Jak by měl spořit svobodný muž s nižším příjmem

  • 19
Po absolvování základní vojenské služby nastoupil do zaměstnání s čistým příjmem 12 000 Kč. Po dobu dvou let bude bydlet u rodičů, kterým přispívá 1 000 Kč na domácnost.
Po absolvování základní vojenské služby nastoupil do zaměstnání s čistým příjmem 12000 Kč. Po dobu dvou let bude bydlet u rodičů, kterým přispívá 1 000 Kč na domácnost. Při sdílení rodičovského bytu umožňujícím nižší finanční výdaje plánuje směřovat větší částky do spoření. Proto jsou měsíční úložky po první dva roky spořícího plánu vyšší.

Vzhledem k tomu, že většinu mladých lidí čeká posléze zařizování vlastního bydlení a finanční zajištění rodiny, lze strategii tohoto mladého muže označit za velmi rozumnou.

Úspory: 0 Kč

Návrh počítá se dvěma variantami. První vychází z předpokladu, že střadatel nemá možnost uzavřít druhou smlouvu stavebního spoření na blízkou osobu. Ve druhé variantě tato možnost existuje a výnos je tím zvýšen díky získání druhé státní podpory (za 5 let se jedná o částku 22 500 Kč). Kromě toho se druhá varianta mírně liší využitou kombinací otevřených podílových fondů.

Do stavební spořitelny se vkládají prostředky s výjimkou prvního roku vždy ročně v prosinci, což vede ke zvýšení výnosu dosažením vyššího zhodnocení v OPF. V obou variantách je po celou dobu k dispozici část prostředků velmi likvidních.

Návrh rozdělení do produktů - začátek spoření: leden 2001
Spoření měsíčně: 6 000 Kč (v prvních 2 letech), dále 2 000 Kč (3. až 5. rok)

Použité produkty a předpokládané výnosy:
Stavební spoření s cílovou částkou 250 000 Kč
- u varianty č.2 dvě smlouvy, z toho jedna na mladšího bratra kvůli využití státní podpory
Otevřené podílové fondy - peněžního trhu (4,5 %), dluhopisový (6 %), smíšený (8 %) a akciový (10 %)

Bilance spoření za 5 let:

VARIANTA 1
Vklady celkem: 218 500 Kč
(z OPF do stavebního spoření ročně 18 000 Kč)
Stav: 292 942 Kč
Výnos: 74 442 Kč
Vnitřní výnosnost: 9,5 % p.a.

VARIANTA 2
Vklady celkem: 221 000 Kč
(z OPF do stavebního spoření ročně 36 000 Kč)
Stav: 308 870 Kč
Výnos: 87 870 Kč
Vnitřní výnosnost: 10,8 % p.a.

V kolika letech si myslíte, že by mladí lidé měli začít spořit sami? Jaké možnosti byste pro tuto cílovou skupinu doporučili vy? Co si myslíte o možnosti investovat pravidelně menší částky do otevřených podílových fondů? Těšíme se na Vaše názory.