Komentář: Poplatkové manévry u hypoték v roce 2017 pokračují

Nebývale nízké úrokové sazby v závěru roku 2016 vedly k tomu, že si na vlastní bydlení půjčovali Češi v průměru něco málo přes dva miliony korun. Konkurenční boj o klienty zároveň rozhýbal i poplatkovou politiku bank. S jakými změnami v poplatcích banky přicházejí, komentuje Jiří Kryl, hypoteční analytik společnosti Broker Trust.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Po nahlédnutí do aktuálních hypotečních sazebníků českých bank zjistíte kromě změn, které si vynutila novela zákona o spotřebitelském úvěru, několik důležitých věcí.

Česká spořitelna k loňskému prvnímu prosinci zrušila některé poplatky za dříve příplatkové služby, Hypoteční banka k témuž datu konečně zrušila poplatek za „vyřízení“ hypotéky, na druhou stranu společně s Komerční bankou zdražuje poplatky za některé typy odhadů zastavované nemovitosti. A začtvrté: trend elektronizace administrativy bez poplatků pokračuje, ale nutno dodat, že velmi pomalu. S jakými změnami v poplatcích jednotlivé banky přichází?

Tři (hypoteční) králové

Na kolik vás vyjde hypotéka?

Využijte on-line kalkulačku hypoték a spočítejte si na kolik by vás hypotéka vyšla.

Leader trhu, Hypoteční banka, od prosince zcela zrušila poplatek za poskytnutí úvěru na bydlení (dříve za 3 900 korun). Naopak zdražila poplatky za některé další služby, například ostatní změny ve smlouvě sjednané formou dodatku (nově za 3 900 korun, což je o 900 korun více) a zejména poplatek za čerpání úvěru z 500 korun na 1 000 korun. Tomu se dá, alespoň pro prvních pět čerpání vyhnout při zadání žádosti o čerpání hypotéky přes on-line klientskou zónu, kterou banka spustila koncem roku.

Česká spořitelna umožňuje svým klientům čerpat hypotéku přes internetbanking SERVIS 24 již druhým rokem, ale zadarmo to bohužel stále není, druhé a další čerpání stojí 500 korun. Od prosince naopak zrušila některé poplatky za dříve příplatkové služby, například financování družstevního bytu nebo nemovitosti určené k pronájmu.

Komerční banka přichází se zásadní změnou sazebníku až v letošním roce, kdy mění významně poplatky za odhad nemovitosti. Více se dočtete v samostatné části níže.

Hypotéka v cizí měně

Raiffeisenbank například od začátku prosince zpoplatnila hypotéku s plovoucí úrokovou sazbou a tzv. cizoměnovou hypotéku. Navíc tento poplatek od letošního dubna zdvojnásobí na jedno procento z výše úvěru, minimálně 10 000 korun. Úvěr v cizí měně se nejvíce týká klientů, kteří budou prokazovat bance svůj příjem v jiné měně než českých korunách. Banka tím zřejmě dává najevo, že kvůli vyšší administrativě, a zejména lepším zákonným možnostem pro její předčasné splacení spojeným s tímto typem úvěru, nemá o takové klienty příliš zájem. Na druhou stranu některé poplatky za málo využívané úkony úplně zrušila. Poplatkové změny bychom k lepšímu či horšímu pro klienta našli i u některých dalších bank.

V tabulce jsou uvedeny poplatky, které se týkají standardní účelové hypotéky s fixovanou úrokovou sazbou na vlastní bydlení s anuitním splácením, nikoliv refinancování, pro standardního klienta se standardním dokládáním příjmů.

Vybrané poplatky za standardní účelovou hypotéku s fixní úrokovou sazbou - údaje v Kč
BankaPoplatek za poskytnutí úvěru Za čerpání úvěru před zápisem do katastruStandardní interní odhad bytuStandardní interní odhad rodinného domu
Česká spořitelna0200039004900
ČSOB0190039004900
Equa bank038004900
Fio banka00
MONETA0100000
Hypoteční banka0190039004900
Komerční banka2900150045004500
Expobank CZ0,5% z výše úvěru10003000 až 40004000 až 5000
mBank00-
Raiffeisenbank00--
Sberbank00--
UniCredit Bank2500150037004900
Wüstenrot2400035004800
Zdroj: sazebníky jednotlivých bank; stav k 15. 2. 2017; /¹ Pro fixaci úrokové sazby na jeden rok je poplatek za poskytnutí hypotéky 2 800 Kč; /² Odhady nemovitostí řeší klient sám s externím odhadcem, cenu si domlouvá přímo s ním. Cena odhadců se pohybuje v rozpětí mezi 3-5,5 tisíc Kč; /³ U bytů možný interní odhad za 1 900 Kč, ale jen ve vybraných městech.

Zdražování odhadů

Samostatnou kapitolou jsou poplatky za odhad zastavované nemovitosti a jeho případnou aktualizaci (pokud je účelem úvěru i výstavba nebo rekonstrukce). Zejména u těch bank, které neumožňují, aby si klient odhad objednal u externího odhadce pracujícího za smluvní ceny, je důležité seznámit se s těmito poplatky již při výběru vhodné banky. Od externího odhadce banky za své peníze dostanete do ruky plnohodnotný odhad, který později můžete použít například při refinancování. Z tzv. interního bankovního odhadu, za který platíte přímo bance, máte nárok pouze na informativní výpis. To je případ České spořitelny či Komerční banky. U Hypoteční banky si můžete vybrat, zda zvolíte interní, nebo externí odhad. Jaké jsou tedy poplatkové změny v této oblasti?

Jiří Kryl

  • Od roku 2009 působí v Broker Trust.
  • Je hypoteční analytik, stará se o podporu poradců v oblasti úvěrů pro fyzické osoby.
  • Je sběratelem hypoteční historie.
Jiří Kryl, hypoteční analytik společnosti Broker Trust

Komerční banka od února významně zdražila zjednodušenou verzi zpracování odhadu na již existující byty a domy (z 1 000 Kč na 2 900 Kč). U Hypoteční banky, České spořitelny a některých dalších bank máte stále možnost nechat si odhadnout byt ve větším městě dle bankou vytvořené vlastní cenové mapy, a to zcela zdarma. Daní za tento způsob je určité omezení případů, kdy lze takovýto typ odhadu provést a také pravděpodobnost nižší výsledné odhadní ceny oproti standardně provedenému odhadu.

Podtrženo, sečteno

Lepší a zejména levnější možnosti předčasného splacení úvěru zavedené novým zákonem, které klienti využijí spíše jen výjimečně, jsou vykoupeny nejen plošným zdražením úrokových sazeb, ale také na první pohled ne až tak viditelným zdražováním některých poplatků. Klienti se jim nevyhnou zejména při úvěrování výstavby domu a s individuálním vyjednáním jejich odpuštění u banky nejspíše nepochodí.

Elektronizace administrativy spojené s hypotékou u velkých bank nadále postupuje, ale co do rozsahu a praktičnosti stále nedosahuje laťky, kterou v tomto ohledu nastavila Air Bank. Ta poskytuje hypotéky zatím jen na refinancování, kde je obecně administrativa velmi jednoduchá, produktového rozšíření se u ní můžeme dočkat ale možná již letos. Ostatním hypotečním bankám tedy moc času na přechod do 21. století nezbývá.

Autor:
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Konec nadvlády programátorů. Pozic ubývá, na jednu se hlásí stále víc lidí

Premium Ochota firem splnit uchazečům skoro jakýkoli požadavek a velmi nízká konkurence. Tak by se ještě nedávno dala definovat...