Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Komu se vyplatí životní pojištění a co si v běhu času ohlídat

Jaký je rozdíl v nastavení životní pojistky ve chvíli, kdy člověk žije sám, kdy si pořídí první vlastní bydlení, když živí rodinu, anebo je již blízko penzi? Na tyto otázky odpovídá finanční poradce společnosti Partners Jiří Šrámek.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

P22a56v40e96l 97Š20e29d48l30b70a31u33e98r 7978461612865

"Všechny zdravotní rizika..." Redakce, pravopisných chyb máte stále více...

0/0
1.11.2016 19:06

R18i32c53h18a41r12d 77V88a88c25e56k 5431988602248

Škoda, že finanční poradce mezi rizika nezahrnul i taková, která vedou k tomu, že klient nenávratně o vložené prostředky přijde. Změna režimu, válka, krach pojišťovny, měnová reforma. :-)

+5/−2
1.11.2016 6:45

P73e80t47r 45S75i68k21o31r40a 4463696928343

U čistě rizikového pojištění je to šumák. Netvoří se tam žádná spořící či investiční složka.

+3/−1
1.11.2016 8:47

J13a44n 17Ř18e41z41n53í29č84e33k 3681481973940

Většina lidí má kombinaci.

0/0
1.11.2016 18:31

P29e31t40r 33S73i37k31o71r84a 4333646238503

Tak ať si to užijou. Investovat přes pojišťovnu může jen debil.

+1/0
2.11.2016 9:02

Ř42e63h42o86ř 10V65l18a94s64á21k 2214354901286

To je nesmysl. Prostě o ty peníze přijdete, místo abyste místo nich mohl mít náboje do kulometu. Nebo prostě něco jiného.

0/0
1.11.2016 21:26

J81a30k61u62b 22Ř17í29h22a 4365219242391

Nevšiml jsem si, že by se v článku mluvilo o investiční variantě. Mluvilo se jen o zajištění rizik. Takže od vás jen zbytečný automatický hate u článku, ve kterém je zmíněno Partners a životní a pojištění.

+1/−1
1.11.2016 8:50

M69i59l75a23n 44S32ý17k75o39r77a 1528695367616

Nevsiml jsem si, ze by od posledni menove reformy byla nejaka dalsi, probehla valka a zmena rezimu by mela vliv na nedodrzeni zavazku z zivotniho pojisteni. Zanikly nektere mensi nezivotni pojistovny a jejich kmen prevzaly jine. Ale lepsi je placnout nesmysl se smajlikem.

+1/−2
1.11.2016 18:22

J97a39n 21Ř35e75z21n61í11č39e52k 3121131133600

To, že se to už dlouho nestalo, neznamená, že se to nestane.

0/0
1.11.2016 18:32

J38a34n 43Ř29e60z88n50í77č35e14k 3441971903670

To samé penzijní připojištění. Krach fondu = přijdete o všechno. Ale skoro nikde se to nepíše.

0/0
1.11.2016 18:31

J20a15k90u82b 20Ř52í79h67a 4245969102881

A jak může krachnout fond?

0/0
1.11.2016 18:42

J63a57n 96Ř74e82z91n30í14č72e78k 3491271363160

A on nemůže? Pokud se mýlím, tak mě opravte.

0/0
1.11.2016 18:43

J10a18k87u42b 10Ř70í75h63a 4195709422951

Teoreticky ano, ale prakticky je tzv. too big to fall. Možná si to pletete s investiční společností (penzijní společností). Ta pochpitelně zkrachovat může. Ale pokud ta zkrachuje, tak jednoduše konkurence převezme fond a jede se dál.

Zkrachovat fond může pouze tak, že všechny investice fondu zkrachují. A to je ta anglická větička. Pokud fond má alespoň pár milionů, diverzifikuje. Kupuje stovky a tisíce různých investičních nástrojů a stovky a tisíce firem. Stává se, že nějaká z těchto investic nevyjde a firma zkrachuje. Pokud ale mezi 1 000 akcií 1 akcie ztratí svou hodnotu, jak to ovlivní hodnotu celého fondu?

0/0
1.11.2016 18:47

J21a29n 49Ř84e54z74n15í63č87e61k 3241761163690

Díky za upřesnění. Nevěřím penzijnimu připojištění proto, že vklady nejsou pojištěny. Znamená to tedy, že peníze nemůže nikdo ukrást nebo znehodnotit? Přeci jen jde o investici v řádu desítek let a k penězům nemůžete. Budu rád za vaši odpověď.

0/0
1.11.2016 18:50

J24a98k47u16b 42Ř22í43h92a 4265739662151

Žijeme v ČR :). To je bohužel odpověď na vše :). Teoreticky je majetek investiční společnosti i penizjní spoelčnosti oddělený od majetku fondu. Přirovnal bych to například k tomu, že vy si koupíte činžák a najmete si správcovskou firmu, která se o něj bude starat. Ta firma řeší vše za vás, vy jen kasírujete a platíte daně. Teoreticky daná firma nemůže činžák ukradnout, přepsat na sebe. Může ale dělat údržbu, investovat prostředky do rekonstrukcí atd. Stejně to funguje u fondů. Zákony to říkají jasně. Když už investovat, tak u velkých dlouholetých firem. Zaprvé mají zkušenosti s investováním, a zadruhé pravděpodobně nebudou mít chuť obcházet zákony a vytahovat peníze z fondu. Nehledě na to, že to by nejprve musel povolit depozitář. Což je banka, vždy z jiné skupiny, než je investiční společnost. Například investiční společnost Pioneer patří do skupiny Unicreditbank. Její depozitář je Societe Generale, do jejích skupiny patří Komerční banka. Ty dvě skupiny nemají žádný majetkový vztah. A vlastně si i konkurují.

Depozitář tedy dohlíží na to, jaké transakce se na účtech fondu dělají. Investiční společnost dá pokyn, aby se provedla transakce, depozitář zkontroluej, zda investiční společnost danou akci může provést (to je uvedeno v tzv statutu fondu, který určuje co a za jakých podmínek může fond dělat, musí být schválený ČNB. Pokud danou operaci není možné provést (statut to nedovoluje), depozitář operaci zamítne.

V praxi vytunelování fondu je stále možné, znamenalo by to ale součinnost investiční společnosti a depozitáře, který operaci musí schválit. Vzhledem k tomu, že depozitářů je jen několik, jsou to ty největší banky, není moc pravděpdoobné, že by banka podepsala tunelování fondu, Tím by si banka sama podřezala větev. Klienti by od ní odešli.

Bezpečnost proti vytunelování je tedy velmi vysoká, s dohledem z mnoha stran, přesto se samozřejmě v Čr nedá nic vyloučit. Takový skandál si ale málokdo troufne.

+2/0
1.11.2016 19:07

J18a67n 87Ř91e80z43n64í21č58e33k 3911521383630

Děkuji moc za fundovanou odpověď. Nevěděl jsem, že to je takto zajištěno. Možná si to penzijko nakonec i založím :-).

0/0
1.11.2016 19:11

J72a60k11u46b 30Ř36í27h32a 4645169492201

Doporučuji pobavit se o tom s nějakým nezávislým poradce. A nebo alespoň ve více bankách a investičních a penzijních společnostech. Vždy ale chtějte, ať vám vysvětlí kam se investuje, jaké jsou záruky (oficiálně nejsou, neoficiálně je to diverzifikací - viz můj příklad s krachem 1 firmy, když jich mám koupeno 1000). Ptejte se, ptejte se na cokoli. Smyslem není ani tak ověřit si, jestli říkají pravdu. Ale spíš jak poradci reagují. Jestli jakkoli mlží a uklidňují stylem "nebojte se, to je ošéfovaný", pryč od nich. Jestli začnou vysvětlovat a bude to dávat smysl, jste na dobré cestě k dobré radě a dobrému rozhodnutí.

0/0
1.11.2016 19:17

J33a35k63u98b 85Ř56í68h79a 4175989542301

Jinak právě s ohledem na to, že na peníze na penzijku nemůžete sáhnout dříve, než vám to dovolí stát bych spíše doporučoval investici do podílových fondů. Stylem investování se příliš neliší od penzijních fondů, není tam státní dotace, ale máte je kdykoli k dispozici. V tuto chvíli je u penzijka za určitých okolností daň z výnosu, u fondů není. U penzijka je obmyšlená osoba (dědic bez dědického řízení), u fondů není, jdou do dědického řízení. Parametry penzijka stát v průměru tak jednou za 5 let upravuje, někdy dost významně, u fondů tolik ne. Ideální je kombinace obou způsobů. Když už tedy investovat.

+1/0
1.11.2016 19:10

M72i32c94h72a14l 12M49r23a23z88i82k 6797307644720

Jen drobnost - u fondu neni dan pokud jej mate minimalne 3 roky, pri kratsi dobe je dan z prijmu. Navic penize nemate vzdy k dispozici. Toto je obecne nejvetsi chyba u lidi kteri investuji do fondu - zrusi to a vyberou predcasne, nejcasteji za extra poplatek a obvykle ztovna v nrjhorsi dobe cimz obvykle prodelaji nruveritelne penize...

0/0
2.11.2016 0:42

J30a84k80u50b 64Ř36í74h92a 4535879322691

Daň se platí ze zisku v případ že během prvních 3 let vyberete více než 100 000. To jsem panu Řezníčkovi nezmiňoval, poněvadž není ani jedna možnost pravděpodobná. Nečekám, že všechny své peníze by dával do fondů, nebo penzijka, proto nečekám nutnost výběru během prvních 3 let. Nečekám, že by do fondů poslal během prvních 3 let 100 000, a tudíž ani výběr nad 100 000 není příliš pravděpdoobný. Výběr nerovná se zrušení. To je právě výhoda oproti penzijkám, nebo stavebkám. Dá se vybrat jakákoli částka (obvykle bývá nějaká minimální) až do výše aktuální hodnoty na účtě. Obvykle vybírám fondy, kde je poplatek za výběr až při vyšších částkách, tudíž většinu klientů se poplatek ani netýká. A netýká se i proto, že klienti nemají peníze jen ve fondech, ale i jinde, kde na ně mohou sáhnout a fond je potom jen jako poslední možnost (poslední před zrušením penzijka, což by je bolelo podstatně více). Je třeba si pořádně rozmyslet investiční horizont. Pak se minimalizuje nutnost předčasného výběru. Jinak pochopitelně souhlasím s výrokem, že lidé nejčastěji na fondech prodělávají z toho důvodu, že peníze výbírají všechny a fondu ruší předčasně. Od toho je právě potřeba zvolit správně horizont.

Možná to zní až příliš komplikovaně, ale moji klienti mají obvykle běžný účet, kde se jim točí měsíční výplata + něco málo k tomu. Spořící účet (nebo velmi konzervativní podílový fond bez vstupních poplatků), a dále 2-3 fondy na různou dobu. 5 let, 10-15 let, důchod. Přesně z toho důvodu aby se minimalizovaly předčasné výběry.

Co myslíte tím, že peníze nejsou vždy k dispozici? Nevím, co používáte vy, nebo ten, koho znáte, ale já používám fondy, ze kterých můžete vybrat kdykoli a do 14 dnů máte peníz na účtě. Vyzkoušeno několikrát. S výjimkou jednoho nového realitního fondu. Ten funguje zatím 1 rok a ještě dva roky bude zavřený. Nicméně tuto informaci investorům vtloukám do hlavy mnohokrát během schůzek, takže s ní počítají a rozhodně tam nemají všechny své prostředky.

0/0
2.11.2016 8:30

M92i66c80h93a91l 53M11r91a98z63i93k 6367917114460

Jejda, tak ted jste odpovedel jeste obsirneji, nez bych cekal, nicmene uplne presne. Ja to nemyslel nijak zle, jen jsem chtel upozornit prave na to, ze lide casto zapomenou na nastavena pravidla a pak to rusi predcasne aprichazeji poplatky, dane a ztraty napriklad diky nevyhodnemu kurzu prodeje (ve spatnou dobu) a tim padem celkove velke ztraty - a v zasade za to casto mohou poradci, kteri jim vse radne nevysvetli a nedaji jim i jine varianty, jak jste popsal - tedy jsem rad, ze se najde jeden z mala dalsich rozumnych poradcu. Jen tak dal, jednou se treba i tato profese vycisti a dostane se ji uznani.

+1/0
2.11.2016 12:24

O70n19d22ř73e25j 15N36o13v17á86k 9247734799179

Anebo ho vytunleují vlády nějakým dodatečným zdaněním ... jak se událo nedávno v našem blízkém okolí ....

0/−1
1.11.2016 18:56

J94a30k78u59b 23Ř26í53h30a 4315119842381

Jestli myslíte Maďarsko, Polsko, tak tam vlády jen sebraly státní dotaci. Samotné vklady střadatelů byly nedotčené. Nicméně souhlasím, pokud už vlády v posledních letech dělají zoufalé kroky a sahají na nástřádané peníze, sahají na produkty se státní účastí. Tedy stavebka a penzijka. Není nic nestálejšího než produkty s jistotou státní garance a dotace. I to je důvod, proč doporučuji spíše produkty bez státní účasti.

+1/0
1.11.2016 19:13





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že můžete nechat peníze úročit a zároveň je kdykoliv vybrat?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.