Ačkoli každý měsíc většinu výplaty využijete na pokrytí obvyklých výdajů, rozhodně se vám nevyplatí nechávat její zbytek (byť by byl sebemenší) na stejném místě. Proč? Nepřítelem peněz na běžných účtech jsou nízké úrokové sazby, které ani nedokáží porazit inflaci, a to i v současné době, kdy je inflace na nízké úrovni, nyní zhruba okolo 2,5 % za rok.
Úročení bankovních kont jen zcela ojediněle přesáhne 0,5 % ročně. Pokud necháte své finance ležet na běžném účtu, rok od roku se pro vás tato varianta stává nevýhodnější. Zatímco za vedení účtu a různé bankovní transakce zaplatíte ročně minimálně 1 000 korun (opomeňme nyní bezplatné účty, které banky nabízejí pouze na zkoušku), při nadprůměrně vysokém zůstatku (50 tisíc korun) vás banka za rok odmění maximálním výnosem pouze okolo 200 korun. Ani tuto částku však nedostanete na ruku, zaplatíte z ní ještě 15 % daň z úroků, což činí asi 30 korun.
| Banka | Konto | Úrok ročně (%) | Roční zhodnocení při zůstatku 20 000 Kč* |
| Citibank
|
Běžný účet | 0 | 0 |
| CitiOne | 1,00 | 200 | |
| Česká spořitelna | Sporožirový účet | 0,15 | 30 |
| ČSOB
|
Běžný účet | 0,10 | 20 |
| Osobní konto Plus | 0,20 | 40 | |
| eBanka | Osobní účet | 0,15 | 30 |
| GE Capital Bank | Běžný účet | 0,10 | 20 |
| HVB Bank | Konto Komfort | 0,10 | 20 |
| ING Bank | ING konto | 2,10 | 420 |
| Komerční banka | Běžný účet | 0,05 | 10 |
| Poštovní spořitelna | Postžiro | 0,50 | 100 |
| Raiffeisenbank
|
Běžný účet | 0,01 | 2 |
| Kompletkonto | 0,70 | 140 | |
| Živnostenská banka | Běžný účet | 0,10 | 20 |
*nezdaněná částka
Zdroj: banky
Úročení běžného účtu není nijak horentně vysoké i vzhledem k tomu, že pro banku tyto finanční prostředky nepředstavují dlouhodobě fixovaný vklad, jako je to v případě termínovaných vkladů, které banky úročí o něco lépe. Výše úrokových sazeb se u běžných účtů pohybuje od 0,01 % do 1,5 % ročně (úrok je závislý především na výši zůstatku účtu). U termínovaných vkladů se k úroku 0,7 % ročně dostanete již při částce 5000 Kč vložených na 1 týden (ČSOB termínovaný vklad na dobu určitou).
Problémem u těchto vkladů se však stává právě jejich fixace. V případě předčasného ukončení vkladu klient sice získá úrok v poměrné části za procenta, která si sjednal, avšak většinou zaplatí sankci za předčasnou výpověď určenou procentní částkou z objemu vkladu. Tato skutečnost se může pro mnoho potencionálních zájemců stát překážkou.
Řešením jsou inteligentní spořící účty
Na mnoho lidí působí taková slova jako smrt, bída, nezaměstnanost, vzdělání dětí. Jak se bránit psychickému nátlaku?
Každý, kdo v poslední době hledal nové zaměstnání, potvrdí, že nejde o jednoduchou záležitost. Jak si ji zjednodušit?
Už zdaleka nejsou jen nedostupným technickým zázrakem. Jak vyberete ten správný pro vás za rozumnou cenu?
Z úroků na běžných účtech, které vás sice nijak časově neomezují, ovšem rozhodně nezbohatnete. Protože se ale banky snaží vyjít spoření chtivým klientům vstříc, můžete v jejich balíčcích služeb narazit na možnost využít kombinace běžného a spořícího účtu, často doplněné také o možnost investovat do některého z fondů z rodiny příslušné banky.
Spořící účty některých bank jednoduše umožňují zhodnocovat úspory na běžném účtu automaticky. Stačí pouze nastavit požadované parametry k účtu a nadlimitní zůstatek na běžném účtu je automaticky převeden na účet spořící. V některých případech (např. Citibank, eBanka, Raiffeisenbank) funguje systém také opačně. Při poklesu zůstatku na běžném účtu pod zvolený limit je automaticky doplněn stav finančních prostředků ze spořícího účtu.
V současné době patří k nejvýhodněji úročeným spořícím účtům také Konto ING. Vklad je na něm úročen 2,10 % ročně. ING Bank nabízí spořící účet bez výpovědní lhůty, a tak lze s penězi disponovat již za 3 pracovní dny (doba bezhotovostního převodu) na běžném účtu v kterékoli jiné bance. Minimální vklad na konto není stanoven. Úročit se však začíná zůstatek ve výši 10 tisíc korun a vyšší.
Které banky nabízejí převod zůstatku?
 |
Jak správně používat platební kartu? |
Na samostatně vedeném termínovaném vkladu takto vysoký úrok dostanete, až když vložená částka přesáhne milion korun. Jako první zavedla podobný typ účtu v tuzemsku eBanka. Její Osobní účet je možné propojit s podílovým fondem ČP Invest. Podílové fondy v tomto případě zhodnocují vložené prostředky ještě o nějaké to procento lépe než spořící účty a po půlroční investici je navíc výnos osvobozen od daně z příjmu.
|
Banka |
Spořící účet* |
| ČSOB | 0,80% |
| Poštovní spořitelna | 0,70% |
| HVB Bank | 1,15% |
| ING Bank | 2,10% |
| Komerční banka | 0,62% |
| Raiffeisenbank | 0,70% |
| Volksbank CZ | 0,90% |
| Živnostenská banka | 0,40% |
* úroková sazba pro nejnižší pásmo a nejkratší dobu úložky
Zdroj: banky
Detailní informace o podílových fondech naleznete ZDE.
 |
Výběr banky: rozhodují ceny služeb. Vyzkoušet nabízené služby zdarma většinou trvá 1až 6 měsíců |
Přesně takovým příkladem je kreditní karta České spořitelny, kterou banka vydává k fondu Sporoinvest a charge karta propojená s fondem Živnobanka – Sporokonto. Mezinárodní embosovaná charge karta Visa Sporokonto umožňuje držiteli získat bezúročný úvěr. Tento je vždy na konci měsíce splacen odkupem podílových listů fondu, který automaticky provádí ŽB-Trust. Na rozdíl od kreditních karet odpadá starost o vyrovnání závazku k určenému datu.
I když se vám některé z forem zhodnocení volných finančních prostředků (termínované vklady, spořící účty) budou jistě zdát málo výnosné, jsou stále lepší variantou než nechat finance ležet bez povšimnutí na běžném účtu. Daleko výhodnější se pak jeví řešení zhodnocení vkladů v produktech, které mají podporu státu, jako je stavební spoření nebo penzijní připojištění, popřípadě investice do podílových fondů. V optimálním případě totiž u takových investic lze dosáhnout i 10 procentního zhodnocení ročně.
Jaký bankovní produkt je podle vás nejlepší ke zhodnocení volných finančních prostředků? Napište nám, těšíme se na vaše názory.
reklama
