Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Mýty o životním pojištění a penzijním spoření. Pozor na triky prodejců

Mnozí lidé mezi životním pojištěním a penzijním spořením nevidí rozdíl. Mají pocit, že s oběma produkty mohou spořit na stáří, ale to je zásadní omyl. V čem se liší a jaké triky zkoušejí nefér prodejci, popisuje odborník na zaměstnanecké benefity Partners Lukáš Škopek.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

J29i29t93k74a 73K47o56v25á23ř75o81v36á 4977976248335

Píšou tam min. 100 Kč mesíčně, když již několik let je minimální výše 300 Kč.

0/0
31.1.2017 9:58

V51á49c50l91a65v 11Š59u88b60r30t 9617283558247

Hlavně by si každý měl uvědomit, že jestli se mu penzijní/životní spoření vyplatí, nebo ne, se ukáže teprve v okamžiku "uzavření pozice", tedy v momentu vyplacení peněz. Vzhledem k tomu, že ten nastane ve většině případů až za několik desetiletí, nelze dnes udělat vůbec žádný soud o tom, jestli se takové spoření vyplatí, nebo ne. A v tom spočívá hlavní trik prodejců, ať už "poctivých" nebo ne: ve vyvolávání dojmu, že mají křišťálovou kouli a že jsou schopni zaručit výhodnost investice v horizontu několika desetiletí.

0/0
20.1.2017 18:16

E59l54i17š96k53a 96K14u95č64e98r81o25v32á 7339532973723

zrovna řeším plnění z úrazového, až po úrazu jsem zjistila, že pojišťovna zranění kolene neplní podle lékařských zpráv, ale má podmínku potvrzení z CT nebo MRI, a jelikož to v naší nemocnici nepředepisují (mají tu jednodenní chirurgii, tak lidi tlačí do arthroskopie), tak můžu mít urvané, co chci, a stejně mi zaplatí jen "zvrtnutí nohy".

+1/0
20.1.2017 18:02

E76l75i65š49k19a 25K16u29č98e67r75o29v58á 7879112183263

jo, ČSOB Pojišťovna je to... jejich podmínky nejsou bohužel v souladu s realitou zdravotní péče u nás.

+1/0
20.1.2017 18:03

M32i84c32h12a42l 24M50r36a27z27i47k 6677387824230

no to zalezi na pojistovne holt, chtelo si to lepe precist podminky a najit lepsi.

+1/0
26.1.2017 7:28

J93i79ř51í 12O49u93k59r86o40p77e93c 5190128873489

Přečetl jsem si titulek a řekl jsem si: "O co, že ten článek napsal Partners?".Rozklikl jsem ho, sjel jsem dolů a samozřejmě - článek od Partners :-)

Text jsem nečetl, neboť mi tím pádem postrádá smysl.

+2/−1
19.1.2017 23:40

P76a95v91e30l 90N39o56v45á58k 4583288815791

jste hrdina. jiste sklidite potlesk a udelate nejake plusove body od podobnych dutohlavcu ;)

+1/0
20.1.2017 9:55

D41a92n35i29e25l 72K78r63a37u24s 4761473372754

Jo, kdybyste to četl, tak byste se možná dost divil, jak hodně se to liší od praxe prodejců Partners.

+3/0
20.1.2017 10:02

P30a24v92e46l 54N43o96v35á17k 4203918335631

jak u koho. a to se tyka vsech spolecnosti.

+1/0
20.1.2017 10:18

D74a97n70i69e56l 68K40r70a66u97s 4401803872204

Je triskní číst názory typu životko je lepší než penzijko a penzijko je lepší než stavebko, když pisatel nemá potuchy, proč si jeho oponent vybral ten druhý produkt. Ve většině případů se jednoznačně jedná o porovnávání jablek, kotlet a chleba.

Jasně, bez masa i bez jablek se dá žít a jiný zase přežije bez chleba, ale zdravá a vyvážená strava vyžaduje podíl všeho. A absolutně totéž vyžaduje tvorba rezerv. Různá životní období vyžadují trochu rozdílnou skladbu tvorby a správy úspor a finanční produkty nemají nikdy univerzální vlastnosti, aby byly v každém okamžiku ideálně využitelné se stále stejnými vlastnostmi. Toto je třeba mít na paměti ponejprv, než se pustíte do jakékoliv oponentury stran výhodnosti a nevýhodnosti jednotlivých typů spořících či investičních nástrojů. Ba dokonce co pro jednoho může být zásadní nevýhodou, pro jiného se může jevit tou hlavní motivační výhodou. Ale k tomu je třeba daleko víc, než jedna nalejvárna na školení pro provizní prodavače.

+2/−2
19.1.2017 23:20

V10l49a30d71i15s96l91a12v 12B61u32r20y70š87e17k 1389592307544

to je vždy závislé na tom, jak je člověk bystrej, někdo pochopí co je pro něj dobrý hned a někdo vůbec

0/0
20.1.2017 8:08

P12a32v94e96l 52N19o49v96á93k 4423138915961

napis na to elaborat na sto padesat stranek, kde postihnes vsechny mozne situace a vsechny jejich reseni. urcite to bude hodne ctenaru zajimat ;) chapes asi, ze clanky na idnes nejsou diplomove prace, ze jo?

+1/0
20.1.2017 10:34

V33o71j90t37ě25c18h 89R71o40z64s36í82v62a27l 5190193265644

Narazel velmi pravdepodobne spise na "odborniky" zde v diskusi. ;)

0/0
26.1.2017 1:23

D74a45n83i44e11l 60K51r35a39u12s 4151933772404

S ohledem na hustou praxi velkého množství dealerů od Partners, OVB, Fincentra, BC a dalších se dost divím, že jim jejich vlastní člověk takhle namaže schody a popíše ty produkty docela bez obalu.

+4/0
19.1.2017 23:04

D70a94n 94J62u96r45y96g94á93č71e49k 4146850864351

Asi to není úplný pěšák, tak si to může dovolit.

0/0
7.2.2017 2:42

R54o73m61a20n 96J12e41s55c97h42k87e 9328305397585

V bodě 7 nemá autor pravdu. Nemusím čekat do důchodu a mohu peníze kdykoliv vybrat. Mám starý penzijní plán do 50 let.

+1/0
19.1.2017 16:32

V11l45a68d73i84s26l30a23v 25B54u24r70y59š95e19k 1559862897244

to můžete a pokud vám něco platí zaměstnavatel, tak z toho zaplatíte daň a to že jste dal + na to že to tak není na tom nemůže nic změnit

+1/0
19.1.2017 16:39

D41a10n73i48e79l 97K81r72a73u32s 4481443612354

Víte, ono to asi není tak úplně určeno lidem, kteří mají penzijko už dvacet let, ale spíše těm, co jim hrozí oblbování jako nováčkům. Takže má pravdu i v bodě 7, protože penzijní plán č.1 už žádný nový klient nedostane.

+2/0
19.1.2017 22:55

V29l85a33d83i71s71l80a40v 13B12u24r87y55š53e65k 1829102877574

spořím peníze na životním pojištění i na penzijním, zaměstnaval mě posílá na životní dvě tisícovky a já jsem pojištěn na to nejmenší částku, tedy 50 tisíc korun, poplatky jsou minimální a když životko skončí, nemusím při výběru platit státu 15% daň, jako bych musel v případě penzijního pojištění, životko se mě podle výpočtů vyplatí víc

+2/−2
19.1.2017 11:14

J81a59n 60J28í72c93h51a 8460810678861

Akorat ten vynos tam muze byt i dost zaporny...

+1/−1
19.1.2017 13:16

V94l67a90d85i86s33l37a25v 82B87u10r53y53š29e82k 1959972927244

tak jestli mě stát sebere 15% z příspěvku zaměstnavatele, tak to je docela dost, tři stovky za měsíc, za rok 3600 za 10 let je to 36 tisíc, na ŽP mám garantované zhodnocení 4,5% a to je mnohem víc, než jsou poplatky, výplata kapitálové hodnoty není zdaněna, takže žádný záporný výnos nepřipadá v úvahu, na druhé straně je pravda, že nedám na žádné poradce a tyhle věci si řeším sám, dnes v době internetu se dá docela dost zjistit, poradcům nevěřím

+1/0
19.1.2017 15:48

A91l71e86n25a 88F41i77a49l51o26v83á 3759220487269

Daníte pouze výnos, ne celou částku, kterou vám ukládá zaměstnavatel.

+2/−2
19.1.2017 16:01

V24l89a59d40i69s76l81a55v 44B38u98r63y62š35e57k 1129792587654

tak to žijete v bludu, budiž vám útěchou, že nejste sama, při výběru daníte všechny příspěvky zaměstnavatele a nemá na to vliv kdy to vyberete, daníte to vždy, dá se to poměrně komplikovaně obejít tak že si necháte vyplácet rentu, nemáte ale nikdy jistotu, jestli při tomto obcházení s vámi bude fond v tomto smyslu spolupracovat

+1/−1
19.1.2017 16:24

R78o55s27t27i49s69l12a57v 24C75a66h72a 8205921230582

Nedanite vzdy, ale pouze v pripade, ze si vyberete vse najednou. Pokud si nechate vyplacet penzi, tak je to bez dane.

+2/0
19.1.2017 18:51

V15l23a51d58i84s91l17a34v 89B40u38r96y90š84e46k 1389572947984

přesně tak to je, neznám nikoho, kdo si nechává vyplácet rentu, znám asi 20 lití, kteří zaplatili daň

+1/0
19.1.2017 19:20

D56a21n42i45e63l 13K14r71a62u31s 4781933492214

A čí je to chyba? Řekl bych, že jejich, protože zřetelně nepochopili pravý smysl spoření na penzi.

+1/0
19.1.2017 23:06

V76l71a19d71i34s75l48a26v 29B36u63r32y73š98e29k 1759192607764

nevím čí je to chyba, většina lidí chce peníze na ruku a zaplatí 15% daň než by dostávali rentu, co pochopili či nepochopili není až tak důležité, kdyby jim peníze zaměstnavatel posílal na ŽP a oni si na penzijní připojištění vkládali vlastní prostředky, srážkové dani se tím vyhnou, pokud vám to není jasné, rád vám to podrobněji vysvětlím

0/−2
20.1.2017 7:45

D57a58n54i10e51l 87K37r16a97u67s 4221223672284

;-D;-D;-D

+1/0
20.1.2017 10:03

R35o66m18a97n 21J38e68s45c33h47k43e 9258875937525

Ani když si posíláte vlastní peníze na penzijko , se dani nevyhnete u jednorázového ukončení.

+1/0
22.1.2017 9:37

V93l14a71d34i92s97l32a49v 65B20u13r21y62š79e96k 1929682547344

mluvíme o penzijním připojištění, pro pořádek

+2/0
19.1.2017 16:29

J61a70k59u40b 85Ř23í43h41a 4705609562561

Tak to už máte dost starou kapitálovku, to nesmíte zrušit i kdyby se dělo nevím co. 4,5% garantovaně na životku nedostanete nikde. To je lepší i než stavebko. V porovnání s DPS to stále ale kulhá kvůli všem možným poplatkům.

0/−2
19.1.2017 16:18

V83l64a81d15i68s89l72a11v 18B32u55r55y27š23e44k 1989892987854

tak tam jde o to, že je to jediný způsob, jak lze získat nezdaněný příspěvek zaměstnavatel najednou, jinak ho budete muset buď zdanit a nebo si nechat vyplácet rentu

0/0
19.1.2017 16:26

M72i65l56a18n 39S59ý72k11o72r45a 1518485837836

Zhodnoceno znamena technickou urokovou miru, tj. zhodnocuje se rezervotvorna cast ne veskere zaplacene pojistne a vyhodnejsi nez stavebko to opravdu neni.

0/0
19.1.2017 18:12

V15l44a30d88i77s88l70a23v 98B16u47r35y60š50e85k 1379702757234

to neni, na stavebko vám ale zase nebude zaměstnavatel posílat dvě tisícovky měsíčně, nejlepší je mít všechno a pak dohady o tom co je výhodnější odpadají

0/0
19.1.2017 18:40

J52a27k95u20b 63Ř18í69h27a 4515889272121

Vůbec. Pokud jste evidentně ochoten jít do rizika, pak lepší než staré penzijní připojištění - transformovaný fond (TF), je lepší doplňkové penzijní spoření (DPS) - účastnický fond. Tam si můžete volit strategie, podobně jako na životku. pokud tedy vezmu teoreticky, že v životku i v DPS bude fond s podobným zhodncoením a podobnou rizikovostí bude mnohem lépe vycházet DPS. Má mnohem nižší fixní poplatky, a nemá zdvojené manažerské poplatky (určité procento z objemu peněz na účtu), které snižují výnosnost. Zjednodušeně se dá říct, že ten samý fond přes pojišťovnu vydělá díky nižším manažerským poplatkům tak o 1-2% víc. Díky fixním poplatkům na investici jde zhruba o 50-80 korun méně. Pokud tedy na smlouvu jde 2 000 pojistné, poplatky si vezmou klidně kolem 80 Korun, na investici může jít 1 920. Zhodnocení je o cca 1-2% nižší než ve fondu v případě investice bez pojišťovny. Pokud se na DPS pošle 2 000, na investici jde 2 000, a poplatky jsou manažerské, které jsou o těch 1-2% nižší než v životku. U životka vám výnosnost snižují i počáteční poplatky, byť to není tak výrazně jako ty fixní poplatky a manažerské poplatky. 15% daň z výnosu bude v obou produktech, naopak v DPS být nemusí při určitém způsobu výběru, u životka je vždy.

Sumasumárum, investice (nebo investice přes DPS) na stejnou dobu a stejný fond vydělá (bude k výběru) až o 25% víc než v životku. Výdělek (výnos) tedy může být klidně i o 50% vyšší. To jen pro představu, že tu nemluvíme o nějakých drobných, ale klidně o statisících.

+1/−1
19.1.2017 13:29

J86a34k65u49b 34Ř72í85h89a 4925479462151

Oprava ... ten samý fond přes pojišťovnu vydělá díky vyšším manažerským poplatkům tak o 1-2% méně, než při přímé investici do fondu bez pojišťovny....

0/0
19.1.2017 13:32

J16a31k12u88b 95Ř86í30h27a 4545379302751

Koukám, že vzápalu jsem nasekal víc nepřesností a nelogičností:

Díky fixním poplatkům jde zhruba o 50-80korun mén na investici.

0/0
19.1.2017 13:34

V45l27a78d10i60s86l83a87v 42B66u23r62y73š59e92k 1889342707174

TF mám, platím 2000 měsíčně, zhodnocení nic moc, výplata příspěvku zaměstnavatele je nepochopitelně zdaněna srážkovou daní z příjmu 15%, což vám žádný poradce neřekne

0/0
19.1.2017 15:51

J30a24k17u23b 76Ř86í51h71a 4245679502661

Co přesně myslíte výplatou příspěvku zaměstnavatele? Je to daněno, pokud si na konci nechápe penzijko jednorázově vyplatit. Pokud si necháte penzijko vyplácet v podobě renty jsou daněné jen výnosy. To celkem dává smysl, pokud příspěvky zaměstnavatele mají sloužit jako příspěvek na důchod.

O TF jsem právě mluvil, že z dlouhodobého pohledu (řekněme nad 5 let) nejsou příliš výhodné. Výhodnější je dynamičtější strategie investování a to umožňuje jen nové DPS. Pokud porovnáváme výnos životka a TF možná bude lepší výnos na straně životka. Pokud porovnáváme DPS a životko, téměř určitě bude lepší výnos na straně DPS.

0/0
19.1.2017 16:14

V69l55a65d87i47s88l96a57v 36B33u82r40y56š38e22k 1649352787104

přesně to jsem myslel, příspěvek zaměstnavatele je zdaněn 15% srážkovou daní v případě jednorázové výplaty, jednorázová výplata kapitálové hodnoty ŽP zdaněna není a daní se použe výnosy

0/0
19.1.2017 16:34

D13a47n23i52e87l 92K54r64a41u20s 4291233422764

Když už tady tak radíte, zkuste prozradit, kolik let vám ještě zbývá do dovršení důchodového věku?

0/−1
19.1.2017 23:08

V77l75a73d76i12s66l65a50v 39B59u91r11y52š86e96k 1869472347104

10 let, na co to má vliv?

0/0
20.1.2017 8:10

D25a61v73i25d 90H33o77l27m74a64n 5794570567

Tak to si Vás zaměstnavatel celkem slušně hýčká. 8-oVažte si toho.

+2/0
19.1.2017 13:48

D19a63n54i70e56l 23K95r29a17u11s 4941353552114

To platí pouze pro jednorázový výběr. Pokud penzijko opravdu použijete tak, jak by se mělo - tedy neutratíte všechny naspořené peníze hned v šedesáti, ale necháte si vyplácet nějaký druh renty, potom nebudete dodaňovat ani příspěvky zaměstnavatele.

A mimochodem porovnáváte tímto hrušky a jablka. Zatímco životko je primárně určeno pro zajištění proti nenadálým událostem a teprve sekundárně k tvorbě rezervy ideálně s jednorázovou výplatou, tak penzijko je určeno pouze k tvorbě rezervy ideálně pro vytvoření základny pro rentu a jen doplňkově pro vytvoření rezervy s jednorázovou výplatou.

A pro ty, co hned začnou bláznit, že z 300tis. žádná renta být skoro nemůže, jen doplním, že neměli začínat deset let před důchodem a pokud si myslí, že po 300Kč za měsíc si něco naspoří, tak to teda nenaspoří. Ideální částka pro tuto část by měla být v průbězně nejméně 5%příjmů, přičemž dalších 5% by mělo směřovat do jiných rezervotvorných produktů (pro někoho akcie, pro jiného fondy, pro dalšího něco jiného).

+2/0
19.1.2017 23:02

R54o30m63a26n 57J55e97s50c52h10k57e 9978225317195

Nevím jaká je délka Vašeho životka ale podle posílané částky 2000 a výsledné sumy asi nebude dlouhá. Do 10 let spíše pouze 5 roků.

0/0
22.1.2017 9:34

K18r40y75š15t30o54f 38M90a77l78o46c39h 2735684608287

Tak mi životní pojištění ( spoření ) platí zaměstnavatel. Takže v mém případě je to buď mít tohle, nebo nic ( penzijko mám samozřejmě taky )...

0/0
19.1.2017 10:21

P94a36v17e30l 71G76ö23t37z56e 4973202512335

Z pohledu zamestnavatele je jedno,. zda prispevek posila na zivotko ci penzijko. pokud trva na tom, ze vam to bude posilat jen na zivotko, pak zrejme vas zamestnavatel dostal zajimavy financni bonus za toto omezeni :-)

+1/0
19.1.2017 10:29

R61o48m81a30n 23J86e56s65c44h77k31e 9188895887565

Jedno to není. V případě životka a nemoci delší než celý měsíc musíte ze svého platit sjednanou částku. U penzijka to neplatí.

Tak dopadl kolega z práce. Vymáhali na něm pojistné.

+1/0
19.1.2017 16:28

P95a37v12e24l 45H79e85k 8317976933611

Takže penzijko se vyplatí každému? A co tu pohádku o Karkulce?

+2/−1
19.1.2017 8:45

J19a30k34u81b 67K16n55e70c63h90t88o72v39s90k38ý 3190146471592

Když přestanu penzijko platit třena z důvodu ztráty zaměstnání, tak budou ty peníze chcít po mě zpět? Nikde se nemohu dočíst co by se stalo...

0/0
19.1.2017 10:17





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že pokud je vám cizí řidič způsobí škodu, může likvidaci pojistné události vyřídit vaše pojišťovna nikoli jeho?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.