Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Mýty o životním pojištění a penzijním spoření. Pozor na triky prodejců

Mnozí lidé mezi životním pojištěním a penzijním spořením nevidí rozdíl. Mají pocit, že s oběma produkty mohou spořit na stáří, ale to je zásadní omyl. V čem se liší a jaké triky zkoušejí nefér prodejci, popisuje odborník na zaměstnanecké benefity Partners Lukáš Škopek.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

J44i19t43k79a 25K80o42v10á28ř10o22v59á 4407186728715

Píšou tam min. 100 Kč mesíčně, když již několik let je minimální výše 300 Kč.

0/0
31.1.2017 9:58

V25á50c48l58a75v 66Š71u38b88r66t 9467663278167

Hlavně by si každý měl uvědomit, že jestli se mu penzijní/životní spoření vyplatí, nebo ne, se ukáže teprve v okamžiku "uzavření pozice", tedy v momentu vyplacení peněz. Vzhledem k tomu, že ten nastane ve většině případů až za několik desetiletí, nelze dnes udělat vůbec žádný soud o tom, jestli se takové spoření vyplatí, nebo ne. A v tom spočívá hlavní trik prodejců, ať už "poctivých" nebo ne: ve vyvolávání dojmu, že mají křišťálovou kouli a že jsou schopni zaručit výhodnost investice v horizontu několika desetiletí.

0/0
20.1.2017 18:16

E72l94i37š98k47a 87K62u42č37e56r57o41v50á 7219732543183

zrovna řeším plnění z úrazového, až po úrazu jsem zjistila, že pojišťovna zranění kolene neplní podle lékařských zpráv, ale má podmínku potvrzení z CT nebo MRI, a jelikož to v naší nemocnici nepředepisují (mají tu jednodenní chirurgii, tak lidi tlačí do arthroskopie), tak můžu mít urvané, co chci, a stejně mi zaplatí jen "zvrtnutí nohy".

+1/0
20.1.2017 18:02

E89l21i85š21k55a 92K97u85č77e47r15o89v58á 7439752813223

jo, ČSOB Pojišťovna je to... jejich podmínky nejsou bohužel v souladu s realitou zdravotní péče u nás.

+1/0
20.1.2017 18:03

M36i26c32h41a70l 83M18r81a22z91i10k 6447257604630

no to zalezi na pojistovne holt, chtelo si to lepe precist podminky a najit lepsi.

+1/0
26.1.2017 7:28

J44i57ř56í 54O40u93k27r12o38p23e68c 5500568513789

Přečetl jsem si titulek a řekl jsem si: "O co, že ten článek napsal Partners?".Rozklikl jsem ho, sjel jsem dolů a samozřejmě - článek od Partners :-)

Text jsem nečetl, neboť mi tím pádem postrádá smysl.

+2/−1
19.1.2017 23:40

P22a80v58e37l 83N57o31v76á28k 4373768385421

jste hrdina. jiste sklidite potlesk a udelate nejake plusove body od podobnych dutohlavcu ;)

+1/0
20.1.2017 9:55

D10a96n51i61e86l 51K55r10a85u31s 4511273192234

Jo, kdybyste to četl, tak byste se možná dost divil, jak hodně se to liší od praxe prodejců Partners.

+3/0
20.1.2017 10:02

P92a27v12e43l 60N40o43v78á28k 4843868755151

jak u koho. a to se tyka vsech spolecnosti.

+1/0
20.1.2017 10:18

D23a79n37i27e62l 64K84r12a41u71s 4161633152954

Je triskní číst názory typu životko je lepší než penzijko a penzijko je lepší než stavebko, když pisatel nemá potuchy, proč si jeho oponent vybral ten druhý produkt. Ve většině případů se jednoznačně jedná o porovnávání jablek, kotlet a chleba.

Jasně, bez masa i bez jablek se dá žít a jiný zase přežije bez chleba, ale zdravá a vyvážená strava vyžaduje podíl všeho. A absolutně totéž vyžaduje tvorba rezerv. Různá životní období vyžadují trochu rozdílnou skladbu tvorby a správy úspor a finanční produkty nemají nikdy univerzální vlastnosti, aby byly v každém okamžiku ideálně využitelné se stále stejnými vlastnostmi. Toto je třeba mít na paměti ponejprv, než se pustíte do jakékoliv oponentury stran výhodnosti a nevýhodnosti jednotlivých typů spořících či investičních nástrojů. Ba dokonce co pro jednoho může být zásadní nevýhodou, pro jiného se může jevit tou hlavní motivační výhodou. Ale k tomu je třeba daleko víc, než jedna nalejvárna na školení pro provizní prodavače.

+2/−2
19.1.2017 23:20

V77l35a59d17i20s74l44a37v 59B26u93r26y97š97e30k 1779652747204

to je vždy závislé na tom, jak je člověk bystrej, někdo pochopí co je pro něj dobrý hned a někdo vůbec

0/0
20.1.2017 8:08

P45a41v30e58l 14N87o61v34á20k 4613548945781

napis na to elaborat na sto padesat stranek, kde postihnes vsechny mozne situace a vsechny jejich reseni. urcite to bude hodne ctenaru zajimat ;) chapes asi, ze clanky na idnes nejsou diplomove prace, ze jo?

+1/0
20.1.2017 10:34

V55o43j64t52ě68c76h 76R11o70z84s29í21v32a46l 5660853805634

Narazel velmi pravdepodobne spise na "odborniky" zde v diskusi. ;)

0/0
26.1.2017 1:23

D16a41n52i68e63l 57K76r55a29u57s 4501333752154

S ohledem na hustou praxi velkého množství dealerů od Partners, OVB, Fincentra, BC a dalších se dost divím, že jim jejich vlastní člověk takhle namaže schody a popíše ty produkty docela bez obalu.

+4/0
19.1.2017 23:04

D24a69n 64J43u77r18y87g96á19č73e56k 4116460804501

Asi to není úplný pěšák, tak si to může dovolit.

0/0
7.2.2017 2:42

R94o47m39a96n 47J63e36s85c78h17k74e 9238575287605

V bodě 7 nemá autor pravdu. Nemusím čekat do důchodu a mohu peníze kdykoliv vybrat. Mám starý penzijní plán do 50 let.

+1/0
19.1.2017 16:32

V47l18a23d89i18s76l11a52v 13B54u27r43y43š93e17k 1559402747784

to můžete a pokud vám něco platí zaměstnavatel, tak z toho zaplatíte daň a to že jste dal + na to že to tak není na tom nemůže nic změnit

+1/0
19.1.2017 16:39

D61a12n92i78e66l 66K87r82a84u35s 4121943402784

Víte, ono to asi není tak úplně určeno lidem, kteří mají penzijko už dvacet let, ale spíše těm, co jim hrozí oblbování jako nováčkům. Takže má pravdu i v bodě 7, protože penzijní plán č.1 už žádný nový klient nedostane.

+2/0
19.1.2017 22:55

V58l36a47d86i56s71l72a93v 94B36u52r30y30š91e90k 1709602447474

spořím peníze na životním pojištění i na penzijním, zaměstnaval mě posílá na životní dvě tisícovky a já jsem pojištěn na to nejmenší částku, tedy 50 tisíc korun, poplatky jsou minimální a když životko skončí, nemusím při výběru platit státu 15% daň, jako bych musel v případě penzijního pojištění, životko se mě podle výpočtů vyplatí víc

+2/−2
19.1.2017 11:14

J78a65n 57J53í39c55h32a 8300920258261

Akorat ten vynos tam muze byt i dost zaporny...

+1/−1
19.1.2017 13:16

V11l58a85d64i83s67l68a68v 82B12u15r67y16š66e35k 1469462947904

tak jestli mě stát sebere 15% z příspěvku zaměstnavatele, tak to je docela dost, tři stovky za měsíc, za rok 3600 za 10 let je to 36 tisíc, na ŽP mám garantované zhodnocení 4,5% a to je mnohem víc, než jsou poplatky, výplata kapitálové hodnoty není zdaněna, takže žádný záporný výnos nepřipadá v úvahu, na druhé straně je pravda, že nedám na žádné poradce a tyhle věci si řeším sám, dnes v době internetu se dá docela dost zjistit, poradcům nevěřím

+1/0
19.1.2017 15:48

A23l74e66n57a 61F22i10a81l18o40v34á 3519790777789

Daníte pouze výnos, ne celou částku, kterou vám ukládá zaměstnavatel.

+2/−2
19.1.2017 16:01

V34l92a44d64i18s33l12a90v 61B45u72r96y50š86e13k 1199852347114

tak to žijete v bludu, budiž vám útěchou, že nejste sama, při výběru daníte všechny příspěvky zaměstnavatele a nemá na to vliv kdy to vyberete, daníte to vždy, dá se to poměrně komplikovaně obejít tak že si necháte vyplácet rentu, nemáte ale nikdy jistotu, jestli při tomto obcházení s vámi bude fond v tomto smyslu spolupracovat

+1/−1
19.1.2017 16:24

R11o50s43t11i34s52l82a84v 59C38a58h59a 8355891370412

Nedanite vzdy, ale pouze v pripade, ze si vyberete vse najednou. Pokud si nechate vyplacet penzi, tak je to bez dane.

+2/0
19.1.2017 18:51

V41l12a80d85i67s21l82a14v 21B87u24r58y94š14e30k 1479262777754

přesně tak to je, neznám nikoho, kdo si nechává vyplácet rentu, znám asi 20 lití, kteří zaplatili daň

+1/0
19.1.2017 19:20

D37a89n91i19e22l 34K48r51a62u13s 4841473172234

A čí je to chyba? Řekl bych, že jejich, protože zřetelně nepochopili pravý smysl spoření na penzi.

+1/0
19.1.2017 23:06

V54l70a17d14i47s43l89a67v 39B89u45r37y34š88e55k 1179202437564

nevím čí je to chyba, většina lidí chce peníze na ruku a zaplatí 15% daň než by dostávali rentu, co pochopili či nepochopili není až tak důležité, kdyby jim peníze zaměstnavatel posílal na ŽP a oni si na penzijní připojištění vkládali vlastní prostředky, srážkové dani se tím vyhnou, pokud vám to není jasné, rád vám to podrobněji vysvětlím

0/−2
20.1.2017 7:45

D23a98n51i49e91l 68K61r29a69u29s 4111353492164

;-D;-D;-D

+1/0
20.1.2017 10:03

R45o50m42a23n 43J77e43s85c68h60k12e 9738835107585

Ani když si posíláte vlastní peníze na penzijko , se dani nevyhnete u jednorázového ukončení.

+1/0
22.1.2017 9:37

V95l55a91d51i89s93l23a13v 31B25u45r85y24š30e48k 1379632947314

mluvíme o penzijním připojištění, pro pořádek

+2/0
19.1.2017 16:29

J87a48k22u93b 76Ř64í23h36a 4405899472281

Tak to už máte dost starou kapitálovku, to nesmíte zrušit i kdyby se dělo nevím co. 4,5% garantovaně na životku nedostanete nikde. To je lepší i než stavebko. V porovnání s DPS to stále ale kulhá kvůli všem možným poplatkům.

0/−2
19.1.2017 16:18

V83l61a69d72i72s18l82a58v 22B31u47r21y96š96e91k 1289652307324

tak tam jde o to, že je to jediný způsob, jak lze získat nezdaněný příspěvek zaměstnavatel najednou, jinak ho budete muset buď zdanit a nebo si nechat vyplácet rentu

0/0
19.1.2017 16:26

M47i77l62a21n 20S83ý61k25o86r76a 1668825227836

Zhodnoceno znamena technickou urokovou miru, tj. zhodnocuje se rezervotvorna cast ne veskere zaplacene pojistne a vyhodnejsi nez stavebko to opravdu neni.

0/0
19.1.2017 18:12

V96l60a34d54i56s74l29a79v 46B18u66r10y10š95e78k 1719942697194

to neni, na stavebko vám ale zase nebude zaměstnavatel posílat dvě tisícovky měsíčně, nejlepší je mít všechno a pak dohady o tom co je výhodnější odpadají

0/0
19.1.2017 18:40

J66a98k49u31b 49Ř59í88h20a 4915959812541

Vůbec. Pokud jste evidentně ochoten jít do rizika, pak lepší než staré penzijní připojištění - transformovaný fond (TF), je lepší doplňkové penzijní spoření (DPS) - účastnický fond. Tam si můžete volit strategie, podobně jako na životku. pokud tedy vezmu teoreticky, že v životku i v DPS bude fond s podobným zhodncoením a podobnou rizikovostí bude mnohem lépe vycházet DPS. Má mnohem nižší fixní poplatky, a nemá zdvojené manažerské poplatky (určité procento z objemu peněz na účtu), které snižují výnosnost. Zjednodušeně se dá říct, že ten samý fond přes pojišťovnu vydělá díky nižším manažerským poplatkům tak o 1-2% víc. Díky fixním poplatkům na investici jde zhruba o 50-80 korun méně. Pokud tedy na smlouvu jde 2 000 pojistné, poplatky si vezmou klidně kolem 80 Korun, na investici může jít 1 920. Zhodnocení je o cca 1-2% nižší než ve fondu v případě investice bez pojišťovny. Pokud se na DPS pošle 2 000, na investici jde 2 000, a poplatky jsou manažerské, které jsou o těch 1-2% nižší než v životku. U životka vám výnosnost snižují i počáteční poplatky, byť to není tak výrazně jako ty fixní poplatky a manažerské poplatky. 15% daň z výnosu bude v obou produktech, naopak v DPS být nemusí při určitém způsobu výběru, u životka je vždy.

Sumasumárum, investice (nebo investice přes DPS) na stejnou dobu a stejný fond vydělá (bude k výběru) až o 25% víc než v životku. Výdělek (výnos) tedy může být klidně i o 50% vyšší. To jen pro představu, že tu nemluvíme o nějakých drobných, ale klidně o statisících.

+1/−1
19.1.2017 13:29

J34a37k10u45b 67Ř73í19h55a 4135679412531

Oprava ... ten samý fond přes pojišťovnu vydělá díky vyšším manažerským poplatkům tak o 1-2% méně, než při přímé investici do fondu bez pojišťovny....

0/0
19.1.2017 13:32

J54a20k82u65b 45Ř24í80h96a 4735559842561

Koukám, že vzápalu jsem nasekal víc nepřesností a nelogičností:

Díky fixním poplatkům jde zhruba o 50-80korun mén na investici.

0/0
19.1.2017 13:34

V39l83a94d66i63s36l83a63v 63B28u74r72y94š42e14k 1319602637634

TF mám, platím 2000 měsíčně, zhodnocení nic moc, výplata příspěvku zaměstnavatele je nepochopitelně zdaněna srážkovou daní z příjmu 15%, což vám žádný poradce neřekne

0/0
19.1.2017 15:51

J40a18k76u93b 49Ř16í54h55a 4805109572731

Co přesně myslíte výplatou příspěvku zaměstnavatele? Je to daněno, pokud si na konci nechápe penzijko jednorázově vyplatit. Pokud si necháte penzijko vyplácet v podobě renty jsou daněné jen výnosy. To celkem dává smysl, pokud příspěvky zaměstnavatele mají sloužit jako příspěvek na důchod.

O TF jsem právě mluvil, že z dlouhodobého pohledu (řekněme nad 5 let) nejsou příliš výhodné. Výhodnější je dynamičtější strategie investování a to umožňuje jen nové DPS. Pokud porovnáváme výnos životka a TF možná bude lepší výnos na straně životka. Pokud porovnáváme DPS a životko, téměř určitě bude lepší výnos na straně DPS.

0/0
19.1.2017 16:14

V78l51a53d16i82s78l51a90v 75B83u76r89y36š44e19k 1709132207594

přesně to jsem myslel, příspěvek zaměstnavatele je zdaněn 15% srážkovou daní v případě jednorázové výplaty, jednorázová výplata kapitálové hodnoty ŽP zdaněna není a daní se použe výnosy

0/0
19.1.2017 16:34

D45a20n90i53e47l 62K89r54a60u19s 4791133622164

Když už tady tak radíte, zkuste prozradit, kolik let vám ještě zbývá do dovršení důchodového věku?

0/−1
19.1.2017 23:08

V53l94a30d51i36s31l51a18v 71B87u56r41y86š67e14k 1959822527694

10 let, na co to má vliv?

0/0
20.1.2017 8:10

D49a21v63i87d 97H15o53l92m33a89n 5814940797

Tak to si Vás zaměstnavatel celkem slušně hýčká. 8-oVažte si toho.

+2/0
19.1.2017 13:48

D23a82n81i48e88l 29K75r88a17u37s 4471133952164

To platí pouze pro jednorázový výběr. Pokud penzijko opravdu použijete tak, jak by se mělo - tedy neutratíte všechny naspořené peníze hned v šedesáti, ale necháte si vyplácet nějaký druh renty, potom nebudete dodaňovat ani příspěvky zaměstnavatele.

A mimochodem porovnáváte tímto hrušky a jablka. Zatímco životko je primárně určeno pro zajištění proti nenadálým událostem a teprve sekundárně k tvorbě rezervy ideálně s jednorázovou výplatou, tak penzijko je určeno pouze k tvorbě rezervy ideálně pro vytvoření základny pro rentu a jen doplňkově pro vytvoření rezervy s jednorázovou výplatou.

A pro ty, co hned začnou bláznit, že z 300tis. žádná renta být skoro nemůže, jen doplním, že neměli začínat deset let před důchodem a pokud si myslí, že po 300Kč za měsíc si něco naspoří, tak to teda nenaspoří. Ideální částka pro tuto část by měla být v průbězně nejméně 5%příjmů, přičemž dalších 5% by mělo směřovat do jiných rezervotvorných produktů (pro někoho akcie, pro jiného fondy, pro dalšího něco jiného).

+2/0
19.1.2017 23:02

R74o31m50a64n 35J37e42s22c93h89k17e 9318455827385

Nevím jaká je délka Vašeho životka ale podle posílané částky 2000 a výsledné sumy asi nebude dlouhá. Do 10 let spíše pouze 5 roků.

0/0
22.1.2017 9:34

K28r27y89š91t75o27f 13M84a64l17o63c76h 2805424838257

Tak mi životní pojištění ( spoření ) platí zaměstnavatel. Takže v mém případě je to buď mít tohle, nebo nic ( penzijko mám samozřejmě taky )...

0/0
19.1.2017 10:21

P83a12v97e77l 70G81ö35t56z67e 4473102882915

Z pohledu zamestnavatele je jedno,. zda prispevek posila na zivotko ci penzijko. pokud trva na tom, ze vam to bude posilat jen na zivotko, pak zrejme vas zamestnavatel dostal zajimavy financni bonus za toto omezeni :-)

+1/0
19.1.2017 10:29

R41o66m82a91n 59J87e19s57c21h29k88e 9708465847575

Jedno to není. V případě životka a nemoci delší než celý měsíc musíte ze svého platit sjednanou částku. U penzijka to neplatí.

Tak dopadl kolega z práce. Vymáhali na něm pojistné.

+1/0
19.1.2017 16:28

P70a59v60e79l 20H73e33k 8297476143661

Takže penzijko se vyplatí každému? A co tu pohádku o Karkulce?

+2/−1
19.1.2017 8:45

J46a91k42u34b 37K26n24e92c33h49t80o83v30s53k74ý 3670726811182

Když přestanu penzijko platit třena z důvodu ztráty zaměstnání, tak budou ty peníze chcít po mě zpět? Nikde se nemohu dočíst co by se stalo...

0/0
19.1.2017 10:17





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že správným používáním kreditky můžete značně ušetřit?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.