Kdy a jak sjednat havarijní pojištění, aby se vyplatilo

Vyplatí se vám havarijní pojištění? Chystáte se zaplatit si povinné ručení na další rok? Zvažte, zda se vám zároveň nevyplatí také havarijní pojištění. Analytik neživotního pojištění Partners Zbyněk Kuběj radí, ve kterých situacích se havarijní pojištění vyplatí, jak ho sjednat a na co si dát pozor.

Jestliže máte havarijní pojištění, snižujte každým rokem pojistnou částku na úroveň skutečné hodnoty vozidla na trhu. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Povinné ručení musí motoristé hradit ze zákona. Havarijní pojištění nezbytné není, ale v mnoha ohledech se vyplatí. Jako v následujících třech příbězích.

Příběh 1 Zavinili jste nehodu? Škodu zaplatíte z „havarijka“

Pan Jan nedal na křižovatce přednost a srazil se s jiným vozem. Škoda na vozidle poškozeného byla hrazena z povinného ručení, ale opravu svého vlastního auta by si pan Jan musel zaplatit sám. Ale pokud by měl sjednané havarijní pojištění, pojišťovna by mu servis zaplatila.

Při sjednávání je důležité myslet na správné nastavení krytých rizik. V Janově případě by bylo nutné mít pojištěné riziko havárie. To by mohl Jan využít také v případě, kdyby se jeho vůz například převrátil, aniž by došlo k poškození dalšího majetku.

Komentář: Havarijní pojištění chrání váš vůz. Je možné si je sjednat v tzv. komplexním rozsahu, vztahuje se pak na riziko havárie, škody způsobené živelní událostí, odcizení celého vozu nebo jeho části a vandalismus. Ale ne vždy se pojistka v plném rozsahu vyplatí, proto pojišťovny umožňují zvolit i jednotlivá rizika.

Příběh 2 Srážka se zvířetem

Pan František cestoval s rodinou na chalupu, a protože se brzy stmívá, na silnici třetí třídy přehlédl přebíhajícího divočáka a porazil ho. Srážku se zvěří hned nahlásil policii, která kontaktovala myslivce příslušné honitby.

Komentář: Pan František měl sjednané komplexní havarijní pojištění, pojišťovna tedy poškození jeho auta plně uhradila. Nárok na úhradu servisu by měl také v případě, kdyby měl sjednané jen riziko havárie, nebo si k povinnému ručení připojistil pouze riziko srážky vozidla se zvěří nebo zvířetem.

Jaký je rozdíl mezi zvěří a zvířetem? Zvěří je myšlena lesní zvěř, nejčastěji tedy divočák nebo srna, u zvířete je myšleno jakékoliv zvíře, tedy i to domácí. Vyplatí se proto vybrat si krytí vztahující se na zvíře jako takové, protože vůz je chráněn ve větší šíři. Pojistka ochrání také zaparkované auto, jehož kabeláž mohou poškodit hlodavci.

Příběh 3 Ochrana před živly

Pan Josef měl auto zaparkované před domem. V noci přišlo silné krupobití a velké kroupy poškodily karosérii.

Komentář: Pokud by měl pan Josef sjednané komplexní havarijní pojištění nebo alespoň připojištěné riziko živelních škod, mohl by škodu vozu nahradit z pojištění. V rámci živelních škod není pojištěno pouze riziko krupobití, ale také škody vzniklé vichřicí, požárem, povodní nebo záplavou, úderem blesku, zřícením skal či lavinou a zemětřesením.

Nad ochranou před živly se vyplatí popřemýšlet nejen u novějších vozů. U starších vozidel je sice například nižší riziko jeho odcizení, ale před všemi živelními riziky se není možné vždy chránit, což platí pro starší i novější modely vozů.

Pojistit, nebo nepojistit čelní sklo?

Celkem často řidiči řeší rozbité přední sklo. Stačí, aby od auta jedoucího před vámi odlétl kamen a máte na čelním skle prasklinu. Lidé předpokládají, že by se nové sklo hradilo z povinného ručení toho, kdo prasklinu způsobil, ale v současné době pojišťovny podobné případy plnění příliš neuznávají.

Může se hodit

I když je pravděpodobné, že kamínek odlétl od vozidla jedoucího před vámi, chybí jakýkoliv důkaz a řidič se o všem dozví až ve chvíli, kdy ho informuje poškozený. Pomoci může také svědek, spolujezdec nebo kamera uvnitř vozidla. Kamerové záběry však musí být zřetelné a jasně viditelné.

Komentář: Z havarijního pojištění by tato škoda byla hraditelná, ale smlouva se obvykle sjednává s vyšší spoluúčastí - například 5 % z pojistného plnění, ale minimálně 5 000 korun. Jestliže využijete havarijní pojištění pro tento případ, počítejte se snížením bonusu.

Proto se v tomto případě vyplatí sjednat si připojištění čelního skla k povinnému ručení, ideálně všech výhledových skel, kde spoluúčast vůbec není, nebo je výrazně nižší. Máte-li i střešní okno nebo panoramatickou střechu, zjistěte si předem, jestli se na ně připojištění také vztahuje. Většinou jsou ve výlukách, ale existují i produkty, které tato okna umí ochránit. Jestliže máte pojistku sjednanou, můžete nová okna uhradit z komplexního havarijního pojištění, ale počítejte se snížením bonusu i z důvodu sjednané spoluúčasti.

Šest tipů, co sledovat, když domlouváte havarijní pojištění

  1. Havarijní pojištění je závislé na stáří vozidla, na jeho současné hodnotě (pojistné částce) a také na tom, zda v případě jeho úplného zničení zvládnete opravu z vlastních prostředků. Pokud má vaše auto standardní stáří pět až šest let, havarijní pojištění se vám vyplatí, stejně jako u dražších vozidel, kdy je lepší chránit i trochu starší vozy.
  2. U novějších vozidel volte raději komplexní variantu havarijního pojištění, u starších je lepší pojistit jen ta rizika, která považujete za největší. Je-li například vaše vozidlo zaparkováno v garáži, vynechte riziko odcizení a sjednejte si třeba jen riziko havárie a živelních rizik.
  3. U nového vozidla uvažujte o havarijním pojištění včetně pojištění GAP. V případě úplného poškození auta to znamená, že nedostanete zaplacenou jen hodnotu vozidla před pojistnou událostí, jako tomu je u standardního havarijního pojištění, ale bude vám vyplacena celá finanční částka, která byla uvedena na faktuře při koupi. Nejčastěji se uzavírá na tři roky. V případě, že auto ukradnou například v 32. měsíci pojištění, vyplatí pojišťovna částku uvedenou na faktuře při koupi nového vozidla.
  4. Jakmile uzavřete smlouvu, každým rokem snižujte pojistnou částku na úroveň skutečné hodnoty vozidla na trhu. Vyššího pojistného plnění, než je tato hodnota, při pojistné události stejně nedostanete a zbytečně byste platili více.
  5. Při sjednání přemýšlejte nad zvolenou spoluúčastí. To znamená finanční částku, která je při pojistné události stržena pojišťovnou. Platí nepřímá úměrnost: čím nižší je spoluúčast, tím vyšší je pojistné. Zvažte proto, zda budete chtít krýt hlavně větší škody (a mít tak i vyšší spoluúčast), nebo i malé škody. Pokud zvolíte nižší spoluúčasti, počítejte s přirážkou na pojistném.
  6. Havarijní pojištění sjednávejte vždy s povinným ručením. Je možné tak převést bonus z povinného ručení na havarijní pojištění a také získat slevu za sjednání obou rizik.
Autor:
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Střední škola a Mateřská škola Aloyse Klara
Kuchaře/Kuchařku pro střední školu

Střední škola a Mateřská škola Aloyse Klara
Praha
nabízený plat: 20 000 - 29 000 Kč

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Konec nadvlády programátorů. Pozic ubývá, na jednu se hlásí stále víc lidí

Premium Ochota firem splnit uchazečům skoro jakýkoli požadavek a velmi nízká konkurence. Tak by se ještě nedávno dala definovat...