Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Zavrhovat investiční životní pojištění není na místě, říká poradce

Zatímco dříve bylo obvyklé, že si živitel rodiny sjednal zpravidla investiční životní pojištění, dnes jsou trendem rizikové životní pojistky. Podle finančního poradce Davida Kučery ze společnosti Partners však není na místě dříve tolik oblíbené investiční životní pojištění šmahem zavrhovat.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

P68e10t67r 60S20i64k88o45r80a 4843816298473

Pane Havlas, dejte si vařit botu, ano ?

NN pojišťovna dle vašich parametrů. Tarif RM1C NN život

Úmrtní jakéjoliv, fixní poj. částka a invalidita i 1 stupeň + 2 +3

347/měsíčně

:-P

0/0
26.9.2016 16:53

P73e54t67r 40S47i96k73o62r40a 4803716688623

A aby to nebylo anonymní, najde te mě na facebooku.

0/0
26.9.2016 16:55

P72e51t97r 36S49i29k91o55r69a 4733676598733

Ještě dodám. V pojistném je zahrnuto i toto.

RM1C

NN Život - Bonus ve výši 500 000 Kč v případě smrti úrazem při dopravní nehodě

Vyšší z

0/0
26.9.2016 16:57
Foto

J61i55r39k87a 59H53a14v15l74a64s 4581899641608

To je prostě sranda číst ty kecy Vás omezenců :-) rád bych požádal některého z Vás, většinou anonymních, "znalců" aby klidně sem vložil modelaci té levnější rizikovky oproti stejnému krytí třeba u ČS Flexi, nebo Metlife Vision. Místo keců zjistíte, že ty investička jsou opravdu levnější. Vyhlašuju soutěž: když sem někdo dáte modelaci nějaké rizikovky pro muže narozeného v roze 1984. Pojistná doba 30 let a krytí 1000000 Kč smrt, 1000000 Kč invalidita 2. a 3. stupně která bude levnější než 625 Kč měsíčně, tak dodám fotku toho jak žeru vlastní botu ;-D

0/0
22.9.2016 10:35

L60u23d23ě41k 37N22ě22m90e35c 5145101222224

A co takhle pro muže, narozeného v roce 1962? Sežeru botu, pokud to bude levnější, než 1500 Kč měsíčně. Jo... a cílovou částku tý investičky jste taky neprozradil.;-D

0/−1
22.9.2016 12:02

J65a74k31u56b 41Ř89í28h15a 4275919652221

Napsal bych řešení, ale obávám s,e že byste mi stejně nevěřil, a ostatní by mne akorát sežrali, tak ho psát ani nebudu :D

0/0
22.9.2016 13:01

J22a94k10u26b 22Ř19í75h94a 4245859802141

Ale jo. Ok. Česká podnikatelská pojišťovka, produkt OK1, ročník 1962, muž, pojištěn do svých 65 let, smrt ze všech příčin (ať mne zas někdo nebere za slovo, krom výlečných konfliktů a termojaderných výbuchů), klesající 1 000 000, invalidita nemocí i úrazem 1 000 000Kč, klesající 2., 3. stupně. Smlouva nastavena do 85 let věku, s investiční složkou 1Kč. Smlouva pochopitelně může být zrušena kdykoli, nemusí doběhnout ani do těch 65 let, pojistné 718Kč.

A už vidím ty výtky:

Česká podnikatelská pojišťovna? Nekvalitní.

OK1? Jo tam jsme jednou něco před 8 lety měli, a pojišťovna neplnila.

Klesající pojistné částky? Já chci ale fixní.

Do 85 let? To nechci.

Hate za každou cenu, protože přece nikdo nemůže vyvrátit to co tvrdím, že?

Trefil jsem se?

0/0
22.9.2016 13:07

L24u77d93ě22k 10N42ě26m55e31c 5415901242484

Jdu vařit botu.

+2/0
22.9.2016 13:22

J59a58k77u51b 94Ř85í90h65a 4985479932161

Překvapil jste. Mile. Jinak jsem spočítal i ty fixní pojistné částky. U ČPP jsme na 1518Kč. Je to tedy přes 1500.

0/0
22.9.2016 13:29

L72u42d47ě87k 98N27ě64m57e19c 5475651932134

Tak to zhruba sedí s tím, co mám.

0/0
22.9.2016 13:34

L29u46d87ě51k 44N28ě81m10e83c 5945621532634

Teda nevím, koukal jsem se, tam je jenom okamžitá smrt, nikoli smrt následkem úrazu, z důvodu nemoci tam není vůbec. V podstatě to aspoň zhruba odpovídá rizikovému pojištění.

0/0
22.9.2016 13:32

J32a70k41u53b 65Ř98í51h27a 4235509592561

Dobrá poznámka. Nicméně je možné vybrat buď "Náhlou smrt" (v rolovacím menu nazvané jako "Pojistné plnění jen při NS"), nebo "Standardní pojistné plnění" (pak je to klasická z jakýchkoli příčin). A to všechno u konstatní PČ.

Klesající PČ má jen standard. Je to i vidět na pojistném. Pokud konstantní PČ na NS stojí 134Kč, konstantní PČ standard stojí 868Kč, klesající PČ stojí 364Kč. Což odpovídá standardu.

0/0
22.9.2016 13:40

M83a46r83t51i15n 22T69e77s33a39ř 2389813283433

"Zavrhovat prodej hrnců na prodejních akcích jako čiré zlo není na místě". Každý si může dosadit to svoje. Zatím jsem něco lepšího než kombinaci "pojištění zvlášť a investice zvlášť" nenašel. Navíc, část investic volím tak, že je u nich poměrně vysoká likvidita.

Vysvětlovat, že někteří nemají finanční rezervu a zároveň těm stejným radit finančně vyčerpávající životko je trošku úlet.

+2/0
22.9.2016 8:40

M53i89c86h35a54l 95M53r80a45z64i72k 6237837214390

souhlaism, jen to neni trosku ulet ale poradne velky ulet... ti lide to nakonec prestanou platit predcasne, zaplati jen poplatky a nic nevydelaji na tech investicich - protoze ty penize budou potrebovat jinde....

0/0
10.10.2016 10:57

M80i57r15o43s85l44a76v 63S85u42c45h16y 5680279470290

Mít slušnou životní pojistku, pokud nemáte dostatečné finanční rezervy - je správné.

Spořit formou investic - je také správné. Tak proč to nefunguje? Proč musí pordci a experti neustále radit? Je to snad tím, že jsme tak hloupí? Nebo ta pojistka není až takový zázrak? Nebo snad ta investice zase tak moc nevynáší? Nebo je celý problém v přemotivování poradců, kdy jsou provize z IŽP tak vysoké, že poradci vlastně ani nic jiného nenabízejí, přetahují se o klienty a tím odčerpávají vklady na své benefity?

Obávám se, že problém bude hlavně v tom systému odměňování. Provize je vyplácena po uzavření smlouvy podle cílové částky, nikoliv podle skutečných benefitů pro klienta. A tak se poradci přetahují, mění smlouvy, přicházejí s dalšími a dalšími výhodnými balíčky - a klient ani netuší, že celou tu dobu platí jen a pouze provize poradcům.

Jen si zjistěte fakta, jaká část splátky jde na pojistku, a jaká na investici. A hlavně, jaká je výše naspořených prostředků cca za 2 roky. Abyste náhodou nezjistili, že po zaplacení pojistky, poplatků a provizí je váš účet stále ještě v mínusu. I tose totiž stává.

+1/0
22.9.2016 7:11

J35a41k94u30b 27Ř87í84h67a 4415229402551

Otázka. V těch prvních 2 letech je klient nepojištěn? To by totiž pro někoho z vašeho povídání vyplývat. Neřeším teď čekací doby. A opět, IŽP se nesmí používat na investice. Tzn je vcelku jedno, jestli i po 10 letech je člověk stále v mínusu. Pokud tedy nekalkuluje s tím, že tam něco našetří. Pokud je smířený s tím, že v životním pojištění si koupil životní pojištění.

0/0
22.9.2016 13:46

M96i26r60o25s26l96a87v 74S64u68c43h31y 5230199380290

IŽP je investiční životní pojištění. Čili už v principu se část platby dává na pojištění a část na investice. Klient je pojištěn dle smlouvy, tj. zpravidla dnem podpisu smlouvy. Pojistka je platná, i když klient pojišťovně dluží - tak je to zpravidla u všech pojistek. IŽP ale jasně definuje, jaká část platby jde na pojištění a jaká na investice. Takže pojišťovna si na své přijde. Jenže než se začne vůbec něco investovat, tak se poplatí poplatky a provize.

0/0
22.9.2016 17:09

J21a20k18u13b 80Ř78í40h77a 4775519222421

Přesně tak. S poslední větou naprosto souhlasím. A prévě proto, pokud člověk od začátko do investička jde s tím, že to není investice, nepočítá s nějakým zhodnocováním, tak mu může být ukradené jestli nakoenc něco (z invetsiční části) dostane, nebo ne. Důvod proč si investičko bere je proto, že má výhody buď v ceně, nebo v kvalitě zabezpečení, nebo v obojím. Ne proto, že tam je nějaká investice.

0/−1
22.9.2016 19:28

M38i78c11h89a24l 59M75r10a74z13i92k 6387707504120

myslim, ze provizi neurcuje cilova castka, ale vyse mesicni platby. Obvykle je provize 12-30 mesicnich plateb podle toho co ma ktery poradce domluveno s kterou pojistovnou. Proto take casto nebizi jen jednu konkretni s tim ze je nejlepsi - protoze tam dostanou treba tech 30 zatimco jinde treba jen 24...

0/0
10.10.2016 11:00

R74o25m77a32n 38P23o29l98á96č90e26k 5466679955

Zvášt ted večer, kdy je o pár kliků výše článek o tom jak ČNB jde po poradcích s prodejem IŽP to vypadá hezky;-D

+1/0
21.9.2016 22:49

P48e15t18r 92S16p94á34l89e65n78ý 3115767109498

Kde to můžu podepsat? Beru dvě.

0/0
21.9.2016 21:35

V20l29a93d53i14m77í64r 73F84i23b51i90g36e14r 5844221901304

Pro poradce je jakékoli životní pojištění výhodné:-). Nejhorší je že když to někdo v návalu emocí podepíše, má pak o zábavu s rušením postaráno na pár týdnů i měsíců.

+2/0
21.9.2016 19:02

P62a79v74e16l 12K21a33š82t16o35v19s69k38ý 7316274948183

Partners je patrně slušný investor do Idnes , jinak by tu takové nesmysly nemohli opakovaně psát .:-(

+6/−1
21.9.2016 17:50

A41l21e25s 68P67r55o38c85h24a48z12k26a 8680263803650

Ano na místě je zanevřít na investiční poradce

+2/0
21.9.2016 17:32

L59a84d73i45s34l17a12v 33K50ř97í89p67a81l 1111279180306

Jděte s tím Partners už někam.

+7/−1
21.9.2016 16:52

R74a51d61i97m 45J84a65n73o89t95a 5644251592960

Treba do (_)!(_)

+1/0
21.9.2016 19:12

J33a55n 89C29o10n35s91t59a54n65t82i92n 1202141783210

hlavně dál noste (vy poradci) ty růžové košile, spolehlivě to vylučuje naši konverzaci ;-D

+6/−1
21.9.2016 16:34

J25a60n 28N77o58v97á63k 6420765537667

Článek jsem radši ani nečetl, stačila mě fotografie pana poradce. Vypadá totiž jako můj soused, kterého zavřeli za rozsáhlé podvody páchané na důvěřivých spoluobčanech.

+9/−1
21.9.2016 16:25

A58l64e50s 35P15r22o34c92h90a15z62k92a 8690803513950

Však on bude za 6 měsíců venku a bude si užívat nakradenych peněz

+1/0
21.9.2016 17:33

M71i77c45h58a73e23l 45T40a80n31á48č 8918540431748

Zavrhovat IŽP není na místě, ale zavrhovat podobné ptáčky jako je autor placené reklamy na místě je.

+6/−1
21.9.2016 14:32

M68i80c57h43a61l 90P32a16d49ě52r54a 7230702880557

Panacek z Partners...Ktery chce jen dobre poradit ... ;-D;-D;-D

+13/−1
21.9.2016 14:18

E16r53i64k 16S58v78o83b82o84d17a 1673778564698

Úvod článku: "Proč podle vás lidé více upřednostňují rizikové životní pojištění před investičním životním pojištěním?". Na to jasná odpověď. Už končeně přišli na to, že je to neskutečně drahý produkt dobrý akorát pro zprostředkovatele typu OVB, Partners, apod.

Jinak článek celý zcela zavádějících informací. Nejvíc mě dostalo "při průměrném zhodnocení 6%"... Typické pro tyhle podvodníky a manipulátory. Když dnes jsou peníze v bance úročeny okolo 0,5%, hypotéky okolo 1,5%, tak kouzelníci z Partners mají průměrné zhodnocení 6%... Ha, ha.

+5/0
21.9.2016 14:12

V63l59a78d55i74m80í71r 30V88y96s61o96k19ý 8632112401615

chce to dočíst celé, že počítal s nulou... omg

0/0
21.9.2016 14:14

E53r17i73k 80S95v46o40b72o84d23a 1743138774558

On láká na 6% zhodnocení. Pak napíše na konci tři zcela neodůvodněné cifry čísel, s tím, že napíše "zatímco ve dvou různých produktech rizikového životního pojištění činí". To si můžu napsat taky. To bych chtěl vidět o jaké produkty jde. Proč neuvede konkrétně tyto tři srovnávané produkty. To bych chtěl vidět... Tohle je neskutečně vycucané z prstu. Realita je ovšem taková, že pokud bych měl zcela totožné pojistné podmínky u stejné pojišťovny je prostě nereálné, aby IŽP byla levnější, než RŽP (riziková živ.pojistka), když za IŽP dostane zprostředkovatel cca 20-24x měsíčních pojsitek, kdyžto za RŽP jen 4-6x měsíčních pojistek. Takové jsou provize pojišťoven. Úplně prostá matematika.

+3/0
21.9.2016 14:31

V41l53a32d66i67m47í55r 91V41y84s51o93k85ý 8592832961215

cenu pojistky dělá provize?

0/0
21.9.2016 14:37

J61a95k20u16b 80Ř47í15h62a 4295279112661

Potíž je v tom, že pojistná matematika je velmi náročný obor vysoké školy. Na to prostá matematika nestačí. Zjednodušeně řečeno, pro lepší představu:

V řlánku bylo vysvětleno co to je přirozené pojistné. Že se v průběhu let zvyšuje. A pojistné, které člověk platí je zjednodušeně průměr. Pokud nastavím připojištění na 10 a celou smlouvu také na 10 let, bude cena nějaká. Dejme tomu 1 000Kč. Pokud připojištění nastavím na 10 a smlouvu na 20, bude pojistné, no ne poloviční, ale nižší o pár stovek. Tohle některé produkty umí, jiné ne.

+1/0
21.9.2016 14:38

P17e89t34r 51H65o88r21á95k 1889963619164

Pojistná matematika je tak složitá proto, aby to nebylo možno lehce přepočítat a vydělala na tom především pojišťovna a zprostředkovatel.

+2/−1
21.9.2016 19:35

M22i63c51h24a37e97l 84T79a52n37á32č 8198900941578

Pokud jsou na smlouvě sjednaná rizika, tak tyto vždy budou ponižovat kapitálovou hodnotu spoření. Takže IŽP jen s minimem rizik, ale i tak jsou lepší produkty.

0/0
21.9.2016 14:10

T55o20m14á70š 37S48l21u93n79s88k73ý 6684578261893

Mít IŽP na spoření/investování je ta největší pitomost, jakou můžete udělat. Má možná smsl srovnávat rizikové pojištění s investičním, kde jde naprosté minimum do investiční složky a při srovnání nepočítáte s tím, že z IŽP někdy něco dostanete. Pokud Vám vyjde IŽP levněji, tak má smysl do toho jít.

+2/0
21.9.2016 15:21

M31a37r54e53k 27S68u51c26h64á66n20e88k 2131656748959

Když jsem viděl titulek o ŽP na hlavní stránce, hned jsem věděl, že v tom bude mít prsty Partners.

+4/0
21.9.2016 13:57

J52a80k18u68b 67Ř65í87h70a 4205639172401

Prosím aby mne někdo z místníc haterů vysvětlil jednu věc. Která je ostatně zmíněná i v článku. Pokud mne za teoreticky stejných pojistných podmínek jedno pojištění vyjde na 1500, druhé na 1300. To první bude RŽP, to druhé IŽP. Je IŽP to špatné?

0/0
21.9.2016 13:39

V20l66a70d45i68m58í57r 43V44y32s47o41k64ý 8872762261835

určitě, je to přeci ižp

0/0
21.9.2016 13:40

J31a51k51u62b 33Ř17í57h67a 4225349552401

To je přesně můj dojem ze všech haterů

0/0
21.9.2016 13:42
Foto

P11a71t18r10i82k 60C76h95r10z 4358949342649

Tuto "chybu" jsem v mém už hodně vousatém článku nazval "chyba pojistného matematika". Ne, že by se nevyskytovaly, ale pojišťovny je postupně "opravují" a rozdíly už nejsou takové co bývaly. Navíc už se objevily případy, kdy při předčasném zrušení smlouvy vznikl na pojistce dluh (protože ze začátku je riziko vyšší než na konci, proto na něj jde vyšší část pojistného) a pojišťovna ho chtěla doplatit.

Navíc těchto případů - uzavření IŽP vlastně jako "hacku" je minimum. Naprostá většina IŽP je uzavřena přesně obráceně, tedy "na spoření" s minimální pojistnou ochranou. Je to takové "pivo bez alkoholu". Jsou na to reklamy (protože reklamy na alkohol mají určitá omezení), ale stejně všichni ví, že ve skutečnosti jde o to "pravé" pivo s alkoholem.

0/0
21.9.2016 13:51

V39l81a45d48i19m20í31r 52V47y72s32o52k51ý 8422502851235

"Naprostá většina IŽP je uzavřena přesně obráceně..." je někde k vidění vaše obšírná analýza?

0/0
21.9.2016 13:54

J27a16k94u20b 37Ř73í78h28a 4405429452241

Zajímala by mne vaše zkušenost, kde pojišťovny klientovi naúčtovali dluh. Co jsem se informoval, vždy to odmítly. Tím nevylučuju, že telefonisti kecali.

Ohledně chyby pojistného matematika, ono je mne vcelku jedno, jestli to pojišťovny postupně upravují, pokud dnes ta "chyba" pořád funguje. Podstatné je vědět, kde se to dá použít, a umět to použít.

Z vlastní zkušenosti potvrzuji, že většina smluv, se kterými se setkávám je uzavřena na "spoření". Někdy to má význam - příspěvek zaměstnavatele, většinou ale jde i čistě investiční variantu s minimálním pojištěním na smrt na minimální částku. Obvykle jsou v rodině 3 životka. Jedno na rizika a dvě na investice. Proto ta většina.

0/0
21.9.2016 14:07

D21a22l50i67b11o55r 20R57o42z26s98y90p11a29l 7360693906729

Ano teoreticky si lze představit naprosto vše. Výhonější IŽP i lety do jiné galaxie.

0/0
21.9.2016 14:08

J39a33k57u36b 12Ř52í81h31a 4875949312311

Totéž, co jsem psal pánovi pod níže. Žádná teorie, ale praxe. Když jeden případ spočtu v rizikovkách i investičkách, stává se, že investičko má nižší měsíční pojistné než jakákoli rizikovka. Pokud nevěříte, nechte si u svého pojišťováka udělat modelace, nebo si obejděte pojišťovny a nechte si sestavit modelace všech jejich osobních pojištění. Pokud to neuděláte, nemůžete tvrdit, že to není reálné. Pokud to uděláte, možná vás to přesvědčí.

Lety do jiné galaxie, no to je trochu vzdálenější budoucnost :)

+1/0
21.9.2016 14:30

E13r25i20k 25S73v92o13b22o19d96a 1353748114758

Jenže to je utopie. V tom Vašem příspěvku je velmi podstatné to slovo "pokud". Protože z logiky věci, když musíte zprostředkovateli zaplatit 24 měsíčních plateb, jen za zprosředkování té posjitky, tak silně pochyvuji, že najdete rizikové a IŽP se zcela totožnými pojistnými podmínkami a aby bylo ještě levnější. To je prostě nereálné.

0/−1
21.9.2016 14:09

V47l92a63d26i26m45í11r 40V51y44s93o84k52ý 8592942711325

za rizikovku jako provizi nedostane??

0/0
21.9.2016 14:10





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že cestovní pojištění vás chrání proti vysokým výlohám na léčení v zahraničí?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.