Důchod: Myslete na něj už od mládí

Možná ještě nepatříte mezi více než tři miliony lidí, kteří mají doma v šuplíku smlouvu o penzijním připojištění. A třeba vám vrtá hlavou, jestli byste si neměli jeden z fondů vybrat a nějaké peníze na stáří jeho prostřednictvím naspořit. Je skutečně i pro vás nejvýhodnější spořit pětistovku měsíčně, jak to dělá většina? Nebo by bylo lepší ukládat vše, co můžete?

Důchodci, senioři, penze - ilustrační foto | foto: Profimedia.cz

Váháte-li, vyplatí se obrátit na finančního poradce. Spoření prostřednictvím fondu je totiž jednoduché a pohodlné, vyšší zisk vám však může přinést jiný způsob investování. Komentář modelových příkladů pro MF DNES připravil Martin Novotný.

Mladý člověk má i jiné možnosti než penzijní fond

Model: Muž 18 let, studuje, k narozeninám mu rodiče chtějí založit a po dobu studií platit penzijní připojištění. Jakou částku mají spořit? Není na penzijní fond v 18 letech ještě příliš brzy?

Odborník radí: V penzijním připojištění bude mít tento klient vázány prostředky dlouhých 42 let. Za tu dobu bude vliv státních podpor na výnos zcela minimální, větší význam bude mít zhodnocení, které poskytne penzijní fond. Investice prostřednictvím fondu je poměrně konzervativní, mladý člověk si vzhledem k dlouhé době, po kterou se mohou jeho peníze zhodnocovat, může volit dynamičtější strategii. Penzijní připojištění doporučuji použít jen při velmi nízkém pravidelném vkladu 100 až 200 korun měsíčně. Od částky 300 korun bych volil stavební spoření, s pozdějším zainvestováním do akciových otevřených podílových fondů. Vyšší měsíční vklady bych doporučil přímo pravidelně investovat do akciových podílových fondů.

Model: Žena 30 let, je na rodičovské dovolené, rodina má vyřešené bydlení, přemýšlí o tom, jak spořit na stáří. Nevydělává, ale manžel má vysoký příjem.

Odborník radí: I tady je vliv státních podpor vzhledem k délce penzijního připojištění malý. Připojištění má význam jen tehdy, nemůže-li si klient dovolit vynakládat měsíčně víc než 300 korun. Při vyšších částkách doporučuji užít stejných možností jako v předchozím modelu.

V padesáti není pozdě se spořením začít

Model: Žena 50 let, má už odrostlé děti, ale na stáří zatím nenaspořila nic. Měsíčně vydělává 20000 korun „hrubého“. Stačí si ještě něco naspořit?

Odborník radí: Pro tuto klientku se stává z penzijního připojištění velmi zajímavý prostředek ke zhodnocení peněz. Pokud si bude měsíčně spořit 500 korun, dosáhne průměrného ročního výnosu 8,5 procenta. Sama naspoří 60 000 korun, díky státním příspěvkům, a zhodnocení však po deseti letech získá přes 90 000 korun. Dle možností klientky bych však doporučil spořit vyšší částku – před odchodem do důchodu tak bude mít víc peněz a navíc využije i daňového zvýhodnění. Kdyby spořila 1500 korun měsíčně, v šedesáti bude mít k dispozici 235 000 korun, na daních ušetří dalších 24 000 korun. )

Spořit můžete i po šedesátce

Model: Muž 60 let, hrubý příjem 18 000 korun měsíčně, na termínovaném vkladu má 150 000 korun, jinak žádné peníze nenaspořil.

Odborník radí: Mnozí lidé si myslí, že po šedesátce už nemohou v rámci penzijního připojištění spořit. To však není pravda, mohou, jen rovněž musí dodržet minimální dobu spoření – pět let. Klient by určitě neměl nechávat všechny peníze na termínovaném vkladu. Pokud pro něj, vzhledem ke krátkému horizontu riziko investovat přímo do podílových fondů či akcií příliš velké, může své peníze vložit jednorázově do penzijního fondu. Penzijní připojištění nabízí navíc možnost rozepsat takový jednorázový vklad na pravidelné měsíční příspěvky. Například kdyby klient do penzijního fondu jednorázově investoval 100 000 korun, může je rozepsat jako předplacenou úložku 1500 korun měsíčně, což mu vystačí na pět a půl roku dopředu. Získá tak státní podporu, zhodnocení celé částky, a dokud pracuje, měl by nárok i na daňovou úlevu. Na konci by si vyzvedl téměř 135 000 korun, přitom by na daních ušetřil dalších 12 000. Pokud nebude chtít spoření ukončit, může začít posílat pravidelnou úložku sám a tím ve spoření pokračovat. Bude-li se mu v té době zdát 1500 korun měsíčně moc, sníží měsíční úložku dle možností.


 

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...