Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Investice: Pomůže vám poradce

aktualizováno 
Co dělat, jestliže máte na účtu dostatek peněz, chuť investovat, ale chybějí vám potřebné znalosti? Nejlepším řešením je jít za odborníkem a zeptat se. Před tím, než požádáte někoho o radu, je však dobré vědět několik věcí.
Daně a finance

| foto: Profimedia.cz

Banka nabízí hlavně vlastní fondy

Je asi jasné, že soused nebude tím pravým expertem přes vaše peníze, i když třeba sám už investuje. Nezbývá tedy než o radu požádat odborníky. Každému investorovi se v podstatě nabízejí dvě hlavní možnosti. Buď zajít do pobočky některé banky, nebo vyhledat finančního poradce.

Podívejme se nejdříve na to, s čím se investor pídící se po informacích a radách většinou v bance setká. Jestliže projeví přání investovat několik desítek či stovek tisíc korun, vyřídí se vše s největší pravděpodobností už u přepážky. Každá velká bankovní skupina v České republice má paletu svých vlastních fondů, které také svým klientům přednostně nabízí.

Není se co divit. Jde o logickou snahu investovat klientovy peníze v rámci skupiny. Jelikož jsou všechny velké banky vlastněny některým ze zahraničních ústavů, doporučují také jejich fondy. V pobočkách České spořitelny se tedy setkáte s nabídkou nejen fondů ISČS, ale také Espa, v pobočkách ČSOB se prodávají jak fondy ČSOB, tak fondy KBC, u přepážek Komerční banky dostanete vedle fondů IKS i nějaký ten fond SGAM. Bankovní poradce u přepážky tedy nabízí fondy domácích barev. Kdo by například v ČSOB sháněl fond ISČS, samozřejmě by nepochodil.

Situace by se mohla změnit pouze tehdy, pokud investor disponuje několika miliony korun. Tak totiž většinou vypadá vstupenka do kanceláře privátního bankéře, se kterým by se dalo hovořit také o fondech jiných rodin. Vysoká částka však není podmínkou, v každé bance systém funguje jinak.

Dobrá rada nad zlato

Rozhodne-li se investor řešit svůj investiční „problém“ s některým finančním či investičním poradcem, který nepracuje jen pro jednu společnost, ale je například spolupracovníkem některé z velkých distribučních sítí (AWD, Broker Consulting, OVB...), setká se s nabídkou fondů hned několika rodin současně. Žádná ze sítí však nenabízí všechny fondy. Investor si musí vystačit s tím, co je k dispozici. Nicméně většinou je výběr pestřejší než v bankách.

Jak to vypadá, když investor požádá o radu, jak sestavit portfolio?

investiční životní pojištěnípenzijní připojištěnístavební spoření

Bohužel průzkum provedený před časem časopisem Fond Shop ukázal, že i když klient v bance projevil již na začátku přání investovat, nabízel mu pracovník u přepážky nejprve jiné produkty – například , či . Opakovaný požadavek investovat se nakonec setkával jen se seznamem fondů a slovy, ať si klient sám vybere. Jen málo přepážkových pracovníků bylo schopno podat kvalifikovanou radu. Ani vizitka finančního poradce nemusí automaticky značit experta přes investování. Finanční poradenství je velmi široký obor, který sahá od pojišťovnictví přes stavební spoření až po investice. Klíčové tedy je nalézt takového poradce, který má s investováním zkušenosti, a nebát se ptát: Proč zrovna tento fond? V čem je lepší než stejně zaměřený fond druhé rodiny? A podobně. Pomůže to vyhnout se takové „radě“, která poradci přinese nejvyšší provize bez přidané hodnoty investorovi.

Investujete raději sami, nebo si necháte poradit? Napište nám.

Autor:


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Povinné ručení pro cyklisty neexistuje, škody vyřeší jiné pojistky

Když způsobí nehodu na silnici řidič auta, uhradí škody pojišťovna z jeho povinného ručení. Na cyklisty se ale nic takového nevztahuje. Přitom jsou cyklisté...  celý článek

Ilustrační snímek
Životní pojistku má více než polovina Čechů. Jaké jsou letošní novinky

Celkem 53 procent Čechů, kteří se dostali do vážné životní situace, přiznává, že to mělo výrazný vliv na jejich domácí rozpočet a finanční situaci rodiny. V...  celý článek

Ilustrační snímek
Spadl mi květináč na sousedovo auto. Zaplatí to pojišťovna?

Jste zásadně proti pojistkám? Jasně, spoustu událostí, byť nešťastných, zvládne člověk vlastními silami či s pomocí rodiny. Pojištění odpovědnosti by však měl...  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.