Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

I z platby životního pojištění se mohou vrátit peníze

aktualizováno 
Podmínkou pro daňový odpočet u životního pojištění je to, aby pojistka byla sjednána alespoň na pět let, a to nejméně do šedesáti let věku klienta. „U kapitálového životního pojištění je navíc potřeba mít sjednánu alespoň minimální výši pojistné částky pro dožití.

Ta činí 40 tisíc korun u pojistek s trváním 5 až 15 let a 70 tisíc u pojistek, které budou trvat déle než 15 let. Odečíst lze pojistné do výše 12 tisíc korun za rok,“ vysvětluje Martina Priegelhofová z Pojišťovny České spořitelny. I ten, kdo si platí levnější pojistku, může na maximální odpočet dosáhnout. Samozřejmě za podmínky, že má před koncem roku volné prostředky a je ochoten zaplatit do své pojistky mimořádný vklad.

Záleží na typu pojištění, které má klient sjednáno. „U flexibilního typu pojištění lze obvykle bez předchozího oznámení pojišťovně doplatit částku do 12 tisíc korun,“ dodává Martina Priegelhofová. „Mnohdy dochází k omylu při chápání toho, jaké peníze si mohou klienti z daňového základu odečíst. Někdo dostává například od zaměstnavatele příspěvek na životní pojištění v maximální výši 8 tisíc korun ročně. Sám si pak doplácí 4 tisíce a je přesvědčen, že naplnil maximální limit daňového odpočtu. Je to ale jinak. Příspěvek zaměstnavatele je jedna věc a druhá je vlastní platba.“

Kde znásobit peníze za rok, či deset let?
Více ZDE
.

Celkem tedy může na účet přibýt daňově výhodných 20 tisíc korun - osm od zaměstnavatele a dvanáct z vlastní peněženky. Některé pojišťovny své klienty oslovují s nabídkou doplatit konkrétní částku tak, aby daňový odpočet byl maximální.

I zde platí - vše je třeba stihnout do konce roku. Ten, kdo dosud svoji životní pojistku nemá, si již nemůže uzavřít klasickou kapitálovou pojistku, u které se obvykle zjišťuje zdravotní stav klienta a její platnost bývá od následujícího měsíce. Existuje pro něho však možnost uzavřít si pojištění investiční, které například u ING má platnost hned od druhého dne. Současně s uzavíráním smlouvy zaplatí klient pojistné a může snižovat daňový základ.

Zajímavé pro klienty je i to, že peníze nejsou zcela nedostupné - novela zákona o daních z příjmů umožňuje od tohoto roku učinit mimořádný výběr z kapitálové hodnoty pojištění, aniž dojde k ukončení smlouvy. Výběr je zdaněn 15 procenty. Kdo se však rozhodne smlouvu z nějakého důvodu zcela zrušit, musí počítat s tím, že bude znevýhodněn - odkupné mu bude zdaněno 25 procenty a svůj zdanitelný příjem bude muset zvýšit o částky, o které si jej v minulých letech snížil. Výhodnější je smlouvu po dohodě s pojišťovnou pozastavit, případně vybrat jen tolik peněz, aby to existenci smlouvy neohrozilo.

Kolik ušetří ten, kdo snižuje daňový základ 
o platby životního pojištění
hrubý příjem roční platba daňová úspora úspora

do 109 200 korun ročně

(cca 9100 korun měsíčně)

12 000 1 800
10 000 1 500
  7 000 1 050

do 218 400 korun ročně

(cca 18 200 korun měsíčně)

12 000 2 400
10 000 2 000
  7 000 1 400

do 331 200 korun ročně

(cca 27 600 korun měsíčně)

12 000 3 000
10 000 2 500
  7 000 1 750

nad 331 200 korun ročně

(cca 27 600 korun měsíčně)

12 000 3 840
10 000 3 200
  7 000 2 240

Poznámka: Platby a úspory jsou uvedeny v korunách


Autor:


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Spadl mi květináč na sousedovo auto. Zaplatí to pojišťovna?

Jste zásadně proti pojistkám? Jasně, spoustu událostí, byť nešťastných, zvládne člověk vlastními silami či s pomocí rodiny. Pojištění odpovědnosti by však měl...  celý článek

Ilustrační snímek
Invalidů je přes 425 tisíc, kdo je ohrožený a jak srazit finanční dopad

Moderní životní pojištění řeší celou řadu zdravotních problémů, ale je důležité nastavit si ho na míru. Kdo ho opravdu potřebuje? Kdy z něj očekávat peníze a...  celý článek

Ilustrační snímek
Častý omyl Čechů: evidenční list důchodového pojištění je k ničemu

Ne každý doklad patří do koše. Pokud jste zaměstnaní a vyhodíte evidenční list důchodového pojištění, který vám vystaví každý rok váš zaměstnavatel, děláte...  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.