Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Diskuse k článku

Mýty o životním pojištění a penzijním spoření. Pozor na triky prodejců

Mnozí lidé mezi životním pojištěním a penzijním spořením nevidí rozdíl. Mají pocit, že s oběma produkty mohou spořit na stáří, ale to je zásadní omyl. V čem se liší a jaké triky zkoušejí nefér prodejci, popisuje odborník na zaměstnanecké benefity Partners Lukáš Škopek.

Upozornění

Litujeme, ale tato diskuse byla uzavřena a již do ní nelze vkládat nové příspěvky.
Děkujeme za pochopení.

Zobrazit příspěvky: Všechny podle vláken Všechny podle času

J22i30t11k19a 83K63o94v16á83ř83o38v15á 4247736138895

Píšou tam min. 100 Kč mesíčně, když již několik let je minimální výše 300 Kč.

0/0
31.1.2017 9:58

V29á90c55l96a85v 59Š68u63b61r60t 9747463398957

Hlavně by si každý měl uvědomit, že jestli se mu penzijní/životní spoření vyplatí, nebo ne, se ukáže teprve v okamžiku "uzavření pozice", tedy v momentu vyplacení peněz. Vzhledem k tomu, že ten nastane ve většině případů až za několik desetiletí, nelze dnes udělat vůbec žádný soud o tom, jestli se takové spoření vyplatí, nebo ne. A v tom spočívá hlavní trik prodejců, ať už "poctivých" nebo ne: ve vyvolávání dojmu, že mají křišťálovou kouli a že jsou schopni zaručit výhodnost investice v horizontu několika desetiletí.

0/0
20.1.2017 18:16

E86l57i17š49k74a 37K51u19č87e65r66o51v42á 7279242403903

zrovna řeším plnění z úrazového, až po úrazu jsem zjistila, že pojišťovna zranění kolene neplní podle lékařských zpráv, ale má podmínku potvrzení z CT nebo MRI, a jelikož to v naší nemocnici nepředepisují (mají tu jednodenní chirurgii, tak lidi tlačí do arthroskopie), tak můžu mít urvané, co chci, a stejně mi zaplatí jen "zvrtnutí nohy".

+1/0
20.1.2017 18:02

E26l82i85š29k13a 30K79u49č61e61r47o56v32á 7879572753873

jo, ČSOB Pojišťovna je to... jejich podmínky nejsou bohužel v souladu s realitou zdravotní péče u nás.

+1/0
20.1.2017 18:03

M95i80c97h73a98l 75M47r19a12z88i39k 6437277504480

no to zalezi na pojistovne holt, chtelo si to lepe precist podminky a najit lepsi.

+1/0
26.1.2017 7:28

J31i69ř57í 62O52u76k82r37o37p10e22c 5740138613659

Přečetl jsem si titulek a řekl jsem si: "O co, že ten článek napsal Partners?".Rozklikl jsem ho, sjel jsem dolů a samozřejmě - článek od Partners :-)

Text jsem nečetl, neboť mi tím pádem postrádá smysl.

+2/−1
19.1.2017 23:40

P76a18v74e54l 30N43o42v26á27k 4163478195111

jste hrdina. jiste sklidite potlesk a udelate nejake plusove body od podobnych dutohlavcu ;)

+1/0
20.1.2017 9:55

D40a49n15i43e20l 97K35r62a39u94s 4321203232534

Jo, kdybyste to četl, tak byste se možná dost divil, jak hodně se to liší od praxe prodejců Partners.

+3/0
20.1.2017 10:02

P70a73v85e10l 43N56o46v22á31k 4673728305151

jak u koho. a to se tyka vsech spolecnosti.

+1/0
20.1.2017 10:18

D87a53n40i55e15l 67K81r95a86u93s 4771643152354

Je triskní číst názory typu životko je lepší než penzijko a penzijko je lepší než stavebko, když pisatel nemá potuchy, proč si jeho oponent vybral ten druhý produkt. Ve většině případů se jednoznačně jedná o porovnávání jablek, kotlet a chleba.

Jasně, bez masa i bez jablek se dá žít a jiný zase přežije bez chleba, ale zdravá a vyvážená strava vyžaduje podíl všeho. A absolutně totéž vyžaduje tvorba rezerv. Různá životní období vyžadují trochu rozdílnou skladbu tvorby a správy úspor a finanční produkty nemají nikdy univerzální vlastnosti, aby byly v každém okamžiku ideálně využitelné se stále stejnými vlastnostmi. Toto je třeba mít na paměti ponejprv, než se pustíte do jakékoliv oponentury stran výhodnosti a nevýhodnosti jednotlivých typů spořících či investičních nástrojů. Ba dokonce co pro jednoho může být zásadní nevýhodou, pro jiného se může jevit tou hlavní motivační výhodou. Ale k tomu je třeba daleko víc, než jedna nalejvárna na školení pro provizní prodavače.

+2/−2
19.1.2017 23:20

V13l46a23d51i43s17l88a71v 51B40u15r13y61š63e28k 1289462707894

to je vždy závislé na tom, jak je člověk bystrej, někdo pochopí co je pro něj dobrý hned a někdo vůbec

0/0
20.1.2017 8:08

P91a47v18e98l 48N27o52v40á56k 4823798175451

napis na to elaborat na sto padesat stranek, kde postihnes vsechny mozne situace a vsechny jejich reseni. urcite to bude hodne ctenaru zajimat ;) chapes asi, ze clanky na idnes nejsou diplomove prace, ze jo?

+1/0
20.1.2017 10:34

V38o31j43t74ě17c26h 38R22o25z26s11í98v49a11l 5150273775674

Narazel velmi pravdepodobne spise na "odborniky" zde v diskusi. ;)

0/0
26.1.2017 1:23

D56a17n73i22e87l 93K46r74a34u90s 4751423872714

S ohledem na hustou praxi velkého množství dealerů od Partners, OVB, Fincentra, BC a dalších se dost divím, že jim jejich vlastní člověk takhle namaže schody a popíše ty produkty docela bez obalu.

+4/0
19.1.2017 23:04

D32a69n 74J40u30r52y20g30á41č76e76k 4306160104971

Asi to není úplný pěšák, tak si to může dovolit.

0/0
7.2.2017 2:42

R26o46m23a78n 24J32e10s70c25h42k49e 9378425917475

V bodě 7 nemá autor pravdu. Nemusím čekat do důchodu a mohu peníze kdykoliv vybrat. Mám starý penzijní plán do 50 let.

+1/0
19.1.2017 16:32

V46l82a37d39i75s79l36a73v 96B34u56r35y74š96e45k 1669862467764

to můžete a pokud vám něco platí zaměstnavatel, tak z toho zaplatíte daň a to že jste dal + na to že to tak není na tom nemůže nic změnit

+1/0
19.1.2017 16:39

D17a53n61i62e72l 48K32r97a58u96s 4801243772384

Víte, ono to asi není tak úplně určeno lidem, kteří mají penzijko už dvacet let, ale spíše těm, co jim hrozí oblbování jako nováčkům. Takže má pravdu i v bodě 7, protože penzijní plán č.1 už žádný nový klient nedostane.

+2/0
19.1.2017 22:55

V93l39a92d92i76s33l27a89v 72B26u53r67y95š34e73k 1799742617904

spořím peníze na životním pojištění i na penzijním, zaměstnaval mě posílá na životní dvě tisícovky a já jsem pojištěn na to nejmenší částku, tedy 50 tisíc korun, poplatky jsou minimální a když životko skončí, nemusím při výběru platit státu 15% daň, jako bych musel v případě penzijního pojištění, životko se mě podle výpočtů vyplatí víc

+2/−2
19.1.2017 11:14

J65a83n 92J83í30c63h89a 8530810768751

Akorat ten vynos tam muze byt i dost zaporny...

+1/−1
19.1.2017 13:16

V25l20a78d96i80s66l52a73v 20B22u58r27y80š45e18k 1159522967344

tak jestli mě stát sebere 15% z příspěvku zaměstnavatele, tak to je docela dost, tři stovky za měsíc, za rok 3600 za 10 let je to 36 tisíc, na ŽP mám garantované zhodnocení 4,5% a to je mnohem víc, než jsou poplatky, výplata kapitálové hodnoty není zdaněna, takže žádný záporný výnos nepřipadá v úvahu, na druhé straně je pravda, že nedám na žádné poradce a tyhle věci si řeším sám, dnes v době internetu se dá docela dost zjistit, poradcům nevěřím

+1/0
19.1.2017 15:48

A78l32e28n32a 22F54i11a54l72o38v85á 3799450227959

Daníte pouze výnos, ne celou částku, kterou vám ukládá zaměstnavatel.

+2/−2
19.1.2017 16:01

V10l43a87d98i53s16l37a11v 51B77u16r65y21š48e21k 1579472567564

tak to žijete v bludu, budiž vám útěchou, že nejste sama, při výběru daníte všechny příspěvky zaměstnavatele a nemá na to vliv kdy to vyberete, daníte to vždy, dá se to poměrně komplikovaně obejít tak že si necháte vyplácet rentu, nemáte ale nikdy jistotu, jestli při tomto obcházení s vámi bude fond v tomto smyslu spolupracovat

+1/−1
19.1.2017 16:24

R97o53s95t86i66s51l79a22v 78C44a33h42a 8235151840442

Nedanite vzdy, ale pouze v pripade, ze si vyberete vse najednou. Pokud si nechate vyplacet penzi, tak je to bez dane.

+2/0
19.1.2017 18:51

V74l27a52d52i27s50l30a76v 54B15u87r88y16š60e79k 1489322877234

přesně tak to je, neznám nikoho, kdo si nechává vyplácet rentu, znám asi 20 lití, kteří zaplatili daň

+1/0
19.1.2017 19:20

D51a13n55i31e56l 73K93r57a65u28s 4451923602364

A čí je to chyba? Řekl bych, že jejich, protože zřetelně nepochopili pravý smysl spoření na penzi.

+1/0
19.1.2017 23:06

V13l46a40d93i13s39l57a32v 29B42u60r63y90š15e28k 1649842197344

nevím čí je to chyba, většina lidí chce peníze na ruku a zaplatí 15% daň než by dostávali rentu, co pochopili či nepochopili není až tak důležité, kdyby jim peníze zaměstnavatel posílal na ŽP a oni si na penzijní připojištění vkládali vlastní prostředky, srážkové dani se tím vyhnou, pokud vám to není jasné, rád vám to podrobněji vysvětlím

0/−2
20.1.2017 7:45

D90a42n41i28e94l 95K77r33a92u64s 4581183212374

;-D;-D;-D

+1/0
20.1.2017 10:03

R61o12m24a48n 53J29e58s65c28h83k23e 9698925827875

Ani když si posíláte vlastní peníze na penzijko , se dani nevyhnete u jednorázového ukončení.

+1/0
22.1.2017 9:37

V39l11a42d35i68s68l92a71v 27B45u96r34y15š63e67k 1709332497354

mluvíme o penzijním připojištění, pro pořádek

+2/0
19.1.2017 16:29

J38a12k14u25b 40Ř89í75h35a 4245569152341

Tak to už máte dost starou kapitálovku, to nesmíte zrušit i kdyby se dělo nevím co. 4,5% garantovaně na životku nedostanete nikde. To je lepší i než stavebko. V porovnání s DPS to stále ale kulhá kvůli všem možným poplatkům.

0/−2
19.1.2017 16:18

V13l94a44d63i62s25l82a52v 67B67u40r95y13š55e93k 1529112597224

tak tam jde o to, že je to jediný způsob, jak lze získat nezdaněný příspěvek zaměstnavatel najednou, jinak ho budete muset buď zdanit a nebo si nechat vyplácet rentu

0/0
19.1.2017 16:26

M88i30l66a54n 85S34ý84k12o45r92a 1428785247226

Zhodnoceno znamena technickou urokovou miru, tj. zhodnocuje se rezervotvorna cast ne veskere zaplacene pojistne a vyhodnejsi nez stavebko to opravdu neni.

0/0
19.1.2017 18:12

V20l93a39d70i10s14l55a50v 96B66u69r71y17š21e83k 1959322337634

to neni, na stavebko vám ale zase nebude zaměstnavatel posílat dvě tisícovky měsíčně, nejlepší je mít všechno a pak dohady o tom co je výhodnější odpadají

0/0
19.1.2017 18:40

J43a25k14u46b 50Ř58í38h76a 4225469582341

Vůbec. Pokud jste evidentně ochoten jít do rizika, pak lepší než staré penzijní připojištění - transformovaný fond (TF), je lepší doplňkové penzijní spoření (DPS) - účastnický fond. Tam si můžete volit strategie, podobně jako na životku. pokud tedy vezmu teoreticky, že v životku i v DPS bude fond s podobným zhodncoením a podobnou rizikovostí bude mnohem lépe vycházet DPS. Má mnohem nižší fixní poplatky, a nemá zdvojené manažerské poplatky (určité procento z objemu peněz na účtu), které snižují výnosnost. Zjednodušeně se dá říct, že ten samý fond přes pojišťovnu vydělá díky nižším manažerským poplatkům tak o 1-2% víc. Díky fixním poplatkům na investici jde zhruba o 50-80 korun méně. Pokud tedy na smlouvu jde 2 000 pojistné, poplatky si vezmou klidně kolem 80 Korun, na investici může jít 1 920. Zhodnocení je o cca 1-2% nižší než ve fondu v případě investice bez pojišťovny. Pokud se na DPS pošle 2 000, na investici jde 2 000, a poplatky jsou manažerské, které jsou o těch 1-2% nižší než v životku. U životka vám výnosnost snižují i počáteční poplatky, byť to není tak výrazně jako ty fixní poplatky a manažerské poplatky. 15% daň z výnosu bude v obou produktech, naopak v DPS být nemusí při určitém způsobu výběru, u životka je vždy.

Sumasumárum, investice (nebo investice přes DPS) na stejnou dobu a stejný fond vydělá (bude k výběru) až o 25% víc než v životku. Výdělek (výnos) tedy může být klidně i o 50% vyšší. To jen pro představu, že tu nemluvíme o nějakých drobných, ale klidně o statisících.

+1/−1
19.1.2017 13:29

J88a25k83u92b 61Ř63í81h11a 4545669482321

Oprava ... ten samý fond přes pojišťovnu vydělá díky vyšším manažerským poplatkům tak o 1-2% méně, než při přímé investici do fondu bez pojišťovny....

0/0
19.1.2017 13:32

J98a83k23u26b 73Ř27í49h69a 4195259792951

Koukám, že vzápalu jsem nasekal víc nepřesností a nelogičností:

Díky fixním poplatkům jde zhruba o 50-80korun mén na investici.

0/0
19.1.2017 13:34

V15l57a88d21i71s37l42a13v 47B42u80r55y33š28e32k 1419492327184

TF mám, platím 2000 měsíčně, zhodnocení nic moc, výplata příspěvku zaměstnavatele je nepochopitelně zdaněna srážkovou daní z příjmu 15%, což vám žádný poradce neřekne

0/0
19.1.2017 15:51

J76a76k80u46b 66Ř44í21h13a 4935969872251

Co přesně myslíte výplatou příspěvku zaměstnavatele? Je to daněno, pokud si na konci nechápe penzijko jednorázově vyplatit. Pokud si necháte penzijko vyplácet v podobě renty jsou daněné jen výnosy. To celkem dává smysl, pokud příspěvky zaměstnavatele mají sloužit jako příspěvek na důchod.

O TF jsem právě mluvil, že z dlouhodobého pohledu (řekněme nad 5 let) nejsou příliš výhodné. Výhodnější je dynamičtější strategie investování a to umožňuje jen nové DPS. Pokud porovnáváme výnos životka a TF možná bude lepší výnos na straně životka. Pokud porovnáváme DPS a životko, téměř určitě bude lepší výnos na straně DPS.

0/0
19.1.2017 16:14

V72l45a86d86i13s74l69a38v 27B34u44r84y66š12e67k 1929552947174

přesně to jsem myslel, příspěvek zaměstnavatele je zdaněn 15% srážkovou daní v případě jednorázové výplaty, jednorázová výplata kapitálové hodnoty ŽP zdaněna není a daní se použe výnosy

0/0
19.1.2017 16:34

D29a85n16i13e29l 33K20r32a76u60s 4331473162584

Když už tady tak radíte, zkuste prozradit, kolik let vám ještě zbývá do dovršení důchodového věku?

0/−1
19.1.2017 23:08

V26l17a20d46i40s28l66a79v 93B89u52r41y95š79e63k 1759282577984

10 let, na co to má vliv?

0/0
20.1.2017 8:10

D88a67v39i66d 41H67o62l91m52a92n 5774930857

Tak to si Vás zaměstnavatel celkem slušně hýčká. 8-oVažte si toho.

+2/0
19.1.2017 13:48

D38a35n49i94e57l 55K25r75a50u49s 4911253592864

To platí pouze pro jednorázový výběr. Pokud penzijko opravdu použijete tak, jak by se mělo - tedy neutratíte všechny naspořené peníze hned v šedesáti, ale necháte si vyplácet nějaký druh renty, potom nebudete dodaňovat ani příspěvky zaměstnavatele.

A mimochodem porovnáváte tímto hrušky a jablka. Zatímco životko je primárně určeno pro zajištění proti nenadálým událostem a teprve sekundárně k tvorbě rezervy ideálně s jednorázovou výplatou, tak penzijko je určeno pouze k tvorbě rezervy ideálně pro vytvoření základny pro rentu a jen doplňkově pro vytvoření rezervy s jednorázovou výplatou.

A pro ty, co hned začnou bláznit, že z 300tis. žádná renta být skoro nemůže, jen doplním, že neměli začínat deset let před důchodem a pokud si myslí, že po 300Kč za měsíc si něco naspoří, tak to teda nenaspoří. Ideální částka pro tuto část by měla být v průbězně nejméně 5%příjmů, přičemž dalších 5% by mělo směřovat do jiných rezervotvorných produktů (pro někoho akcie, pro jiného fondy, pro dalšího něco jiného).

+2/0
19.1.2017 23:02

R37o40m67a10n 41J75e48s26c89h86k50e 9778785767355

Nevím jaká je délka Vašeho životka ale podle posílané částky 2000 a výsledné sumy asi nebude dlouhá. Do 10 let spíše pouze 5 roků.

0/0
22.1.2017 9:34

K23r86y25š95t66o13f 69M39a67l28o71c42h 2325484288467

Tak mi životní pojištění ( spoření ) platí zaměstnavatel. Takže v mém případě je to buď mít tohle, nebo nic ( penzijko mám samozřejmě taky )...

0/0
19.1.2017 10:21

P50a81v79e35l 61G83ö91t45z27e 4463212442625

Z pohledu zamestnavatele je jedno,. zda prispevek posila na zivotko ci penzijko. pokud trva na tom, ze vam to bude posilat jen na zivotko, pak zrejme vas zamestnavatel dostal zajimavy financni bonus za toto omezeni :-)

+1/0
19.1.2017 10:29

R54o79m76a47n 50J37e62s75c28h92k82e 9668105107815

Jedno to není. V případě životka a nemoci delší než celý měsíc musíte ze svého platit sjednanou částku. U penzijka to neplatí.

Tak dopadl kolega z práce. Vymáhali na něm pojistné.

+1/0
19.1.2017 16:28

P69a43v26e77l 71H49e98k 8957976513731

Takže penzijko se vyplatí každému? A co tu pohádku o Karkulce?

+2/−1
19.1.2017 8:45

J39a93k78u78b 29K91n35e75c23h48t94o93v81s20k65ý 3700316871962

Když přestanu penzijko platit třena z důvodu ztráty zaměstnání, tak budou ty peníze chcít po mě zpět? Nikde se nemohu dočíst co by se stalo...

0/0
19.1.2017 10:17





Finance.iDNES.cz radí

Víte, že připojení na pult centrální ochrany objektu snižuje cenu pojištění domácnosti?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.