Co se týče zákonů…
Podle nařízení vlády č. 169/2000 Sb. stačí k založení účtu v zahraničí splnit pouze tzv. oznamovací povinnost, která spočívá ve vyplnění příslušného formuláře vydaného Českou národní bankou. Tento formulář můžete získat na pobočkách ČNB a ostatních komerčních bank nebo si jej jednoduše můžete stáhnout z internetových stránek centrální banky. Kdo by si však představoval, že převodem peněz do zahraničí získá určitou anonymitu a skryje své finanční poměry, je na omylu. Ve formuláři musí mimo jiné deklarovat identifikační údaje o zahraničním bankovním ústavu, číslo účtu i úhrnné příjmy a výdaje za sledované období. Nemusíte udávat účel, pro který byl účet založen. Oznamovací povinnost musí plnit občané-nepodnikatelé jedenkrát ročně a firmy a podnikatelé čtyřikrát do roka. Podstatné také je, že na vklady v zahraničí se nevztahuje pojištění podle českých právních norem, ale podle práva dané země. Znamená to, že například v Evropské unii Vám budou při krachu banky vyplaceny vklady do hodnoty 30.000 EUR. Ale pokud se rozhodnete založit svůj účet například v některém z tzv. daňových rájů (offshore centru), nemusíte se při krachu banky se svými penězi setkat vůbec.
Je libo účet v EU?
Z hlediska dostupnosti se jako nejvýhodnější pro založení účtu v zahraničí jeví země Evropské unie. Dá se u nich předpokládat postupná harmonizace legislativy naší země s předpisy EU a přece jen je reálnější osobní návštěva „kamenné“ pobočky v případě jakýchkoli problémů, než například u banky kdesi v Jižní Americe.
Předpokládejme tedy, že se rozhodnu založit svůj účet v EU. Z hlediska přístupu bude nejlepší zvolit internet banking, nebo alespoň homebanking. Dále bude samozřejmě rozhodovat, pro jaké účely budete svůj účet v zahraničí využívat. Pokud se rozhodnete založit si v zahraničí běžný účet, můžete jeho výhodnost z hlediska nákladů porovnat například s českou eBankou v následující tabulce (ceny jsou v Kč přepočtené podle kurzu 1 EUR = 35 CZK a 1 GBP = 55 CZK).
| Banka | Název účtu | Poplatek za založení | Poplatek za vedení na měs. | Zaslání výpisu měsíčně | Příchozí platba ze zahraničí (1.000 EUR) | Odchozí platba do zahraničí (1.000 EUR) |
| Deutsche Bank (Německo) | Online-Konto 24 | zdarma | 92,10 | 44,8 | 122,5 | 525 |
| First-e (Německo) | Geldmarktkonto | zdarma | zdarma | zdarma* | 140 | 1050 |
| Bank of Ireland (Irsko) | EZ Checking | zdarma | zdarma | 55 | 0 | 550 |
| Abbey National (Velká Británie) | Instant Plus Account | zdarma | zdarma | zdarma* | 550 | 550 |
| eBanka (ČR) | Osobní účet - základ | zdarma | 55 | zdarma* | 0 | 350 |
Pokud bychom tedy hypoteticky za měsíc uskutečnili dvě příchozí platby a jednu odchozí, vypadaly by měsíční náklady na vedení účtu takto:
| Deutsche Bank | 907 Kč |
| First-e | 1330 Kč |
| Bank of Ireland | 550 Kč |
| Abbey National | 1650 Kč |
| eBanka | 405 Kč |
Z tohoto srovnání vyplývá, že ekonomicky je stále nejvýhodnější založení účtu v ČR. Jiná situace ovšem nastává, pokud se rozhodnete do zahraničí převést své úspory na termínované vklady. Pro ilustraci uvádím úrokové sazby na 5.000 EUR u Deutsche Bank AG a u Abbey National (Direct saver account) ve srovnání se dvěma vybranými bankami působícími na českém trhu.
| Trvání termínovaného vkladu v EUR | Úroková sazba v % p.a. | |||
| Deutsche Bank | Abbey National | Raiffeisenbank CZ | Komerční banka | |
| 6 měsíců | 4,20 | 5,55 | 3,90 | 3,09 |
| 1 rok | 4,10 | 5,55 | 4,00 | 2,99 |
| 2 roky | 4,10 | 5,55 | - | 3,31 |
Výhodou také může být kromě vyšších úrokových sazeb to, že v zemích EU jsou vklady pojištěny do výše 30.000 EUR, kdežto devizové vklady u českých bank pojištěné ze zákona momentálně nejsou. Je ale samozřejmé, že tyto investice se vzhledem k počátečním nákladům nevyplatí v řádu několika málo tisíců EUR.
Láká Vás založení účtu v USA nebo v některém z daňových rájů? Potom si nenechte ujít druhou část tohoto komentáře, která vyjde v polovině příštího týdne.
Myslíte si, že Vaše peníze jsou v zahraničí více v bezpečí než u českých bank? Plánujete nebo už máte založený účet v zahraničí?
 |
