Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXU, který odpovídá průměrné sazbě u nových úvěrů, vzrostla během června o 0,19 procentního bodu. Od ledna roku 2003, kdy se tento ukazatel začal sledovat, je to celkově třetí nejvyšší meziměsíční nárůst. Tato skoková změna se přitom týká shodně sazeb s krátkou i s delší fixací.
Na trhu se totiž projevilo rozhodnutí centrální banky, která od 1. června zvedla klíčovou úrokovou sazbu na 2,75 procenta. Od této hodnoty se odvíjí i úroky v komerčních bankách a její zvýšení se odrazilo i na hypotékách.
Přesto však banky v minulém měsíci sjednaly dosud nejvyšší počet hypotečních úvěrů.
Hypoteční horečka se zvyšuje
Jedenáct bank, které poskytují údaje pro výpočet Hypoindexu, sjednalo v červnu celkem 10 787 hypotečních úvěrů v objemu 18,7 miliardy korun. To proti květnu znamená zvýšení o více než tři miliardy a celkově jde o vůbec nejlepší výsledek v historii.
To samé platí o průměrné výši nově sjednávaných hypoték. Ta nyní dosáhla hodnoty
1 735 000 korun. Pokud úvěry rozlišíme podle doby fixace, pak u hypoték s pětiletou sazbou činí průměrná výše 1 538 000 korun, u hypoték s roční sazbou dokonce 1 975 000 korun.
Počty a objemy hypoték poskytnutých na financování bydlení v roce 2007 | ||
měsíc | počet | objem (v mil. Kč) |
leden | 5065 | 8346 |
únor | 4813 | 7885 |
březen | 7453 | 12 357 |
duben | 7854 | 12 733 |
květen | 9433 | 15 698 |
červen | 10 787 | 18 720 |
I když jsou úrokové sazby nejčastějším kritériem při výběru hypoteční banky, ani jejich vysoký nárůst prozatím zájemce nijak neodradil. Hypotéky jsou stále dostupné, banky je vyřizují i na počkání, a pokud si to žadatel přeje, nezkoumají ani výši jeho příjmů. Pozitivní náladu zvyšuje celkový růst ekonomiky, rekordně nízká nezaměstnanost a růst reálných příjmů. Lidé proto mohou více utrácet a nebojí se zadlužovat. Svou roli hraje i demografický vývoj, který zvyšuje poptávku mladých lidí po bydlení.
To všechno pak zpětně samozřejmě působí na růst cen bytů, domů a pozemků. Česká národní banka již vyslovila obavu, zda je tento nárůst cen přirozený a zda na trzích nemovitostí nemůže podpořit vznik cenové "bubliny" (více zde).
Červen – měsíc hypoték
Na rekordních výsledcích se velkou měrou podepsalo jistě i to, že měsíc červen je pro hypotéky opakovaně velmi úspěšný, možná dokonce nejúspěšnější z celého kalendářního roku. Sezonní vývoj počtu poskytnutých hypoték ukazuje následující graf.
Z něj je patrné, že počty sjednávaných hypotečních úvěrů se v čase postupně neustále zvyšují, a jsou zde vidět i výkyvy, k nimž dochází během kalendářního roku. Z výsledků minulých čtyř let je možné vysledovat přibližně tento vývoj: leden a únor jsou každoročně z pohledu hypoték nejslabší. Poté se jejich počty v následujících měsících zvyšují a maxima dosáhnou v červnu. Následuje menší či větší červencový propad a zvýšený zájem o hypotéky se znovu objevuje v listopadu a prosinci.
Neznamená to však, že by v některém roce nemohlo dojít k zcela jinému vývoji nebo k výsledku, který vybočí z pravidelné řady. Svou roli například hraje v zimě počasí, které má vliv na počet zahájených staveb. Výkyv může způsobit například i změna úrokových sazeb nebo jiných jednorázových faktorů, které ovlivní poptávku po hypotečních úvěrech.
Souhrn za červen 2007 (údaje platí pro fyzické osoby) | |||
Doba fixace |
všechny fixace dohromady | 1 rok | 5 let |
FINCENTRUM HYPOINDEX |
4,46 % |
4,16 % |
4,69 % |
Změna oproti minulému měsíci (b. p.)* |
+ 19* | + 20 | + 20 |
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) | 1735 | 1975 | 1538 |
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let (Kč) | 6306 | 6143 | 6429 |
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let (Kč) | 7630 | 7476 | 7747 |
Účelovost úvěrů: | |||
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů | 65 % | 71 % | 64 % |
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů | 26 % | 23 % | 28 % |
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů | 9 % | 6 % | 8 % |
Zdroj: Fincentrum
*19 bazických bodů = 0,19 procentního bodu
FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, eBanka, GE Money Bank, HVB Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Volksbank CZ, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.
Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují: