Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Komu se vyplatí životní pojištění a co si v běhu času ohlídat

Jaký je rozdíl v nastavení životní pojistky ve chvíli, kdy člověk žije sám, kdy si pořídí první vlastní bydlení, když živí rodinu, anebo je již blízko penzi? Na tyto otázky odpovídá finanční poradce společnosti Partners Jiří Šrámek.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

P51a72v27e46l 87Š28e39d47l86b10a75u38e63r 7598871272215

"Všechny zdravotní rizika..." Redakce, pravopisných chyb máte stále více...

0/0
1.11.2016 19:06

R60i23c79h14a59r80d 49V88a34c96e22k 5241988952368

Škoda, že finanční poradce mezi rizika nezahrnul i taková, která vedou k tomu, že klient nenávratně o vložené prostředky přijde. Změna režimu, válka, krach pojišťovny, měnová reforma. :-)

+5/−2
1.11.2016 6:45

P23e56t43r 92S60i11k75o64r97a 4133466718173

U čistě rizikového pojištění je to šumák. Netvoří se tam žádná spořící či investiční složka.

+3/−1
1.11.2016 8:47

J32a14n 75Ř21e85z31n91í40č23e88k 3461221453950

Většina lidí má kombinaci.

0/0
1.11.2016 18:31

P97e92t41r 34S71i11k78o12r50a 4123536348603

Tak ať si to užijou. Investovat přes pojišťovnu může jen debil.

+1/0
2.11.2016 9:02

Ř59e47h24o16ř 56V43l77a81s11á91k 2454124231736

To je nesmysl. Prostě o ty peníze přijdete, místo abyste místo nich mohl mít náboje do kulometu. Nebo prostě něco jiného.

0/0
1.11.2016 21:26

J44a81k43u53b 55Ř47í64h78a 4655149702221

Nevšiml jsem si, že by se v článku mluvilo o investiční variantě. Mluvilo se jen o zajištění rizik. Takže od vás jen zbytečný automatický hate u článku, ve kterém je zmíněno Partners a životní a pojištění.

+1/−1
1.11.2016 8:50

M98i16l53a12n 35S19ý41k96o40r80a 1748735407656

Nevsiml jsem si, ze by od posledni menove reformy byla nejaka dalsi, probehla valka a zmena rezimu by mela vliv na nedodrzeni zavazku z zivotniho pojisteni. Zanikly nektere mensi nezivotni pojistovny a jejich kmen prevzaly jine. Ale lepsi je placnout nesmysl se smajlikem.

+1/−2
1.11.2016 18:22

J12a27n 25Ř91e49z87n69í86č15e67k 3681681983770

To, že se to už dlouho nestalo, neznamená, že se to nestane.

0/0
1.11.2016 18:32

J22a94n 68Ř58e12z84n31í78č75e57k 3891201923810

To samé penzijní připojištění. Krach fondu = přijdete o všechno. Ale skoro nikde se to nepíše.

0/0
1.11.2016 18:31

J76a13k10u67b 79Ř25í81h61a 4605499212311

A jak může krachnout fond?

0/0
1.11.2016 18:42

J33a38n 28Ř48e44z65n49í41č28e27k 3851161253370

A on nemůže? Pokud se mýlím, tak mě opravte.

0/0
1.11.2016 18:43

J79a80k48u49b 44Ř59í76h76a 4155379632671

Teoreticky ano, ale prakticky je tzv. too big to fall. Možná si to pletete s investiční společností (penzijní společností). Ta pochpitelně zkrachovat může. Ale pokud ta zkrachuje, tak jednoduše konkurence převezme fond a jede se dál.

Zkrachovat fond může pouze tak, že všechny investice fondu zkrachují. A to je ta anglická větička. Pokud fond má alespoň pár milionů, diverzifikuje. Kupuje stovky a tisíce různých investičních nástrojů a stovky a tisíce firem. Stává se, že nějaká z těchto investic nevyjde a firma zkrachuje. Pokud ale mezi 1 000 akcií 1 akcie ztratí svou hodnotu, jak to ovlivní hodnotu celého fondu?

0/0
1.11.2016 18:47

J10a29n 62Ř40e42z17n18í89č63e96k 3491561193550

Díky za upřesnění. Nevěřím penzijnimu připojištění proto, že vklady nejsou pojištěny. Znamená to tedy, že peníze nemůže nikdo ukrást nebo znehodnotit? Přeci jen jde o investici v řádu desítek let a k penězům nemůžete. Budu rád za vaši odpověď.

0/0
1.11.2016 18:50

J54a52k49u57b 85Ř24í61h63a 4865119802221

Žijeme v ČR :). To je bohužel odpověď na vše :). Teoreticky je majetek investiční společnosti i penizjní spoelčnosti oddělený od majetku fondu. Přirovnal bych to například k tomu, že vy si koupíte činžák a najmete si správcovskou firmu, která se o něj bude starat. Ta firma řeší vše za vás, vy jen kasírujete a platíte daně. Teoreticky daná firma nemůže činžák ukradnout, přepsat na sebe. Může ale dělat údržbu, investovat prostředky do rekonstrukcí atd. Stejně to funguje u fondů. Zákony to říkají jasně. Když už investovat, tak u velkých dlouholetých firem. Zaprvé mají zkušenosti s investováním, a zadruhé pravděpodobně nebudou mít chuť obcházet zákony a vytahovat peníze z fondu. Nehledě na to, že to by nejprve musel povolit depozitář. Což je banka, vždy z jiné skupiny, než je investiční společnost. Například investiční společnost Pioneer patří do skupiny Unicreditbank. Její depozitář je Societe Generale, do jejích skupiny patří Komerční banka. Ty dvě skupiny nemají žádný majetkový vztah. A vlastně si i konkurují.

Depozitář tedy dohlíží na to, jaké transakce se na účtech fondu dělají. Investiční společnost dá pokyn, aby se provedla transakce, depozitář zkontroluej, zda investiční společnost danou akci může provést (to je uvedeno v tzv statutu fondu, který určuje co a za jakých podmínek může fond dělat, musí být schválený ČNB. Pokud danou operaci není možné provést (statut to nedovoluje), depozitář operaci zamítne.

V praxi vytunelování fondu je stále možné, znamenalo by to ale součinnost investiční společnosti a depozitáře, který operaci musí schválit. Vzhledem k tomu, že depozitářů je jen několik, jsou to ty největší banky, není moc pravděpdoobné, že by banka podepsala tunelování fondu, Tím by si banka sama podřezala větev. Klienti by od ní odešli.

Bezpečnost proti vytunelování je tedy velmi vysoká, s dohledem z mnoha stran, přesto se samozřejmě v Čr nedá nic vyloučit. Takový skandál si ale málokdo troufne.

+2/0
1.11.2016 19:07

J10a75n 71Ř55e61z23n20í79č97e49k 3211641863530

Děkuji moc za fundovanou odpověď. Nevěděl jsem, že to je takto zajištěno. Možná si to penzijko nakonec i založím :-).

0/0
1.11.2016 19:11

J98a17k46u26b 82Ř97í91h35a 4145329332641

Doporučuji pobavit se o tom s nějakým nezávislým poradce. A nebo alespoň ve více bankách a investičních a penzijních společnostech. Vždy ale chtějte, ať vám vysvětlí kam se investuje, jaké jsou záruky (oficiálně nejsou, neoficiálně je to diverzifikací - viz můj příklad s krachem 1 firmy, když jich mám koupeno 1000). Ptejte se, ptejte se na cokoli. Smyslem není ani tak ověřit si, jestli říkají pravdu. Ale spíš jak poradci reagují. Jestli jakkoli mlží a uklidňují stylem "nebojte se, to je ošéfovaný", pryč od nich. Jestli začnou vysvětlovat a bude to dávat smysl, jste na dobré cestě k dobré radě a dobrému rozhodnutí.

0/0
1.11.2016 19:17

J78a77k52u48b 65Ř75í38h61a 4945189232911

Jinak právě s ohledem na to, že na peníze na penzijku nemůžete sáhnout dříve, než vám to dovolí stát bych spíše doporučoval investici do podílových fondů. Stylem investování se příliš neliší od penzijních fondů, není tam státní dotace, ale máte je kdykoli k dispozici. V tuto chvíli je u penzijka za určitých okolností daň z výnosu, u fondů není. U penzijka je obmyšlená osoba (dědic bez dědického řízení), u fondů není, jdou do dědického řízení. Parametry penzijka stát v průměru tak jednou za 5 let upravuje, někdy dost významně, u fondů tolik ne. Ideální je kombinace obou způsobů. Když už tedy investovat.

+1/0
1.11.2016 19:10

M51i86c43h97a74l 55M12r38a91z97i70k 6617567494840

Jen drobnost - u fondu neni dan pokud jej mate minimalne 3 roky, pri kratsi dobe je dan z prijmu. Navic penize nemate vzdy k dispozici. Toto je obecne nejvetsi chyba u lidi kteri investuji do fondu - zrusi to a vyberou predcasne, nejcasteji za extra poplatek a obvykle ztovna v nrjhorsi dobe cimz obvykle prodelaji nruveritelne penize...

0/0
2.11.2016 0:42

J96a23k17u50b 67Ř32í38h58a 4405129542111

Daň se platí ze zisku v případ že během prvních 3 let vyberete více než 100 000. To jsem panu Řezníčkovi nezmiňoval, poněvadž není ani jedna možnost pravděpodobná. Nečekám, že všechny své peníze by dával do fondů, nebo penzijka, proto nečekám nutnost výběru během prvních 3 let. Nečekám, že by do fondů poslal během prvních 3 let 100 000, a tudíž ani výběr nad 100 000 není příliš pravděpdoobný. Výběr nerovná se zrušení. To je právě výhoda oproti penzijkám, nebo stavebkám. Dá se vybrat jakákoli částka (obvykle bývá nějaká minimální) až do výše aktuální hodnoty na účtě. Obvykle vybírám fondy, kde je poplatek za výběr až při vyšších částkách, tudíž většinu klientů se poplatek ani netýká. A netýká se i proto, že klienti nemají peníze jen ve fondech, ale i jinde, kde na ně mohou sáhnout a fond je potom jen jako poslední možnost (poslední před zrušením penzijka, což by je bolelo podstatně více). Je třeba si pořádně rozmyslet investiční horizont. Pak se minimalizuje nutnost předčasného výběru. Jinak pochopitelně souhlasím s výrokem, že lidé nejčastěji na fondech prodělávají z toho důvodu, že peníze výbírají všechny a fondu ruší předčasně. Od toho je právě potřeba zvolit správně horizont.

Možná to zní až příliš komplikovaně, ale moji klienti mají obvykle běžný účet, kde se jim točí měsíční výplata + něco málo k tomu. Spořící účet (nebo velmi konzervativní podílový fond bez vstupních poplatků), a dále 2-3 fondy na různou dobu. 5 let, 10-15 let, důchod. Přesně z toho důvodu aby se minimalizovaly předčasné výběry.

Co myslíte tím, že peníze nejsou vždy k dispozici? Nevím, co používáte vy, nebo ten, koho znáte, ale já používám fondy, ze kterých můžete vybrat kdykoli a do 14 dnů máte peníz na účtě. Vyzkoušeno několikrát. S výjimkou jednoho nového realitního fondu. Ten funguje zatím 1 rok a ještě dva roky bude zavřený. Nicméně tuto informaci investorům vtloukám do hlavy mnohokrát během schůzek, takže s ní počítají a rozhodně tam nemají všechny své prostředky.

0/0
2.11.2016 8:30

M55i88c57h90a13l 97M32r33a41z21i58k 6377387764300

Jejda, tak ted jste odpovedel jeste obsirneji, nez bych cekal, nicmene uplne presne. Ja to nemyslel nijak zle, jen jsem chtel upozornit prave na to, ze lide casto zapomenou na nastavena pravidla a pak to rusi predcasne aprichazeji poplatky, dane a ztraty napriklad diky nevyhodnemu kurzu prodeje (ve spatnou dobu) a tim padem celkove velke ztraty - a v zasade za to casto mohou poradci, kteri jim vse radne nevysvetli a nedaji jim i jine varianty, jak jste popsal - tedy jsem rad, ze se najde jeden z mala dalsich rozumnych poradcu. Jen tak dal, jednou se treba i tato profese vycisti a dostane se ji uznani.

+1/0
2.11.2016 12:24

O35n85d78ř81e85j 18N35o52v63á81k 9107724349289

Anebo ho vytunleují vlády nějakým dodatečným zdaněním ... jak se událo nedávno v našem blízkém okolí ....

0/−1
1.11.2016 18:56

J58a83k66u72b 10Ř11í81h13a 4505789582571

Jestli myslíte Maďarsko, Polsko, tak tam vlády jen sebraly státní dotaci. Samotné vklady střadatelů byly nedotčené. Nicméně souhlasím, pokud už vlády v posledních letech dělají zoufalé kroky a sahají na nástřádané peníze, sahají na produkty se státní účastí. Tedy stavebka a penzijka. Není nic nestálejšího než produkty s jistotou státní garance a dotace. I to je důvod, proč doporučuji spíše produkty bez státní účasti.

+1/0
1.11.2016 19:13





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že pokud je vám cizí řidič způsobí škodu, může likvidaci pojistné události vyřídit vaše pojišťovna nikoli jeho?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.