Drtivá většina finančních poradců zklamala

Maminka a pan režisér mívají vždycky pravdu, ale finanční poradce ji mít nemusí. Ukázal to alespoň test osmi zástupců firem nabízejících finanční poradenství, který pro MF DNES zpracovalo Fincentrum. Velmi dobře ve dvou modelových případech dokázal poradit, jak vhodně investovat, pouze jeden poradce, naopak špatně či nedostatečně dalších šest. Má tedy vůbec cenu svěřit při takovém výsledku testování své peníze odborníkovi a není lepší investovat bez jeho pomoci a spoléhat na vlastní intuici?

Odpověď nemůže být jednoznačná. Stejně jako automechanici, lékaři či učitelky jsou i finanční poradci dobří a špatní, a to i v rámci jedné firmy. Dobrý finanční poradce dokáže rozmnožit úspory určitě víc než laik. Má hlubší znalosti finančních produktů, dozvídá se o novinkách, může odhadnou vývoj na trhu. Zná „triky“, které třeba pomohou klientovi získat rychleji vlastní bydlení - doporučí například kombinaci stavebního spoření s hypotékou a vybere vhodný finanční ústav. Vysvětlí, jak spořit na stáří, aby z peněz neměl větší užitek penzijní fond než majitel peněz a podobně. 

Poradci jsou však jen lidé a některé jevy nemohou ovlivnit, ani kdyby jejich znalosti a schopnosti byly sebelepší. Před 11. zářím loňského roku mohli s nejlepším svědomím radit nakupovat americké akcie kvůli recesi a nízké ceně, aniž by mohli

Jak probíhal test?

Testování proběhlo v období 17.- 26. února 2002 v Praze a Ostravě. Dvě osoby, které se testu zúčastnili, si v tomto období sjednávali schůzky se zástupci poradenských firem (kontakt na tyto společnosti získali prostřednictvím internetu). Na schůzce popsali svou aktuální (modelovou) situaci a také cíle, jež by chtěli dosáhnout. Tyto modelové situace byly velmi podobné stavu, ve kterém se nacházejí ve skutečnosti a testující tak mohli bezprostředně reagovat na otázky, které jim zástupci poradenských firem kladli ve snaze poskytnout jim optimální finanční poradenství. Během schůzky si testující dělali poznámky o radách či doporučeních jednotlivých zástupců. Tyto poznámky pak byly východiskem pro sestavení výsledné tabulky. 

tušit, že po něm budou jejich ceny ještě o hodně nižší. Zasáhla takzvaná vyšší moc. Ovšem jsou i tací, které zajímá především jejich vlastní peněženka. Doporučují klientovi služby, které pro něj nemají příliš smysl, zato jim přinášejí vysokou provizi. Podle jednoho z autorů testu Jiřího Zaorálka sestavením bezplatné finanční analýzy čili osobního finančního plánu takoví poradci mnohdy jen „dárkově zabalí“ životní pojistku, popřípadě některé další produkty společností, které jim za nové klienty platí vysoké odměny.   

Někteří se dokonce snaží ještě dříve, než poradí, přesvědčit zákazníka, aby absolvoval jakési školení, samozřejmě za peníze. (Logická otázka zní, proč - vždyť od toho, abych se něco dozvěděl, si objednávám a platím službu). Podobní rádci zpravidla nutí klienta do podepsání smluv už na první schůzce. Jeden z testujících klientů slyšel z úst poradce dokonce: „Co by vás tedy přimělo k tomu, abyste smlouvu podepsal hned a nenechal si to už projít hlavou?“

Vybírat mezi nimi by proto měl člověk o to obezřetněji, že v případě špatného rozhodnutí ponese celou škodu sám. Poradce totiž za nic neručí.

Čím se řídit při volbě toho správného? Určitým vodítkem může být členství v Komoře finančních poradců, i když ani to nemusí být zdaleka zárukou kvalitních služeb. Než se rozhodnete, je dobré zapojit selský rozum a zkusit poradce sám odhadnout. Ku pomoci mohou být otázky, které přinášíme v článku Šest otázek, kterými otestujete svého poradce. Ideální je, když vám byl konkrétní člověk doporučen známým či příbuzným, kterému důvěřujete.

Který poradce byl nejlepší a který byl naopak až moc ovlivněn při svých doporučeních výší provize? Jak vůbec poznat poctivého finančního poradce od obyčejného agenta? Čtěte téma, které se zabývá prvním testem finančních poradců v České republice.
TEST FINANČNÍCH PORADCŮ V ČR

Co myslíte, dokážete rozpoznat, jestli vás finanční poradce netahá za nos?  Využili jste již někdy rady finančního poradce a posléze toho litovali? Podělte se s námi o svou zkušenost.

 

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...