Jak vybírat penzijní fond?

Penzijní připojištění je dlouhodobá investice, proto hodně záleží na tom, kterému fondu zájemce svěří své peníze. Při výběru penzijního fondu by si měl všímat několika kritérií, a to:

• jméno fondu, kdo ho vlastní
• historie fondu
• velikost fondu
• investiční strategie fondu
• zhodnocení prostředků fondu
• hospodaření fondu, zejména struktura a výše nákladů

Penzijní připojištění:

Výhody

• možnost snížení daňového základu ročně až o 12 000 korun z měsíčních příspěvků, které přesahují 500 korun
• státní příspěvek až 150 korun měsíčně

Nevýhody

• je potřeba spořit minimálně pět let
• vklady účastníků nejsou pojištěny státem

Jméno a velikost fondu je při výběru fondu důležitým hlediskem, ale jen podle toho vybrat nelze. Za největšími fondy stojí totiž silní vlastníci, i jejich investiční strategie je podobná, protože je poměrně striktně omezena stávajícími předpisy. Velmi důležitým rozhodovacím kritériem je proto výše provozních nákladů fondu. Ty je vhodné porovnat například s průměrným počtem klientů nebo výší spravovaných aktiv. Vysoké provozní náklady svědčí o nedobrém hospodaření fondů, právě kvůli nim dosahují podle Jiřího Zaorálka z Fincentra penzijní fondy poměrně nízkých výnosů.

Historie fondu je pro zájemce o vstup do něj zajímavá z hlediska bezpečnosti investice. Opatrně je však třeba posuzovat zhodnocení příspěvků účastníků v uplynulých letech. To totiž není podle mínění odborníků žádnou zárukou na zhodnocení v letech příštích. 

Zpět na hlavní téma "Penzijní připojištění: myslete na zadní vrátka"