Výhodou penzijního připojištění je podpora státu. A to hned ve dvou směrech. Přímá pomoc spočívá v příspěvku státu ve výši až 150 korun měsíčně, pokud vy uložíte za stejné období 500 a více korun. Druhá forma státní podpory se promítá v daňových úlevách. Až o 12 000 korun ročně můžete snížit svůj daňový základ, pokud fondu za rok zaplatíte 18 000 korun.
Do odpočtu z daňového základu se započítávají částky zaplacené přímo klientem fondu, které převýší 6000 korun za zdaňovací období, ale nikoliv příspěvky od zaměstnavatele. Na výslednou sumu má vliv jak délka spoření a výše měsíční platby, tak i výše státní podpory a výnosy z hospodaření penzijních fondů. Za loňský rok se průměrné zhodnocení vkladů účastníků pohybovalo mezi 2,30 až 4,3 procenta, tedy výše než na termínovaných vkladech či běžných účtech.
Lépe než v penzijních fondech se peníze mohou mít například jen ve vybraných podílových fondech, kde se dá naspořit na stáří více peněz, ale obvykle také s větším rizikem. Nevýhodou je, že se k penězům formou doživotní či jednorázové penze klient dostane zadlouho, nejméně po pěti let spoření, je-li mu zároveň alespoň 60 let nebo v případě starých smluv dosáhl-li nároku na starobní důchod.
Kolik spořit?
Pokud chcete zachovat i v důchodu stávající životní standard, je třeba abyste počítali s tím, že průměrný důchod je zhruba 40 procent průměrné čisté mzdy a poměr může ještě klesat. Konkrétně - průměrný plat je 17 800 korun, průměrný důchod 7188 korun. Jakým způsoben naspořit tu druhou půlku na vyrovnání příjmu? Záleží na tom, kdy začnete a kolik peněz můžete obětovat. Ženy by přitom měly mít připraveno více peněz - dožívají se v průměru o šest let vyššího věku.
Měsíční příspěvek | Státní podpora |
100 korun | 50 korun |
200 korun | 90 korun |
300 korun | 120 korun |
400 korun | 140 korun |
500 korun | 150 korun |
Bude-li třicetiletý muž ukládat měsíčně po dobu třiceti let 500 korun, získá při tříprocentním ročním výnosu okolo 370 tisíc korun. Člověk, který začne spořit ve 20 letech a chce mít v důchodu příjem složený z penze a penzijního připojištění na úrovni stávající průměrné mzdy, musí při pětiměsíčním ročním výnosu spořit zhruba 1000 korun měsíčně. Čtyřicátník se musí snažit víc - bude potřebovat zhruba 3700 korun. A padesátiletý? Ten musí dávat stranou 9000 korun měsíčně.
Všímejte si zhodnocení i nákladů
Jak si přilepšit na penzi? |
Jaké důchody se vyplácely ke 30. 9. 2004 | |||
Měsíční výše |
Muži | Ženy | Celkem |
do 2 799 Kč | 5 060 | 14 298 | 19 358 |
2 800 - 2 999 Kč | 774 | 1 955 | 2 729 |
3 000 - 4 999 Kč | 82 963 | 142 516 | 225 479 |
5 000 - 6 999 Kč | 159 625 | 691 380 | 851 005 |
7 000 - 8 999 Kč | 546 195 | 658 155 | 1 204 350 |
9 000 - 11 999 Kč | 167 813 | 85 761 | 253 574 |
12 000 Kč a více | 4 940 | 1 979 | 6 919 |
průměrný důchod v Kč | 7 712 | 6 870 | 7 188 |
Zdroj: ČSSZ
Výhody penzijního připojištění
- měsíční státní podpora
- daňové úlevy
- stabilní zhodnocení vyšší než na termínovaných vkladech
- minimální částka 100 Kč měsíčně
- maximální částka bez omezení
- uzavření smlouvy a vedení účtu zdarma
Nevýhody připojištění
- vklady nejsou pojištěny státem
- peníze leží ve fondu dlouho
|
Penzijní připojištění představuje výhodnou formu dlouhodobého a bezpečného spoření, zvláště pokud nemáte daleko do důchodu. Více o této zajímavé formě spoření se dočtete ve speciální příloze Fincentra o penzijním připojištění. |