Hypotéky zdražily, zájemce o ně to však neodrazuje

Růst úrokových sazeb Češi v červnu znatelně pocítili na hypotékách. Průměrná sazba, za kterou banky poskytují nové hypoteční úvěry, vzrostla nejrychleji za poslední rok a půl a dosáhla 4,46 procenta. Přesto si lidé v červnu vzali tolik úvěrů jako nikdy předtím.

Zájem o hypotéky strmě stoupá, teď už zbývá jen čekat, zda budou mít dlužníci také z čeho splácet.

Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU, který odpovídá průměrné sazbě u nových úvěrů, vzrostla během června o 0,19 procentního bodu. Od ledna roku 2003, kdy se tento ukazatel začal sledovat, je to celkově třetí nejvyšší meziměsíční nárůst. Tato skoková změna se přitom týká shodně sazeb s krátkou i s delší fixací.

Na trhu se totiž projevilo rozhodnutí centrální banky, která od 1. června zvedla klíčovou úrokovou sazbu na 2,75 procenta. Od této hodnoty se odvíjí i úroky v komerčních bankách a její zvýšení se odrazilo i na hypotékách.

Přesto však banky v minulém měsíci sjednaly dosud nejvyšší počet hypotečních úvěrů.

Větší graf

Hypoteční horečka se zvyšuje

Jedenáct bank, které poskytují údaje pro výpočet Hypoindexu, sjednalo v červnu celkem 10 787 hypotečních úvěrů v objemu 18,7 miliardy korun. To proti květnu znamená zvýšení o více než tři miliardy a celkově jde o vůbec nejlepší výsledek v historii.

To samé platí o průměrné výši nově sjednávaných hypoték. Ta nyní dosáhla hodnoty
1 735 000 korun. Pokud úvěry rozlišíme podle doby fixace, pak u hypoték s pětiletou sazbou činí průměrná výše 1 538 000 korun, u hypoték s roční sazbou dokonce 1 975 000 korun.

Počty a objemy hypoték poskytnutých na financování bydlení v roce 2007
měsíc	počet	objem (v mil. Kč)
leden	5065	8346
únor	4813	7885
březen	7453	12 357
duben	7854	12 733
květen	9433	15 698
červen	10 787	18 720

Zdroj: banky; Jsou zde data poskytnutá jedenácti bankami, které reprezentují naprostou většinu hypotečního trhu. Jejich seznam je uveden na konci článku.

I když jsou úrokové sazby nejčastějším kritériem při výběru hypoteční banky, ani jejich vysoký nárůst prozatím zájemce nijak neodradil. Hypotéky jsou stále dostupné, banky je vyřizují i na počkání, a pokud si to žadatel přeje, nezkoumají ani výši jeho příjmů. Pozitivní náladu zvyšuje celkový růst ekonomiky, rekordně nízká nezaměstnanost a růst reálných příjmů. Lidé proto mohou více utrácet a nebojí se zadlužovat. Svou roli hraje i demografický vývoj, který zvyšuje poptávku mladých lidí po bydlení.

To všechno pak zpětně samozřejmě působí na růst cen bytů, domů a pozemků. Česká národní banka již vyslovila obavu, zda je tento nárůst cen přirozený a zda na trzích nemovitostí nemůže podpořit vznik cenové "bubliny" (více zde).

Červen – měsíc hypoték

Na rekordních výsledcích se velkou měrou podepsalo jistě i to, že měsíc červen je pro hypotéky opakovaně velmi úspěšný, možná dokonce nejúspěšnější z celého kalendářního roku. Sezonní vývoj počtu poskytnutých hypoték ukazuje následující graf.

Z něj je patrné, že počty sjednávaných hypotečních úvěrů se v čase postupně neustále zvyšují, a jsou zde vidět i výkyvy, k nimž dochází během kalendářního roku. Z výsledků minulých čtyř let je možné vysledovat přibližně tento vývoj: leden a únor jsou každoročně z pohledu hypoték nejslabší. Poté se jejich počty v následujících měsících zvyšují a maxima dosáhnou v červnu. Následuje menší či větší červencový propad a zvýšený zájem o hypotéky se znovu objevuje v listopadu a prosinci.

Neznamená to však, že by v některém roce nemohlo dojít k zcela jinému vývoji nebo k výsledku, který vybočí z pravidelné řady. Svou roli například hraje v zimě počasí, které má vliv na počet zahájených staveb. Výkyv může způsobit například i změna úrokových sazeb nebo jiných jednorázových faktorů, které ovlivní poptávku po hypotečních úvěrech.

Souhrn za červen 2007 (údaje platí pro fyzické osoby)
Doba fixace úrokové sazby:	všechny fixace dohromady	1 rok	5 let
FINCENTRUM HYPOINDEX	4,46 %	4,16 %	4,69 %
Změna oproti minulému měsíci (b. p.)*	+ 19*	+ 20	+ 20
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč)	1735	1975	1538
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč)	6306	6143	6429
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč)	7630	7476	7747
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů	65 %	71 %	64 %
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů	26 %	23 %	28 %
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů	9 %	6 %	8 %

Zdroj: Fincentrum
*19 bazických bodů = 0,19 procentního bodu

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují: