Rady, jak spořit ve stavebním spoření, abyste získali co nejvíce

Ačkoli je stavební spoření dobré zejména pro úvěry, až ho budete sjednávat, nejspíš budou argumentovat tím, že je to výhodný způsob uložení peněz. Jak zařídit, aby jím bylo?
Stavební spořitelny zhodnocují vklady obvykle dvěma procenty. Ilustrační snímek

Stavební spořitelny zhodnocují vklady obvykle dvěma procenty. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Stavebnímu spoření se během deseti let radikálně snížila státní podpora ze 4 500 na 2 000 korun. Aby ji klient získal, musí navíc spořit déle a více. Úrokové zhodnocení se nově také daní. Pro zákazníka samé minusy. Jedna z věcí, které mnohým stále připadají výhodné, jsou slušné úroky.

Nejvýhodnější spořící účty.

Vyberte si z naší akční i stálé nabídky.

Zatímco na spořicích účtech je dvojka na začátku roční úrokové sazby pomalu zázrak, stavební spořitelny úročí vklady dvěma procenty běžně. Přesto v reklamách oslňují zhodnocením kolem pěti procent. Jestli jste právě zajásali a řekli si, že budete na stavební spoření posílat deset tisíc měsíčně a peníze se vám pěkně rozmnoží, jste na omylu. "Reklamního" zhodnocení totiž rozhodně nedosáhne každý. Je vypočtené z nejpříznivěji nastavených podmínek. Když ukládáte moc peněz, bude výsledné roční zhodnocení nižší. Jak tedy spořit co nejefektivněji?

1. rada Stanovte dobře cílovou částku

Důvodem je poplatek za uzavření smlouvy, který bývá jedno procento z cílové částky. Vyplatí se spočítat, kolik naspoříte, abyste si cílovou částku nestanovili příliš vysokou. U smlouvy, která je plánována pouze na spoření, je ideálních 140 tisíc korun. Pokud má spořitelna akci, kdy před Vánocemi poplatek neúčtuje, dobře si pročtěte podmínky, smlouva bez poplatku je obvykle nějak limitována.

Modelový příklad

Státní podpora 10 procent, max. 2 000 Kč; zdanění úroků 15 %, spoření 6 let, cílová částka 140 000 Kč

  • Za uzavření smlouvy: 0 Kč
  • Měsíční vklad: 1 700 Kč
  • Roční úroková sazba 2 %
  • Doba spoření v měsících 72
  • Měsíčně za vedení účtu 25 Kč
  • Vlastní vklad 122 400 Kč
  • Státní podpora 12 000 Kč
  • Úroky po zdanění 6 840 Kč
  • Poplatky minus 1 800 Kč

Naspořeno 139 440 Kč, výsledné roční zhodnocení 4,2 %

2. rada Využijte plnou státní podporu

Státní podpora je 2 000 korun k uspořeným 20 000 korun za rok. První rok tedy musíte vložit plných dvacet tisíc plus poplatky. Druhý rok však už můžete počítat s úrokem, který ke vkladu přibude. Spořit byste tak teoreticky nemuseli 1 700 měsíčně, ale třeba jen 1 670 korun a státní podpora by byla stejná.

Pokud skutečně chcete dosáhnout víc než čtyřprocentního zhodnocení a stojí vám to za ty výpočty a předělávání trvalých příkazů, je postupné snižování úložek cesta.

3. rada Počítejte s podporami "navíc"

Trik, kterého využívají ti, kdo si stavební spoření zakládají na konci roku: v prosinci podepíší smlouvu, uloží 20 000 korun a dostanou státní podporu v plné výši. Stejně tak, až budou smlouvu rušit – vypoví ji tak, aby končila v únoru, ale ještě v lednu pošlou 20 000 a opět dostanou státní podporu za celý rok (sice dodatečně, ale získají ji). Za šest let a dva měsíce spoření tak má člověk osm státních podpor. Předpokladem je, že v prvním a posledním roce nemá jiné stavební spoření, ke kterému by také chtěl čerpat státní podporu.

4. rada Vložte peníze najednou

Stavební spořitelny zhodnocují vklady obvykle dvěma procenty. Vy sice po 1 700 korunách vložíte za šest let 122 400 korun, ale to rozhodně neznamená, že byste na úrocích získali celkem téměř 15 000 korun. Je to tím, že spoříte postupně a v prvním roce se zhodnocuje nejvýše 20 000 korun. Maximální úrok byste získali, kdybyste všechny peníze, které máte sami našetřit, vložili najednou hned na začátku spoření.

5. rada Nespořte déle než šest let

Stavební spoření můžete mít třeba i na 10 let. Musíte však počítat s tím, že efektivita se s jeho délkou snižuje. Úrok, který dává stavební spořitelna, je stále stejný, například dvě procenta ročně. To, čím na počátku lákala navíc, je státní podpora – ta je však pořád stejně vysoká, a tak když v prvním roce představovala 10 procent vkladu, v druhém už je to jen necelých pět procent... Výsledek: když spoříte dlouho, máte sice celkově víc peněz, ale efektivita spoření se postupně blíží oněm dvěma procentům od spořitelny.

  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...