Podle zákona o stavebním spoření je státní podpora vyplacena účastníkovi stavebního spoření v případě, že po dobu pěti let s vkladem nenakládal. Výjimkou je vklad, který byl po poskytnutí úvěru použit na bytové potřeby. Přesné znění tohoto ustanovení je v § 12 zákona a vyplývají z něj různé skutečnosti, které mohou vést ke ztrátě státní podpory. Některé z nich ale nemusí být na první pohled vůbec patrné.
Výpověď smlouvy před ukončením 60 měsíců spoření.
Smlouvu může vypovědět jak sám účastník stavebního spoření, tak spořitelna. Ta to provede v případech, kdy její klient poruší některé z ustanovení obchodních podmínek. Mohlo by se to stát především v okamžiku, kdy účastník včas nezaplatí úhradu za uzavření smlouvy. Jinou možností je, že účastník nebude spořit minimální vklady, které si spořitelna určí. V takových případech spořitelny nejprve zasílají zapomnětlivým klientům upomínky a pokud ti nereagují, smlouva je jim vypovězena.
Předčasné zřeknutí se úvěru
Podmínky pro přidělení úvěru mohou být splněny dříve než za pět let. V takovém případě stavební spořitelna zašle účastníkovi návrh na přidělení cílové částky. Ten může návrh ignorovat a počkat na pozdější přidělení, nebo může návrh přijmout. Má dvě možnosti. Pokud si přeje čerpat úvěr ze stavebního spoření, přijme přidělení s úvěrem. Pokud o úvěr zájem nemá, může přijmout přidělení bez úvěru a stavební spoření se tím ukončí. Dojde-li k tomu dříve než za pět let od začátku trvání smlouvy, nebude dodržena zákonem stanovená lhůta a on přijde o státní podporu.
Exekuce
Pokud má účastník nesplacené dluhy vůči státu, může správce daně provést exekuci jeho majetku. Stavební spoření je pro tyto účely velmi vhodným cílem. Pokud budou vklad nebo jeho část vybrány z účtu, je to nakládání s vkladem a v prvních pěti letech spoření to znamená ztrátu státní podpory.
Jiné nakládání s vkladem v prvních pěti letech od uzavření smlouvy
Problém by mohl vzniknout například v případě přespoření cílové částky. To se může stát především těm, kdo chtějí pouze spořit bez úvěru
a cílovou částku se snaží za každou cenu minimalizovat, aby ušetřili na vstupní úhradě. Pokud dojde k přespoření, cílová částka se musí navýšit. Některé spořitelny mají v obchodních podmínkách stanoveno, že v tomto případě automaticky cílovou částku zvýší a strhnou si doplatek úhrady z účtu. Jiné spořitelny mají v obchodních podmínkách stanovenu pouze možnost, že cílová částka může být navýšena. Takže také nemusí, spořitelna se k tomu nezavázala. Pokud by k tomu došlo, může se stát, že spořitelna přespořenou částku vrátí zpět účastníkovi, tím dojde k nakládání s vklady a pokud se to stane v prvních pěti letech spoření, státní podpora vyplacena nebude.
více informací naleznete na našich stránkách věnovaných stavebnímu spoření
Pokud vznikne účastníkovi nárok na úvěr ze stavebního spoření dříve než uplyne prvních pět let a on úvěr bude čerpat, musí na financování bytových potřeb použít i zůstatek na účtu. Jinak přijde o státní podporu.
Ukončení trvalého pobytu na území ČR
Je to poněkud kuriózní případ, ale zákon stanoví, že účastníkem stavebního spoření může být jen ten, kdo má trvalý pobyt na území České republiky. Ukončením trvalého pobytu přestává být klient spořitelny účastníkem a pokud se to stane do pěti let od uzavření smlouvy, zaniká mu nárok na státní podporu.
nenechali si spořitelnou předčasně vypovědět smlouvu omylem nenakládali s vklady: při čerpání úvěru použili i vklady na financování bytových potřeb neukončili trvalý pobyt v ČR, samozřejmě jen pokud je to možné
Nechcete-li přijít o státní podporu, dejte si pozor, abyste v prvních pěti letech spoření:
Závěr: státní podporu neztratíte v případě, kdy dodržíte minimální dobu spoření 5 let a vyvarujete se výše uvedených chyb.
Setkali jste se ještě s dalšími možnými problémy, které vedly ke ztrátě státní podpory? Stalo se vám to osobně - jak jste problém vyřešili? Upozornila vás předem stavební spořitelna nebo poradce? Napište nám své praktické zkušenosti.
