Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Bezpečná hypotéka neždímá rodinný rozpočet. Pět kroků, jak na to

Nízké úrokové sazby, relativně dostupné ceny nemovitostí a touha po vlastním bytě či domu vedou lidi k pořízení bydlení. Finanční poradce a hypoteční specialista ze společnosti Partners Vladimír Weiss přibližuje jak si pořídit bezpečnou hypotéku.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

D54a10n81i65e55l 90C98h36r22o65m17č59á88k 3834858501755

Tak a teď trochu pravdy. 30let chceme protože na ni máme vyšší provizi než na 20letou, navíc vás za další provizi doslova naverbujeme do nějakého super hyper fondu s pravidelnou úložkou, dále pojištění zase provize. Jinak počítat v horizontu 30let s 2% hypo a 5% zhodnocením nemůže žádný soudný člověk. Stejné lze nasimulovat i obráceně a vypadá to i realističtěji 5%hypo a 2% zhodnocení. Jenže pak už vás pán z Partners uvede větou, že sliby nebyly uvedeny reálného rámce a vy po 30letech místo slibovaných 20 let zjistíte, že máte ještě cca 8 let před sebou.

+2/−1
30.4.2015 12:50

M94a61r51t52i71n 35H37a82v20l82í69k 4730335687693

Po dlouhé době článek, kde jsem se dozvěděl něco nového a i užitečného. Nikdy by mě nenapadlo, že hypo na delší dobu se může vyplatit víc než na kratší. R^

+3/0
30.4.2015 11:49
Foto

J87i52r52k90a 83H90a28v42l32a55s 4151409761318

ach jo... zase jste všichni k smíchu ;-D.... jo myslím vás diskutující R^!!

+3/0
28.4.2015 21:27

P67a76v58e90l 64N87o22v44á64k 4153888345351

uvedomil sis, ze jsi taky jeden z diskutujicich a ze teda popisujes sam sebe? ;)

+1/0
29.4.2015 8:41

M78a72r51t25i57n 43J70i53r71o26u14s40e32k 7196775855868

Když ptáčka lapají, pěkně mu zpívají. Na 20 či až 30 let dluhovým otrokem. :-)

0/−3
28.4.2015 17:33

P70e74t43r90a 91N62o89v97á22k88o70v58á 7818486734298

Když to jinak nejde, tak toho moc nenaděláte.

0/0
28.4.2015 19:14

J16a12n 98N41o49v56á73k 9857552487877

No. Lepší je 20 nebo 30 let platit nájem a pak mít guovno. Ale jo, jen tak uvažujte, aspoň mám své nemovitosti komu pronajímat. :-)

+4/0
29.4.2015 0:32

M53a16r72t45i81n 59H61a66v45l57í63k 4100665327903

Asi tak no :)

0/0
30.4.2015 11:49

E61d94a 35D95r67á96b21e28k 7199892333317

Prostě musíte brát co nejdelší hypo protože z toho má banka největší procenta, na které jí tím svým spořením (a následným propadem akcií a návštěvou lichváře) vyděláte :-)

+1/−4
28.4.2015 10:47

R62o79s30t41i67s75l69a65v 76C47a58h64a 8535541250352

Jak prosim banka vydela na tom, ze na splaceni dluhu u nich si pujcite u lichvare???

+2/0
28.4.2015 10:54

E66d94a 41D29r39á10b30e23k 7199872613437

A inflace za těch 20 let bude kolik, nula? ;-D

0/0
28.4.2015 10:44
Foto

I66v88o 14B86e96č60v85á68ř 1154886269

K čemu potřebujete znát inflaci? Do výpočtu nijak nezasahuje.

+3/0
28.4.2015 12:29

K83a32r37e88l 43N49o30v21o54t65n80ý 1144428795690

Chápu, že Vám příroda do mozku moc nedala, 

ale čím vyšší inflace, tím lepe pro hypo ;-D

+2/0
1.5.2015 1:36

D78a77n69i17e23l 70T72o95m63e45k 8479835228386

Výnos z akcií je nejistý a s velkou jistotou jsou tam fáze, kdy je člověk v mínusu, případně tak může i skončit.

Pokud jsem tak holá řiť, že si musím na bydlení brát půjčku, tak můj přístup byl, že jsem to zase splatil, jakmile to šlo. Důvod byl, že mít investici s výnosem větším než náklady hypotéky, to je pohádka, ne realita.  Když budu mít na krku hypotéku, nebudu hrát s tím zbytkem peněz v kasínu nebo na burze.

Důležitý je ve skutečnosti i psychologický faktor: mít na krku dluh je prostě hnus. Mít dluh a vedle toho hrát na burze mi nedává smysl. Je velice příjemné se dluhu zbavit, to je cennější než těch pár desetin procent rozdílu, který bych s velkým štěstím uhrál na burze.

+7/−4
28.4.2015 10:00

V17í76ť52a 85K18r48u43t34i47š 1460404695527

Jen 2 poznámky:

1) To, že si na bydlení někdo bere půjčku nemusí znamenat, že je holá .... Může to také znamenat, že tento člověk ty peníze klidně má, jen si je vědom toho, že cizí peníze jsou levnější, než vlastní, protože u nich dopředu a klidně na hodně dlouho znáte jejich cenu.

2) Obdobně přístup "splatit tak rychle jak to jde" je finančně nesmyslný, protože opět svoje drahé peníze dáváte na splátku těch levných půjčených a ještě si kvůli tomu snižujete své likvidní rezervy. To, že to vy osobně považujete za pohádku a peníze tak zhodnocovat neumíte neznamená, že to někdo neumí.

V dnešní době jsou na trhu běžící hypotéky (tuším z roku 2008) i s netto úrokem pod 1%, a u těch nových se dostanete klidně někde k 1,5% p.a. netto. Tudíž i velmi konzervativními produkty s minimálním rizikem je možné dnes volné prachy využít lépe, než na mimořádné splátky hypo.

+12/0
28.4.2015 11:01

V51o47j52t20ě40c45h 26R33e21m82e44š 1345913286288

Co myslíte tím netto úrokem? V roce 2008 byly sazby okolo 5,5 %, nyní jsou oproti tomu na 1/3.

0/0
28.4.2015 11:42

V13í15ť40a 10K74r81u31t84i65š 1290214585397

Netto úrok - po daňovém odpočtu. V roce 2008 jedna z bank nabízela variabilní sazbu s přirážkou od 0,9% k PRIBOR.

+1/0
28.4.2015 12:33
Foto

I44v78o 14B19e42č40v77á53ř 1964396509

Domnívám se, že tím jsou na mysli floatové sazby, které využili někteří lidé v jejich začátcích cca v roce 2010. Tyto sazby dnes skutečně mohou dosahovat takto nízkých úrovní, protože PRIBOR se výrazně snížil a tehdy měli banky u těchto sazeb poměrně nízké marže.

+1/0
28.4.2015 12:33

P24e60t48r90a 52N40o13v72á23k51o15v29á 7428346394518

Pokud jste tak bohatý, že máte peníze na bydlení okamžitě, patříte mezi horních 10 000. Tam ale nemůže patřit každý.

+1/0
28.4.2015 19:17

P75e64t31r 34S74v26o14b74o81d47a 7652301814

Komunisti planovali na petiletky. Partners to umi na 20 i 30 let dopredu :D

Chtel bych mit jejich kristalovou kouli a divat se s ni do budoucnosti stacilo by potom obchodovat podle ni na burze a nemusel bych hypoteku resit vubec :D

Tyhle "modelove" priklady kdy na 20 nebo i 30 dopredu pocitaji s nejakou konkretni urokovou sazbou jsou asi tak uzitecne jako kdybych jim nechal "spocitat" co dostanu za 30 let na Vanoce od jeziska pod stromecek.

+2/−3
28.4.2015 9:32
Foto

I84v86o 34B61e42č69v33á66ř 1694466749

Pane Svobodo,

zde nejde o nějakou křišťálovou kouli, ba naopak. Každopádně když nevíte, co bude, kterou variantu si raději zvolíte, tu ve které nemáte žádné nebo jen omezené možnosti věci přizpůsobit nebo tu, ve které jsou Vaše možnosti reagovat na reálný vývoj výrazně větší?

Já osobně vždy budu mít raději věci ve svých rukou.

Každá modelace musí vycházet z určitých předpokladů a protože jen těžko budete modelovat tržní kolísání, používá se průměrná úroková sazba, po celé uvažované období. V případě pravidelných investic to navíc velmi odpovídá, neboť investujete jak draze v době růstu, tak levně v době propadu.

Dále je to již samozřejmě o tom, že modelace je pouze rámcovou úvahou, ke které se směřuje. Přirozeně reagujete na skutečný vývoj.

+2/0
28.4.2015 12:42

M75i79l54e65n31a 36K97l89o98u16č48k12o31v73á 1294893851320

To se to počítá, když maji příjmy 50.000,-- a rezervu 700.000,-- z prodeje pozemku. Tak a teď úplně obyčejnou rodinu - žádný pozemek ani nemovitost k prodeji, žádné dědictví je nečeká, příjmy : on řidič u soukromnika 16.000.--, ona pokladni v Lidlu( nebo kdekoliv jinde) za 9.000.--- tak a teď se pánové ukažte. Co jim vykalkulujete? A taky by takováto rodinka s 2 dětmi chtěla do vlastního.

+1/−5
28.4.2015 9:29

P85e77t57r 65S17v92o69b30o41d18a 7722951804

Tak chtit muze. Ja taky "chci" Lamborghini, jedno sidlo u more a druhe v Alpach a soukromy tryskac ;)

+10/0
28.4.2015 9:35

M51i96l61e87n98a 50K33l29o26u26č38k31o90v84á 1804843581210

Nezlehcujte ,prosím

+1/−4
28.4.2015 9:43

Z95d14e76n82ě24k 87G96l32a88s 7578378668775

Taková rodina by si měla rozmyslet jít do něčeho na co nemá. Není podřadnější ve výhodném nájmu.

+7/0
28.4.2015 9:50

P57e90t42r 52S30v78o75b66o12d85a 7802611584

To neni zlehcovani to je realita bohuzel. Lide v zapadni civilizaci proste "chteji" mnohem vic nez na co maji. Pro rodinu ve vasem prikladu to muze byt nadstandardni bydleni pro me to muze byt vysnene auto a srub v Alpach. Ostatny "sny" maji lide na celem svete, ale v te zapadni civilizaci maji lide mnohem mensi vuli videt ty sny realisticky. Z toho nasledne plynou vsechny ty exekuce a osobni bankroty. Prilis mnoho lidi se snazi plnit si sny na ktere proste nema. Vlastnit Lamborghini Vam mozna prijde jako nerealisticky a zbytecny sen. Ale kdyz porovname muj prijem a prijem te rodiny z vaseho prikladu tak zjistime ze mozna je ten muj sen vice realny nez vlastni bydleni pro tu rodinu.

Ja ale jsem si nastesti vedom toho ze pokud nema smysl sny moc uspechavat a vrhat kvuli nim bezhlave pod obri kola bankovnich instituci.

+6/0
28.4.2015 9:52

Z41d48e77n70ě77k 44G60l32a23s 7838848478305

I na provoz Lamborghini musíte mít vysoký příjem. Jen taková pojistka stojí balík.

0/0
28.4.2015 9:59

P77e72t20r 52S11v39o67b87o70d53a 7422921474

Vsak to vsechno vim. Proto si zatim na tento sen nechavam zajit chut ;)

+2/0
28.4.2015 10:09

M42i38l42e29n46a 74K96l42o36u47č90k49o79v66á 1884423961680

A představte si, že i takovou rodinu dokážou některé úvěrové společnosti nebo finanční poradci uvrhnout do úvěru, je jim šumafuk, jak potom dopadnou. Bohuzel, někteří si to nedokážou spocitat....

0/−3
28.4.2015 10:00

P28e67t44r 41S55v88o38b74o38d60a 7282721604

To je problem spis tech co si takovou pujcku vezmou. Obchod 2 stran je vzdy zalozen na tom ze obe strany chteji na tom maximalne vydelat pokud nejde o charitu. Pokud nekdo vstoupi do nevyhodneho obchodu a navic kvuli snaze o splneni nerealneho snu tak je to jedine jeho problem.

+5/0
28.4.2015 10:12

M16a27r44e50k 22Z88a84h51r65a10d55i80l 6404839145201

No, že to druhá strana nebude moci bance splácet není moc dobrý obchod pro tu banku. Takže ani banka nemá zájem půjčovat takovým lidem s nejistými příjmy...

+2/0
28.4.2015 12:19

M89i87c31h81a20l 45H34o29r74á92k 6104739574456

Jak mě někdo uvrtá do úvěru? To by mě zajímalo ...

+2/0
28.4.2015 12:06

R31o13s75t29i27s88l72a48v 53C90a83h79a 8435251780412

Tak prvni faze - uvedomit si za kolik jsou v mem okoli nemovitosti. Pokud ziji nekde na malem meste, pak tu moznosti jsou. Pokud ziji v Praze, tak nemaji moc sanci.

Druha faze - nasetrit 15% predpokladane ceny nemovitosti (v malem meste treba za 800 tisic, tj. nasetrit tak 150 tisic, pri ulozce 1500 za mesic to maji za 8 let). Pokud to nedokazou, at ani hypoteku nezkousi.

Dalsi faze je nakup nemovitosti. Pokud se udrzi sazby, tak muze byt splatka za uveru 650 tisic. na 30 let dva a pul tisice. To by rodina mela zvladnout, najemne pravdepodobne plati vice.

Problem je, ze takove rodiny se malokdy prenesou pres fazi 2, protoze chteji bydlet hned.

+3/0
28.4.2015 10:39

P98e18t96r 90S33v49o38b83o38d34a 7172981264

No pokud si nezvladnout po dobu 8 let ukladat vice nez tech 1500,- tak bych opravdu ale opravdu nesel do hypo na 30 u kdete budu muset platit 2500,-

0/0
28.4.2015 10:52

R92o23s90t50i90s52l19a59v 36C18a84h91a 8115251820382

Nevim uplne, co jste tim chtel rici, ale asi bych mel upozornit, ze pokud bydli v najmu, tak asi za najem plati vice, nez tech 2500. Takze to splaceni by zas takovy problem byt nemel.

+1/0
28.4.2015 10:55

J28a61n 53N84á59d23v68o73r48n48í40k 7793358895427

Nejdřív musí taková rodina zvýšit své příjmy. Možností jsou tuny, takže jen opravdu chtít.

+2/−4
28.4.2015 10:43

L59u47k41á54š 74Š89m65a51h73e87l 2877894582694

Tak si nekoupí nemovitost za 3 mega, ale jen kolem 1,3 mega. To je na 30 let splátka okolo 4 tisíc Kč (na 85 % LTV). V ČB jsou za tuto cenu byty 3+1. Jasně, v Praze a v okolí za tu cenu nic nenajdete, ale tam je i jiná platová úroveň.

+3/0
28.4.2015 13:33

P81e47t56r 37B68e55z94s87t46a71r17o63s76t81i 2279136703291

https://www.youtube.com/watch?v=wWnsyNYzLas hezky rozebiraji, co je Partners za previty...

0/0
28.4.2015 9:00

J56i82ř94í 58Z50á76h50a82d53a 5715860432846

V článku mě přijdou některé informace věci zmatené. Sice je tam pokus o nastínění jakéhosi modelového příkladu, ale někde se napíše A a v příkladu je B. Navíc se mi líbí, jak všude kde chtějí zlákat na krásná procenta (skoro to vypadá jako zaručený výsledek) u spoření, tady 5%. V článku se neupozorňuje na fakt, že např. dnes jsou sazby HU nízké, ale při první fixaci to může být i mnohem výše. Souhlasím s tvorbou rezervy, ale spíše krátkodobého charakteru, aby se dala hypotéka při ukončení fixace naspořenou částkou snížit, samozřejmě při zachování rodinné rezervy. U pojištění mi chybí trvalé následky. Kdo zažil nějaký vážnější úraz, tak ví, že dostat se do nějakého stupně invalidity může být někdy problém, ikdyž máte pohybové omezeni, které vás omezi ve vaší dosavadní práci.

+3/0
28.4.2015 8:49

P35e79t83r 89P77o57s42p77í62š73i13l 4528524176126

No jo vypadá to krásně. Ale nikdo vám nezaručí, že to zhodnocení rezervy bude 5 %. Klidně to může být i -10%. Také vám nikdo nepoví, jak se budou úroky vyvíjet po skončení fixace nebo třeba za 10 let. A také Vám nikdo dopředu neřekne, jak se budou vyvíjet vaše pracovní příjmy nebo zda se třeba nerozvedete atd...

+1/0
28.4.2015 7:25

V81í12ť73a 91K70r84u28t39i23š 1980524965857

Samozřejmě nezaručí, ale oblast financí je dnes tak rozsáhlá a variabilní, že záleží jen na vás, jaký poměr ve smyslu riziko/výnos/splatnost/náklad zvolíte.

Tzn. na straně hypotéky můžete fixovat klidně až na 30 let nebo mít sazbu variabilní jako druhý extrém. Ještě větší variabilita je straně úspor a investic, kde záleží na vašemu přístupu k riziku, diverzifikaci apod. Ale už třeba jen relativně stabilní stavební spoření vám nabídne s velkou pravděpodobností větší zhodnocení, než je náklad hypotéky.

Podstatou článku je to, bez ohledu na propagované fondy, že než valit všechny volné peníze do hypotéky (tzn. na začátku použít veškeré vlastní peníze, resp. později je utápět v mimořádných splátkách) je mnohem lepší a finančně efektivnější si tvořit průběžně finanční rezervy, pokud je člověk schopen tyto zhodnocovat nad náklady hypotéky. Pak v určitém bodě dojde k tomu, že tyto úspory/investice převýší zůstatek hypotéky.

A příjmy? Ty obvykle mj. i vlivem inflace minimálně nominálně průběžně rostou a přirozenou snahou každého je, aby mu rostly co nejvíce i reálně. Zatímco splátka hypo je často fixní po dlouhou dobu a díky inflaci se naopak reálně snižuje.

+2/0
28.4.2015 8:35

P90e15t21r 44S74v84o73b78o50d11a 7422231924

Splatka hypo se vlivem inflace muze naopak realne hodne navysit. Ty by jste musel mit fixaci na celou dobu splaceni aby jste se tomu vyhnul.

0/0
28.4.2015 9:43

V70í24ť14a 41K84r46u34t97i75š 1500884845687

Ano, tu možnost přece zmiňuji.

0/0
28.4.2015 10:14
Foto

I91v64o 94B65e60č63v57á88ř 1794756819

Splátka se vlivem inflace nezvýší, zvýší se vlivem růstu úrokových sazeb, které můžou jít ruku v ruce s růstem inflace (ale také nemusí).

+1/0
28.4.2015 12:46

K97a40r17e42l 27N17o33v32o90t37n71ý 1354678985930

A mzdy nerostou? Kdo měl uvěr před 15lety na 25let dnes platí na hypoteku prdlajs ;-D

0/0
1.5.2015 1:45

J20a22n 48N66á16d45v92o84r98n15í85k 7853158765617

Opet blabol od Partners a jejich buliku. Jako 5% zhodnoceni zni dobre, ale realita bude jiste horsi.

+5/−2
28.4.2015 6:42
Foto

I38v22o 34B33e65č12v48á93ř 1894426339

Že tomu Vy nevěříte nebo to nemáte, ještě neznamená, že to tak není a že to nemá někdo jiný.

+1/0
28.4.2015 12:53

F80r61a45n11t37i33š39e91k 64B63e78d67n36a25ř90í93k 7242560272129

Realita je naopak optimističtější...

0/0
28.5.2015 13:54

J19i95ř54í 74R70a53m20e10š 8726264130682

A prej rodina příjem padesát tis modelový příklad výdaje 35 tis že maj ročně bokem cca 180 tis a kde jsou mimořádné náklady kdy vám do toho vlítne pračka nová  kuchyn atd. Já mám takové náklady každý měsíc min pět tis kč. S tím se nepočítá bože zase modelová reklama která nevypovídá zcela o realitě.

+8/−2
28.4.2015 5:39

V13í47ť69a 84K58r80u46t69i73š 1580544655387

Že by ty mimořádné náklady byly zakalkulovány v těch 35t.? Vlítne nová kuchyň ... jasně, ze dne na den mám neodbytnou potřebu udělat kuchyň za 150 litrů, tomu se říká plánování ...A by někoho s hypo v řádu několika milionů měla ohrozit tak triviální záležitost, že mu klekne pračka? Novou koupíte možná za 5 litrů a když opravdu tuhle částku nedáte dohromady, tak to vezmete na splátky ... OMG

+1/0
28.4.2015 17:18





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že stát stále přispívá až 2000 Kč/rok na stavební spoření?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.