka procenta z porizovaci ceny, tak je to jednoznacne vyhoda.

0/0
8.7.2014 8:54





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že termínovaný vklad je obvykle lépe úročený než spořicí účet?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.