Dluhopisy, dluhopisové fondy
- co to je: cenný papír, u kterého se vydavatel zavazuje, že vrátí půjčenou částku a ještě vyplatí předem dohodnutou odměnu. Splatnost dluhopisu je zpravidla několik let a vydavatelem je stát, banky či firmy.
- kde nakoupit: pořídit si můžete buď přímo dluhopis, nebo investovat přes dluhopisový fond. Podílové listy koupíte v bankách a investičních společnostech.
- minimální investice: stovky korun
- kolik můžete vydělat: při pravidelném spoření do fondů 3 až 6 procent ročně, u jednotlivých dluhopisů víte přesně, jakou částku v době splatnosti dostanete, výnos v průběhu je ale nejistý.
- na co si dát pozor: jsou rozhodně lepší investicí než termínované účty, hodí se pro investory, kteří nechtějí prodělat, ale smíří se s nižším výdělkem. Ideální investice pro období do tří let. Státní dluhopisy jsou poměrně jistou investicí, protože dlužníkem je vláda nebo město. Při přímém nákupu je nevýhodné prodávat dluho pis před dobou splatnosti, jeho hodnota kolísá. Výnos podílových fondů je po půl roce osvobozen od daně.
Akcie, akciové fondy
- co to je: majetkový cenný papír, jehož koupí se stáváte spolumajiteli například banky, továrny, ropného vrtu či elektrárny. Máte nárok na podíl na zisku, takzvanou dividendu (ne všechny podniky však dividendy vyplácejí). Svůj podíl můžete prodat jinému zájemci za takovou cenu, o jakou bude v tu dobu na trhu zájem.
- kde nakoupit: přes makléře na burze, jednodušší je nákup podílových fondů v bance či investiční společnosti
- minimální investice: podílové fondy – stovky korun měsíčně, jednotlivé akcie – desetitisíce
- kolik můžete vydělat: výnosy i desítky procent ročně, můžete však také prodělat
- na co dát pozor: investování do akcií je dlouhodobě a v průměru nejvýnosnější, zároveň však nejrizikovější. U akcie nikdo za nic neručí, její cena je v budoucnu neznámá a v průběhu let kolísá. Investování přímo do akcií je vhodné pro zkušené investory, kteří mají dostatečný přehled o vývoji trhu a dovedou odhadnout budoucí vývoj. Doporučená doba investicí do akcií je 5 let. Výnos je po půl roce osvobozen od daně.
Pákové investice
- co to je: zvláštní způsob investování, zatímco vy vložítetřeba 10 000 korun, na trhu obchodujete třeba s desetinásobkem (pákový efekt 1:10), zbylých 90 000 vám půjčí makléř. Když vyděláte, bude to mnohem víc, než kdybyste vložili jen své vlastní prostředky. Po úspěšném obchodě vrátíte půjčku a zaplatíte poplatek z výnosu. Horší je situace, kdy na obchodě proděláte. Pokud bude vaše ztráta 10 procent, zbylo by vám z původních 10 000 celých devět. Pokud jste však vsadili na pákový efekt, prodělali jste 10 procent ze sta, a tedy vám nezbude nic. Makléři obvykle klienta nepustí do větší ztráty, než je vložená marže, protože vědí, že by z něj nemuseli peníze dostat.
- kde nakoupit: prostřednictvím makléřů
- min. investice: desítky tisíc Kč
- kolik můžete vydělat: desítky i stovky procent, riziko ztráty je však hodně vysoké
- na co dát pozor: složitější způsob investování pro silné nátury, i při malém propadu trhu můžete přijít o vše
Umění a starožitnosti
- co to je: investovat můžete do obrazů, ale vydělat vám mohou také plastiky, kresby, fotografie, šperky, nábytek a mnoho dalšího. Problém této komodity je v tom, jak správně odhadnout, o která díla bude v budoucnosti zájem. U umění jsou nyní podle galeristů v kurzu hlavně současná díla (po roce 1950), lze je pořídit za přijatelné ceny a investice se může několikanásobně zhodnotit. Mnoho sběratelů-investorů spekuluje na růst cen mladých talentovaných výtvarníků.
- kde nakoupit: na aukcích, v galeriích nebo také v internetových aukcích
- minimální investice: od 5 000 korun
- kolik můžete vydělat: desítky procent ročně
- na co si dát pozor: poptávka může podléhat módním vlnám a je třeba být s načasováním prodeje trpělivý. Počítejte většinou minimálně s pěti lety. Určitým rizikem je i to, že si časem na dílko tak zvyknete, že je ani nebudete chtít prodat. Pozor dejte i na padělky.
Nemovitosti
- co to je: domy, byty, pozemky. O vývoji hodnoty nemovitosti rozhoduje především lokalita. Pokud máte dům nebo byt na „dobré adrese“, máte téměř stoprocentní jistotu, že se vám do budoucna zhodnotí. Například před rokem 2000 bylo možné družstevní garsonku na Pankráci pořídit za 650 000 korun, dnes je její cena dvojnásobná.
- kde nakoupit: největší nabídku nemovitostí najdete na internetu, můžete investovat i nákupem realitních fondů, které prodává Česká spořitelna a Realtia IS
- minimální investice: nemovitost řádově od 300 000 korun, realitní fondy od 1 000 korun
- kolik můžete vydělat: na nemovitosti až desítky procent, na fondech 4 až 7 procent ročně
- na co dát pozor: v dlouhodobém horizontu jde o relativně bezpečnou investici, jejíž výnos hravě překoná inflaci. Musíte se však o dům starat, prodej (a tudíž přeměna na hotovost) také chvíli trvá. Osvobození od daně je až po 5 letech od nákupu. U fondů trvá vypořádání žádosti o odkup asi 15 dní.
Diamanty
- co to je: investiční diamanty jsou pouze ty, které mají mezinárodně uznávaný certifikát s popisem. V Česku provádí certifikaci Česká gemologická laboratoř. Kameny musí být vysoké kvality i barvy a mít velice dobrý brus. Odborníci doporučují na investici kupovat kameny od 1 karátu, barvy G, čistoty VS1. Dobrou investicí může být i koupě kvalitního šperku s investičním diamantem, i jeho cena časem roste a šperk může fungovat jako rezerva na horší časy.
- kde nakoupit: v bankách nebo u specializovaných firem (např. Inbar, Optima), které mají přístup na světové diamantové burzy
- minimální investice: od 100 000 korun výše (za méně peněz kvalitní diamant nekoupíte)
- kolik můžete vydělat: za posledních 20 let hodnota diamantu průběžně rostla o 3 až 7 procent ročně
- na co dát pozor: investice minimálně na 5 let. Prodej diamantů může v Česku trvat delší dobu, protože trh teprve začíná fungovat. Cena diamantů se počítá v dolarech a posilující koruna může výnos o něco snížit.
Zlato
- co to je: zlaté mince nebo cihličky. Nejznámější investiční mince jsou jihoafrické Krugerrandy, oblíbené jsou i zlaté dolary, případně čínské nebo australské mince. Všechny mají základní hmotnost jednu troyskou unci (31,1035 gramu), ale obchodují se i mince menší. Lze koupit i zlaté pamětní mince a medaile, ty však nejsou „investičním“ zlatem, které je v Unii osvobozeno od DPH. Odborníci radí zlato kupovat pravidelně v malém množství, čímž můžete docílit lepší průměrnou cenu.
- kde nakoupit: s investičním zlatem obchodují například firmy Zlaté mince – Numismatika (www.zlate-cihly.cz), Ambros (www.ambros.cz)
- min. investice: od 1 000 korun
- kolik můžete vydělat: před pěti lety se troyská unce prodávala za cenu okolo 260 dolarů, dnes je to 750 dolarů, to je ale mimořádný vzestup ceny
- na co dát pozor: odolává výkyvům politické či ekonomické situace a cena za posledních deset let roste. Se zlatem se obchoduje na celém světě 24 hodin denně, není těžké je „přeměnit“ zpět na hotovost.
Ročníková vína
- co to je: prověřená vína z dobrých oblastí a se stoprocentní ověřenou kvalitou, která jsou určena ke skladování. Nejvyšší kvality dosáhnou až po několika letech zrání. Vybírat lze jak z domácích, tak zahraničních vín. Na investici se pořizuje ne jedna, ale několik desítek nebo stovek lahví stejné šarže.
- kde nakoupit: u výrobců vín, ve vinotékách, zahraniční vína s pomocí odborníků, kteří se obchodováním s vínem zabývají
- minimální investice: od 100 000 korun kolik můžete vydělat: 10 až 15 procent ročně, výjimečně i desítky procent ročně
- na co dát pozor: aby si víno udrželo svoji kvalitu, vyžaduje skladování ve specializovaných prostorách, což něco stojí. Pokud nejste majitelem vinného sklepa, můžete si pronajmout box v nějaké vinotéce či archivu vín. Na výdělek si budete muset počkat 2 až 15 let, a to podle toho, jak dlouho víno zraje, a také se musíte s mířit s tím, že všechny lahve nejspíš neprodáte najednou.
Hypoteční zástavní listy
- co to je: zvláštní typ dluhopisů, které vydávají hypoteční banky a jejich prodejem získávájí peníze na poskytování hypoték. Vlastně si půjčují, aby mohly dál půjčovat. Hodnota listů je kryta pohledávkami z nemovitostí, které klienti bance dali do zástavy, investice je tedy dost bezpečná. Hypoteční zástavní listy může vydávat pouze banka, která má povolení ČNB.
- kde nakoupit: v bance, která poskytuje hypoteční úvěry
- min. investice: nejčastěji 10 000 korun kolik můžete vydělat: 3 až 5 procent ročně
- na co si dát pozor: Stávající hypoteční zástavní listy mají oproti jiným dluhopisům jiný režim zdanění, který je činí výhodné pro právnické osoby. U listů vydaných od roku 2008 už tato výhoda nebude.
