Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Finanční poradna iDNES.cz

Poradna

(Ilustrační snímek)

Na otázky odpovídá

Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...

Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP finančního poradce a společně s týmem provozuje VIP poradenskou kancelář ve Zlíně, která poskytuje komplexní služby v oblasti finančního poradenství a plánování. Lukáš Urbánek má více než desetiletou praxi a bude čtenářům radit s oblastí rodinných a osobních financí.

Nejvíce se ptáte

Poraďte se také

Poraďte se také


Zbývá 1000 znaků.


Toto opatření slouží jako ochrana proti webovým robotům.
Při zapnutém javaskriptu se pole vyplní automaticky.

*Označené položky jsou povinné.

Penze
mohu si sjednat dvě penzijní připojištění, každé u jiné banky?
Věra
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, Věro, 
duplicita v Důchodovém penzijním spoření není možná. DPS je spojenou s řadou benefitů od státu a ty jsou vázány na rodné číslo.
Pokud plánujete spořit více jak 2 000 Kč měsíčně, doporučuji investici diverzifikovat a investovat třeba přes podílové fondy.
Penze
Dobrý den,
je mi 30 let a uvažuji o založení penzijního spoření. Chtěl bych se zeptat jakou investiční strategii byste mi doporučil, u jaké instituce spoření založit a kolik měsíčně vkládat s ohledem na využití bonusů, prosím...?
Děkuji za odpověď.
Pepa
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, Josefe,
strategii doporučuji spíše dynamickou. Váš horizont bude hodně dlouhý a proto se Vám vyplatí mít spíše akciové portfolio. Konkrétní strategie bude určena na základě Vámi vyplněného investičního dotazníku. Pro získání maximálního příspěvku od státu (230 Kč/měsíčně) je potřeba vkládat 1 000 Kč měsíčně. Dalších 1 000 Kč je možné si potom odečíst od základu daně. Měsíční úložka by ovšem měla vyhovovat více kritériím. Zejména Vašim finančním možnostem a dále také požadované likviditě.
Výběrem společnosti asi zásadní chybu neuděláte. Historie je zatím příliš krátká na to, aby se dalo s určitostí říci, která společnost je úspěšnější. Poplatkově jsou všechny regulovány stejně. Takže bych obecně doporučoval se soustředit na společnosti, které se obecně investicemi zabývají dlouhodobě.

Penze
Dobrý den, mám penzijní připojištění, kde je pro případ mého úmrtí určená osoba pro převzetí nároku - můj syn.
Případné odbytné a jednorázové vyrovnání je kolik procent z naspořené částky a je tam zahrnuta i st. podpora?
Stává se tato částka součástí dědictví, nebo jde úplně mimo něj? Pokud zemře dřív manžel než já, vstoupí moje úspory z penzijního pojištění do dědického řízení?
Děkuji za odpověď
Zdena
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, Zdeno, 
pokud je ve smlouvě uvedena obmyšlená osoba, tak se úspory nestávají součástí dědického řízení, ale jsou vyplaceny právě této osobě.
Pokud smlouvu ukončíte dříve (dříve jak po pěti letech od založení a před dosažením 60 let věku), dostanete veškerý váš vklad a úroky z něj po odečtení daně). Státní příspěvky a úroky ze státních příspěvků už ne. U klasického řádného jednorázového vyrovnání dostanete vše a výnosy jsou kráceny 15 % daní.
Úmrtí manžela na Vaše penzijní spoření nebude mít vliv.

Penze
Dobrý den, jsem v ID II.st. a ještě pracuji na 6hod. úvazek. Co a jak se mi započítává pro penzi(výdělek, důch. poj. a doba)
Miroslav Houžvička
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, Miroslave, 
dle dostupných informací nedokáži odpovědět. Doporučuji Vám navštívit Českou správu sociálního zabezpečení, kde by Vám měli být schopni odpovědět a zároveň Vám můžou poskytnout podrobnější informace ke stavu Vašeho důchodového účtu (kolik let již máte odpracováno atp.)
Penze
Dobrý den,

do dnes jsem spořila na penzijním pojištění CZK 2000,-/měsíc. Pokud si chci zvýšit na 3000,-/ měsíc, lze doplatit zpětně za leden a únor 2016?
anna
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, Anno, 

zpětné doplacení není možné. Dále doporučuji penzijnímu fondu Váš záměr o navýšení platby oznámit.
Penze
Dobrý den, rozhodla jsem se zrušit penzijní připojištění . To jsem učinila, ale zaroveň jsem se nechala nalákat na další penzijní připojištění. Nevím jestli je možné od smlouvy odstoupit, je mi 73let abyla to hloupost něco uzavírat. První splátka by měla být v březnu, v únoru mám splátku ještě u staré smlouvy.. Děkuji za radu, od jistého věku neumí člověk říci ne , je to hrozné.
Marta
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, Marto, 
smlouvu o Doplňkovém penzijním spoření můžete kdykoliv vypovědět a výpovědní lhůta nesmí být ze strany penzijní společnosti delší než 2 měsíce.
Doporučuji tedy zastavit se v penzijní společnosti a sepsat výpověď. Měli by Vám vyhovět.
Penze
dobrý den kdy můžu požádat o výplatu důch. spoření letos mi bude 60 let, a budu z té výplaty platit nějakou daň?
Slavíková
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den,
záleží na typu smlouvy, který máte. Pokud se jedná o starší smlouvu penzijního připojištění (dnes Transformovaný fond), tak je možné výpověď podat v roce, kdy Vám bude 60 let. Nemusíte tedy na nic čekat. Penzijní společnost Vám sdělí, kdy Vám zašle peníze.
Daň z výnosu se platí vždy a bude ji za Vás platit penzijní společnost. Na účet tedy dostanete již peníze po zdanění.

Penze
Dobrý den,nemám jasno v odpočtu z daní. Loňi jsem si spořila 2 000,- měsíčně na penzijní, tak si na daňích za loňský rok budu moci odečíst jen 12 000,- nebo dle nového 24 000,-?
Alena
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, Aleno, 
od základu daně je možné odečíst pouze příspěvek nad 1 000 Kč. První tisícikoruna je zvýhodněna státním příspěvkem. Za loňský rok si tedy budete moci odečíst 12 000 Kč. Od penzijní společnosti dostanete potvrzení.
Pokud si budete chtít odečíst 24 000 Kč, budete muset spořit měsíčně 3 000 Kč.

Penze
Dobrý den, jsem v důchodu a chtěl bych si ještě zařídit penzijko. Bylo mi nabídnuto od ČSOB a nevím jaký zvolit fond. Spořit bych chtěl pět let s max. státní podporou. Děkuji za radu
jarda
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, Jardo, 
na horizontu 5 let bude mít rozhodující vliv na výnos příspěvek od státu. Doporučil bych tedy konzervativní fond, který nabízí každá penzijní společnost. Na tomto fondu bude sice minimální výnos, ale pro období 5 let moc lepších variant nenajdete. Alternativou u ČSOB může být také Garantovaný fond s podílem akcií do 10%. Garance se Vás ovšem týkat nebude, protože nedodržíte podmínku 10 let ve fondu.
Penze
Dobrý den,

7 let pobiram CID, invalidita 1. stupně. Celou dobu jsem pracovala, 1,5 roku jsem byla na UP. Nyní znovu pracuji 20 hodin týdně. Tzn. že se mi výrazne snížily příjmy. Na starobní důchod odejdu v roce 2020.
Ze kterých příjmů se mi bude počítat starobní důchod, z vyšších ????
Děkuji za odpověď
Ludmila
- otázka upravena poradcem
Ludmila
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, Ludmilo, 
omlouvám se, ale Vašemu dotazu asi úplně dobře nerozumím. Podrobné informace k Vaší situaci a odpovědi na Vaše dotazy Vám podá Česká správa sociálního zabezpečení.  
Penze
Dobrý den,

Prosím o potvrzení správného úsudku. Pokud mám sjednané doplňkové penzijní připojištění a mám dostatek peněz, můžu si vybrat předdůchod max. 5 let před řádným odchodem do důchodu a min 2 roky před. Dále mám možnost si všechny peníze vybrat v řádném věku odchodu do důchodu. Nyní nově si můžu požádat o výdej peněz už v 60 letech. Znamená to, že si peníze můžu vybrat od 60 let kdykoliv? A to buď jednorázově nebo po dobu tolika let, aby mi vyšla podmínka min 30% průměrné mzdy?

Děkuji a přeji pěkný den.
Katka
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, Katko, 
Souhlasím s Vámi :-). Váš úsudek je správný.

Penze
Dobrý den - chci se zeptat na: po přečtení -

K penězům se střadatel dostane v 60 letech

Asi nejvýraznější změnou je možnost vybrat si naspořené prostředky už v 60 letech. Je to vlastně návrat ke starému „penzijku“, jak ho lidé znali do roku 2012. Pro doplňkové penzijní spoření totiž od roku 2013 platilo, že se lidé mohli ke svým penězům dostat až ve chvíli, kdy získali nárok na výplatu státního důchodu.
„Pro lidi tato změna znamená nejen to, že dostanou naspořené prostředky dříve, ale především bude vše přehlednější. Lidé si nebudou muset počítat, kdy získají nárok na státní penzi, prostě jakmile jim bude 60 let, budou vědět, že mohou požádat o vyplacení peněz ze svého penzijního spoření,“ vysvětluje Aleš Poklop, prezident Asociace penzijních společností ČR.
Znamená to tedy, že když budu ještě pracovat, že mohu požádat v 60 letech o jednorázovou výplatu nebo i o průběžné přilepšení ke mzdě?
Děkuji za odpověď a přeji klidné dny. PZ
Pavel Zatloukal
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, 
ano, v 60 letech budete moci si vše vybrat. Pravděpodobně bude možné čerpat také rentu.
Penze
Dobrý den, mám založeno penzijní spoření od 1.5. 2000, mělo by to být před novelou zákona č. 42/1994. Říkalo se tomu "za starých podmínek". Byla tam možnost vybrat naspořenou částku v 50 letech. Platí to prosím stále? - otázka upravena poradcem
Karel
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, Karle, 
pokud je Vaše smlouva stále takto nastavena, tak ano. Nejpřesnější informaci Vám podá Vaše penzijní společnost.
Penze
Dobrý den. Penzijní připojištění mám založeno 1.12.2012. Hned při podpisu smlouvy jsem vložil částku za celý rok 2012. Do důchodu bych měl jít 6.2.2019. Potřebnou naspořenou částku budu mít. Chci se tedy zeptat, zda splňuji podmínky odchodu do předdůchodu a případně k jakému datu. Děkuji za odpověď.
Jan Polanský
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den Jane, 
minimální spořící doba musí být 60 měsíců. Nárok na předdůchod vzniká nejdříve 5 let před dosažením důchodového věku. Minimální délka předdůchodu je 2 roky.
Podle toho co píšete, budete mít nárok na předdůchod od 1.12.2017. Ten budete pobírat 2 roky, ale z části bude souběžný se starobním důchodem, který bude přidělen dříve jak 24 měsíců od začátku předdůchodu.

Minimální výše úspor, které musí být pro zajištění předdůchodu na úrovni 30% průměrné mzdy tj. cca 8 160 Kč. Minimální délka předdůchodu je 2 roky a tomu odpovídá minimální rezerva ve výši 196 tis.

Penze
Dobrý den, uzavřel jsem II.pilíř důchodového pojištění a rád bych od smlouvy odstoupil ale situace je složitější. Za celou dobu jsem nebyl na FÚ se smlouvou a spořící částku jsem po dobu dvou let neodváděl. Nyní mě v zaměstnání urgují o smlouvu aby zaměstnavatel mohl odvádět příspěvek ke spoření. Dozvěděl jsem se, že II. pilíř ale k lednu 2016 končí. Prosím o radu, jak nastalou situaci řešit. Nemám o toto spoření žádný zájem. Prakticky smlouva nemohla ani vejít v platnost, jelikož jsem nebyl na FÚ. Děkuji J.
Jan
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den Jane, 
doporučuji vše konzultovat s penzijní společností, u které jste smlouvu uzavíral.

Penze
Dobrý den pane Urbánek

poraďte mi prosím kdy mám odejít do důchodu.Je mi 58let pojištěné leta mám 37již teď, původně jsem měla jít 2.7.2018 teď o rok později.
Četla jsem že od roku 2O16 bude důchod výpočítáván z celoživotní mzdy a od roku 2O2O má být procento vyplácené penze ještě mnohem nižší než teď.
Poraďte mi prosím,zda mám jít do předčasné penze a kdy?
Mám také zdravotní problémy ale invalidní důchod je asi velmi nízký a již se nikdy nedorovná?

Děkuji Vám za odpověď
Hanka
Hanka
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, Hano, 
velice děkuji za důvěru. Váš dotaz je ovšem hodně specifický a nedokáži na něj odpovědět. Odpracovaná doba je pouze jedním z parametrů pro výpočet výše důchodu. Dalším neméně důležitým parametrem je výše mzdy, která je potom krácena přes jednotlivé redukční hranice. Oblast penzí se neustále mění (toho jste si již všimla) a proto bych doporučil informovat se přímo na ČSSZ v místě Vašeho bydliště. Zde by měli být schopni Vám jednotlivé varianty přesně propočítat a na základě těchto informací se budete moci správně rozhodnout. 

Penze
Dobrý den.
7 let před důchodem se chci důchodově připojistit. Měsíčně bych mohla platit 500 + zaměstnavatel (nevím, kolik dává). Vůbec se neorientuji.
Poradíte nejen, kde začít, ale i kolik zaměstnavatel přispívá, kam zajít a podepsat, jaký je státní příspěvek, kolik se odečítá z daní či pojistného.... Nevím ani zda jde o pilíř 1,2,3 nebo X, jestli nebyly zrušeny... Asi to co bylo nejdříve "penzijko". Děkuji za info - otázka upravena poradcem
JanaS
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, Jano, 
příspěvek zaměstnavatele si musíte domluvit s ním. Tato záležitost je plně v kompetenci Vašeho zaměstnavatele.
Pokud budete posílat peníze do 3. pilíře, tedy do doplňkového penzijního spoření, budete mít příspěvek od státu ve výši 130 Kč měsíčně při platbě 500 Kč. Pokud budete posílat celých 1000 Kč, bude příspěvek 230 Kč. Další peníze nad 1 000 Kč si můžete odečíst od základu daně (avšak max. 12 000 Kč za rok).
Pokud se opravdu příliš v této oblasti neorientujete, tak bych Vám doporučil setkání s finančním poradcem, který Vám pomůže Vaši přípravu na penzi připravit. Není to totiž pouze o tom někam posílat peníze. Je potřeba také vědět, jakou strategii spoření/investování zvolit a kolik je potřeba investovat, aby to mělo smysl. Vše se také musí přizpůsobit Vašim možnostem a současné situaci.
Penze
Dobrý den jsem OSVČ ,nevím kolik peněz odvádět na sociální pojištění aby výše dpchodu byla cca 11 000 kč .
Děkuji za odpověď .
Jiří
Jiří
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, Jiří, 
přesnější informace můžete získat na ČSSZ. Určitě Vám to ale nikdo neřekne přesně, protože to nikdo přesně neví. Každopádně není lineární závislost mezi odvody a výší důchodu!!!

Osobně bych Vám ale spíše doporučil vzít situaci do vlastních rukou a na stát se moc nespoléhat. Odvádějte minimum, co stát vyžaduje a počítejte s tím, že minimum od státu také dostanete. Své peníze investujte do rozvoje podnikání a pokud budete chtít snížit riziko, podívejte se po jiných možnostech. Minimálně můžete využít penzijních produktů, investic do podílových fondů a možná i dalších možností, kde si můžete vytvořit dostatečnou finanční rezervu.
Pokud budete chtít zpracovat penzijní plán (strategii jak si zajistit požadovaný důchod), obraťte se na dobrého finančního poradce ve Vašem bydlišti a určitě budete spokojen.



Penze
dobrý den, je pravda, že se poslední 4 roky před důchodem nezapočítávají do výpočtu důchodu? A pokud ano, v případě že chci, aby se mi započítávaly, protože mé příjmy jsou teď nejvyšší, je možné to období posunout tím, že budu pracovat déle, takže se mi tam promítnou ty silnější roky?
Peter Klein
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, 
takovou informací nedisponuji. Myslím si, že se započítává celá doba, jinak by to nedávalo smysl. Na portálu ČSSZ si můžete sám ověřit (pomocí datové schránky), jakou dobu máte aktuálně započítanou. Případně si můžete vyžádat přehled doby pojištění osobně.
Penze
Dobry den, po asi 25 letech zivota v USA se letos, kdy me bude 62 let, se chci vratit do CR naporad.
Jelikoz jsem nebyl "hodny" platce dani v US, predbezne me byl vypocitan duchod asi 280.00 USD,tedy dost malo, abych s tim v CR vyzil. Mam nejakou sanci nejake "podpory" ci duchodu v CR, kde jsem odpracoval asi 12 roku pouze? A je neco pravdy, ze by se moje odpracovane roky jak v US, tak v CSSR,(tehdy), ci mam jeste jine moznosti?
Dekuji za pripadnou odpoved. TT - otázka upravena poradcem
Traiko Truhlar
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, 
je to pár dní, kdy Česká správa sociálního pojištění zprovoznila portál, kde si každý pojištěnec může ověřit počet odpracovaných let započítaných pro výpočet důchodu. Zde si tedy můžete dohledat část informací. Poté doporučuji kontaktovat přím ČSSZ, aby Vám sdělili, jestli budete mít na penzi nárok a případně v jaké výši.
V případě, že Vám to zdravotní stav dovolí, doporučuji hledat práci - přivýdělek a domácímu rozpočtu trochu pomoci. Při hledání práce se můžete například obrátit na iDNES.cz. Pomohou Vám sestavit životopis a připravit Vás na pohovor. Zároveň nabízí více než 35 000 pracovních míst.http://www.jobdnes.cz/new/ Třeba si něco vyberete.

Penze
Dobrý den.Byl jsem si zařídit předdůchod a tam mi řekli že mi vyplácené měsiční částky budou danit 15%. Je možné aby mi danili mé vlastní úspory. Děkuji za odpověď.J.H.
Josef
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den, Josefe, 
s největší pravděpodobností došlo k nedorozumění. Vaše úspory se samozřejmě danit nebudou. Dani podléhají pouze výnosy na Vašem účtu doplňkového penzijního spoření. Výnosy se daní vždy a všude. Výjimkou jsou pouze přímé investice (ne přes pojišťovny a penzijní společnosti) a to ještě při splnění určitých podmínek.

Penze
Mám důch. pojištění od roku 2007 V roce 2016 kdy mi bude 60let tam budu mít 120000kč. Půjdu do předčasnéo důchodu. A ráda bych věděla s jakou částkou můžu počítat.
Drahomira
Lukáš Urbánek působí ve společnosti Partners od roku 2008 na pozici VIP...
Dobrý den Drahomíro, 
nezlobte se, ale já nemůžu vědět, jaký budete mít vysoký předčasný důchod.
Pokud jste myslela předdůchod, tam je situace jiná. Do předdůchodu můžete jít, pokud máte sama dostatečně naspořeno.
V případě, že máte důchodové pojištění, tak se jedná o životní pojištění a na to se předdůchod nevztahuje.
Pokud máte penzijní připojištění, je situace řešitelná. Je tu ovšem druhá podmínka a tou je minimální výše úspor, které musí být pro zajištění předdůchodu na úrovni 30% průměrné mzdy tj. cca 8 160 Kč. Minimální délka předdůchodu je 2 roky a tomu odpovídá minimální rezerva ve výši 196 tis. Pokud tedy není dostatečná rezerva, můžete ji doplnit jednorázovým vkladem.
Výhodou předdůchodu je to, že stát bude za Vás platit sociální a zdravotní pojištění a dále nebude mít tato skutečnost na výši Vašeho starobního důchodu.




Finance.iDNES.cz radí

Víte, že investiční doporučení na růst kurzu dolaru tu byla už před rokem?

Další rady k nezaplacení

Dopřejte si vše a přesto utrácejte chytře!

V sekci osobni.finance.idnes.cz naleznete výhodné nabídky finančních produktů, energií a telefonování.

Vstupte do obchodu

Poraďte se s odborníkem

Nevíte si rady s finančními otázkami? Naši odborníci vám vždy poradí v každé životní situaci.

Vstoupit do poradny

Najdete na iDNES.cz




© 1999–2016 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je součástí koncernu AGROFERT ovládaného Ing. Andrejem Babišem.