Používáte často při platbách za zboží nebo služby debetní platební kartu a zároveň máte ve zvyku vybírat hotovost v bankomatech jiné než mateřské banky? Pak se vám může stát, že zůstatek vašeho účtu nebude včas aktualizován a vy tak nezjistíte, že jste vyčerpali více prostředků, než jste si mohli dovolit.
Jak je to možné? Většina bank neblokuje (nebo blokuje jen po určitou dobu) finance na účtu v případě, že platíte kartou v obchodě, a obchodník má na zúčtování svého nároku 30 dnů. Pokud tedy na takovou platbu po nějaké době zapomenete a hotovost, která byla určena k jejímu krytí, použijete k jiným účelům, je neštěstí hotovo. Podobná situace nastává i při výběru hotovosti z bankomatu, avšak tady banky reagují pružněji a blokaci vybrané hotovosti běžně provádějí.
 |
Vánoce na dluh jsou dostupnější než loni. Na splátky se dá pořídit skoro všechno. Čtěte ZDE. |
Vysoké úroky si za nepovolené přečerpání účtu počítají všechny banky. Sankce činí od 15 do 30 % ročně z dlužné částky. Nejnižší úrokovou sazbu si účtuje Živnostenská banka; nejvyšší úroky naopak požadují ČSOB, GE Capital Bank nebo Citibank. Některé banky si za překročení stanoveného limitu účtují rovněž jednorázový poplatek. Například Česká spořitelna po klientovi požaduje 200 Kč a zároveň přečerpanou částku úročí sazbou pro nepovolený debet, která činí 25 % ročně.
| Banka | Roční úroková sazba nepovoleného debetu |
| Citibank | 30% |
| Česká spořitelna | 25% |
| ČSOB | 30% |
| eBanka | 29% |
| GE Capital Bank | 30% |
| HVB Bank | 17,50% |
| Komerční banka | 25% |
| Poštovní spořitelna | 30% |
| Živnostenská banka | 15% |
Zdroj: banky
Další možností, jak se dostat do mínusu, je nulový zůstatek v momentě odečítání poplatků, případně plné ponechání účtu svému osudu (opět s nulovým či minimálním zůstatkem). Výsledek je totožný jako v minulém případě - jakmile jsou naúčtovány poplatky spojené se správou konta, dostane se klient do debetu a banka začne příslušnou částku úročit sazbou pro nepovolené přečerpání.
Jelikož se za zrušení účtu platí v některých bankách nehorázné sumy (např. v HVB Bank 400 korun), nechává poměrně velká skupina klientů účet ležet ladem a spoléhá na to, že ho banka sama zruší. A tak aniž byste bance něco dlužili, poplatky za vedení nepoužívaného účtu, které jsou následně úročeny vysokou sazbou, mohou účet za několik měsíců dostat do minusu ve výši několika set korun. Banka nastalou situaci řeší zasíláním upomínek k zaplacení dlužné částky a nakonec účet zruší. Za upomínky vám banka může účtovat dle platného sazebníku sto a více korun. Může však dluh také soudně vymáhat, neboť hodnotí vzniklou situaci jako porušení smluvních podmínek. V krajním případě může dojít až k odstoupení od smlouvy o vedení běžného účtu ze strany banky. Nezaniká tím však povinnost majitele účtu splatit dlužnou částku.
 |
Kam sáhnout pro levné peníze? Spotřebitelské úvěry: vyplatí se vybírat. Více ZDE |
Bohužel také kontokorent lze však nepovoleně přečerpat. Opět stačí použít např. embosovanou platební kartu a překročit díky dlouho zúčtované platbě povolený úvěrový rámec. Překročení povoleného debetu je tak úročeno vlastně dvakrát. Platíte úroky z kontokorentu a ještě i z částky překračující povolený úvěrový rámec. V okamžiku, kdy se to stane, vyzve banka majitele účtu k zaplacení dlužné částky. Takové výzvy jsou zpoplatněny i v řádech stovek korun (např. ČSOB 300 Kč). Pokud není překročení limitu vyrovnáno do bankou stanovené lhůty, je většinou povolený debet klientovi odebrán a banka vyžaduje splacení dlužné částky bez rizika, že by z účtu byl i nadále čerpán úvěr. Nižší úroky při čerpání kontokorentu jsou ale jasně výhodnější než nepovolené přečerpání účtu a mohou se stát stálou finanční rezervou.
Dostali jste se do nepovoleného debetu? Jak jste takovou situaci řešili? Napište nám, těšíme se na vaše názory.
reklama
