Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Odborník radí, jak využít konec fixace, aby vám hypotéka vydělávala

Končí vám fixace hypotéky a budete ji refinancovat. Většina lidí chce především zkrátit dobu splácení a co nejrychleji se úvěru zbavit. Co to ale udělat jinak: dobu splácení neměnit, snížit výši splátky a ušetřené peníze investovat. Jak na to, radí Jaromír Sladkovský, generální ředitel Raiffeisen investiční společnosti.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

J22o38s17e14f 27Š18o50l20t34e11s 8964958650753

Nedoporučuji. Problém s investicemi je, že jsou nejisté, podílové fondy jsou poměrně rizikové. Mnohem výhodnější je splatit co největší díl a refinancovat s co nejdelší dobou fixace. Úroky už klesat nebudou.

+1/0
21.5.2016 19:35
Foto

J41a10n 72Č20e37r47m60á79k 4849958175827

lidi, v podstatě oba způsoby jsou správné...

Někdo je rád, když dostane hypotéku a zajistí si bydlení, tu splatí a má nemovitost. A to je základ... Mít vlastní bydlení je např. na penzi velmi důležité...

No a pak jsou lidé, kteří tomu ještě chtějí dát nástavbu a nemít pouze nemovitost, ale s těmi penězi dále pracovat... Vše záleží na osobnosti daného člověka zda má chuť a odvahu se do toho pustit neboť výsledek mu samozřejmě nikdo nezaručí... I když jsou tu všechny předpoklady k úspěchu, klapnout t o nemusí...

Ale život i člověk je už takový... Jak se říká, každý jsme z jiného těsta a i proto je život tak krásný... Kdybychom byli všichni stejní, byla by to tu hrozná nuda... A nebo bychom se vzájemně sežrali!... ;-)

+1/0
21.5.2016 9:15
Foto

J60a21n 47Č37e61r31m88á92k 4639848645317

nj, klasika... Tady to opět většina lidí nechápe a vysmívají se těm, kteří to udělali... Až budou ti odvážnější realizovat zisky, budou ti vysmívající se plakat a horovat o nenažrané pakáži, která opět přišla kdovíjak ke svým penězům, neboť poctivě se přeci vydělat nedají!!... no ne?§§§

0/0
21.5.2016 0:32

B32ě61l30a 56H26o15r79á34k47o81v20á 1528522469320

A že když je to tak skvělé, vůbec někdo poskytuje levné hypotéky, když může vydělat balík na fondech?!

+2/0
20.5.2016 21:52

M79a28r41t53i20n 96K43a56r38á72s95e48k 9748163718228

No banka ale penize do fondu neomezene lit nemuze....

0/0
20.5.2016 23:48

B56ě45l51a 87H75o27r13á63k78o26v82á 1458782109940

Půjčovat si do hry může radit jen pěknej vykutálenec!

+3/0
20.5.2016 21:48

P83a25v97e19l 74S31o40b54o34t87k14a 5900834

No nazdar.

Ale ovce jsou od toho aby byly stříhány...

+2/0
20.5.2016 21:35

P29e66t14r 27T74. 68D63v17o11ř58á56k 4624248773

Jo, takže budu ve stresu nejen z hypotéky, ale i z fondu, jestli to nekrachne.

+2/0
20.5.2016 18:56

L73u93k23á97š 77Š37v77a22j33k75a 3967954891254

Banky prijdou o penize z hypotek, tak je chteji jinde, jejich zhodnoceni je v jinych relacich, jak proste :)

+1/0
20.5.2016 11:13

V89e26n10d71u36l29a 43Š22u22s64t69k19o46v87á 4820668519568

Pravidelná investice při dlouhodobém investování peníze vydělá. Jen to chce umět s ní pracovat. Investujeme na dřívější splacení hypotéky již 8 let a přes letošní pokles fondů jsme v plusu. Plánujeme ji splatit o deset let dřív.

+2/0
20.5.2016 8:54

P60a53v66e60l 20R88u35d62o15l17f 4426373302

To je super, že jste v plusu. A to opravdu chcete vybrat peníze z fondu a o deset let dříve splatit hypotéku? Tak to jste nic nepochopili. Zkuste projekt jakbytbohaty (tečka) cz a pochopíte tu chybu.

0/−1
20.5.2016 20:48

M77a78r47t26i83n 57K83a35r94á43s61e80k 9588383688908

Znam, ale osobne nevidim chybu v tom splatit hypo co nejdriv.... Clovek ma klidne spani a jistotu v pripade turbulenci na trzich a ininvesticni rozhodnuti pak muze delat s chladnou hlavou...

0/0
20.5.2016 23:50

V89á38c66l34a49v 45Š46u58b39r16t 9207453728237

Je to pouze nahoda vydatne podporovana tiskem penez. To se v takove mire jiz opakovat nebude

0/0
24.5.2016 20:42

J36a79r83m44i90l39a 97P70í98c18h66o30v65á 5192157784613

Ano, ano, nikdo vám nedá tolik, kolik vám můžu slíbit. Investice s výnosem 6% p.a.a? Ale taky existují investice třeba se záporným výnosem i -75% p.a. Pak nejenže máte dluh na hypotéce, ale přišli jste i o všechny rezervní peníze. Ne, děkuji, nechci, takový šílenec nejsem. To už je lepší dávat ty peníze stranou a splatit je při další fixaci.

+6/−1
20.5.2016 8:45

P59a66v70e25l 77N74e13d79ě42l42a 5886850774461

Tak přesně o Vás se v článku píše ;-)

+1/0
20.5.2016 10:07

E48d62a 80D17r80á95b24e46k 7389912283397

ne, píše se o lidech co mají kliku a vyjde jim těch 6%;-D

+2/0
20.5.2016 10:11

P58a66v28e79l 36N52e60d54ě59l78a 5116960574141

hlavně píší o lidech, kteří se snaží i při současných nízkých úrokových sazbách na hypotékách co nejdříve splatit celou hypotéku :-)

Místo toho aby využili a půjčili si za 1,6% a sami dali třeba do podílového fondu s garantovaným výnosem za 4%.

Ale což, každý je zodpovědný sám za sebe.

Chytrému napověz, ...

+2/0
20.5.2016 10:49

M80i63l58a96n 19B84r30o70ž 9283677835114

Garantovaná 4% v podílovém fondu? Ha ha, a to jako kde?;-D;-D Konkrétně prosím. Garantováno nemáte nikde nic.

0/0
20.5.2016 11:08

O33n81d46ř23e38j 78L95o48š26o45t61h 9610152464352

Tak já vám na povím. U % je důležité, z jakého základu počítáte, což jistě víte. Výhodné by to bylo, kdybyste měl na účtě stejně peněz, jako je výše hypotéky. Pokud platíte hypotéku 2 Mio s 1.6% a spoříte 60000 ročně s úrokem 4%, tak úrok je zavřených 2400 Kč za rok. Za 10 let vyděláte asi 30000 Kč. Ano, proč ne, ale pak je lepší z těch našetrných peněz za 5 let umořit hypotéku, výhoda oproti vyšší splátce je ta, že máte pořád volné peníze pro nenadálé situace. Ale faktor zisku tam nehraje žádnou roli, protože žádný není.

+1/−1
20.5.2016 16:51

J33a86k69u60b 82Ř59í76h25a 4595879402821

To není tak úplně pravda. není to toiž 30 000 na úrocích, jak píšete vy. Když vezmu stejná čísla. První rok to bude těch 2 400 to je pravda. Další rok to ale bude cca 4900 (složené úroky z prvních vkladů + úroky z vkladů v druhém roce). Další rok to bude cca 7 500, dále 10 200 atd. Po 10 letech celkové úroky budou cca 120 000. A právě díky tomu je lepší varianta nechat peníze zhodnocovat a jednorázově umořit hypotéku po 10 letech, než každý rok umořit kousek.

0/0
20.5.2016 18:19

J43a18k87u47b 60Ř95í35h28a 4775179462501

Když to teď po sobě čtu, možná začínám chápat, jak jste se k těm 30 000 dostal. Podobným výpočtem jako já, ale těch 30 000 jsou celkové úroky po 10 letech ale jen z vkladů z prvního roku. Už jste ale nepočítal s vklady v dalších letech.

0/0
20.5.2016 18:21

O32n11d18ř87e45j 12L95o91š71o58t96h 9830582174102

Ja jsem to nejak extra nepocital, psal jsem to na mobilu v rychlosti. Fakt je ten, ze tech 60 000 uspory u 2 Mio hypo je nerealnych, protoze dnesni koncici fixace jsou kolem 3,5%, coz udela u splatky asi 1500 Kc mesicne.

Pokud se budeme drzet toho, ze usporite 60000 rocne, tak opravdu to po zdaneni udela asi 115000 Kc, coz neni malo, ale na druhou stranu jistota, ze fond bude vydelavat 4% kazdy rok, neni.

Ale pokud kazdy rok umorite hypoteku, coz uz je dnes nastesti mozne, tak mate tu jistotu, ze ty penize na hodnote neztrati. Navic snizovanim jistiny si delate polstar, pokud by uroky vzrostly.

Spis bych rekl, ze to, co pise pan v clanku, je pro vysokoprijmove skupiny, ktery maji hodne volnych prostredku a pri nizkych urocich jsou schopni nemovitost financovat v podstate zadarmo. U nekterych bank je to dokonce bez rizika, kdy se vam nepocita uroky z castky, kterou mate na sporicim uctu.

0/0
21.5.2016 8:07

J51a56k66u85b 34Ř96í95h61a 4405389962101

Polemika, jestli fond bude mít ty 4% nebo ne... Ano, samozřejmě, jde o fond, kde nikdo negarantuje nic (kdyby garantoval, tak nemá šanci, aby tam bylo zhodnocení nad inflací, nebo nad hypotékou, protože by nemohl investovat do rizikovějších nástrojů). Na druhou stranu je spousta fondů, které fungují 15 a více let a mají p.a. zhodnocení nad ty 4%. Nebál bych se říct že i nad 5%. Nejsou totiž jen fondy, které padají i když se světu daří dobře. Samozřejmě nejsem věštec. Ale pokud znám mechanismus, jakým se v rámci fondu investuje (například ze statutu fondu), vidím i reálně jak se investovalo v době dotcom bubliny, v krizi 2008, v letech 2014-2015, ale i jak se investovalo v dobách růstu, tak už se dá usoudit s jakým rizikem se bude investovat dále. Tudíž se dá odvodit s jakou mírou pravděpodobnosti bude po x letech na účtu tolik a tolik peněz. V principu je jedno jak se vyvíjí fond v průběhu (pokud v průběhu extrémně nevystřelí a ke konci nepadá jako šutr, mluvím o reálných vývojích), ale podstatné je jak to bude vypadat na konci. A i kdyby po 10, 15, 20 letech investování, kdy celou dobu byl vývoj tak, jak by si člověk představoval, tak i kdyby na konci byl nějaký propad, tak se holt chvíli (pár měsíců, možná rok, dva) počká, než se to spraví. A statistiky říkají že na dobu 10 let zhruba nějakých 15% JEDNORÁZOVÝCH investic jde do mínusu. U pravidelných to vůbec nemusí být pravda, a zpravidla je to mnohem lepší. Na 15 letém horizontu 0% jednorázových investic jde do mínusu. Potíž je v tom, že lidé vybírají při prvním, nebo druhém propadu, tudíž se nedostanou často ani k 10 letům a pak z toho vznikají právě ty fámy.

Tímhle elaborátem chci říct v podstatě jediné. Často se fondy straší. A takto vznikající strach to je často jediný důvod, proč lidé ani nechtějí pátrat nad tím jak by to šlo a jen mají v hlavě, že to nejde. Jenže ono to jde. Stačí trochu pátrat, ponořit se do statutů fondů, nebo si najít někoho, kdo se v těchto věcech vyzná a nedívá se jen na grafy.

0/0
21.5.2016 8:49

M65i79l27a56n 26B49r28o37ž 9813507875794

S těmi fondy a tou panikou ale souhlasím, to ano, fondy nemají být strašák, ale spekulovat s hypotékou není můj šálek kávy.

0/0
23.5.2016 1:55

J57a90k47u20b 84Ř20í13h88a 4525949822711

Malá poznámka u investic se (zatím) daň z výnosu neuplatňuje. Na druhou stranu jste nejspíš nepočítal se vstupními poplatky, tím se to vyrovná. Mne vyšel zisk cca 118000, což je skoro totéž.

Další argument proč nevrážet těch ušetřených 60 000 každý rok do umoření části hypotéky je rezerva. Pokud člověk nemá na účtě rezervu alespoň na půlroční žití včetně splátky hypotéky je blbost našetřené peníze (které tu rezervu tvoří) dávat na splacení části hypotéky. Co kdyby člověk přišel o práci 2 měsíce po tom, co vybral své úspory a dal je na splacení. Když se peníze nechají dlouhodobě někde zhodnocovat je to polštář, který je každý rok větší a větší, má šanci se zhodnotit nad úroveň hypotéky, jak jsem psal v předchozím příspěvku.

Další drobný argument je ušetřená daň z úroků. Zjednodušeně řečeno pokud si snižuju jistinu, platím nižší úroky a méně ušetřím na daňových odpočtech. Jedná se o 15 z úroků, ale i tak. Když se to připočítá k investici, tak na ty naše propočty už není třeba 4%, ale jen cca 3,5%. A to už zase vypadá trošku líp. Ve fondu dloudobě dosáhnout na 3,5% není nic náročného. To už je prakticky na dobu 6 let jako na stavebku. Ještě nedávno to měly i termínované vklady v bankách. Tedy garantované produkty.

+1/0
21.5.2016 9:05

M21i30l21a52n 36B48r77o59ž 9473117405224

Termínovaný vklad s třemi a půl procenty před nedávnou dobou je pěkný nesmysl, záleží ovšem, čemu říkáte nedávná doba...

0/0
21.5.2016 17:31

J54a11k80u44b 39Ř78í28h11a 4675869382431

Zhruba rok, dva se daly najít kolem 3% p.a. s fixací na 5 let.

0/0
21.5.2016 20:05

M58i84l76a29n 34B18r57o69ž 9953547455954

Kde? Nehledě na to, že matematicky pořád přeplácíte více na úrocích - (platíte z celého zůstatku, což samozřejmě víte) , než Vám vydělá termínovaný vklad, záleží, kolik tam máte, ale tak pokud někdo chce dlužit a myslet si, že tohle mu vydělá, proč ne, pan Lošoth to opravdu jinak moc nepočítal...Já to beru tak, že si položím otázku, zda bych si na investice půjčoval, což tohle je to samé, odpověď zní ne, nehledě na to, že kdyby to fungovalo takhle jednoduše, dělal by to každý, místo toho vidím spíš lidi v dluzích..

0/0
23.5.2016 1:51

J37a75k11u42b 71Ř38í41h56a 4595359642821

únor 2014 Equa bank termínovaný vklad na 5 let 3%p.a. Nejsou to ty 3,5%, ale není to daleko. A to bylo garantované. J&T banka měla na 5 let 2,6% ještě před cca půl rokem. Pravda s podmínkou minimálních 500 000 na účtě. Ale uměli to.

Když jsem mluvil o tom, že s úrokem kolem 3,5% jsme skoro tam, kde banky byly před pár lety jsem to nemyslel tak, že ty banky jsou na to použitelné. Ale tak, aby si člověk uvědomil, že 3,5% v podílových fondech na období 10 a více let není nic nereálného, když ještě nedávno banky garantovaly jen o trochu méně. Samozřejmě že primárně bych doporučil spíš ten podílový fond. Proti termínovanému vkladu má výhodu postupných vkladů. Ne jednorázového. Není tam zdanění. Výběr je možný kdykoli a není to vázané na určitou dobu. Jiná věc je, jestli by člověk měl předčasně vybírat. A ty předčasné výběry (spolu s nevhodně zvolenými fondy, resp spolu s nevhodnou rizikovostí, volatilitou daného fondu) jsou přesně důvody, proč lidé na fondech nevydělávají, nebo nevydělávají tak, jak by měli. To je také jeden z důvodů, proč do fondů lidé investovat nechtějí. A proč jsou lidé raději v dluzích. Sice má spousta lidí penzijko, ale nedělám si iluze, že kdyby bylo možné z něj vybírat neomezeně, tak by lidem penzijka rozhodně nedoběhla do důchodu, ale byla by vybraná předčasně. Lidé nejsou ochotni na výsledek čekat delší dobu. I těch 6 let u stavebka je pro některé příliš dlouho. A přitom fondy (a obecně invetsice do akcií i dluhopisů) jsou investice dlouhodobé. Pokud to nemá být spekulativní krátkodobé obchodování.

Ohledně půjčování na investice. Ano na investici bych si také nepůjčil. To proto, že půjčka se platí každý měsíc. A pokud bych spoléhal na to, že každý měsíc mne investice vydělá na splátku, tak můžu rychle zkrachovat. Pokud je ale investice něco navíc, a nastavím trvalý příkaz a "zapomenu na ni", a až někdy po 15, 20 letech peníze vyberu, v tu chvíli bych měl mít majetek vyšší než, kdybych místo investice rychleji splácel hypotéku.

0/0
23.5.2016 13:26

M38i68l58a73n 76B80r13o34ž 9903777925504

Ušetřená daň z úroků - víte o tom, že i když si navýšíte vrácenou daň, tak to zase přeplatíte na úroku...? Kdepak, selský rozum je selský rozum, oni naši prarodiče moc dobře věděli, že na co nemám, to si nekoupím.

0/0
23.5.2016 1:53

J70a57r35m38i53l69a 25P98í64c84h16o63v77á 5842387394543

Od kdy mají podílové fondy garantovaný zisk?

0/0
20.5.2016 17:32

M80i82l33a29n 92B89r64o58ž 9823927245514

Článek jsem s přečetl a přeložil bych jej takto: Jsem idiot, který nevzal do úvahy risk, který je s investicí spojen. Jelikož jsem takovýto idiot a investice mi nevyšla, mám nyní nejen nesplacenou hypotéku, ale zároveň jsem ztratil i peníze v investici. Jelikož jsem moderní člověk, řekl jsem si, že dlužit je normální, protože v jiné době byli blbci, kteří prostě šetřili na něco, když něco potřebovali koupit a nebrali si nic na splátky, jak nemoderní. Časem snad dojde i na exekuci....Chybí už jen blijící smajlík k odborníkovi, který radí o penězích, ale sám jich zřejmě moc mít nebude a nechce mít.

+1/0
20.5.2016 1:57

M21i14l58a81n 59B71r24o12ž 9133137895194

Aha, tak článek je psán ředitelem banky, to vysvětluje mnohé, proč mají být klienti v dluhu...

0/0
20.5.2016 2:02

M64i28l53a61n 94B94r90o52ž 9733787205944

Pardon, investiční společnosti

0/0
20.5.2016 2:03

L69i31b77o66r 69M78o69u75č10k57a 1538807575802

financni poradce, ktery prijede na schuzku MHD ;-D

0/0
20.5.2016 10:33

M28i23l24a36n 51B77r92o24ž 9643747465124

Nevím, co tím chcete říct, ale úspěch s financemi opravdu nepoměřuji tím, zda někdo jezdí MHD, znám bohaté lidi a MHD je naprosto v pohodě, nevidím třeba důvod v Praze mít auto. pro pochopení doporučuji toto:

̈http://www.amazon.com/Stop-Acting-Rich-Living-Millionaire/dp/1118011570

0/0
20.5.2016 10:36

J63a87k12u71b 77Ř41í93h63a 4225389922561

Zkusil jste si za klienty jezdit například po Praze? Kor, když kancelář máte přímo na metru? A nebo z domova jedete vlakem a klient bydlí 500 metrů od vlaku a máte jet přes město? Pak mudrujte.

0/0
20.5.2016 10:43

M42i33l42a23n 18B16r73o72ž 9143237765774

Přesně tak, MHD je naprosto ok pro mě, pokud si někdo chce hrát na hogo fogo, klidně.

+1/0
20.5.2016 11:09

J38a46k37u41b 11Ř55í65h12a 4295679252811

Ono když si napočítám. Kdyby to bylo každý den po 100 km. Krát 20, tedy 2 000km najezdit autem po městě za měsíc. Kdybych bral náklad 3 Kč na km, jsme na 6 000 Kč za měsíc na benzín. Tramvajenk stojí 300 na měsíc. Tzn ušetřím 5 700Kč. Za ty peníze si raději koupím investiční byt, dám do fondu, pod polštář, kamkoli. V každíém případě ušetřím. Někdo může namítnout, že auto šetří čas. No po Praze se mne to prakticky nikdy nepotvrdilo. Takže je to dražší, musím pak vždy hledat místo k zaparkování, často zpoplatněné, čas to neušetří, možná to zničí spíš nervy, když stojím v koloně a nevím kdy se ke klientovi dostanu.... Ale jestli pán po svém finančním poradci chce, aby uvažoval neekonomicky už u sebe, jak asi bude takový poradce uvažovat u klienta?.

+1/0
20.5.2016 11:29

V73e38n79d21u86l92a 67Š89u29s66t93k27o44v78á 4150578109738

Vážím si idí, kteří jezdí MHD, protože nezasviňují města bordelem.

0/0
20.5.2016 11:10

P96a49v20e33l 43R40u14d61o61l66f 4716903362

Vyhoďte svého investičního poradce a najděte si jiného. To je ve vašem případě asi jediná rada.

0/0
20.5.2016 20:49

K73r18y60š48t79o36f 62L85a21n55í86k 1589700515195

jiste, 4-6% vam v soucasne době muze slíbit spousta fondu. chci videt, kolik jich za 5 let bude moci prohlásit, ze svůj slib dodrzely.

+5/0
20.5.2016 0:56

V96e32n49d18u12l55a 69Š74u71s50t93k49o17v35á 4400118279388

Vložili jsme do akciového fondu společností těžících a zpracovávajících zlato 40 000 Kč v březnu 2013, dnes nám tento fond vydělal 10 000 Kč to jest 25 % za 3 roky. Jednorázovou investici je třeba dobře rozložit a nenakupovat jak blázen, když jsou fondy na svých maximech.

0/0
20.5.2016 9:01

E39d29a 19D83r39á35b31e47k 7879852933327

a co ten zbytek, ten jste investovali kam? a vše v plusu?

0/0
20.5.2016 10:12

V73e71n87d93u64l39a 27Š62u87s80t14k42o88v97á 4840858549598

Z jedenácti nakoupených fondů jsou čtyři v poklesu. Takže některý přikoupíme, abychom si ponížili cenu za podílový list.

+2/0
20.5.2016 11:21

J79a54k68u30b 41Ř32í10h22a 4915249862631

Ve slevách se nakupuje.

0/0
20.5.2016 11:31

L67u83k80á48š 75S32v60a23č69i11n82a 9642492582251

Dokud vynos z te investice nezrealizujete prodejem podilu, mate to porad jenom na papire ;-)

+1/0
20.5.2016 12:35



Finance.iDNES.cz radí

Víte, že investiční doporučení na růst kurzu dolaru tu byla už před rokem?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2016 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je součástí koncernu AGROFERT ovládaného Ing. Andrejem Babišem.