Finanční produkty v roce 2002

Co lze v tomto roce očekávat od stavebního spoření, penzijního připojištění či životního pojištění? Nehrozí zrušení státních podpor nebo naopak jejich výrazné zvýšení?

Stavební spoření ve znamení úvěrů

Stavební spoření bude v tomto roce pod vlivem několika faktorů, z nichž nejdůležitější z nich bude patrně diskuse o úpravách státní podpory. Zatímco z jedné strany jsme svědky snahám o zvýšení této státní podpory (její úroveň činí v současnosti maximálně 4 500 Kč), stále silněji se ozývají i hlasy pro její snížení či vyšší cílenost. Mezi návrhy této skupiny patří prodloužení stavebního cyklu na 7 let či podmínění státní podpory čerpáním úvěru. S vysokou pravděpodobností nás však do voleb zřejmě žádná změna nečeká. Výše případného poklesu zájmu o stavební spoření by záležela na konkrétních podmínkách snížení a atraktivitě spoření v porovnání s alternativami. Výrazně negativní dopad změn v systému stavebního spoření na Slovensku by ale měl znamenat přinejmenším důrazné varování.

První vlaštovky z minulého roku signalizují, že příští rok bude pro marketingová oddělení stavebních spořitelen jednoznačně ve znamení úvěrů. Ve srovnání s ostatními zeměmi je totiž podíl přátelských klientů (tj. těch, kteří pouze spoří a nečerpají úvěr) spořitelen k celkovým klientům stále výrazně vyšší. Snahou spořitelen v tomto roce bude tento podíl výrazně změnit ve prospěch klientů žádajících o úvěr. V tom by jim mohly pomoci i případné sliby státu o poskytnutí bezúročných či nízkoúročených půjček pro vybrané skupiny obyvatelstva (např. pro mladé rodiny).

I po snížení úroků z vkladů u některých spořitelen zůstane stavební spoření každopádně i příští rok nejatraktivnějším spořícím produktem v České republice.

Změnu lze očekávat i v oblasti úročení stavebního spoření. Vzhledem k tomu, že spořitelny letos své úrokové sazby při nečerpání úvěrů již snížily (popřípadě to udělají v lednu 2002), lze výraznější pohyb očekávat u překlenovacích úvěrů, jejichž úročení by se ze současných 6-10% mohlo ještě dále snížit.

Penzijní připojištění a životní pojištění pod taktovkou zaměstnaneckých výhod

V oblasti těchto dlouhodobých produktů neočekáváme žádné dramatické změny, což se především týká výnosů pro klienty. Rychlejší růst pravděpodobně zaznamená životní pojištění, u něhož se daňové výhody zavedly o rok později než u penzijního připojištění a které je zatím méně rozšířeno.

Stejně jako v loňském roce bude motorem růstu objemů systém zaměstnaneckých výhod, kdy příspěvky podniků zaměstnancům právě do těchto produktů jsou daňově zvýhodněné. Díky těmto příspěvkům se snižuje i relativní nevýhoda těchto produktů v podobě ne příliš atraktivních výnosů. Ty v důsledku očekávaného dalšího poklesu úrokových sazeb těžko překonají předloňský rok.

V oblasti penzijních fondů bude pravděpodobně i nadále pokračovat konsolidace a počet aktivních penzijních fondů se díky dalším očekávaným fúzím zmenší, což je dlouhodobě jen ku prospěchu klientům díky vyšší efektivitě správy získaných úspor.

Tak jak se nyní hovoří o snížení státní podpory pro stavební spoření, u penzijního připojištění a životního pojištění připadá v úvahu spíše další navýšení státní podpory, aby se ještě více obyvatelstvo stimulovalo k utváření dlouhodobých úspor, které budou hrát klíčovou roli v nevyhnutelné důchodové reformě. Letos však k žádné úpravě pravděpodobně nedojde

V oblasti pojištění s daňovými úlevami nejrychleji poroste pravděpodobně důchodové pojištění (s nulovou pojistnou ochranou), které má v porovnání s velmi drahými kapitálovými pojistkami řadu výhod. V honbě za lepšími výnosy se budou stále více prosazovat pojistky v tzv. investiční formě, kdy si sami klienti volí, kam by měla daná pojišťovna umísťovat jejich příspěvky (poměr akcií a dluhopisů).

U penzijního připojištění není vyloučeno, že zákonodárci přijmou opatření (podobné tomu, které se vztahuje na životní pojistky) týkající se dodatečného dodanění, pokud dojde k předčasnému zrušení připojištění a výběru odbytného. Doposud je totiž možno uzavírat a rušit penzijní připojištění v ročních intervalech, aniž by stát vrácení daňové úlevy z vlastních úložek požadoval.

Co si myslíte vy o těchto produktech a jejich budoucnosti? Jsme zvědavi na vaše názory.

 

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...